Семейная ипотека в Промсязьбанке: требования, условия, процентная ставка, порядок оформления

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека «Семейная ипотека» Промсвязьбанка

Параметры ипотечного кредита

Не менее 1 года

Не менее 4 месяцев

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и/или последующий ребенок)

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (₽) Первый взнос От 3 лет до 30 лет
от 500 000
до 6 000 000
15 — 80% от 4,39%
Стоимость жилья (₽) Первый взнос (₽) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (₽)
Переплата (₽) Расчет
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 3 года 4,39% 75 729 176 162
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 4 года 4,39% 58 023 235 059
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 5 лет 4,39% 47 412 294 748
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 6 лет 4,39% 40 350 355 239
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 7 лет 4,39% 35 315 416 566
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 8 лет 4,39% 31 547 478 713
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 9 лет 4,39% 28 624 541 659
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 10 лет 4,39% 26 293 605 404
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 12 лет 4,39% 22 812 735 341
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 15 лет 4,39% 19 364 936 214
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 20 лет 4,39% 15 982 1 286 723
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 25 лет 4,39% 14 015 1 656 320
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 30 лет 4,39% 12 754 2 044 268

Рейтинги Выберу.ру

Лучшие семейные ипотеки в августе 2021 банков ТОП 1-50 по размеру розничного кредитного портфеля 3 место
Лучшие семейные ипотеки в августе 2020 банков ТОП 100 по активам 4 место
Лучшие ипотечные программы 2019 17 место
Семейная ипотека декабрь 2019 3 место
Семейная ипотека август 2019 1 место

Показать все рейтинги

  • Как получить
  • Как погасить
  • Другие ипотечные продукты Промсвязьбанка

  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка

Готовые решения по ипотеке в Промсвязьбанке

Отзывы об ипотеке «Семейная ипотека»

Промсвязьбанк отказывает в рефинансировании действующей ипотеки кредитный договор 404358504 от 2.11.2016 в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 / 1711 ” Об утверждении Правил предоставления Читать далее.

Отзыв полезен? 20 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

ПСБ: Семейная ипотека – кому и как поможет государство

Какие семьи могут претендовать на кредиты с господдержкой.

Два года назад Президент РФ Владимир Путин объявил о запуске специальной программы жилищного кредитования «Семейная ипотека». Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Ярославского филиала банка ПСБ Татьяна Панова рассказала ЯРНОВОСТЯМ, что представляет собой программа «Семейная ипотека» и какие шаги нужно предпринять, чтобы приобрести по ней недвижимость.

– Татьяна, расскажите, что входит в понятие «семейная ипотека»?

– Это программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. Она дает возможность семьям существенно улучшить условия своего проживания за счет низких процентных ставок по ипотеке.

– На какое жилье дают ипотеку?

– Приобрести квартиру можно только на первичном рынке недвижимости у юридического лица: либо на этапе строительства путем заключения договора долевого участия или договора уступки прав по ДДУ с продавцом, либо по договору купли-продажи с застройщиком или инвестором, первым зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода объекта в эксплуатацию.

– Какие при этом требования к заемщику в ПСБ?

– Конечно, льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимость иметь определенный уровень дохода и соответствовать требованиям банка к заемщикам. Сегодня семейная ипотека доступна лицам в возрасте от 21 до 65 лет, при этом заемщик должен быть гражданином РФ и постоянно проживать и работать в Ярославской области. А также иметь трудовой стаж не менее одного года, на последнем месте работы – не менее четырех месяцев.

– На каких условиях можно оформить семейную ипотеку в ПСБ?

– Условия по семейной ипотеке в ПСБ следующие: сумма кредита – от 500 000 рублей до 6 000 000 рублей, срок кредита – от 3 до 25 лет, ставка 4,5% на весь срок кредитования. Первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости квартиры, а в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Отдельно отмечу, что ставка в 4,5% действует, если заемщик оформил договор страхования приобретаемого жилья – он является обязательным при получении ипотеки, а также договор страхования жизни и здоровья, при отсутствии которых банк может повысить ставку.

– Как правило, после рождения ребенка, один из супругов не работает. Что делать, если в момент обращения в банк за ипотечным кредитом не хватает дохода?

– Во-первых, заемщик может предоставить сведения о дополнительном доходе, если такой имеется. Во-вторых, ПСБ учитывает доходы до четырех членов семьи. Созаемщиками могут быть супруг или супруга, в том числе состоящие в гражданском браке, родители, бабушки и дедушки, тети и дяди, братья и сестры, в том числе двоюродные и троюродные, а также братья и сестры по отцу или матери и совершеннолетние дети заемщика.

– Какие документы нужно подготовить заемщику для оформления семейной ипотеки?

– Как правило, это паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей, заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора (для тех, кто работает по совместительству) и документы, подтверждающие доход заемщика.

– Что конкретно относится к документам, подтверждающим доход заемщика?

– Это справка о доходах (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя), либо выписка по зарплатному счету, заверенная круглой печатью со стороны банка.

– На поиск подходящего жилья, подачу документов и оформление кредита порой уходит много времени. Посоветуйте, как можно сэкономить время?

– Если клиент еще не выбрал квартиру, то может подобрать подходящий вариант в аккредитованной ПСБ новостройке. Список аккредитованных застройщиков можно посмотреть на сайте банка www.psbank.ru. Это поможет оформить сделку купли-продажи в кратчайшие сроки с момента одобрения ПСБ выбранной клиентом недвижимости. Также есть возможность лично не обращаться в ПСБ при подаче заявки на кредит, а направить все документы по электронной почте ipoteka_yar@psbank.ru.

– Отлично. Сколько времени будут рассматривать заявку?

– Заявка будет рассмотрена в течение трех рабочих дней. В случае положительного решения банк направит вам СМС и email-письмо с одобренными условиями кредитования. Кроме того, по телефону с вами свяжется ипотечный менеджер.

– Важный момент – рефинансирование действующей ипотеки по льготной ставке. Если кредит был взят ранее под более высокий процент, то при рождении второго ребенка семья может рефинансировать действующий кредит в ПСБ по ставке 4,5%?

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

– Может. Вы верно заметили, что те семьи, которые ранее оформили ипотечные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы могут осуществить рефинансирование в ПСБ по ставке 4,5%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий: жилье должно быть приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юридическим лицом; ранее по кредиту не проводилась реструктуризация и отсутствуют текущие просрочки по кредиту.

Отмечу, что по льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

– Какова процедура рефинансирования ипотеки в ПСБ?

– Сначала клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением о рефинансировании ипотеки по льготной ставке и свидетельствами о рождении детей, а затем подписать дополнительное соглашение о рефинансировании и получить новый график платежей.

– В заключение беседы, если позволите, несколько блиц-вопросов. Сколько раз можно взять ипотеку по программе «Семейная ипотека» в ПСБ?

– Ограничений по количеству приобретаемых квартир данная программа не предусматривает. Повторюсь, что одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.

– А если у семьи пока нет детей, но ожидается рождение двойни. Попадает ли эта семья под программу семейной ипотеки?

– Да, так как один из двойни считается вторым ребенком. В таком случае можно оформить ипотеку по льготной ставке, кредитный договор нужно заключить до 1 декабря 2022 года.

– Татьяна, и последний вопрос. Ипотека, как известно, сложный продукт со множеством нюансов. На какую поддержку ПСБ могут рассчитывать ваши клиенты?

– В ПСБ открыт ипотечный центр, в котором клиентам оказывают юридическую поддержку и помощь в оформлении документов при получении ипотечного кредита.

Ипотечный центр ПСБ:

Адрес: г. Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2
Режим работы: пн.-пт.: 09:00 – 18:00
Телефон: +7 (965) 726-30-03

В Рыбинске консультации по ипотечному кредитованию можно получить в офисах ПСБ:

ДО «Рыбинский»
Адрес: ул. Кирова, 16
Режим работы: пн.-пт.: 09:00 – 19:00, сб.: 10:00 – 16:30
Телефон: +7 (4855) 20-22-00

Рыбинск. ДО «Ушаковский»
Адрес: ул. Бабушкина, 29
Режим работы: пн.-пт.: 09:00 – 19:00, сб.: 10:00 – 16:30
Телефон: +7 (4855) 20-22-72

С полными условиями программ ипотечного кредитования, процентными ставками, условиями, требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте www.psbank.ru в разделе «Ипотека» или по телефону 8 (800) 333 03 03.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.

Семейная ипотека

Для семей, у которых произошло пополнение, правительство разработало специальную программу ипотеки с господдержкой. Смысл семейной ипотеки в том, что заемщик берет жилищный кредит на покупку квартиры, а часть расходов по нему на себя берет государство. Банки тоже в плюсе – получают необходимую выручку напрямую из бюджета.

Семейная ипотека с господдержкой 2021 года

Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:

  • специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
  • дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года;
  • если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
  • имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
  • ставка утверждается на весь срок договора.

Льготная ипотека для семей с детьми

Изначально семейная ипотека с господдержкой выдавалась под 6% на первые три года выплаты кредита с дальнейшим повышением до ключевой ставки ЦБ+2%. Однако за последний год банки массово начали понижать ставки по этой программе, а действие льготного процента теперь продлено на весь срок кредитования.

Варианты ипотеки для семей с двумя и более детьми

Семьи, в которых родился второй, третий, четвертый или последующий ребенок, получают право на ряд льгот от государства.

  • материнский капитал – с 2020 года выдается уже за первого ребенка;
  • семейная ипотека с господдержкой по льготным условиям со ставкой не выше 6% на весь срок;
  • военнослужащие могут претендовать на специальную ипотеку от банка Дом.РФ;
  • для тех, у кого родился третий ребенок, выделяется специальная субсидия в 450 тыс. р. для погашения действующей ипотеки.

В плане ставок дешевле только сельская ипотека под 2%. Банки также разрабатывают специальные опции для будущих клиентов. Например, в Сбербанке можно получить серьезный дисконт на первые два года выплат по семейной ипотеке. Минимальная ставка в этом случае составит 1,2%.

А если ипотеку в связи с рождением ребенка стало сложнее платить, можно подать заявление на реструктуризацию кредита, например, с помощью продления срока ипотеки.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Семейная ипотека с господдержкой под 4,5%

В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.

В каких банках выгодные процентные ставки

Ниже мы собрали самые выгодные процентные ставки по семейной ипотеке в разных банках Москвы.

Росбанк 3,2%
Промсвязьбанк 4,5%
Россельхозбанк 4,6%
Банк Санкт-Петербург 4,69%
Сбербанк 4,7% (от 1,2% в первые два года кредита)
Дом.РФ 4,7%
Джей энд Ти Банк 4,7%
Финсервис 4,7%
Открытие 4,7%
Зенит 4,9%
Абсолют банк 4,99%
ВТБ 5%
Уралсиб 5,5%
Газпромбанк 5,5%
Транскапиталбанк 5,9%
РНКБ 6%

В среднем процент устанавливается на уровне 4,9%. Ставка по семейной ипотеке не превысит 6% на весь срок кредита. Это при условии оформления личного страхования, без полиса ставка может вырасти на 1-2%. Как правило, страховаться выгоднее и безопаснее.

Условия ипотеки для семей с детьми

Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

  • первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
  • максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
  • максимальный срок – 30 лет.

Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

Требования к заемщику

Заемщики по семейной ипотеке должны соответствовать ряду критериев:

  • в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года;
  • если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
  • ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
  • у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
  • срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

Дополнительно банк может предъявлять требования к минимальному доходу или регистрации на территории РФ.

Семейная ипотека: какое жилье можно купить

Семейная ипотека выдается только на новое жилье. Купить можно готовую или строящуюся квартиру у застройщика или собственника-юридического лица. Вторичный рынок по этой программе доступен только на территории ДФО и только в сельской местности.

Существенно снизить ставку по семейной ипотеке можно, если купить квартиру у партнера банка. Например, Сбербанк в этом случае снизит процент на первые два года до 1,2%.

Как взять семейную ипотеку — порядок действий

Пошаговая схема семейной ипотеки:

    Оформление ипотеки начинается с подачи заявки онлайн или лично в офисе банка.

Можно подать заявки сразу в несколько банков, чтобы в итоге воспользоваться самым выгодным предложением. Одобрение банка действует до 90 дней.

После получения одобрения ипотечного кредита, нужно собрать недостающие документы и организовать основную сделку – куплю-продажу недвижимости.

Если квартира покупается у партнера банка, как правило, этот процесс автоматизирован. Назначается день сделки.

В день сделки заемщик лично приходит в банк на подписание договора купли-продажи и кредитного соглашения.

Документы сдаются в МФЦ на регистрацию.

в некоторых банках это можно сделать дистанционно через менеджера.

После регистрации банк получает сведения о том, что право зарегистрировано на заемщика, а обременение – в пользу банка, и переводит сумму оплаты продавцу.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

После урегулирования всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по графику.

Необходимые документы на кредит

  • заявление по форме банка;
  • паспорт свой и созаемщика;
  • свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
  • свидетельства на детей;
  • документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
  • документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
  • если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

Дополнительные расходы

Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

  • личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
  • страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
  • госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
  • госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
  • заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
  • безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.

Специальные возможности и предложения

Семейные заемщики с детьми могут рассчитывать и на другие опции, которые помогут облегчить кредитное бремя.

Военная ипотека для семей

ДОМ.РФ объединил в одну две возможности – военную ипотеку и льготный семейный кредит. Программа доступна военнослужащим – участникам НИС, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок.

Сумма ипотеки здесь значительно выше, чем просто в рамках военного кредита – до 4 031 593 рублей, а ставка всего 4,9% на весь срок.

Требования к заемщику:

  • от 25 лет до достижения максимального возраста пребывания на службе (зависит от внутренних регламентов);
  • гражданство РФ + свидетельство участника НИС;
  • оформление титульного права собственности исключительно на заемщика (не на супруга);
  • созаемщики не привлекаются.

Если военнослужащий выбывает из вооруженных сил, он начинает исполнять обязательства по кредиту самостоятельно. Рефинансировать ипотеку при этом не потребуется, поскольку ставка не вырастет.

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать для погашения первого взноса по семейной ипотеке. Для этого нужно взять в ПФР справку об остатке средств на счете и предъявить вместе с остальными документами в банк, после чего действовать по инструкциям менеджера.

450 тысяч на погашение ипотеки

Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.

Рефинансирование семейной ипотеки

Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.

При рефинансировании нужно учитывать расходы на оформление, ведь страховку и отчет оценщика придется покупать заново.

Калькулятор семейной ипотеки

Подсчитать стоимость семейной ипотеки для кошелька, сравнить условия в разных банках и получить примерный график платежей поможет наш онлайн калькулятор ипотеки. Достаточно внести свои значения и программа рассчитает итоговые цифры.

В заключение

Семейная ипотека – это хорошая возможность получить самую низкую ставку по жилищному кредиту на рынке. Банки предлагают гибкие условия, поэтому пространство для выбора у заемщика имеется. Неоспоримый плюс программы состоит в возможности рефинансировать уже имеющийся кредит под более низкую ставку.

© Обзор под редацией Реновар.ру: Ксения Пальцева

Семейная ипотека в Промсвязьбанке

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

возраст заёмщика от 21 до 65 лет

Расчет ипотеки

Давайте уточним ставку, иногда ее даже можно снизить

u041du0430 u0432u044bu0431u043eu0440 “,”other_documents_comment”:”u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424″,”other_documents_comment_html”:”

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424 “,”age_man_from”:21,”age_man_to”:65,”age_woman_from”:21,”age_woman_to”:65,”repayment_age_limit”:””,”monthly_income_comment”:””,”monthly_income_payment_ratio_comment”:””,”country_registration_requirement_ids”:[1],”bank_region_registration_requirement_ids”:[1],”credit_region_registration_requirement_ids”:[3],”registration_requirement_comment”:”u0438u043bu0438 u0444u0430u043au0442u0438u0447u0435u0441u043au043eu0435 u043cu0435u0441u0442u043e u0436u0438u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u0438u043bu0438 u043fu043eu0441u0442u043eu044fu043du043du043eu0435 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0432 u0440u0435u0433u0438u043eu043du0435 u043fu0440u0438u0441u0443u0442u0441u0442u0432u0438u044f u0431u0430u043du043au0430″,”registration_requirement_comment_html”:”

u0438u043bu0438 u0444u0430u043au0442u0438u0447u0435u0441u043au043eu0435 u043cu0435u0441u0442u043e u0436u0438u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u0438u043bu0438 u043fu043eu0441u0442u043eu044fu043du043du043eu0435 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0432 u0440u0435u0433u0438u043eu043du0435 u043fu0440u0438u0441u0443u0442u0441u0442u0432u0438u044f u0431u0430u043du043au0430 “,”is_possible_for_foreigners”:false,”is_require_positive_credit_history”:false,”work_experience_notation”:”1y”,”work_experience_days”:null,”last_work_experience_notation”:”4m”,”last_work_experience_days”:null,”work_experience_comment”:”u0434u043bu044f u0438u043du0434u0438u0432u0438u0434u0443u0430u043bu044cu043du044bu0445 u043fu0440u0435u0434u043fu0440u0438u043du0438u043cu0430u0442u0435u043bu0435u0439 u0438 u0441u043eu0431u0441u0442u0432u0435u043du043du0438u043au043eu0432 u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430:nu0441u0440u043eu043a u0441u0443u0449u0435u0441u0442u0432u043eu0432u0430u043du0438u044f u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442.”,”work_experience_comment_html”:”

u0434u043bu044f u0438u043du0434u0438u0432u0438u0434u0443u0430u043bu044cu043du044bu0445 u043fu0440u0435u0434u043fu0440u0438u043du0438u043cu0430u0442u0435u043bu0435u0439 u0438 u0441u043eu0431u0441u0442u0432u0435u043du043du0438u043au043eu0432 u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430:u0441u0440u043eu043a u0441u0443u0449u0435u0441u0442u0432u043eu0432u0430u043du0438u044f u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442. “,”other_requirements_comment”:””,”other_requirements_comment_html”:””,”coborrower_comment”:”u043du0435 u0431u043eu043bu0435u0435 4″,”is_third_parties_coborrower”:true,”collateral_ids”:[1,2],”collateral_comment”:”n”,”collateral_comment_html”:””,”is_third_parties_collateral”:false,”commission_issuance_comment”:””,”insurance_ids”:[],”insurance_comment”:”+5 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f”,”insurance_comment_html”:”

+5 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f “,”repayment_ids”:[1],”is_repayment_grace_period”:false,”repayment_grace_period_comment”:””,”repayment_grace_period_comment_html”:””,”is_electron_registration”:false,”electron_registration_comment”:””,”electron_registration_comment_html”:””,”repayment_comment”:””,”repayment_comment_html”:””,”repayment_fine_comment”:”u043au043bu044eu0447u0435u0432u0430u044f u0441u0442u0430u0432u043au0430 u0411u0430u043du043au0430 u0420u043eu0441u0441u0438u0438, u0434u0435u0439u0441u0442u0432u0443u044eu0449u0430u044f u043du0430 u0434u0430u0442u0443 u0437u0430u043au043bu044eu0447u0435u043du0438u044f u0434u043eu0433u043eu0432u043eu0440u0430 u043du0430 u0441u0443u043cu043cu0443 u043fu0440u043eu0441u0440u043eu0447u0435u043du043du043eu0439 u0437u0430u0434u043eu043bu0436u0435u043du043du043eu0441u0442u0438 (u0435u0441u043bu0438 u043fu0440u043eu0446u0435u043du0442u044b u0437u0430 u043fu043eu043bu044cu0437u043eu0432u0430u043du0438u0435 u043au0440u0435u0434u0438u0442u043eu043c u0432 u043fu0435u0440u0438u043eu0434 u043du0430u0440u0443u0448u0435u043du0438u044f u043eu0431u044fu0437u0430u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432 u043du0430u0447u0438u0441u043bu044fu043bu0438u0441u044c)/21,9% u0433u043eu0434u043eu0432u044bu0445 u043eu0442 u0441u0443u043cu043cu044b u043fu0440u043eu0441u0440u043eu0447u0435u043du043du043eu0439 u0437u0430u0434u043eu043bu0436u0435u043du043du043eu0441u0442u0438 (u0435u0441u043bu0438 u043fu0440u043eu0446u0435u043du0442u044b u0437u0430 u043fu043eu043bu044cu0437u043eu0432u0430u043du0438u0435 u043au0440u0435u0434u0438u0442u043eu043c u0432 u043fu0435u0440u0438u043eu0434 u043du0430u0440u0443u0448u0435u043du0438u044f u043eu0431u044fu0437u0430u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432 u043du0435 u043du0430u0447u0438u0441u043bu044fu043bu0438u0441u044c)”,”repayment_fine_comment_html”:”

u041fu0440u043eu043cu0441u0432u044fu0437u044cu0431u0430u043du043a u0432u0445u043eu0434u0438u0442 u0432 u0442u043eu043f-10 u043au0440u0443u043fu043du0435u0439u0448u0438u0445 u0431u0430u043du043au043eu0432 u0420u043eu0441u0441u0438u0438 u0438 u044fu0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0443u043du0438u0432u0435u0440u0441u0430u043bu044cu043du044bu043c u0431u0430u043du043au043eu043c u0441 u0433u043eu0441u0443u0434u0430u0440u0441u0442u0432u0435u043du043du044bu043c u0443u0447u0430u0441u0442u0438u0435u043c, u0447u044cu044f u0438u0441u0442u043eu0440u0438u044f u043du0430u0441u0447u0438u0442u044bu0432u0430u0435u0442 u0443u0436u0435 u0431u043eu043bu0435u0435 20 u043bu0435u0442. u041fu0440u0438u0437u043du0430u043d u0426u0435u043du0442u0440u0430u043bu044cu043du044bu043c u0411u0430u043du043au043eu043c u0420u043eu0441u0441u0438u0438 u043eu0434u043du0438u043c u0438u0437 11 u0441u0438u0441u0442u0435u043cu043du043e u0437u043du0430u0447u0438u043cu044bu0445 u0444u0438u043du0430u043du0441u043eu0432u044bu0445 u0438u043du0441u0442u0438u0442u0443u0442u043eu0432. rn

Семейная ипотека от Промсвязьбанка

  • Выгодные условия
  • Досрочное погашение
  • Большая сумма кредита
  • Использование материнского капитала

Калькулятор ипотеки

Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Октябрь 2021 2 305.15 ₽ 475.98 ₽ 1 829.17 ₽ 499 524.02 ₽
2 Ноябрь 2021 2 305.15 ₽ 477.73 ₽ 1 827.43 ₽ 499 046.29 ₽
3 Декабрь 2021 2 305.15 ₽ 479.47 ₽ 1 825.68 ₽ 498 566.82 ₽
.
430 Июль 2057 2 305.15 ₽ 2 280.04 ₽ 25.12 ₽ 4 585.13 ₽
431 Август 2057 2 305.15 ₽ 2 288.38 ₽ 16.77 ₽ 2 296.75 ₽
432 Сентябрь 2057 2 305.15 ₽ 2 296.75 ₽ 8.40 ₽ 0.00 ₽
Всего: 995 825.00 ₽ 500 000.00 ₽ 495 825.00 ₽

Условия

  • 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
  • ставка 4,39% – применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской/Орловской областей, для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%), для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ
  • стандартные условия – 4,95

Надбавки к процентной ставке:

  • +5% — при условии отсутствия страхования
  • Квартира на первичном рынке
  • Квартира на вторичном рынке

Страхованию подлежат:
На этапе до оформления и регистрации права собственности Покупателя на Квартиру и ипотеки в пользу Банка:

  • жизнь и здоровье Заемщика (-ов) (личное страхование) на весь срок кредитования

На этапе после оформления и регистрации права собственности Покупателя на Квартиру и ипотеки в пользу Банка:

  • жизнь и здоровье Заемщика (-ов) (личное страхование) на весь срок кредитования
  • квартира (страхование риска утраты или повреждения Предмета залога) (имущественное страхование) на весь срок кредитования. Страхование должно осуществляться в соответствии с Требованиями ПАО «Промсвязьбанк» к условиям страхования (в том числе условиям договоров страхования (страховым полисам)) при осуществлении личного и (или) имущественного страхования в рамках программ ипотечного кредитования
  • программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и/или последующий ребенок)
  • Материнский капитал
  • Собственная программа
  • срок кредита при наличии нескольких заемщиком определяется по самому старшему из них в случае, если доля его дохода в совокупном доходе заемщика составляет более 20%

Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека):

  • супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика
  • родители заемщика
  • совершеннолетние дети заемщика
  • полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика
  • тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика
  • бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика

До государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру и ипотеки Квартиры в пользу Банка:

  • залог всех прав Покупателя по ДДУ или Договору уступки прав по ДДУ

После государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру и ипотеки Квартиры в пользу Банка:

  • залог (ипотека) Квартиры в силу закона в пользу Банка

Первоначальный взнос:

  • от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Экспертиза Юником24

  • Присутствует программа государственной поддержки
  • Длительный срок кредитования
  • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка, работодателя и выпиской с зарплатного счета
  • Возможно использование материнского капитала для снижения первоначального взноса
  • Кредит для семей, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.
  • Увеличение ставки при отказе от личного страхования
  • Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости для клиентов, не являющихся зарплатными

Требования

  • Граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.
  • Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
  • Постоянная / временная в регионе присутствия банка
  • Проживающие и работающие в регионе присутствия банка
  • Паспорт РФ
  • Заявление-анкета
  • Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход
  • СНИЛС
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика
  • Военный билет
  • документы о семейном положении
  • документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии)
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя
  • выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ
  • выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка

Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев, либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.

  • два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий (допускается отсутствие стационарного рабочего телефона в случае предоставления банковской выписки по зарплатному счету)
  • трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • заемщик может быть бюджетником, если организация-работодатель заемщика расположена на территории республики Удмуртия
  • мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка
  • Залог прав требования по ДДУ
  • Залог приобретаемого недвижимого имущества
  • ПСБ предоставляет ипотечные кредиты для приобретения квартир на первичном рынке недвижимости, возводимых одобренными банком застройщиками
  • кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек
  • приобретение объекта недвижимости по договору уступки прав допускается при условии, что к моменту проверки объекта банком уступка прав по ДДУ осуществлялась не более 1 раза

Выдача и погашение

60 календарных дней

  • в офисе банка (заявку можно подать он-лайн)
  • Перевод на банковский счет

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнение обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам начисляются пени в размере:

  • ключевой ставки Банка России, равной на дату заключения Кредитного договора, – если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись
  • 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), – если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись

Банк вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в
течение которого неустойки не взимаются либо принимать решение о не взыскании неустоек.

Ипотека с господдержкой

Процентные ставки по ипотеке в РФ оставляют желать лучшего. Даже сейчас, когда жилищные ссуды выдаются под 7,5-9%, их не назвать дешевыми. Переплата приличная, но если воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, можно существенно сэкономить.

  • Без взноса
  • Самая выгодная
  • На вторичку
  • Сельская
  • Для молодой семьи
  • На строительство
  • С плохой КИ
  • Вся ипотека

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5.69%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 0,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Статьи об ипотеке

Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.

Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

  • приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
  • заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
  • сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

  • поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
  • поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
  • поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

В какие банки можно обратиться в 2021 году

Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.

Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:

Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.

Правительство указывает на ставку в 6,5%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.

Самые популярные среди заемщиков банки:

Банк Ставка Срок
Сбербанк 0,1-5,75% до 30 лет
ВТБ 5,8-6,5% до 30 лет
Газпромбанк 5,9-6,9% до 30 лет
Промсвязьбанк 5,69-6,69% 3-25 лет
  • Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает либо в первый год установить ставку в 0,1%, либо на 2 года сделать ставку 2,05-2,45% в зависимости от срока заключения договора;
  • ВТБ снижает ставку до 5,8%, если заемщик подключается к комплексному страхованию;
  • в Газпромбанке ставка в 5,9% действует при подключении к страхованию заемщика. Если его нет — 6,9%;
  • Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке.

При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.

Что нужно для оформления государственной ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

  • появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
  • можно приобрести только объект первичного рынка;
  • первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Как оформить ипотеку с детьми

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: