Ипотека для многодетных семей в 2021 году: льготная, по новым законам, сбербанк, 450 тыс. госпрограмма

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Ипотека для многодетных является одним из доступных решений для семей с тремя и более детьми, позволяющим улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство в 2019 году приняло федеральный закон № , позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке.

В 2020 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Какие льготы положены многодетным семьям

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2019 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

Субсидия

Получить субсидию можно после усыновления, удочерения или рождения третьего и последующих детей в 2019 году и позже, условия описаны ниже. Она выдается только один раз, при этом оплатить с ее помощью можно только один ипотечный кредит.

Максимальная сумма выплаты составляет 450 тысяч рублей. Субсидия предоставляется единой выплатой и разово. Если на момент получения выплаты остаток основного долга по ипотечному кредиту был больше этой суммы, то государство выплатит только 450 тысяч. Если же он был меньше, то оставшаяся часть пойдет на погашение процентов или сгорит. Направить остаток субсидии на выплату другого долга будет нельзя.

Материнский капитал

Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.

Условия ипотеки многодетным семьям

Чтобы получить субсидию по ипотеке для многодетных семей, должны соблюдаться следующие условия:

  • Третий или последующий ребенок в семье должен родиться не ранее 1 января 2019 года и не позже 31 декабря 2022 года. Для усыновленных детей действует то же правило — право на субсидию семья получает, если третий и последующий ребенок был усыновлен в оговоренный законом период времени. Если же усыновление или рождение ребенка произошло раньше 2019 года, то семья теряет право участвовать в программе.
  • При вынесении решения о выплате учитываются только дети, имеющие российское гражданство. Дети с гражданством других стран, а также дети, в отношении кого было отменено решение об усыновлении или заемщик был лишен родительских прав, учитываться не будут.
  • Условия договора ипотеки должны отвечать установленным банком требованиям. Кредитный договор должен быть оформлен до 1 июля 2023 года, в нем должна быть четко прописана его цель. Целью может быть покупка объекта недвижимости — квартиры, земельного участка, частного жилого дома — или рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
  • Заемщиком по кредиту должны выступать мать либо отец, причем их материнство или отцовство должны быть официально подтверждены.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки для многодетной семьи и получение права на субсидию необходимо собрать следующий пакет документов.

  • Документы, подтверждающие личность заемщика и его гражданство — паспорт.
  • Документы, подтверждающие гражданство и личности детей — свидетельства о рождении или паспорта для тех, кому больше 14 лет.
  • Подтверждение степени родства — нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей либо документы об усыновлении.
  • Кредитный договор.
  • Бумаги, подтверждающие покупку объекта недвижимости либо земельного участка, — договор или договор долевого участия.
  • Заявление на предоставление выплаты.
  • Согласие на обработку персональных данных.

В некоторых случаях также могут понадобиться СНИЛС заявителя и всех детей, а если ипотека была рефинансирована — первоначальный кредитный договор.

Основные этапы получения ипотеки с господдержкой

Федеральную субсидию для многодетных семей можно использовать двумя способами — направить на погашение остатка по существующей ипотеке или же оплатить с ее помощью часть основного долга по новому ипотечному договору. В зависимости от того, какой способ вы выбрали, основные этапы этого процесса будут немного отличаться.

Если ипотека уже выдана

Для получения господдержки многодетной семье нужно обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, заполнить заявление на выделение субсидии и предоставить необходимый пакет документов.

Банк проверяет документы на соответствие всем условиям госпрограммы и, если с ними все в порядке, отправляет их в Дом.рф — оператору госпрограммы.

Дом.рф также проверяет все предоставленные бумаги и принимает решение о выдаче выплаты.

Оператор перечисляет средства господдержки напрямую в банк. Срок поступления средств обычно составляет около 20 дней с момента подачи заявления.

Читайте также:
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Если субсидия покрыла весь остаток задолженности, то кредит считается выплаченным. Если она покрыла только часть долга, то далее возможны два варианта: банк может либо сохранить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячного платежа, либо оставить платеж на прежнем уровне, но сократить срок выплаты.

Если берется новая ипотека

Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.

Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.

Нюансы оформления

  • Возможна ситуация, когда один родитель в паре будет многодетным, а другой нет — например, если у одного из них есть дети от предыдущего брака. В таком случае при оформлении ипотеки для многодетной семьи заемщиком или созаемщиком обязательно должен выступать тот родитель, у кого есть право на льготы по многодетности. В противном случае воспользоваться субсидией от государства не получится.
  • Следует обращать особое внимание на указанную в кредитном договоре цель кредитования. Если кроме цели «приобретение или строительство жилья» в договоре указана побочная — например, «оплата неотделимых улучшений» — то в выплате могут отказать.
  • Получить субсидию возможно только на покупку жилого помещения — квартиры, частного дома, земельного участка При этом на апартаменты, которые считаются нежилым помещением, господдержка распространяться не будет.

Райффайзенбанк предлагает льготные программы ипотечного кредитования, а также программы с господдержкой и сниженными ставками для многодетных и молодых семей. На сайте или в приложении банка доступен расчет ипотеки, позволяющий узнать предварительную стоимость кредита и ориентировочную сумму ежемесячного платежа.

Как получить 450 тысяч на ипотеку?

В 2019 году депутаты Госдумы приняли законопроект, позволяющий использовать государственные 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям. Участвовать в программе могут все граждане России после рождения 3 ребёнка. Длительное время требования к кредитам, которые подходили под программу, были достаточно жесткими. Однако 13 апреля 2021 года был подписан новый законопроект, расширяющий перечень вариантов ипотечного кредитования, задолженность по которому может быть погашена субсидией.

Суть программы

Суть государственной программы состоит в поддержке многодетных семей, помощи в погашении ипотечного кредита и обеспечении их жильём. Государство погасит долг за ипотеку в размере до 450 тысяч рублей. Средства выдаются на невозвратной основе.

Например, семья взяла кредит на покупку дома в 3 миллиона. К моменту рождения третьего ребёнка кредит был частично погашен, и общая сумма долга составила 600 тысяч рублей. Семья собирает документы на участие в госпрограмме, после чего государство перечисляет деньги в банк для погашения задолженности. В результате долг уменьшается до 150 тысяч рублей.

Законодательство

Законодательная база госпрограммы обеспечивается законопроектом № 1070133-7. Согласно новостям, он был принят во втором чтении 13 апреля 2021 года, а в конце апреля был опубликован. Первый вариант государственной программы был принят ещё в 2019 году. Она регулируется федеральным законом № 157-ФЗ.

Однако новый законопроект расширил перечень ипотечных кредитов, которые могут быть погашены с государственной помощью. В закон, в том числе, было включено жилье, купленное по договору участия в долевом строительстве.

Какое жилье подходит для программы?

450 тыс на ипотеку за третьего ребёнка выдаётся в двух случаях.

Получить выплату по закону можно если:

  • Кредит был взят на покупку последней доли в квартире. При условии её выкупа семья становится единственным полноправным владельцем жилья.
  • Кредит был взят на покупку жилья, в том числе на оплату неотделимых улучшений, ремонта, страховых взносов по договору страхования.

Ограничения на тип жилья нет. Оно может быть куплено на первичном или вторичном рынке, у физического или юридического лица. Допустимые цели кредита — покупка жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС, рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.

Приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть единственной. При покупке доля ребёнка выделяется по усмотрению родителей.

Какой кредит нельзя погасить?

При этом не все ипотечные кредиты могут участвовать в госпрограмме, даже при соблюдении всех требований к заёмщику.

Субсидию можно получить, если:

  • Кредит был взят по предварительному договору купли-продажи. То есть, сделка была совершена уже после выдачи ипотеки.
  • Покупка нежилых помещений коммерческого типа. К ним, в том числе, относятся апартаменты.
  • Ипотека была взята на земельный участок, не предназначенный для индивидуального жилищного строительства.
  • Кредит был взят на покупку доли в квартире, при этом семья не остаётся единственным собственником жилья.

Важно, чтобы в договоре с банком была чётко прописана цель использования кредитных денег. В противном случае в участии в госпрограмме будет оказано.

Кому могут отказать в получении выплаты

Возможность погасить ипотечный кредит с помощью государственных выплат могут только родители ребёнка — биологические или приёмные.

Участвовать в госпрограмме не могут родители:

  • Лишённые родительских прав.
  • В отношении которых была отменена процедура усыновления.
  • Уже погасившие часть долга по этому кредиту, участвуя в госпрограмме. Исключение не делается даже для семей, в которых были рождены новые дети. Погасить 450 тысяч на один кредит можно только один раз.
  • Чей последний ребёнок был рождён до 2019 года.

–>

Требования к заёмщику

Право на участие в программе имеют многодетные семьи, в которых родился третий и последующий ребёнок.

Требования к заёмщику:

  • Последний ребёнок был рождён в период с 2019 по 2022 год.
  • Заёмщик по ипотечному кредиту — мать или отец ребёнка.
  • Мать или отец, оформившие ипотеку, является гражданином Российской Федерации.
  • Минимум трое детей в семье — граждане Российской Федерации.
  • В отношении родителей не ведётся дел о лишении родительских прав.
  • Дети могут быть от разных браков.
  • Программа работает в отношении приёмных детей, но в условии учитывается год рождения, а не усыновления.
  • Право на участие в госпрограмме имеют в том числе родители, чей ребёнок погиб.

Субсидия выдаётся на ипотечные кредиты, оформленные до 1 июля 2023 года.

Если уже был использован материнский капитал?

Условие о выдаче 450 тысяч рублей на погашение ипотеки не конфликтует с другими государственными программами, в том числе с материнским капиталом и семейной ипотекой.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

Куда обратиться за выплатой?

Подать заявление необходимо в один из офисов Сбербанка или в Центр Ипотечного Кредитования. Если в вашем городе таких организаций нет, необходимо посетить филиал местного банка, занимающегося сопровождением ипотечных кредитов.

Для получения субсидии заявитель должен явиться в офис лично.

Процедура получения выплаты

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.

  1. Заёмщик подаёт заявление в банк.
  2. Банк рассматривает его и передаёт данную информацию в ДОМ.РФ.
  3. ДОМ.РФ проверяет соблюдение всех условий, принимает решение и передаёт информацию об одобрении в ЕГРН.
  4. ДОМ.РФ перечисляет средства на счёт банка.
  5. Банк уменьшает задолженность по кредиту.

Заёмщик практически не участвует в процессе. Он не получает средства наличными — они автоматически перечисляются на погашение кредита.

Какие документы нужны?

Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо собрать полный пакет документов.

  • Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг возраста в 14 лет. Дети должны присутствовать при оформлении заявления.
  • Документы, подтверждающие материнство или отцовство, если его нельзя установить по свидетельству о рождении.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи.
  • Первоначальный кредитный договор, если ипотека была рефинансирована.

В какие сроки выплачиваются деньги?

Срок получения субсидии на погашение долга по ипотеке — 20 дней.

Проверить, когда будут выплачены деньги, можно на сервисе ДОМ.РФ:

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Нажмите на «Проверить статус заявления».
  3. Введите номер заявки.

Нужно ли платить налоги?

Нет, субсидии, как и другие выплаты по государственным программам, не облагаются налогом.

Проблемы могут возникнуть только если вы получали налоговый вычет на покупку квартиры. Сумма, которую семья платит со своего кармана, уменьшается. Это влияет на размер налогового вычета. Соответственно, часть полученных средств придётся вернуть государству.

Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?

Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Условия господдержки для многодетных

Программа будет работать так:

  1. Государство погасит за многодетную семью долг по ипотеке — до 450 000 Р .
  2. Господдержку выделят только по одному кредиту. Если долг меньше 450 тысяч, погасят только его. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.
  3. Деньги дадут семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год.
  4. Договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года. Рефинансирование тоже подходит.
  5. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Разрешают покупать земельный участок или дом.
  6. Требования о выделении долей детям нет.
  7. Одновременно можно использовать другие варианты господдержки: маткапитал, семейную ипотеку.
  8. Налог с этой суммы платить не надо, но могут быть проблемы с вычетом за квартиру.

В статье — список советов для многодетных и тех, кто только планирует. Закон только вступил в силу, но решения уже можно принимать.

Расскажите знакомым семьям с детьми:

Предупредить родных в вотсапе

В чем суть этой господдержки?

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р . Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р . Семье останется выплатить только эту сумму.

Каким семьям дадут деньги на погашение ипотеки?

Вот основные требования:

  1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
  2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
  3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
  4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Какие требования к кредитному договору?

Его нужно заключить до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки других сроков в этом законе нет. Это значит, что денег дадут даже на погашение кредита, который взяли до вступления закона в силу. Если у семьи ипотека с 2010 или 2015 года, ее тоже можно погасить господдержкой.

За какое жилье погасят кредит?

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

  1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
  2. Покупка земельного участка для ИЖС.
  3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

Долг погасят только по одной ипотеке : эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

Можно ли погасить рефинансированный кредит?

Да, государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Нужно ли выделять доли детям?

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

Если купить квартиру у близкого родственника

Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.

Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р , а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Пример погашения ипотеки за счет господдержки

Сумма долга Сколько погасит бюджет
300 000 Р 300 000 Р
400 000 Р 400 000 Р
450 000 Р 450 000 Р
500 000 Р 450 000 Р
1 000 000 Р 450 000 Р

Если семья уже получала маткапитал или брала семейную ипотеку

Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р . Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Сколько можно сэкономить за счет господдержки, если купить квартиру за 2,5 млн рублей на 15 лет

Без господдержки (10,5%) С господдержкой (6%)
Первоначальный взнос 453 000 Р 453 000 Р
Сумма кредита 2 047 000 Р 2 047 000 Р
Проценты по кредиту за 15 лет 2 028 000 Р (10,5%) 1 063 000 Р (6%)
Экономия на процентах за счет льготной ставки 965 000 Р
Господдержка многодетным 450 000 Р
Выплаты за квартиру с процентами 4 528 000 Р 2 660 000 Р

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег. Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений. При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р .

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга. При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди. Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

За 2,5 млн рублей в регионе можно купить трехкомнатную квартиру.

А что с налогами?

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

После того как еще часть долга погасит государство, сумма собственных расходов семьи уменьшится на 450 000 Р . Это значит, что вычет тоже уменьшится и нужно будет вернуть государству 58 500 Р . Или придется думать, как уменьшить этот налог.

придется вернуть в бюджет при погашении ипотеки господдержкой

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Какие документы нужно собрать для участия в программе?

Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

Что нужно делать прямо сейчас?

Закон вступил в силу. Многодетные заемщики уже начали получать деньги на погашение ипотеки. Если она вам подходит, пользуйтесь прямо сейчас.

Учтите такие моменты, если недавно стали или готовитесь стать многодетной семьей:

  1. Если третий ребенок родился до 2019 года, не рассчитывайте на эту программу.
  2. Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 Р на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
  3. Если у вас родился третий ребенок и есть планы досрочно погасить ипотеку, не спешите. Если долг будет меньше 450 000 Р , остаток господдержки просто сгорит. Погасят только то, что осталось выплатить по кредиту.
  4. Если рассчитываете на эту программу и выбираете квартиру в ипотеку, можете брать вторичное жилье. Льготная ставка на такие квартиры не положена, но 450 000 Р на погашение долга дадут.
  5. Если сейчас рефинансируете ипотеку по льготной ставке, спокойно это делайте. Потом получите еще 450 000 Р — одно другому не помешает.
  6. Если планировали третьего ребенка и рассчитываете на программу, учтите ограничение по срокам. Может быть, господдержку продлят, но пока ребенок должен родиться до конца 2022 года.
  7. Оформите документы на детей и подумайте, на кого выгоднее брать ипотеку. Заемщиком должен быть тот родитель, у которого родился третий ребенок. Если для супруга это второй ребенок, ипотеку лучше брать жене.
  8. Предусмотрите ситуацию с вычетом и возвратом налога после господдержки. Государство готово дать денег на ипотеку, но налоговая обязательно заберет свое.
  9. В расчете на программу не спешите принимать серьезные решения. Подождите, пока появится постановление правительства с порядком выдачи и списком документов. Там могут быть нюансы.

Ипотека многодетным семьям 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки многодетным семьям

Тем не менее, есть формальные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы претендовать на эту помощь. Во-первых, что логично, это количество детей. Льготная ставка начинает действовать уже при рождении второго ребенка. Во-вторых, это сроки рождения детей – для разных программ они разные.

Конечно, есть и банковские продукты, не предусматривающие государственного софинансирования. В этом случае стоит изучить конкретные предложения приглянувшегося вам банка. Скорее всего, удовлетворить формальному критерию в таком случае будет проще. Но нужно также подойти под другие требования финансовой организации.

Требования банка к заемщикам

Какие бы заманчивые условия ни сулила льготная ипотека для многодетных семей, это все равно кредит. Да, государство субсидирует ставку и поможет закрыть часть долга, но отдавать большую часть все равно придется самой семье. Поэтому банки оценивают многодетных заемщиков не менее тщательно, чем одиночек.

Главное требование – это платежеспособность. У одного или обоих родителей должен быть стабильный доход, которого хватит на ежемесячный взнос. В случае с многодетными семьями менеджеры банка, принимая решение, могут оказаться даже более требовательными, ведь родители должны обеспечивать не только свои потребности, но и своих детей. Так что, чем ближе сумма ежемесячного платежа подбирается к половине семейных доходов, тем больше шанс получить отказ.

Второй важный критерий, по которому оценивают потенциального заемщика, дисциплинированность. Банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй и узнает все о финансовом прошлом человека. Чем аккуратнее вы отдавали долги и обращались с кредитками, тем выше шанс на успех. При этом если человек всю жизнь сознательно избегал долгов, это может только насторожить менеджеров: неизвестно, как поведет себя заемщик в непривычных финансовых обстоятельствах.

Требования банка к недвижимости

Большинство программ рассчитаны на покупку жилья в новостройках. Это, с одной стороны, упрощает дело. Ведь застройщик проходит в банке аккредитацию, последний признает, что с жилыми комплексами этой компании все в порядке, и без опаски готов давать деньги на жилье там. С другой стороны, удобный для вас банк может не работать с домом приглянувшегося застройщика. Этот вопрос стоит уточнить на этапе выбора квартиры.

Если говорить про использование материнского капитала или программы конкретных банков, тут можно рассматривать и покупку вторичного жилья. В этом случае придется потратиться на экспертизу: банк хочет гарантий, что дает деньги на ликвидный актив. Крайне низка вероятность получить ипотеку на квартиру в старом или ветхом доме.

Как оформить ипотеку многодетным семьям

В первую очередь нужно выбрать жилье, которое вы хотите купить. Это, пожалуй, самый сложный этап. Ведь помимо поиска лучшего соотношения цены и качества, у многодетных семей немало особых условий. Нужно учесть не только площадь квартиры, но и близость детского сада, школы, поликлиники, качество игровой площадки во дворе. Конечно, можно продать квартиру и в ипотеке, но это может оказаться не так просто.

После этого нужно обратиться в банк со всеми необходимыми документами – он будет вашим посредником в общении с государством.

На этапе подписания договора в документе уже должно быть прописано участие государства. Процентная ставка может быть рыночная, но должно быть указано, сколько из нее берет на себя бюджет, а сколько заемщик.

Документы

Пакет документов для оформления ипотеки многодетной семьей не такой уж большой. В разных банках могут быть свои нюансы, но вам в любом случае понадобятся:

  • заполненная анкета банка, которая одновременно является и заявкой на кредит;

  • паспорт родителя, который оформляет на себя ипотеку;

  • ИНН;

  • СНИЛС;

  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;

  • справка о заработной плате 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход;

  • военный билет – для мужчин младше 27 лет;

  • свидетельства о рождении детей.

Если покупаете жилье на «вторичке», будьте готовы приложить пакет бумаг на квартиру, которые должен предоставить продавец:

  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.

  • Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).

  • Справка из БТИ с планом дома или квартиры.

  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.

  • Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.

  • Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.

  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).

  • Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.

  • Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

Программы

  • Семейная ипотека

Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй, третий иди любой последующий ребенок, родители вправе получить жилищный кредит под льготные 6%, причем на весь срок действия договора. Вернее, ставка-то может быть какой угодно, главное, что сама семья заплатит только 6%, а разницу между этой цифрой и аппетитами банка покроет государство. Из ключевых условий программы нужно выделить необходимость иметь деньги на первоначальный взнос – не меньше 20% от стоимости жилья. Купить квартиру по этой программе можно только на первичном рынке, а ее цена не должна превышать установленные нормы, например, для Москвы это 12 млн рублей. Если же у семьи уже есть незакрытая ипотека, ее можно рефинансировать до тех же 6%. Кстати, сейчас рыночная ситуация такова, что банки готовы снижать ставки еще больше. По данным «ДОМ.РФ», средняя ставка по программе «Семейная ипотека» на 9 июня составляла 4,87%.

  • 450 тысяч на погашение ипотеки

С сентября 2019 года семьи, в которых рождается третий или любой последующий ребенок (произойти это радостное событие должно с начала 2019-го до конца 2022-го), могут получить от государства 450 тысяч рублей. Разумеется, не просто так, а на погашение основного долга по ипотечным займам. Пустить эти деньги на уплату процентов можно, только если они с лихвой покрывают размер основного долга.

  • Ипотека под материнский капитал

Это не государственная программа, а скорее общее название предложений различных банков. Они охотно принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. В программу внесено несколько важных изменений. Теперь получить деньги (483 881 рублей) можно уже после рождения (или усыновления) первого ребенка, если это радостное событие случилось не раньше 1 января 2020 года. Тем же, кто после 1 января родил второго ребенка, но до этого маткапитал не получал, теперь причитается 639 432 рублей. Однако если на первенца уже получали маткапитал, то льгота на следующих детей составит 155 550 рублей.

  • — В дополнение к федеральным программам регионы вводят дополнительно снижение ставки по федеральной программе ипотеки для многодетных семей на 2–3% сверх установленной по стране. Об этих условиях необходимо выяснять в каждом субъекте отдельно, — отмечает член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

Новая господдержка для многодетных семей

  • 1 Суть поддержки, определенной законом 157-ФЗ
  • 2 Основные условия получения господдержки
  • 3 Изменения в господдержке многодетных семей
  • 4 Когда начнут действовать изменения
  • 5 Подводим итоги

Совсем недавно государство расширило возможности для получения многодетными семьями, выплачивающими ипотечные кредиты, дополнительной помощи от государства в размере 450 тысяч рублей. О новых мерах господдержки многодетных семей читайте в материале.

Суть поддержки, определенной законом 157-ФЗ

Основные условия получения господдержки

Чтобы один из родителей имел право получения 450 тысяч на ипотеку, необходимо одновременное выполнение двух основных условий:

  1. Претендент на госпомощь — заемщик по ипотечному кредиту.
  2. У претендента в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 появился на свет третий или последующий ребенок.

Кроме того, при определении права на помощь учитываются:

  • только дети — граждане России;
  • только дети, в отношении которых претендент не лишался родительских прав или решения об усыновлении.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

  • на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • на строительство объекта ИЖС;
  • на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
  • на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
  • на осуществление неотделимых улучшений жилья;
  • на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
  • в рамках других госпрограмм.

Если многодетный родитель — член жилищно-строительного кооператива (ЖСК), он также может претендовать на получение 450 тысяч рублей в счет уплаты паевых взносов при условии, что разрешение на строительство дома было получено до 01.07.2018.

  • кредитная организация (банк) по Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • единый институт развития в жилищной сфере (Федеральный закон от 13.07.2015 № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере…») и его уполномоченные представители;
  • ипотечный агент (Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»);
  • специальные организации, созданные по решению Правительства России для реализации мер по обеспечению жильем военнослужащих.

Когда начнут действовать изменения

Изменения в вопросах господдержки многодетных семей, принятые Федеральным законом от 30.04.2021 № 118-ФЗ, начали свое действие 30.04.2021.

Нововведения поспособствуют улучшению жилищных условий большего числа многодетных семей, включая тех, кому ранее было отказано в такой поддержке.

Подводим итоги

  • С 30.04.2021 существенно расширен перечень объектов жилищного кредитования, попадающих под госпомощь многодетным семьям.
  • Теперь на 450 тысяч можно сократить сумму ипотеки на строительство дома, покупку недостроенного дома, а также на землю под ведение ЛПХ.
  • Члены ЖСК смогут получить эти деньги, при условии, что решение на строительство получено до 01.07.2018.
  • На господдержку может претендовать заемщик, кредитором которого является организация из перечня, содержащемся в п. 5.2. ст. 1 Закона № 157-ФЗ.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями:

Ипотека для многодетных семей

Государство во многом старается помочь многодетным семьям: например, уменьшить налоги, сократить проценты по ипотеке и выплатить материнский капитал. Льготная ипотека – действенный способ улучшить жизнь для себя и своих детей.

  • Какие льготы положены многодетным семьям
    • Субсидия
    • Материнский капитал
  • Условия ипотеки многодетным семьям
    • Требования банка к заемщикам
    • Требования банка к недвижимости
  • Какие документы нужны
  • Основные этапы получения ипотеки

Ребенок – это большая радость и одновременно огромная ответственность. Вырастить его достойным членом общества – задача непростая, особенно учитывая то, что дети требуют больших расходов.

Семья Котяткиных состоит из пяти человек: мама, папа и тройняшки. Они жили в маленькой квартирев тесноте, да не в обиде. Под новый год дети написали письма Деду Морозу, и в каждом послании было одно и то же: «Хочу свою комнату».

Реальным адресатом писем стали родители. Прочитав письма детей, они приняли решение во что бы то ни стало решить квартирный вопрос.

Какие льготы положены многодетным семьям

Многодетной называется семья, которая состоит минимум из одного взрослого и трех или более несовершеннолетних детей.

Многодетным семьям во многом стараются облегчить жизнь в финансовом плане. Например, им разрешено не платить транспортный налог, а имущественный выплачивается по стандартной форме, также компенсируется оплата детских садов и школ.

Ипотека для многих многодетных семей – животрепещущий вопрос, поскольку каждому хочется жить в благоприятной обстановке. Особенно важно для родителей – подарить ребенку, который полностью от тебя зависит, высокий уровень жизни.

Правительство идет навстречу людям, стремящимся улучшить жилищные условия, и оказывает финансовую помощь. Выплаты, предлагаемые многодетным семьям, можно потратить на первый взнос по ипотеке.

Субсидия

Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.

Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.

Жилищный сертификат можно потратить:

  • на первый взнос по ипотеке;
  • на снижение общей суммы долга;
  • на покупку земли и строительство дома;
  • на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).

Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.

Выплаты по многодетности могут получить также родители приемных детей, если их усыновление или удочерение произошло после 1 января 2019 года.

Материнский капитал

Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.

Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.

Кто может получить маткапитал:

  • С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
  • Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
  • Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.

Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.

Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?

Условия ипотеки многодетным семьям

Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.

Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.

Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.

  1. Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
  2. Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
  3. Все дети должны иметь российское гражданство.
  4. Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
  5. Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
  6. При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Требования банка к заемщикам

Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.

Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.

  • Хорошая кредитная история.

Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.

  • Возраст – от 21 года.

Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.

  • Платежеспособность.

Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.

  • Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.

Требования банка к недвижимости

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:

  • справку о проведенной оценке стоимости;
  • регистрацию залога;
  • страховку жилья и проч.

Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.

Какие документы нужны

Основной перечень выглядит так:

  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Паспорта или свидетельства о рождении детей;
  • Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
  • Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.

Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.

Основные этапы получения ипотеки

Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.

Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:

  1. Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
  2. Подтвердить статус многодетной семьи.
  3. Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.

Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.

Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.

Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.

Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.

Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здоровоиметь собственное гнездышко.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: условия получения

Правительство регулярно вводит меры поддержки многодетных семей. Одна из последних и самых востребованных среди населения — получение 450 тысяч на погашение ипотеки. Эти деньги доступны только действующим ипотечным заемщикам.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: условия получения денег, как и куда их можно потратить, пошаговая инструкция по выдаче. Бробанк.ру подробно рассмотрел меру поддержки и дает полный расклад. Информация поможет вам получить 450 000 от государства. На деле ничего сложного в этом нет.

Кому положены 450 000 на погашение ипотеки

Это мера поддержки именно для многодетных семей с тремя детьми и более. Право на получение денег от государства имеют семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок.

Это может быть и рождение, и усыновление. Но если речь об усыновлении, то в расчет берется не дата попадания ребенка в семью, а дата его рождения.

Поддержка в виде 450 тыс на ипотеку актуальна только для граждан РФ, действующих ипотечных заемщиков. Если вы только планируете оформить жилищную ссуду, при ее получении эти деньги использовать нельзя. А вот после оформления — без проблем, если вы подходите под условия поддержки.

Субсидирование актуально как для семей, так и для одиноких родителей. Заявителем становится родитель троих и более детей.

Куда обращаться за деньгами

Договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Дата “от” — открытая. Ссуда может быть выдана в любом году, хоть 15 лет назад. Главное, чтобы соблюдалось условие по появлению ребенка в семье с начала 2019 по конец 2022 года.

Основные условия выдачи 450 тысяч на ипотеку многодетным:

  1. В период 2019-2022 года в семье появился третий или последующий ребенок. Он может быть рожден или усыновлен. Если это усыновление, дата рождения ребенка в рамках 2019-2022 год.
  2. Семья имеет действующий ипотечный кредит, выданный любым российским банком. Подходят все кредитные договора, заключенные до 1 июля 2023 года.
  3. Ипотека выдана на квартиру, готовый дом или земельный участок. Это может быть вторичный или первичный рынок.
  4. Заявитель и его дети должны иметь гражданство РФ. Если какой-то ребенок не имеет российского гражданства, он не учитывается. Не учитываются и дети, на которых заявитель лишен родительских прав. Умершие дети — учитываются.

Если ипотека была выдана на строительство собственного дома, то договор не подходит под условия программы, семья не получит 450 тыс.

Если вы и ваша ипотека соответствуете указанным условиям, можете обращаться за деньгами. Для этого посетите отделение обслуживающего кредитный договор банка. Там вы напишите заявление, которое передается оператору ДОМ.РФ, который и регулирует выплату, передает сведения в Минфин.

Пакет документов и процесс получения 450 тыс на ипотеку

Правительство избавила многодетные семьи от бюрократических проволочек. Процесс получения денег простой, пакет документов скромный. Необходим паспорт заявителя, свидетельства о рождении/усыновлении детей и документ, подтверждающий наличие ипотеки (кредитный договор) и договор покупки квартиры/дома.

Если в семье есть дети старше 14 лет, нужен их паспорт. Эти дети должны присутствовать при составлении заявления и подписать его. Достижение ребенком 18 лет не становится поводом исключения семьи из списка тех, кому положены 450 000.

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям:

  1. Собираете пакет документов и обращаетесь в офис обслуживающего банка, пишите на месте заявление на получение 450 000 и направлении их на полное или частичное досрочное гашение ипотечного кредита.
  2. Банк отправляет документы оператору ДОМ.РФ — ему стекаются заявки из всех банков. Оператор проверяет документы. Если семья по закону может претендовать на субсидию, инициирует финансирование.
  3. В течение 14 дней проводятся все положенные проверки. Если выдача 450 тысяч на погашение ипотеки одобряется, в течение 5 рабочих дней деньги поступят на кредитный счет.

Выданные на ипотеку 450 тысяч идут на ее досрочное погашение. Если остаточный долг больше этой суммы, выполняется частичное гашение. Если меньше — полное. В последнем случае недостающая сумма не компенсируется.

Например, на досрочное погашение ипотеки в полном объеме необходимо 380 000 рублей. В этом случае правительство и переведет эти 380, а не 450 тыс. Оставшиеся 70 никак не компенсируются и никуда не переносятся.

Финансовые нюансы

Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тыс на погашение ипотеки.

Возможны два варианта:

  1. Если сумма ипотеки большая, 450 000 идут на ее частичное досрочное погашение. В этом случае банк переоформит график. Это может быть сохранение суммы платежа с уменьшением срока или сохранение срока с уменьшением платежа.
  2. Если остаточный долг по ипотеке укладывается в рамки 450 000, кредит закрывается полностью. После официального закрытия заемщик может снимать обременение.

Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.

Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.

Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:

  • например, семья взяла в 2015 году ипотеку на 4,5 млн рублей на срок 15 лет под 10% годовых;
  • ежемесячный платеж при таком раскладе — 48 357 рублей, переплата — 4,2 млн;
  • в мае 2021 многодетная семья подает заявление на получение 450 000;
  • при условии сохранения текущего оставшегося срока гашения ежемесячный платеж сократится до 42 059, переплата понизится до 3,96 млн;
  • если выбрать сохранение размера платежа, срок выплаты уменьшится на 20 месяцев, переплата составит 3,67 млн.

Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал. Все меры без проблем суммируются.

Важные моменты

  1. 450 тысяч многодетным выдаются только на действующую ипотеку. Потратить эти деньги на первоначальный взнос для нового кредита нельзя.
  2. Если в семье на данный момент двое детей, она может принять решение родить/усыновить еще одного ребенка до конца 2022 года и получить право на 450 000. Если ипотека еще не оформлена, договор можно заключить до 1 июля 2023 года и сразу подать заявку на субсидию.
  3. Субсидия полагается только конкретному родителю с тремя детьми. Если в семье 3 ребенка — матери, но только двое из них — от действующего мужа, субсидию может оформить только она. Она должна выступать основным заемщиком по ипотеке или созаемщиком.

450 на ипотеку за третьего ребенка и последующего — отличная мера поддержки многодетных семей. Если суммировать эти деньги с другими программами помощи, можно получить существенную выгоду.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: