Владимир Путин продлил льготную ипотеку в России до июля 2022 года

Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки

Президент России Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки еще на год — до 1 июля 2022 года, — но с коррекцией ключевых параметров. Также будут расширены возможности по семейной ипотеке.

Аналитики и девелоперы рассказали «РБК-Недвижимости», как продление льготной ипотеки в новом виде повлияет на спрос и цены на рынке новостроек.

Новые параметры льготной ипотеки

Льготная ипотека:

  • ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
  • предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;

Семейная ипотека:

  • семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Льготная ипотека станет недоступной

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.

Читайте также:
Лучшие агентства недвижимости Прокопьевска

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Льготная ипотека в цифрах

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

  • Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
  • Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
  • Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
  • В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 г. с повышением размера ставки до 7% и введением единого предельного размера кредита в 3 млн руб. для всех регионов страны. Об этом он заявил в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ — 2021).

Программа, по оценке президента, стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке населения и экономики России, благодаря ей в жилищное строительство было привлечено более 2 трлн руб., а ипотечные кредиты смогли получить свыше 500 тыс. российских семей.

ВТБ и «Дом.РФ» запустят региональную ипотечную программу со ставками от 2,5%

«Срок действия программы, как вы знаете, истекает 1 июля 2021 г. Но, повторю еще раз, программа носила антикризисный, а значит временный характер. Вместе с тем, резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем граждан и для развития строительной отрасли. Поэтому предлагаю продлить эту программу для всех регионов России еще на один год, до 1 июля следующего года», — рассказал Путин.

Читайте также:
Топ-8 лучших агентств недвижимости Волгодонска

При этом размер ставки по льготной ипотеке будет поднят до 7%, а предельная сумма ипотечного кредита составит 3 млн руб. для всех регионов России, подчеркнул президент.

Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки

Кроме того, Путин также объявил о расширении программы семейной ипотеки: ставка ипотеки для всех семей, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 г., составит 6% даже если у них всего один ребенок. Максимальная сумма такого кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где стоимость недвижимости объективно выше — составит 12 млн руб. и 6 млн руб. для всех других субъектов, сказал президент.

Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена для поддержки строительной отрасли и населения в апреле 2020 г. на фоне пандемии коронавируса. Изначально предполагалось, что она будет действовать до ноября того же года, однако затем ее продлили до 1 июля 2021 г.

Ранее министр экономического развития России Максим Решетников заявлял, что программа привела к возникновению «перегревов» на нескольких региональных рынках. Аналитики ВТБ посчитали, что программа в случае продления потеряет экономический смысл для конечного потребителя лишь в 10—15 из 85 регионов России.

Другие материалы в сюжете

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    «Для всех регионов»: Путин предложил продлить льготную ипотеку до 1 июля 2022 года

    Президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки ещё на один год. С такой инициативой глава государства выступил на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

    «Предлагаю продлить эту программу для всех регионов России ещё на один год, до 1 июля следующего года. Но при этом чуть-чуть приподнимем саму ставку. Будут внесены некоторые изменения, а именно — установим ставку по льготной ипотеке в размере 7%, а предельную сумму кредита нужно будет сделать единой для всех регионов Российской Федерации в 3 млн рублей», — заявил Путин.

    Напомним, что в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить кредит по льготной ставке 6,5%. Первоначально инициатива была рассчитана почти на шесть месяцев, но позже правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го. Получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир в новостройках стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей — в других регионах страны.

    По словам Владимира Путина, программа стала одной из ключевых антикризисных мер поддержки граждан и экономики в период пандемии. Инициативой воспользовались более 500 тыс. семей, а жилищное строительство привлекло свыше 2 трлн рублей.

    «Программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать её, сворачивать нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей», — подчеркнул российский лидер.

    Отметим, что ранее власти рассматривали возможность продления льготной ипотеки только в тех регионах, где не произошло ажиотажного роста цен на недвижимость и есть необходимый объём предложения жилья. Об этом, в частности, заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Между тем предложенная президентом инициатива выглядит более справедливой, считает вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.

    «Власти всё же решили не ограничивать программу по регионам. При этом снижение максимальной суммы кредита до 3 млн рублей делает условия инициативы одинаковыми для всех субъектов страны. С точки зрения принципа социальной справедливости это правильно. Те регионы, где стоимость недвижимости наиболее высока, не получат полномасштабной поддержки. Такое решение поможет немного понизить в стране и спрос на жильё, и цены», — отметил Апрелев в разговоре с RT.

    В то же время программа по-прежнему будет стимулировать покупку готового жилья в России, уверен специалист. В результате, по его словам, должны будут увеличиться масштабы строительства.

    Владимир Путин также объявил и о расширении программы семейной ипотеки. Как напомнил глава государства, в настоящий момент семьи с двумя и более детьми, родившимися после 1 января 2018 года, могут оформить жилищный кредит по сниженной ставке 6% годовых. Президент предложил распространить действие инициативы и на родителей с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018-го.

    «Уже при рождении первенца семья сможет взять ипотеку по ставке 6%, купить жильё на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит. Максимальная сумма такого кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где стоимость недвижимости объективно выше, составит 12 млн рублей, и 6 млн рублей — для всех других субъектов Федерации», — пояснил Путин.

    По мнению Константина Апрелева, нововведение может позитивно отразиться не только на россиянах, но и в целом на рынке недвижимости. Как пояснил специалист, инициатива позволит заметно расширить круг потенциальных покупателей недвижимости, которые смогут улучшить жилищные условия.

    В Россию за вакциной

    Во время своего выступления Владимир Путин поручил правительству до конца июня проработать вопрос по проведению платной вакцинации иностранцев в России. Как отметил президент, отечественная фармацевтическая промышленность готова наращивать выпуск препаратов от COVID-19. В этих условиях страна может не только в полном объёме обеспечивать собственные потребности, но и предоставить возможность привиться гражданам из-за рубежа.

    «Знаю, что с учётом эффективности наших вакцин такой запрос довольно высок. Более того, получила распространение практика, когда люди из разных стран, в том числе бизнесмены, руководители крупных европейских и других компаний, специально посещают Россию, чтобы сделать прививку от коронавируса», — подчеркнул глава государства.

    Как рассказал RT вице-президент Ассоциации туроператоров России (АТОР) Дмитрий Горин, в настоящий момент организовать подобные медицинские туры можно только для граждан с российским гражданством или видом на жительство в стране. При этом спрос на такие поездки со стороны иностранцев уверенно растёт, отметил специалист.

    «Наши иностранные клиенты выражают доверие к российской вакцине и не сомневаются в её эффективности. Если инициатива по проведению платной вакцинации для иностранцев вступит в силу, то туроператоры смогут оперативно организовать групповые туры. Это позволит перезапустить поток въездного туризма в Россию, который сейчас серьёзно ограничен из-за частичного закрытия границ», — отметил Горин.

    Согласно оценке эксперта, в «вакцинном» туризме могут быть заинтересованы в первую очередь страны — соседи России, а также ряд государств Европы и Латинской Америки.

    Для молодёжи и бизнеса

    По словам Владимира Путина, в настоящий момент российская экономика и рынок труда приближаются к докризисным показателям. Во многом это стало возможным за счёт своевременных антикризисных мер, уверен президент.

    «Мы сумели сберечь миллионы рабочих мест, избежать резкого падения доходов граждан. Да, здесь есть проблемы: и безработица увеличилась, и реальные доходы припали — мы всё это знаем. Но не произошло ничего такого, что бы мы могли назвать какой-то катастрофой, что в принципе в таких условиях, в которых мы жили, было вполне возможно. Мы всего этого избежали», — подчеркнул глава государства.

    Как отметил российский лидер, сегодня в России по-прежнему сохраняются сложности на рынке труда. В первую очередь речь идёт об относительно высоком уровне безработицы среди молодых людей. На этом фоне Путин поручил правительству уже в ближайшее время запустить постоянно действующую программу поддержки молодёжной занятости.

    Одновременно президент предложил уже в 2021 году запустить новый механизм поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства. Инициатива подразумевает так называемое зонтичное предоставление поручительств, уточнил Путин.

    «Речь идёт о следующем. Наш институт развития — Корпорация МСП — будет выдавать поручительства по кредитам банков-партнёров. По сути, возьмёт на себя часть рисков малого и среднего бизнеса, сделает для них кредит более доступным», — пояснил глава государства.

    По его словам, программа позволит привлечь предпринимателям не менее 600 млрд рублей до 2024 года. Также Путин предложил запустить пилотный проект по освобождению компаний, работающих в сфере общепита, от уплаты НДС, а в системе быстрых платежей (СБП) обнулить комиссию для малого и среднего бизнеса.

    Выполнение поставленных президентом задач позволит ускорить восстановление российского бизнеса от последствий пандемии. Такую точку зрения в беседе с RT выразила старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

    «Теперь главное — чтобы инициативы дошли до реального воплощения в неискажённом виде, и это очень важно. Только освобождение компаний, работающих с сфере общепита, от НДС дало бы отрасли колоссальный поток денежных средств, которые можно направить на развитие. Положительный эффект в этом случае получат и экономика, и предприниматель», — заключила эксперт.

    Льготная ипотека продлена до 1 июля 2022 года

    Президент России дал поручение продлить действие льготной ипотеки

    По сообщению, появившемся на сайте Кремля, президент РФ Владимир Путин передал правительству поручение о том, что действие льготной ипотеки необходимо продлить до 1 июля 2022 года.

    В соответствии с требованиями, ставка по ипотеке не должна превышать 7%, а максимально допустимый размер должен быть в пределах 3 миллионов рублей.

    Расширение программы льготной ипотеки

    Согласно поручению президента, программа льготной ипотеки должна быть расширена, а именно: в тех семьях, в которых первый и следующие дети были рождены после 1 января 2018 года, обеспечить возможность получения займов на покупку жилья на первичном рынке со ставкой 6% или же обеспечить рефинансирование выданных ранее кредитов, в размере до 6 миллионов рублей.

    Стоит отметить, что в таких регионах как Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Ленинградская область, данная сумма составляет не 6, а 12 миллионов рублей.

    Полмиллиона семей взяли льготную ипотеку

    Данной программой под взятие ипотечных кредитов на первичное жилье под 6,5% уже воспользовались более 550 тысяч семей. По сообщению вице-премьер Правительства Марата Хуснуллина, общая сумма выданных кредитов уже превысила 1,7 трлн рублей (по сообщению информационного агентства ТАСС ).

    По-мнению чиновника, новая программа под 7%, которая стартовала 2 июля 2021 года, также будет востребованной. Марат Хуснуллин отметил, что данная программа льготной ипотеки уже показала свою эффективность как одна из предпринятых Правительством РФ антикризисных мер.

    Ипотека – двигатель роста ипотечного страхования

    Каждый ипотечный кредит сопровождается заключением договора ипотечного страхования. Ставки на рынке колеблются от одной страховой компании к другой, но в среднем, составляют около 0,3-0,45% годовых на страхование жизни и здоровья заемщика. На первичное жилье требуется покупка только такого полиса. Договор заключается сроком на весь срок кредита, однако, страховая премия уплачивается ежегодно.

    Для справки: ипотечное страхование включает в себя три основных вида страхования

    • страхование жизни и здоровья заемщика,
    • страхование самого жилья (по первичному жилью – новостройкам – требуется только после получения свидетельства о регистрации квартиры в собственность, по вторичному – сразу с выдачей ипотечного кредита),
    • страхование титула (прав собственности) – только для вторичного жилья. Обычно банки требуют страхование титула на весь срок, хотя в соответсвии с действующим законодательством РФ, срок исковой давности в соответсвии с ГК РФ составляет 3 года. Поэтому минимально необходимый срок страхования, чтобы не потерять впоследствии квартиру составляет именно эти три года.

    А что происходит на вторичке?

    Аналитики прогнозируют стагнацию средней стоимости жилья на вторичном рынке. Активность покупателей с одной стороны сдерживается летним сезоном и сложной эпидемиологической ситуацией, но отметим, что спрос начинает переориентироваться с новостроек на готовые дома.

    В 16 крупнейших городах России средняя стоимость вторичной недвижимости в июле составила 90,3 тыс. руб. за 1 кв. м, что является снижением на 0,2% относительно июня. При этом значение оказалось выше на 16% , чем за аналогичный период 2020 года, по данным ЦИАН.

    Аналитики компании «Этажи» оценивают стоимость вторичной недвижимости в России в 74,6 тыс. рублей. За месяц она увеличилась на 2%, а за год — на 16%. «Авито Недвижимость» оценивает средний показатель по стране в 72,3 тыс. рублей за 1 кв. м, этот показатель увеличился на 29% за год.

    Месячный рост цен на жилье ЦИАН зафиксировал в Санкт-Петербурге, где квартиры увеличились в стоимости на 0,7%, до 158,7 тыс. рублей за 1 кв. м.

    Ощутимое снижение цен произошло в Екатеринбурге: средний показатель упал на 1,7%, до 82,1 тыс. рублей за 1 кв. м. Также отмечается снижение средней стоимости вторичного жилья в Новом Уренгое — на 0,42% за месяц, то есть до 135,3 тыс. рублей за 1 кв. м.

    Согласно расчетам ЦИАН в Москве, средняя стоимость вторичной недвижимости составляет 256,7 тыс. рублей за 1 кв. м. По сравнению с июнем это значение поднялось на 0,4%, а с июлем 2020 года — на 15%.

    Эксперты считают, что рост средних цен на вторичку будет оставаться сдержанным, чему будет способствовать желание собственников уступать покупателям из-за падения спроса.

    Обновление от 28.07.2021

    Ипотека на частные дома

    Инициатива по расширению предоставлении ипотеки на строительство частных домов поступила в администрацию президента. Минфину, Минстрою и Дом.РФ было дано указание рассмотреть данную возможность.

    Представители банков в целом отреагировали на инициативу положительно. Промсвязьбанк в IV квартале этого года планирует начать выдачу ипотечных кредитов на ИЖС. В связи с дистанционной работой интерес к покупке загородной недвижимости для постоянного проживания у многих россиян возрос.

    Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин рассказал, что расширение сферы действия госпрограммы на частные дома может подстегнуть интерес к этому рынку, так как ставки по программам банков по кредитованию таких сделок заметно выше, чем на классические ипотечные программы – на 2-3 %.

    Не все банки готовы предложить ипотеку на приобретение частных домов из-за особенностей оценки подобного залога. Те кредитные организации, кто готов предоставить, как правило, компенсирует свои риски повышенными ставкам.

    Президент девелопера ГК «Основа» Александр Ручьев отметил, что на рынке есть спрос со стороны покупателей на качественную и недорогую загородную недвижимость с развитой инфраструктурой. Но предложения на рынке, удовлетворяющего потребностям покупателей, практически нет. В связи с этим наличие платежеспособного спроса, подкрепленного недорогой ипотекой, позволит этому направлению развиваться.

    Руководитель направления загородной недвижимости группы «Самолет» Иван Виноградов рассказал, что сегодня около 30% покупателей приобретает частные дома на первичном рынке за собственные средства или за счет скрытых кредитов, ипотека достигает 20%.

    Однако основным инструментом и самым серьезным рычагом развития рынка выступает банковское проектное финансирование. Этот инструмент сможет обеспечить формирование прозрачного и качественного рынка, сформирует понимание размеров строительства, динамику спроса, поможет обеспечить качество продукта в освоении территорий и даст гарантии реализации проектов от начала до завершения.

    Примеры сельской ипотеки уже применяются в некоторых регионах страны с целью строительства домов для постоянного проживания.

    Краткие итоги

    Ипотечная квартира несет определенные риски «кабалы» на всю жизнь, а в некоторых случаях, даже остаться на улице.

    Да, возможно, сегодня у вас есть работа или маленький бизнес, который приносит прибыль, у вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос, и вас подкупили приятные условия.

    Но прежде чем совершать такой важный шаг, вы должны трезво оценить стабильность как своего материального положения, так и материального положения своей семьи в целом. А точнее его спрогнозировать на период хотя бы нескольких лет.

    Важно заметить, что даже на самом стабильном Московском рынке недвижимости, который стабильно растет на протяжении последних 20 лет на 5-10% в год, наблюдаюстся периоды бурного роста, а потом падения. И всегда остается риск, что вам придется «выходить» из ипотеки по каким-либо обстоятельствам именно во-втором случае и к этому надо быть готовым и хэджировать свои риски.

    По поводу льготной ипотеки мы уже писали в наших статьях:

    Владимир Путин продлил льготную ипотеку в России до июля 2022 года

    При этом ставка кредита по этой госпрограмме возрастет до 7%, а максимальная сумма кредита составит 3 млн руб. для всех субъектов РФ. Также Президент принял важное решение о программе семейной льготной ипотеки: она будет распространена и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

    Льготная ипотека, запущенная в апреле 2020 года, позволила привлечь в строительство более 2 трлн руб., ее оформили свыше полумиллиона граждан, сообщил Владимир Путин в ходе своего выступления на пленарном заседании Петербургского экономического форума (ПМЭФ-2021).

    Высоко оценив значение этой льготной госпрограммы, глава государства предложил продлить ее еще на один год для всех российских регионов, но уже со ставкой в 7%.

    Предельный размер кредита при этом будет единым. «Предельную сумму кредита нужно будет сделать единой для всех регионов Российской Федерации в 3 миллиона рублей», — уточнил Президент.

    Также Президент принял важное решение о программе семейной льготной ипотеки: она будет распространена и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

    Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составит 12 млн руб., в остальных регионах РФ — 6 млн руб.

    Эксперты: решить проблему дефицита инвестиций в жилищное строительство помогут пять инструментов

    По мнению аналитиков Метриум, речь идет о совершенствовании действующих и активном внедрении таких новых институтов, как проектное финансирование, частное фондирование, инфраструктурные облигации, ЖСК, государственно-частное партнерство.

    Фото: www.bn.ru

    Представители отрасли констатируют, что в рамках существующей в России модели фондирования жилищного строительства сохраняется дефицит инвестиций в него, особенно усилившийся после июльского ужесточения условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки.

    Но есть пять институтов, пять механизмов, развитие и совершенствование которых с помощью государства могло бы решить данную проблему, уверены эксперты Метриум.

    Фото: www.twitter.com

    О поэтапном допуске к счетам эскроу

    Коммерческий директор компании «КОРТРОС-Москва» Дмитрий Железнов (на фото) признает, что схема проектного финансирования с использованием счетов эскроу (де факто действующая в России с 2018 года, а де юре с середины 2019 года) демонстрирует стремительный рост.

    Так, если в июле 2020 года на долю проектного финансирования приходилось 37% всего возводимого в стране жилья, и такой же была доля застройщиков задействованных в новой схеме застройщиков, то спустя год эти показатели выросли соответственно до 67% и 74%.

    Вдохновляет также тот факт, что средняя процентная ставка по проектному (банковскому) финансированию составляет 1,8— 4,3% в зависимости от федерального округа на фоне средней ставки в 6,8% для других кредитов, отметил Железнов.

    Фото: www.infokanal55.ru

    В то же время он посетовал на такую особенность действующей в России схемы, как невозможность допуска девелопера к средствам на счетах эскроу до завершения строительства объекта и ввода его в эксплуатацию.

    «У нас же пока средства дольщиков не работают два-три года [средний срок возведения жилого объектаРед.], а застройщики вынуждены обслуживать кредит и платить проценты сразу, хотя доступ к деньгам с эскроу они получают только после ввода здания в эксплуатацию», — подчеркнул эксперт.

    Дмитрий Железнов предложил внести соответствующие изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве, чтобы в России (как, например, сегодня в Германии) застройщик мог бы «поэтапно использовать денежные средства покупателя для строительства объекта: на этапе проведения земляных работ — 20—30% от указанной в договоре суммы, а после возведения каркаса здания — 40%», пояснил специалист.

    Фото: www.yandex.ru

    О привлечении фондов к инвестированию в отрасль

    По мнению Железнова, еще один недостаточно задействованный в России канал привлечения средств в строительство, — крупные фонды, в частности негосударственные пенсионные (НПФ) и паевые инвестиционные (ПИФы).

    По данным ЦБ РФ, в первых сегодня аккумулировано порядка 4,4 трлн руб., а во вторых — 4,8 трлн. руб.

    Участие этих фондов в жилищном строительстве также не проработано в РФ (в отличие от других стран), хотя решение данной проблемы в законодательном порядке позволило бы открыть новый источник финансирования для возведения новых миллионов квадратных метров, полагает представитель КОРТРОС.

    Фото: www. nru

    О недостаточном использовании потенциала ЖСК

    Партнер компании Метриум Мария Литинецкая (на фото) обратила внимание на то, что у недавно узаконенной модели жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) с господдержкой есть перспективы развития — но только в случае допуска в эту модель механизма ипотеки.

    «Если пай в кооперативе получит статус залога, то участники ЖСК смогут привлекать ипотеку, которая, конечно, дешевле потребительских кредитов [cегодня для выкупа пая можно привлекать только ихРед.]», — уточнила Литинецкая.

    Фото: www.frommillion.ru

    Она подчеркнула, что в предлагаемой новой модели ЖСК есть место и для девелоперов.

    «Они могут выступать подрядчиком строительства, используя накопленный опыт, гарантируя качество и применяя проверенные технические и архитектурные решения, которые позволят снизить стоимость жилья в таких ЖСК», — заметила аналитик.

    Фото: www.ugra-news.ru

    О роли инфраструктурных облигаций и ГЧП

    Литинецкая и Железнов делают большую ставку на развитие института инфраструктурных облигаций и механизма государственно-частного партнерства как дополнительных источников фондирования жилищного строительства.

    В последнем случае, например, государство и бизнес могли бы взаимовыгодно сотрудничать в области строительства арендного и социального жилья, которого в России катастрофически не хватает, резюмировали эксперты.

    Другие публикации по теме:

    Путин продлил семейную ипотеку до 2024 года

    С апреля этого года по льготной семейной ипотеке можно купить не только квартиру, но и дом. Программа была расширена на ИЖС. Семьи могут получить льготный кредит на приобретение участка и строительство частного дома.

    У заёмщиков, по условиям, с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года должен родиться второй или последующий ребёнок. В этой госпрограмме участвуют и граждане, воспитывающие ребёнка с инвалидностью, рождённого до 31 декабря 2022 года.

    Напоминаем основные условия семейной ипотеки. Первоначальный взнос — от 15% (допускается использовать материнский капитал), ставка — до 6% (на Дальнем Востоке — до 5%), срок — до 25–30 лет. Размер кредита зависит от места проживания заявителя. В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области семья может рассчитывать на сумму до 12 млн рублей, а в других регионах — до 6 млн рублей.

    Изначально семейная ипотека действовала до конца 2022 года. Кабмин изменил срок инициативы до 1 марта 2023, а 23 августа правительство, по поручению президента РФ Владимира Путина — продлило программу до 31 декабря 2023 года. Михаил Мишустин, премьер-министр, подписал соответствующее постановление. Для этого власти увеличили финансирование — ведь государство компенсирует банкам, предоставляющим семейную ипотеку, разницу между льготной и рыночной процентной ставкой.

    Чтобы обеспечить эти изменения, правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов – до 1,7 триллиона рублей.

    По мнению Мишустина, льготный кредит позволит большему числу российских семей обрести жильё. Елена Стрельникова, социальный предприниматель, считает льготную ипотеку единственным способом россиян купить дом в современных условиях, и поэтому программа должна работать на постоянной основе.

    Она отметила, что семьи с маленькими детьми сталкиваются с немалыми расходами, и обычные требования банков (вне льготных условий) по первоначальному взносу и процентной ставке — зачастую невыполнимы для людей со средним достатком.

    Предложения российских банков

    К слову, ВТБ запустил свою ипотеку для ИЖС. Клиентам предлагают кредит для покупки участка и строительства индивидуального дома в коттеджном посёлке. Процентная ставка — от 9,3%, срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 30%. Максимальная сумма займа в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 20 млн рублей, а в остальных регионах — 10 млн рублей. Заёмщику не нужно согласовывать недвижимость, достаточно выбрать дом. Пока гражданам предлагают строения в Подмосковье и Татарстане. По словам Михаила Сероштана, вице-президента ВТБ, в ближайшее время география партнёров расширится.

    В пресс-службе банка пояснили, что на первом этапе кредитуются объекты с комплексной застройкой, а застройщики должны быть аккредитованы (их данные размещены на официальном сайте). Затраты на инфраструктуру берёт на себя строительная компания. До конца текущего года ВТБ планирует разработать и схему кредитования домокомплектов, быстровозводимого частного жилья под ключ.

    Банк ДОМ.РФ также запустил свою льготную ипотеку на ИЖС. Программа разработана для россиян, которые возводят дома своими силами, хозспособом. Это кредит со ставкой от 8,9%. Заемщикам в Москве и области, Санкт-Петербурге и области предлагается сумма до 30 млн рублей (но не превышающая 80% залоговой недвижимости). Для других регионов сумма в 3 раза меньше.

    Прочесть обзор ипотечных программ на осень-2021 и узнать, какие ещё есть варианты для получения кредита на ИЖС — можно здесь.

    Льготный кредит на строительные материалы

    Ирек Файзуллин, занимающий пост министра строительства и ЖКХ, заявил, что территории без коммуникаций пока развивать бессмысленно. В Минстрое подчеркнули — до 1 ноября ведомство рассмотрит заявки из регионов, касающиеся инфраструктуры для земель под ИЖС. Речь о бюджетных кредитах, которые позволят подвести необходимые сети к участкам, предназначенных для строительства частного жилья. По мнению чиновников, это необходимо для запуска ипотечной программы ИЖС в 2022 году.

    Политик уточнил, что льготное кредитование смогут получить и застройщики, наёмные организации, и частные лица, самостоятельно занимающиеся возведением своего дома. При этом ипотека будет выдаваться и на приобретение необходимых стройматериалов, которые за год значительно подорожали. Только древесина удвоилась в цене. Пока же россиянам приходится брать потребительный кредит, чтобы купить арматуру, бетон и другие товары для строительства.

    Путин рассказал о пользе льготной ипотеки

    РИАМО – 30 июн. В России программа льготной ипотеки сыграла свою положительную роль, выросли объемы строительства жилья, сообщил президент России Владимир Путин.

    Ранее Путин поручил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года.

    «Льготная ипотека в 2,5%, несмотря на рост цен, а он тоже есть, сыграла свою положительную роль. Строительство жилья, количество взятых кредитов резко увеличилось», – сказал Путин на прямой линии.

    Президент также добавил, что рост цен на жилье связан с увеличением предложения и потребностями граждан.

    Программа «Прямая линия с Владимиром Путиным». Онлайн-репортаж

    – Путин рассказал, кому подчиняется президент.

    – Путин рассказал о пользе льготной ипотеки. Ранее Путин поручил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года.

    -До 50% региональных трасс в РФ должны привести в порядок к 2024 году. Сейчас около 85% федеральных трасс уже привели в порядок.

    – Путин: Главный золотой запас России – это люди. Он подчеркнул, что российский народ в высшей степени духовный, с очень глубокими историческими корнями. ​

    – Правительство РФ разработало планы реагирования в случае изменения климата. Глава государства обратил внимание на важность сохранения лесов и морей для достижения этих целей и сохранения климата. ​

    – Повышенный спрос на внутренний туризм стал причиной повышения цен на курортах России, сообщил президент РФ Владимир Путин.

    Президент РФ рассказал, что нужно для счастья.

    – В России создана госкорпорация, которая будет заниматься развитием внутреннего туризма. Президент напомнил, что долгое время государство не вкладывалось в туристическую отрасль, а россияне предпочитали ездить отдыхать за границу, как только такая возможность появилась.

    – Президент РФ рассказал про опасность изменения климата. Таяние вечной мерзлоты и засуха земель сельхозназначения могут привести к серьезным социальным и экономическим последствиям.

    – 60 млн тонн отходов накапливают в России ежегодно. В стране только предстоит провести большую мусорную реформу, сообщил президент России Владимир Путин.

    – Путин оценил работу Госдумы уходящего созыва.

    – Производители упаковки в России будут отвечать за процесс ее утилизации. Президент уточнил, что производители упаковки могут утилизировать ее самостоятельно, либо отчислять государству ресурсы, чтобы оно «делало это своими руками».

    – Путин: Недобросовестных регоператоров по обращению с ТБО надо привлекать к ответственности. Президент также добавил, что в контроле за региональными операторами очень востребована реакция общественности.

    – Никакие санкции не остановят развитие России, экономический суверенитет растет, сообщил президент страны Владимир Путин.

    – Путин собирается дать рекомендации своему преемнику. Это он сделает, когда придет время.

    – В России планируют снизить уровень безработицы до докризисного уровня.

    – Дисплей Брайля внесут в список средств реабилитации в РФ. Об этом сообщил президент России Владимир Путин.

    – Путин: В России необходимо построить 1,3 тыс школ:

    – Путин напомнил о бесплатном подведении газовой трубы к домовладениям россиян. В правительстве разрабатывают единый документ для полного подключения к газу по единой цене.

    – Кураторы из правительства РФ могут появиться у регионов страны:

    – Путин сообщил об отсутствии планов по блокировке соцсетей. Компании, работающие на территории страны, должны соблюдать законодательство.

    – Путин ответил на вопрос про несбыточные мечты:

    – 46 млрд руб выделили в РФ на выплаты для беременных. Женщины, которые встали на учет на раннем сроке беременности и оказались в трудном положении, будут получать новые выплаты.

    – Путин: Нужно совершенствовать практику защиты банковских данных:

    – Путин объяснил, почему бананы в магазинах РФ стоят дешевле моркови.

    – Власти РФ продолжат поддерживать малый и средний бизнес в условиях пандемии. Так, для предприятий предусмотрено льготное кредитование.

    – В России появится система реабилитации для переболевших Covid‑19. Правительство России намерено заключить контракты на приобретение оборудования для постковидной реабилитации.

    – Президент РФ рассчитывает на снижение уровня инфляции. Он рассчитывает, что инфляция в стране вернется к целевым показателям, но вряд ли это произойдет в 2021 году.

    – Путин назвал незаконным увольнение граждан из-за медотвода от прививки. Мужчина рассказал, что его жену могут уволить из-за медотвода от прививки от коронавируса. У женщины хроническое заболевание, но ее под угрозой увольнения пытаются заставить привиться.

    – Путин: Действия властей направлены на предотвращение введения локдауна.

    – Путин рассказал, что привился вакциной «Спутник V».

    Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите “Ctrl+Enter”

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: