Ипотека для пенсионеров в 2021 году: дают ли, условия. без первоначального взноса, в сбербанке, работающим,

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Не только для молодых семей. Эксперт рассказала, как получить ипотеку пенсионерам

В теории взять ипотеку может любое физическое лицо, однако на практике банки устанавливают свои ограничения, о которых мы поговорили с заместителем руководителя ипотечного департамента крупной федеральной компании Татьяной Решетниковой.

Желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки может возникнуть не только у молодых людей. Как показывает практика, люди пенсионного возраста также обращаются в банки за займами. Одни хотят приобрести квартиру в более удобном районе, чтобы быть поближе к любимым внукам, другие мечтают о просторном загородном доме, для третьих кредит является способом разъехаться с повзрослевшими детьми, которые успели обзавестись своими семьями, и жить всем вместе стало тесновато.

Читайте также:
Ипотека: вопросы и ответы

Банк не благотворительная организация. Главная задача кредитора — получение прибыли, поэтому кандидаты на приобретение дорогостоящих объектов недвижимости проходят тщательный отбор. Оценивается актуальный уровень дохода потенциального заемщика и его стабильность, размер первоначального взноса, который тот готов заплатить, наличие созаемщиков и поручителей, семейное положение, возраст. Кроме того, производится экспертная оценка самого объекта недвижимости, поскольку ему предстоит стать залогом, который в случае невозможности продолжения ежемесячных выплат по кредиту останется в собственности у банка.

Понятно, что, выдавая ипотеку пенсионерам, финансовая организация идет на определенные риски, поэтому здесь критерии отбора будут еще более жесткими. Чтобы обезопасить себя, банки могут устанавливать возрастные и иные ограничения для заемщиков старшего возраста, а также предлагать особые условия.

Однако отчаиваться не нужно. Ипотеку пенсионерам на покупку квартиры или иного жилья все же дают. Шансы на одобрение такого займа увеличиваются в зависимости от того, в каком возрасте человек обратится в банк (чем моложе, тем лучше). К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан. Полный перечень можно уточнить в отделениях или на сайте Пенсионного фонда РФ). Банки достаточно охотно идут навстречу тем, кто стал пенсионером, предположим, в 45 лет, поскольку такой заемщик может продолжать активную трудовую деятельность и получать дополнительный доход, помимо пенсии.

Для всех остальных возраст выхода на пенсию составляет 65,5 года для мужчин и 60,5 года для женщин. К повышению возрастной планки можно относиться по-разному, но в случае с ипотечным кредитованием такие изменения могут быть даже на руку. Некоторые специалисты утверждают, что при соблюдении определенных условий (например, наличии надежного поручителя, который будет наравне отвечать по всем обязательствам) «повезти» может даже неработающему пенсионеру, однако нужно понимать, что в данной ситуации шансов, конечно, меньше.

Мы поговорили с нашим постоянным экспертом в области недвижимости Татьяной Решетниковой и выяснили, можно ли получить ипотеку пенсионерам в принципе, насколько реальны шансы на одобрение от банка, сколько составит процентная ставка в данном случае и до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Подробные ответы на эти и другие вопросы касаемо кредитов на жилье для заемщиков старшего возраста — ниже в статье ФАН.

Может ли пенсионер рассчитывать на ипотеку?

Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.

Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.

«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита. При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.

Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.

Есть ли особые условия и требования у банков при оформлении ипотеки для пенсионеров?

Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:

  1. Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
  2. Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.
  3. Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.
Читайте также:
Как уменьшить платеж по ипотеке в 2021: Сбербанк, ВТБ, сумму, срок, процент, ставку, размер, переплату

Что такое обратная ипотека?

Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.

Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.

Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.

«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье», — рассказывает Татьяна Решетникова.

4. Может ли пенсионер оформить налоговый вычет?

Вообще налоговый вычет представляет собой льготу, которая позволяет вернуть часть уплаченного подоходного налога при покупке недвижимости. Если речь идет об ипотеке, то таких выплат может быть сразу две: 13% от стоимости приобретаемого жилья от суммы не более чем в 2 млн рублей (то есть максимально 260 тысяч рублей) и еще 13% на проценты в зависимости от ставки, но не более 390 тысяч. Приятный бонус, не правда ли? Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.

Объясняет Татьяна Решетникова: «Если пенсионер ранее не пользовался налоговым вычетом при покупке жилья, то, приобретая жилой дом или квартиру, он может рассчитывать на возврат отчислений, произведенных в налоговую за последние три года, причем сразу одной суммой. Таким образом, для тех, кто вышел на пенсию недавно или продолжал работать после выхода на нее, могут вернуть до 260 000 рублей. На самом деле при покупке недвижимости пенсионеры очень часто обращаются за консультацией по этому вопросу, такие выплаты позволяют неплохо сократить сумму взятого ипотечного кредита».

«Если пенсионер продолжает работать и отчислять налоги по ставке 13%, то он может рассчитывать на вычет с процентов по ипотеке — 13% со всех процентов, оплаченных банку (сумма процентов к вычету ограничена 3 миллионами рублей)», — дополняет эксперт.

Поводов для отказа у пенсионеров значительно больше, чем у более молодых заемщиков, но, как показывает практика, чаще всего отказывают из-за вполне банальной причины — не все люди пожилого возраста способны самостоятельно корректно заполнить анкету на ипотеку и нередко сами создают банкам причину для отказа. Поэтому при обращении в банк желательно воспользоваться помощью родственников. Если они к тому же не против выступить в качестве поручителей, шансы на одобрение повышаются в несколько раз.

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Читайте также:
Топ-10 лучших агентств недвижимости Оренбурга

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

  • жилье в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • загородный дом;
  • дачный дом;
  • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Ставка по ипотеке

Верхняя возрастная граница

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос — 15–25%.

Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик.

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

85 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

Срок — до 30 лет.

Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

до 75 лет на момент полного погашения

Сумма — до 3 000 000 рублей.

Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

Обязательное страхование жизни и здоровья.

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Читайте также:
Чем отличается договор аренды от субаренды: различия, нежилого помещения, недвижимости

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  • у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
  • пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

Банки просят оформить два типа страхования:

1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

  • направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
  • в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);
  • в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Ипотека пенсионерам в СберБанке

  • Выгодная
  • Расчет ипотеки
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотека для пенсионеров других банков России

  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • СНИЛС
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты СберБанка

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

Лучшие предложения по ипотеке в России

Условия ипотеки пенсионеру в СберБанке 2021

Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2021 году СберБанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.

Читайте также:
Топ-10 лучших агентств недвижимости Барнаула

СберБанк имеет 4 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 7.30 до 9.70%.

Как оформить ипотеку?

На сайте банка вы можете рассчитать с помощью калькулятора суммы платежей в месяц, выбрав для этого сумму и срок ипотеки. Также здесь вы можете изучить актуальную информацию об условиях кредитования и документах для заключения договора, запрашиваемых банком. Пенсионная ипотека в СберБанке — это шанс обеспечить себя новыми жилищными условиями даже на пенсии.

Ипотека для пенсионеров СберБанка

Взять ипотеку для пенсионеров в СберБанке от %. В каталоге 0 предложений от СберБанка на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность сотруднику банка

Хочу выразить искреннюю благодарность Дарье за проделанную работу! Честная работа, позитивный настрой, четкий план действий, высокий уровень профессионализма, умение владеть собой. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить огромную благодарность ипотечному менеджеру Казанковой Марии. Очень профессиональный, компетентный во всех вопросах, связанных с ипотекой, сотрудник. Быстрое. Читать полностью

Спасибо Ахмету Жабаеву

От имени чебаркульского офиса компании “Этажи” хотелось бы сказать как нам повезло с менеджером по работе с партнерами Ахметом Жабаевым. Это не первый менеджер. Читать полностью

Решение вопроса с дом кликом

Была проблема, не получалось кликнуть объект со скидкой -0,3% для покупателя, мучались несколько дней, потом со мной связалась Кудрявцева Алена, менеджер по работе с. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка Гончарову Анастастию за помощь в оформлении ипотеки. Понравилась ее грамотность, компетентность и человеческое отношение. Деликатность и. Читать полностью

Как я встретил своего менеджера…

2018 год, после двух лет по съемным квартирам, решили с женой взять ипотеку. Подготовили документы, отправили,одобрено.
Долго искали объект недвижимости, но то или. Читать полностью

Огромное спасибо.

Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность Новиковой Светлане, ипотечному менеджеру, в г. Жуковский, ул. Жуковского дом 3 за проведенную ипотечную сделку. Первое это. Читать полностью

Подробнее

Ипотечное кредитование является одним из немногих реальных способов приобретения собственного жилья, которым активно пользуются молодые заемщики. Однако ипотека для пенсионеров вызывает намного больше вопросов: далеко не все финансовые организации готовы к заключению договоров на подобные кредиты. Дело в том, что сомнения у банков вызывает платежеспособность заемщиков преклонного возраста. Ряд банков готов работать только с пенсионерами по выслуге лет: военными, полицейскими, стюардессами и другими категориями граждан, имеющими право на досрочную пенсию. Кому же доступна ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» и на какие условия может рассчитывать заемщик?

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Каких-либо специальных программ ипотеки для пенсионеров в 2020 году финансовая организация не предлагает. Однако крупная по численности категория заемщиков интересна банку, поэтому кредитор охотно сотрудничает с пенсионерами. Люди, получающие пенсию по возрасту или по выслуге лет, могут принять участие в одной из стандартных ипотечных программ. Главное условие — полное погашение задолженности до наступления 75 лет.

Покупка готовой квартиры. Минимальная ставка составляет 7,3%, минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредитования — 85% от стоимости жилья.

Покупка строящегося жилья. Позволяет приобрести квартиру на любой стадии строительства, в том числе на стадии котлована. Процентная ставка начинается от 4,1% при участии в программе субсидирования, минимальный размер первого взноса составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредитования — 85% от оценочной стоимости квартиры.

Покупка загородной недвижимости. На приобретение загородного дома выдается ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса величиной не менее 25% от общей стоимости объекта. Максимально возможная сумма кредита не превышает 75% стоимости недвижимости, минимальная ставка — 8% годовых.

Ипотека на строительство жилого дома. Пенсионеры могут воспользоваться кредитованием для получения средств на строительство дома, минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Величина первоначального взноса составляет минимум 25%, минимальная ставка — 8,8% годовых.

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет. Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки. При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.

Читайте также:
Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году, для контрактиков

Документы

  • Заполненная и подписанная заявителем анкета.
  • Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
  • Пенсионное удостоверение (если имеется).
  • Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
  • Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
  • Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
  • Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.

Преимущества ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке»

Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Несмотря на это, во многих банках дают ипотеку пенсионерам. В частности, взять в «Сбербанке» кредит на покупку жилья могут клиенты в возрасте от 65 до 75 лет. Хотя подход к таким соискателям строже, чем к молодым.

  1. Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»
  2. Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров
  3. Нюансы, о которых нужно знать заранее
  4. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
  5. На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения
  6. Покупка квартиры в ипотеку
  7. Покупка земельного участка
  8. Покупка готовой загородной недвижимости
  9. Требования «Сбербанка» к заемщику
  10. Трудоустройство заемщика
  11. Ипотека неработающему пенсионеру
  12. Возрастные ограничения на ипотеку от «Сбербанка»
  13. Условия и процентные ставки существующих предложений
  14. Максимальная и минимальная суммы
  15. Сроки ипотечного кредитования
  16. Процентные ставки
  17. Первый взнос
  18. Ипотека для пенсионера в «Сбербанке» без первоначального взноса
  19. Пошаговый план
  20. Шаг 1: оформление заявки
  21. Шаг 2: одобрение ипотеки банком
  22. Шаг 3: заключение договора
  23. Необходимые документы для оформления ипотеки
  24. Расчет ипотеки
  25. Ипотечный калькулятор
  26. Военная ипотека для пенсионеров
  27. Погашение ипотеки «Сбербанка» для пенсионеров
  28. Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»
  29. Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в «Сбербанке»
  30. Что делать, в случае отказа по ипотеке
  31. Страхование ипотеки

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы Минусы
Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь. Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

  • В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
  • В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).
Читайте также:
Изменения на рынке недвижимости

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

  • квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • частного дома;
  • дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

Условия кредитования В многоквартирных строящихся домах Вторичное жилье
Допустимый лимит, руб. 300 тыс. – 30 млн. руб. 300 тыс. – 30 млн. руб.
Срок, лет 1–30 1–30
Годовая ставка Если пенсия поступает на карту «Сбербанка» + оформлена страховка – от 8,3%, иначе – 9,2% От 8,7%
Первоначальный взнос От 10% От 10%
В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

  • «Строительство жилого дома» ;
  • «Загородная недвижимость» .

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе – только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

  • дачного дома;
  • хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

  • «Загородная недвижимость» ;
  • «Сельская ипотека» .

Требования «Сбербанка» к заемщику

Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:

  • возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация;
  • есть трудовой стаж;
  • получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.

«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.

Трудоустройство заемщика

Проще получить кредит в «Сбербанке» работающим пенсионерам. Пенсия, к которой приплюсовываются госвыплаты и заработная плата, повышают шансы одобрения ссуды. При оформлении ипотеки, работающим пенсионерам необходимо взять справки: у работодателя – о размере заработка, из ПФР – о сумме пособия.

Ипотека неработающему пенсионеру

Если у клиента достаточно высокий доход для внесения первоначального взноса и последующего погашения долга, в «Сбербанке» дадут ипотеку и неработающему пенсионеру. Кредитный менеджер точно подсчитает финансовые возможности заемщика. Весомым плюсом считается наличие постоянного дохода в виде пенсии от государства. Главное, чтобы после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у гражданина оставалось в распоряжении не менее 40% от поступающих в семейный бюджет средств.

В «Сбербанке» кредит неработающему пенсионеру оформляют с условием страхования жизни и здоровья. Если же человек отказывается (на это он имеет полное право), то гарантией для банка послужит повышение процентной ставки на 1% (можно предварительный расчет сделать на кредитном калькуляторе ).

Возрастные ограничения на ипотеку от «Сбербанка»

При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечный кредит выдают только в национальной валюте. Денежный лимит варьируется от 300 тыс. до 30 млн. руб. Также на размер ссуды влияет стоимость залогового объекта, уровень дохода. Последний должен быть таким, чтобы хватало на ежемесячные выплаты платежей и житейские нужды.

Читайте также:
Мошенничества при аренде недвижимости

Ипотека от Сбербанка для пенсионеров в 2021 году: размер процентной ставки, условия кредитования

Сегодня приобрести квартиру в ипотеку могут не только люди, которые имеют стабильную работу, но также граждане, достигшие пенсионного возраста. Многие банки считают эту категорию граждан наиболее добросовестными заемщиками, поскольку они более ответственно подходят к выполнению долговых обязательств. Именно поэтому человек, вышедший на пенсию, может рассчитывать на получение ипотечного кредита. Важным фактором здесь является то, что доход, получаемый пенсионером, гарантируется государством. Вероятность того, что заемщик не сможет уплачивать регулярные платежи из-за потери заработка, практически нулевая. Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам в 2020 году по выгодной процентной ставке.

Оформление ипотеки в Сбербанке

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.

Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:

  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
  • частный дом или таунхаус;
  • парковочное место.

Процесс оформления и пакет документов для ипотеки пенсионеров абсолютно стандартный. Иногда банк требует предоставить дополнительную информацию, если это подразумевается индивидуальными условиями.

Ипотеку в Сбербанке могут получить не только лица, которые вышли на пенсию по старости, но также и граждане, которые ввиду своей деятельности оказываются пенсионерами раньше установленного законом возраста. Как правило, это работники полиции, военные, люди, жившие или работающие в условиях Крайнего Севера. Такие заемщики для банка крайне интересны, поскольку большинство из них, выйдя на пенсию, продолжают осуществлять трудовую деятельность. Это значительно увеличивает их ежемесячный доход, а, следовательно, повышает шансы на кредитование.

Разумеется, длительность ипотечного кредита для тех, кто вышел на пенсию в 50 лет, гораздо больше, чем для граждан, которые стали пенсионерами на общих основаниях. Заемщик должен уплатить последний взнос по ипотеке до наступления 75 лет. Именно из этих соображений банк производит расчет потенциального кредита, размер первоначального взноса и график ежемесячных платежей.

Если заемщик находится в возрасте, который близок к пенсионному, он может оформить ипотеку с условиями, что часть срока действия кредитного договора платежи будут поступать с учетом пенсионных выплат.

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании

В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.

Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.

Проценты первоначального взноса:

  • 15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • 25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.

Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.

Процентные ставки для ипотечного кредитования пенсионеров

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

  • 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
  • 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
  • 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
  • 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:

  • анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
  • документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
  • справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
  • удостоверение пенсионера.

Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.

В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.

Читайте также:
Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году, для контрактиков

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.

Процесс оформления ипотечного займа для пенсионеров

Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:

  1. Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
  2. После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
  3. После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
  4. Внесение первоначального взноса по кредиту.

Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.

Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.

Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

  • наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
  • поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
  • пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
  • если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
  • сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
  • использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Преимущества ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.

Читайте также:
Изменения на рынке недвижимости

До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.

Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:

  • удобное распределение ежемесячных платежей;
  • сумма кредита может быть увеличена;
  • снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
  • снижается общая переплата по процентам.

Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Страхование рисков при ипотечном кредитовании пенсионеров

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Банк старается минимизировать свои риски и защитить себя от невозврата заемных средств. Выдача ипотечного кредита пенсионерам считается довольно рискованным действием, поэтому страхование в этом случае будет наиболее актуальным.

Банк выставляет обязательное требование о том, что приобретаемый объект недвижимости подлежит страхованию. Однако, помимо этого, многие специалисты рекомендуют заемщикам осуществить страхование жизни и здоровья. Это позволит не только убедить банк в надежности, но также защитить себя от возможных нарушений кредитных обязательств в случае болезни или смерти. При возникновении страхового случая все потери банка будут погашены за счет страховой компании.

Конечно, это потребует от заемщика дополнительных затрат, однако, при этом шанс на получение положительного решения значительно возрастет. Наиболее приемлемым вариантом будет обращение в страховую организацию, которая аккредитована Сбербанком. Есть список организаций, которые сотрудничают с банком на постоянной основе. Дополнительным плюсом страхования жизни и здоровья будет то, что Сбербанк, в таком случае делает скидку на установленную процентную ставку в размере 1%.

Что делать, если банк отказал в получении ипотеки

Бывают ситуации, при которых заемщик может получить неудовлетворительный ответ. Здесь важно прояснить причину такого решения. Если это произошло из-за того, что заемщик предоставил некорректный пакет документов, то стоит уточнить у сотрудников банка, какие необходимо внести коррективы. Специалисты смогут доступно объяснить, как и в каком виде предоставить нужную информацию. Также они обозначат сроки, в которые можно будет подать повторную заявку.

Если отказ произошел по неизвестной причине, то переживать тоже не стоит. Можно постараться изменить условия будущего кредитования. Возможно, заемщик сможет найти ресурсы для того, чтобы увеличить первоначальный взнос. Можно привлечь созаемщиков, которые смогут разделить долговые обязательства. При этом, сумма кредита может значительно возрасти, поскольку к расчету принимается совокупный доход всех заинтересованных лиц.

Также можно предоставить банку дополнительное обеспечение кредита. Если у заемщика есть недвижимость, которая может выступить в качестве залога, это может существенно поменять решение банка.

Даже если такие варианты не принесли нужного результата, можно постараться найти альтернативу. Пенсионер может претендовать на получение кредитной суммы, которая выдается под залог на общих основаниях.

Рефинансирование и реструктуризация

Приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке для пенсионеров абсолютно реально. С каждым годом банк расширяет условия для кредитования этой категории граждан. За последние годы возраст заемщиков пожилого возраста, до наступления которого они могут претендовать на получение ипотеки, вырос с 65 до 75 лет. Получаемая государственная пенсия является несомненным плюсом, поскольку пенсионер просто не может быть лишен ее из-за каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Пенсия с годами индексируется, это положительный фактор для банка.

Однако, пенсионеры могут рассчитывать не только на получение ипотечного кредита в Сбербанке. Также они могут обратиться в кредитную организацию за процедурами рефинансирования или реструктуризации. Услуга рефинансирования позволяет пересмотреть условия действующего кредитного договора и снизить текущую финансовую нагрузку. Реструктуризация доступна для клиентов, которые оформляли ипотечный кредит в стороннем банке. Перевод своих кредитных обязательств в Сбербанк может позволить снизить процентные ставки или изменить график выплат. В любом случае, это позволит стабилизировать свою финансовую нагрузку.

Если пенсионер задумался о приобретении квартиры для своих детей или у него появилось желание приобрести себе небольшую дачу для полноценного отдыха, он может обращаться в Сбербанк за ипотечным кредитом. Удобные программы кредитования позволят выбрать именно тот продукт, который больше всего подходит заемщику. Страхование защитит клиента от возможных рисков и сохранит его имущество от возможного отчуждения в случае нарушения кредитных обязательств.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: