Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Реструктуризация кредита (долга)

Для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации в связи с ухудшением обстановки, кредиторами (займодавцами) могут быть предложены различные меры по реструктуризации задолженности.

В настоящем разделе представлены возможные условия реструктуризации, которые могут быть предоставлены рядом кредиторов (займодавцев).

ПАО Сбербанк

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка погашения кредита и процентов, позволяющая временно снизить или обнулить сумму ежемесячного платежа;
  • увеличение срока кредитования.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

  • в случае если граждане пострадали ситуации, вызванной пандемией коронавируса.

Порядок предоставления документов:

  • непосредственно в момент подачи заявки.

Необходимый комплект документов:

  • список документов приведен по ссылке.

Способ обращения:

  • в режиме онлайн на сайте Банка;
  • в приложении;
  • в офисе Банка.

Подробная информация приведена на сайте.

Банк ВТБ (ПАО)

Информация на сайте банка: перейти.

Программа 1

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка платежа по кредитам.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • до 3 месяцев.

Условия предоставления:

  • заболевание коронавирусом ;
  • вынужденное нахождение за границей закрытого авиасообщения с Россией.

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление /фото документов.

Необходимый комплект документов:

  • скан/фото больничных листов/заграничного паспорта с отметкой о пересечении границы.

Способ обращения:

  • все подтверждающие документы будут приниматься банком дистанционно, по адресу — ourcard@vtb.ru.

8 800 100 2424 или 1000 (при наборе с мобильного телефона).

Программа 2

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка платежа по кредитам, изменение срока кредита или ставки.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • отсрочка до 12 месяцев.

Условия предоставления:

  • потеря работы сокращение доходов, но при этом нет больничного.

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление документов.

Необходимый комплект документов:

  • заявление;
  • документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

  • любым доступным способом

Банк ГПБ (АО)

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка исполнения обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа с пролонгацией срока кредитного договора;
    отмена штрафных санкций (при наличии просрочки).

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 3 месяцев.

Условия предоставления:

  • снижение среднемесячного дохода более чем на 30%.

Порядок предоставления документов:

  • при оформлении заявления и предоставления подтверждающих документов.

Необходимый комплект документов:

  • заявление;
  • документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

  • любым доступным способом.

ПАО Банк ФК «Открытие»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка исполнения обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа с пролонгацией срока кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 3 месяцев.

Условия предоставления:

  • заемщик был временно нетрудоспособен, при этом больничный открыт не ранее . Срок нетрудоспособности — от 10 и более календарных дней;
  • снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с Требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих периоду, в котором произошло снижение.

Порядок предоставления документов:

  • документы предоставляются удаленно, прикреплением сканированных копий.

Необходимый комплект документов:

  • заявление (требование);
  • листок нетрудоспособности;
  • справка 2 НДФЛ/справка в свободной форме;
  • паспорт.

Способ обращения:

  • любым доступным способом.

АО ЮниКредит Банк

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
  • пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

  • основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».

Порядок предоставления документов:

  • подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
  • решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Необходимый комплект документов:

  • перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.

Способ обращения:

  • любым доступным способом.

АО «Райффазенбанк»

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • увеличение срока кредита на период не более чем 60 месяцев;
  • отсрочка выплаты основного долга на срок от 6 до 9 месяцев с увеличением или без увеличения срока кредита;
  • отсрочка выплаты основного долга и части процентов на срок от 6 до 9 месяцев с увеличением или без увеличения срока кредита.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • до 9 месяцев.

Условия предоставления:

  • наступление события, влекущего за собой снижение платежеспособности (например, потеря работы, снижение заработной платы );
  • наличие кредита в иностранной валюте.
Читайте также:
Как получить ипотеку с господдержкой: обзор программ в 2021 году, требования

Порядок предоставления документов:

  • подача заемщиком заявки на реструктуризацию осуществляется посредством использования формы обратной связи непосредственно на сайте Банка.

Необходимый комплект документов:

  • перечень необходимых для реструктуризации задолженности документов не публикуется Банком, однако, по результатам рассмотрения сформированной заемщиком заявки на реструктуризацию специалист Банка связывается с заемщиком и направляет ему перечень подтверждающих документов, необходимых непосредственно для его случая.

Способ обращения:

  • подача заявки осуществляется посредством заполнения формы обратной связи. Предоставление документов возможно как на бумажном носителе, так и в электронном виде (удаленно).

Филиал РОСБАНК ДОМ ПАО РОСБАНК

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • уменьшение периодических платежей на срок от 3 (трех) до 12 (двенадцати) месяцев;
  • увеличение срока кредита по желанию заемщика до максимально возможного по условиям программы кредитования.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • до 12 месяцев.

Условия предоставления:

  • наличие обоснованных причин невозможности обслуживания задолженности по кредиту в полном объеме.

Порядок предоставления документов:

  • предоставить подтверждающие документы необходимо обратившись в адрес ближайшего территориального подразделения Банка, либо удаленно, направив сканированные копии документов по предоставленному Банком контактному адресу электронной почты.

Необходимый комплект документов:

  • по форме Банка;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • СНИЛС заемщика;
  • документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

  • лично в офисе Банка, либо по электронной почте.

АО «АБ «РОС​СИЯ»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
  • пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

  • утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином заемщика;
  • уход в неоплачиваемый отпуск;
  • потеря дохода в связи с приостановлением деятельности .

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление оригиналов документов в течении 1 месяца после проведения реструктуризации.

Необходимый комплект документов:

  • заявление;
  • копия трудовой книжки/ справка/копия больничного листа/копия приказа/ уведомление работодателя.

Способ обращения:

  • лично в офисе Банка либо по адресу электронной почты soprkredit@abr.ru.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • снижение ежемесячного платежа за счет пролонгации срока кредитного договора/ отсрочки по оплате основного долга/ рефинансирования кредитного договора;
  • прекращение/ приостановление начисления неустойки;
  • индивидуальный график погашения просроченной задолженности по кредиту.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • отсрочка по оплате основного долга до 18 месяцев;
  • пролонгация на срок до 36 месяцев;
  • прекращение начисления неустойки на 6 месяцев;
  • индивидуальный график погашения просроченной задолженности по кредиту на срок до 34 мес.

Окончательный срок предлагается клиенту в зависимости от его финансовых возможностей, кредитного продукта, срока СПЗ, платежной дисциплины

Условия предоставления:

  • ухудшение финансового положения заемщика.

Порядок предоставления документов:

Документы предоставляются по запросу кредитора очно в отделении Банка либо дистанционно на сайте Банка.

Необходимый комплект документов:

  • ;
  • копия паспорта;
  • свидетельство о смерти (при смерти заемщика).

Способ обращения:

  • очно в отделении Банка;
  • дистанционно на сайте Банка.

АО «ДОМ.РФ»

Возможные меры поддержки:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • предоставление реабилитационного периода для погашения накопленной задолженности, в том числе с увеличением срока возврата кредита (займа);
  • отмена начисленных пеней (их части).

Продолжительность периода помощи:

  • от 3 до 12 месяцев.

Условия предоставления:

  • ухудшение финансового положения;
  • временная нетрудоспособность.

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление скан-копий документов с последующим предоставлением их оригиналов.

Необходимый комплект документов:

  • документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

  • любым доступным способом.

АО «Банк ДОМ.РФ»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
  • пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

  • снижение дохода;
  • заболевание;
  • при условии наличия по состоянию на просроченной задолженности сроком не более 30 дней.

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление документов в течение 90 дней.

Способ обращения:

  • путем заполнения формы обращения на сайте Банка либо по адресу электронной почты Mortgage_center@domrf.ru.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • представление Льготного периода по уплате основного долга и процентов («кредитные каникулы»);
  • срок Льготного периода не более 3 месяцев;
  • увеличение срока кредитования таким образом, чтобы ежемесячный платеж после окончания льготного периода не превышал платеж по графику погашения до предоставления Льготного периода;
  • допускается предоставление Льготного периода при наличии текущей просроченной задолженности до 30 дней.
Читайте также:
Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

  • уход в неоплачиваемый отпуск;
  • утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином Заемщика;
  • потеря дохода в связи с приостановлением деятельности .

Порядок предоставления документов:

  • подача документов осуществляется удаленно в электронном виде посредством использования доступных сервисов.

Необходимый комплект документов:

  • заявление;
  • сведения о текущем месте работы;
  • справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год;
  • копия больничного листа;
  • иные документы.

Способ обращения:

  • посредством системы « Абсолют online»;
  • через мобильное приложение либо на сайте Банка.

ПАО «Промсвязьбанк»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

  • отсрочка ежемесячного платежа с продлением срока кредита.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

  • не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

  • снижение или потеря дохода;
  • заболевание коронавирусом .

Порядок предоставления документов:

  • допускается предоставление документов.

Необходимый комплект документов:

1. Заявление Заемщика о предоставлении льготного периода.

2. Для заболевших коронавирусом один из подтверждающих документов:

  • листок временной нетрудоспособности (если указан диагноз);
  • выписка из истории болезни;
  • если в листке временной нетрудоспособности не указан диагноз, то предоставляется справка, о постановке диагноза и листок временной нетрудоспособности.

3. В случае потери или снижения дохода предоставляется один из документов с места работы, подтверждающий снижение размера выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора более чем на 30%:

  • справка о доходах ;
  • справка по форме Банка;
  • приказ / справка работодателя о снижении размера оплаты труда заемщика / применении в отношении заемщика карантинных мер без сохранения оплаты труда (предоставление Заемщику отпуска за свой счет );
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

Способ обращения:

Посредством направления заявления и документов на электронную почту по адресу:

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

В 2021 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2021 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Что такое программа реструктуризации ипотеки?

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

  • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
  • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
  • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
  • входящие в программу «Молодая семья»;
  • ветераны боевых действий.

–>

Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Условия предоставления

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Читайте также:
Ипотека для переселенцев по государственной программе

Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Какие нужны документы для реструктуризации?

Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • схема погашения платежей;
  • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
  • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
  • справка о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

Кредитору могут потребоваться и другие документы.

Требования к жилью

Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

  • расположена в РФ;
  • единственная жилплощадь кредитополучателя;
  • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры – не более 45 кв. м., двухкомнатной – до 65 кв., трехкомнатной – до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
  • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Порядок проведения

Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

  • обратиться в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк или любой другой);
  • проконсультироваться по условиям программы;
  • узнать полный список требующихся для представления документов;
  • в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  • заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  • решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  • по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  • после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.

Реструктуризация ипотеки — что это, виды

Ипотека — кредит, который выдается на долгий срок. Средний период заключения договоров составляет 15-20 лет. Понятно, что за это время может случиться что угодно. И если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему поможет реструктуризация. Ее без проблем проводят все крупные банки.

Реструктуризация ипотеки — это изменение платежного графика на более удобный заемщику в текущей ситуации. Клиент должен документально доказать необходимость этих изменений. Как это сделать, что готовы предложить ведущие ипотечные банки — на Бробанк.ру.

Реструктуризация ипотеки — что это

При оформлении ипотеки заемщик получает график погашения ссуды и соглашается с ним. Он обязан соблюдать прописанную схему гашения, в обозначенные сроки вносить платежи в указанных суммах. Нарушение графика ведет к штрафам и порче кредитной истории. Крайняя мера — изъятие недвижимости.

Если заемщик по какой-то причине попадает в непростую финансовую ситуацию, оплачивать ипотеку становится проблематично. Платежи большие, их нужно вносить каждый месяц. В этой ситуации и выручит реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение параметров графика платежей на более удобные для заемщика. По итогу снижается размер ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог продолжать оплачивать ссуду.

Варианты реструктуризации:

  1. Увеличение срока выплаты. В итоге уменьшается размер ежемесячного платежа.
  2. Предоставление отсрочки или иначе — кредитных каникул. Например, банк дает полгода на восстановление ситуации. На этот срок заемщик освобождается от платежей полностью или платит только проценты. Соответственно, график увеличивается на срок отсрочки.
  3. Предоставление и каникул, и реструктуризации в виде увеличения срока.

Банки рассматривают каждую ситуацию отдельно и разрабатывают схему помощи в зависимости от обстоятельств. Единого рецепта для всех клиентов нет.

Стандартная схема переоформления графика

Реструктуризация ипотеки не проводится просто так. Для ее оформления у заемщика должен быть весомый повод. Это существенное сокращение уровня дохода, потеря работы, какая-то нестандартная ситуация, например, серьезное заболевание или получение инвалидности, уход в армию, декрет.

Читайте также:
Программа господдержки ипотеки в 2021 году

То есть банк может рассмотреть любую ситуацию, связанную с потерей прежнего уровня дохода. Но все слова заемщика подтверждаются документально, на слово банк верить не будет.

Можно вывести единую схему банков, все они работают идентично:

  1. Заемщик обращается в банк через ипотечный центр или по телефону горячей линии, рассказывает о своей проблеме. Менеджер сразу сообщает, возможна ли помощь в его ситуации, какие документы нужно собрать.
  2. Клиент собирает бумаги, приносит их в банк и пишет заявление на проведение реструктуризации ипотеки. У каждого банка свой срок дачи ответа — от 1 до 10 дней.
  3. Если банк принял решение реструктурировать долг, он сообщает заемщику об условиях. Если клиента все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение к кредитному договору.
  4. Происходит переоформление графика, заемщик получает новую схему, она же будет отражаться в интернет-банке.

Учтите, что реструктуризация ипотеки повышает общий объем переплаты (так как срок выплаты становится больше). Кроме того, за счет увеличенного срока вырастают расходы на страхование. Поэтому без объективного повода в банк обращаться не стоит.

Какие документы нужны для реструктуризации

Точный пакет документов лучше уточнять в банке, которому вы выплачиваете ипотечный кредит. Но в целом пакет документации везде примерно идентичен. Вот стандартный пример:

  • паспорт заявителя;
  • справка 2-НДФЛ. Если заемщик ИП, налоговая декларация. Если пенсионер — справка из ПФР о размере пенсии;
  • выписка из трудовой книжки или иной аналогичный ей документ. Если заемщик — безработный, тогда требуется справка из ЦЗН, он должен стоять там на учете;
  • приказы об изменении должности, размера оплаты труда, если речь идет о понижении зарплаты;
  • если планируется сокращение, тогда соответствующий приказ;
  • если женщина уходит в декрет или отпуск по уходу за ребенком, это тоже нужно подтвердить документально;
  • если заемщик уходит в армию, нужна справка из военкомата.

То есть задача заемщика — документально доказать заявленную ситуацию и снижение уровня дохода. Четкого требования по документам нет, все зависит от конкретной ситуации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбер — самый востребованный среди заемщиков ипотечный банк, поэтому его условия реструктуризации рассмотрим в первую очередь. Он официально предлагает заемщикам эту услугу и размещает информацию по ее предоставлению.

Причины изменения графика платежей:

  • сокращение уровня доходов из-за потери работы или снижения зарплаты;
  • уход в армию;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания.

Подать заявку на реструктуризацию ипотеки можно через интернет-банк или в офисе Сбербанка. После предоставления всех необходимых документов банк принимает решение в течение 10 дней.

Что в итоге может быть предложено:

  • кредитные каникулы, причем это может быть полная отсрочка, когда даже проценты платить не нужно;
  • увеличение срока выплаты с уменьшением ежемесячного платежа;
  • изменение валюты. Но для ипотечных заемщиков Сбера это не особо актуально, так как банк давно не выдает валютную ипотеку.

При оформлении реструктуризации ипотечного кредита процентная ставка остается неизменной, меняется только график гашения.

Предложение банка ВТБ

ВТБ — второй банк в России по объемам ипотечного кредитования, поэтому его условия реструктуризации также интересны многим гражданам. Он также официально ввел в линейку предложений реструктуризацию жилищных кредитов.

ВТБ предлагает своим клиентам два вида помощи:

  1. Увеличение срока возврата ипотеки.
  2. Предоставление отсрочки. Но только по части основного долга, проценты заемщик платить будет обязан.

Заявление на реструктурирование долга можно оставить в офисе ВТБ или написать письмо на электронную почту. В последнем случае необходимо скачать и заполнить заявление с сайта ВТБ, приложить сканы или хорошие фото всех документов.

Обратите внимание, что ВТБ рассматривает заявки на реструктуризацию в течение 30-60 календарных дней. На этот период выпадают ежемесячные платежи, которые нужно обязательно вносить.

Если банк отказал

Предоставление реструктуризации ипотеки — банковская услуга, которая предоставляется кредитором по его желанию. Обычно, если ситуация действительно серьезная, что подтверждено документально, банк идет навстречу без проблем. Ему тоже просрочки не нужны.

Отказы случаются, если падение дохода несущественное, если заемщик не смог документально доказать необходимость переоформления графика. И в этой ситуации сделать ничего нельзя. Нужно продолжать платить ипотеку по графику.

Читайте также:
Условия господдержки по ипотеке

Выходом может стать переоформление ипотеки в другом банке. Это уже рефинансирование — переводы ссуды в другой банк с новыми условиями обслуживания. При заключении нового договора можно выбрать другой удобный срок возврата.

Кому доступна реструктуризация ипотеки государством

Предусматривая осложнения граждан с ипотекой, Правительство РФ создало агентство реструктуризации жилищной ипотеки, призванное оказывать поддержку ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Рассмотрим, кто и на каких условиях может претендовать на государственную реструктуризацию ипотеки

Оглавление

  1. Агентство реструктуризации жилищных кредитов
  2. Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки
  3. Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации
  4. Как происходит государственная реструктуризация ипотеки
  5. Условия которым должен соответствовать договор реструктуризации

Агентство реструктуризации жилищных кредитов

Масштабный кризис мировой экономики, случившийся в 2008 году, грозил обрушить ипотечный рынок России из-за резкого падения платежеспособности заемщиков жилищных кредитов. Правительство РФ подготовило антикризисные меры поддержки заемщиков ипотеки, подвергшихся сложной жизненной ситуации. Был создан инструмент помощи для отдельных категорий заемщиков на базе ОАО «АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования, образовано в 1997 г.), с марта 2018 года ставшего АО «ДОМ.РФ».

Оператором средств, направляемых на государственную поддержку заемщикам ипотеки, в конце 2008 года назначено ОАО «АРИЖК», переименованное с 2013 года в ОАО «АФЖС».

Первый период действия госпрограммы реструктуризации – 2008-2010 годы. Помимо поддержки семей с ипотечным жильем, ее результатом стало появление собственных программ реструктуризации в ряде ипотечных банков, ранее таких услуг не оказывавших.

В 2015 году государство возобновило госпрограмму реструктуризации ипотеки (постановление Правительства РФ за № 373), которая завершилась весной 2017 года с исчерпанием целевых 4,5 миллиардов рублей, выделенных АИЖК.

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки

Заемщики ипотечного кредита имеют право обращения к госпрограмме реструктуризации на условиях, отраженных ниже. Здесь и далее (в скобках) указаны соответствующие пункты 961-го постановления.

Площадь однокомнатной квартиры (общая) должна быть менее 45 м 2 , двухкомнатной – менее 65 м 2 , с тремя жилыми комнатами и большим их числом – менее 85 м 2 (п.8 пп.«г»).

Ипотечное жилое помещение должно (будет должно) быть единственным жильем заемщика. При этом допускается владение долей до 50% в общей собственности на еще одно жилое помещение (п.8 пп.«д»).

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Согласно 8 пункта правительственного постановления за №961, заявить потребность в государственной поддержке вправе перечисленные ниже категории заемщиков ипотечного кредита (п.8 пп.«а»).

Обязательно российское гражданство. Программа реструктуризации ипотечных займов распространяется исключительно на граждан РФ, которые:

  • имеют несовершеннолетних детей (более одного) или являются их опекуном, либо попечителем;
  • являются инвалидами, либо имеют детей-инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий;
  • на их иждивении состоят лица возрастом менее 24 лет, являющихся школьниками, студентами, аспирантами, курсантами, интернами, ординаторами, адъюнктами либо обучающимися очно.

При несовпадении части условий (менее двух), отраженных в пункте 8 постановления за №961 (описаны выше), окончательное решение по принятию заявителя к участию в госпрограмме реструктуризации принимает межведомственная комиссия (п.9).

Как происходит государственная реструктуризация ипотеки

Поддержка граждан, являющихся заемщиками ипотечных кредитов и соответствующих рассмотренным выше критериям, осуществляется единоразовым возмещением (п.3) согласно договора реструктуризации (п.10).

Банк-кредитор должен одобрить заявку на реструктуризацию (п.5). Возможно оформление дополнительного соглашения к основному договору кредитования (займа), подписание нового договора либо мирового соглашения (договора реструктуризации).

Наибольшая возмещения по госпрограмме реструктуризации – 30% от оставшейся суммы займа, причем не более 150 000 руб. (п.6). Однако при соответствующем решении межведомственной комиссии допустимо увеличение суммы возмещения вдвое, т.е. до 300 000 руб. (п.7).

Договор реструктуризации с применением средств государственной поддержки должен соответствовать этим условиям:

  • валюта кредита – рубль. Если жилищный заем в некой иностранной валюте, его потребуется пересчитать по курсу ЦБ РФ на дату оформления договора реструктуризации (п.10 пп.«а»);
  • максимальная кредитная ставка 11,5% для ипотеки в иностранной валюте, либо не выше ставки, принятой на дату договора реструктуризации (п.10 пп.«б»);
  • сумма денежных обязательств должна быть снижена как минимум на размер предельного возмещение по госпрограмме (согласно п.6 – 150 000 руб.) за счет единовременного списания (прощения) части кредитованной суммы, либо изменения валюты кредита при реструктуризации с заведомо более низким курсом, чем названный ЦБ РФ (пп.«в»);
  • исключение потребности выплаты неустойки, отраженной в кредитном договоре. Исключением являются неустойки, ранее внесенные заемщиком или взысканные судебным решением (пп.«г»).
Читайте также:
Программа господдержки ипотеки в 2021 году

Оформление договора реструктуризации по госпрограмме помощи ипотечным заемщикам не может сопровождаться уменьшением сроков расчета по жилищному кредиту, а также начислением комиссии за обслуживание процедур реструктуризации (п.11).

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

В 2021 году помочь решить проблемы с погашением ипотеки, призвана программа реструктуризации с помощью государства. Для плательщиков по жилищному кредиту это является решением временных затруднений с выплатой долга и просрочкой платежей. Не все банки являются участниками этой программы. Давайте разберемся каким физическом лицам возможно воспользоваться государственной поддержкой.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

  • увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
  • значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
  • наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала. Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

Закон о реструктуризации ипотеки с помощью государства

  • суть условий изложена в ПП РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 (с изменениями от 03.10.2018 года);
  • дальнейшая реализация программы в ПП РФ от 3 октября 2018 г. № 1175.

Условия реструктуризации ипотеки

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

  • семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  1. Находится на территории Российской Федерации;
  2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  4. Площадь квартиры:
  • для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  • для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  • для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
  • исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

Читайте также:
Условия господдержки по ипотеке

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации задолженности?

Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

  • АО «ДОМ.РФ»;
  • Сбербанк;
  • ВТБ (ПАО);
  • АЛЬФА-БАНК;
  • банк ГПБ;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ЮниКредит Банк;
  • Тимер Банк;
  • АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.

Как происходит реструктуризация ипотеки в 2021 году?

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

  1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
  2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.

Пошаговая инструкция

Коротко изложим план действий.

  1. Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  2. Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  3. Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  4. Ожидать результата рассмотрения заявки.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.

Сроки реструктуризации ипотеки от государства

Государственная программа продолжает свое действие. В 2021 году банки одобряют реструктуризацию задолженности на своих условиях. Так в Сбербанке одобряют если:

  • произошло снижение доходов;
  • срочно забрали служить в армию;
  • находитесь в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет;
  • находитесь на инвалидность.

Еще одна государственная программа: Льготная ипотека 6 % для молодой семьи

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

Ключ от квартиры

Семья Эдуарда и Наили Фахретдиновых из Ульяновска за пять лет сменила пять съемных квартир. Причем переезжать приходилось вместе с маленькой дочкой. В 2014 году после долгих споров Фахретдиновы решились взять ипотеку. Рассудили так: снимать чужой угол бесперспективно, уж лучше к сумме, идущей на аренду, добавить еще, но платить уже за собственную квартиру.

– Мы оформили в банке кредит под 12% годовых на 12 лет. Ежемесячная плата – чуть больше 21 тысячи в месяц. Я служу в полиции, зарабатываю 35 тысяч. Пока жена работала, денег нам хватало, – рассказал Эдуард. – Но когда у нас родилась вторая дочка, сводить концы с концами стало намного тяжелее. Но платежи по ипотеке мы никогда не задерживали: 20-го числа я получал зарплату и до 23-го аккуратно вносил деньги на счет.

Читайте также:
Как получить ипотеку с господдержкой: обзор программ в 2021 году, требования

О программе помощи, которую государство через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, Фахретдиновы узнали случайно, из соцсетей. “Мы эту программу изучили и поняли, что соответствуем всем прописанным в ней критериям, – говорит Наиля. – Муж не верил, что из этой затеи выйдет толк, но все же согласился позвонить на “горячую линию” АИЖК. Нас направили в банк, где за нами закрепили сотрудницу, она помогла собрать и оформить все документы для реструктуризации кредита”.

В сентябре прошлого года Фахретдиновым позвонили и сообщили, что они приняты в программу. “Правда, денег пришлось ждать до января этого года. Зато вместо 10%, на которые мы рассчитывали, нам предоставили 20% от суммы кредита – 290 тысяч рублей, – продолжает Наиля. – Наш ежемесячный платеж снизился на 4 тысячи рублей. Эти деньги стали для нас очень существенной помощью. А потом мы направили на погашение ипотеки еще и материнский капитал и сейчас платим по кредиту меньше 11 тысяч”.

Новоселы Челябинска, взявшие в ипотеку квартиры в новых микрорайонах “Парковый” и “Академ-Риверсайд”, тоже стали участниками госпрограммы. И теперь дают дельный совет: если вы по каким-то причинам больше не можете в полном объеме выполнять условия договора, не опускайте руки, попытайтесь договориться с ипотечным агентством о смягчении условий возврата кредита.

– Ничего ужасного в моей жизни не произошло, – рассказала одна из заемщиц Ирина Шарыпаева. – Скорее наоборот – вышла замуж и решила перебраться к мужу в Крым. Но бросать квартиру, в которую вложено столько сил и денег, было до слез жалко. А заработки в Крыму оказались не чета челябинским – платить 22 тысячи рублей в месяц по ипотеке оказалось невозможно.

В квартиру Ирина вложилась еще на стадии строительства – в 2013 году. Недостающие 1,5 миллиона взяла в ипотеку. Два года продолжала жить на съемной квартире, оплачивая аренду, коммуналку и ипотечный кредит, пока не сдали новостройку. Было очень трудно, но зато теперь у Ирины есть свой угол, с которым она ни за что не готова расстаться.

Когда после переезда в Крым выплачивать ипотеку стало совсем трудно, Ирина решила обратиться в агентство с просьбой о реструктуризации долга. Юрист по образованию, она просчитала возможные варианты “рассрочки”, и в агентстве пошли ей навстречу.

– Избавиться от залоговой квартиры, конечно же, можно. Для этого используется механизм, когда покупатель выкупает ее у агентства и возвращает заемщику оставшуюся часть стоимости жилья, – объясняет Ирина. – Но в этой ситуации ипотечник теряет и квартиру, и часть вложенных денег. А мне удалось сохранить и то, и другое.

По соглашению с агентством Ирина вместо 22 тысяч рублей в месяц будет выплачивать только семь. Правда, срок выплаты увеличится с трех до семи лет. Но в новом договоре предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И если доходы семьи вырастут, они смогут сами определять, сколько выплачивать сверх установленного агентством ежемесячного взноса.

Многие люди плохо информированы о новых инструментах ипотечного кредитования. Зато немалым спросом у горожан сегодня пользуется социальная программа аренды жилья с последующим выкупом. По ней заемщики, не имеющие первоначального взноса на покупку квартиры, могут получить ее в аренду по “спецпредложению”, предусматривающему, что их ежемесячные платежи будут аккумулироваться на лицевом счету и впоследствии будут приняты в качестве первого ипотечного взноса.

Алексей Ниденс, управляющий директор АИЖК:

– Заемщику необходимо обратиться в свой банк с заявкой на участие в программе помощи и предоставить пакет документов, подтверждающих, что он соответствует всем требованиям, прописанным в постановлении правительства РФ. Решение о реструктуризации принимает банк. Если оно положительное, с заемщиком подписывается соглашение о реструктуризации. Если ситуация конкретной семьи не соответствует двум условиям программы, она может быть рассмотрена специальной межведомственной комиссией, которая заработает уже с сентября.

Читайте также:
Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Три вопроса о программе помощи

С 22 августа вступило в силу постановление правительства РФ N 961 от 11 августа 2017 года “О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Полный текст документа опубликован в “Российской газете” 14 августа.

Кто может на нее рассчитывать?

семьи с детьми, включая детей до 24 лет, которые очно учатся в техникумах, вузах, аспирантуре.

инвалиды, родители детей-инвалидов.

ветераны боевых действий.

Какие главные условия предоставления помощи?

Ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, рассчитанным при заключении договора займа;

Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

Ипотечное жилье – единственное. Общая площадь 1-комнатной квартиры – не выше 45 кв. метров, 2-комнатной – 65 кв. метров, 3-комнатной – 85 кв. метров. Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое жилье не более 50%.

Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию.

Какая будет помощь?

Остаток кредита заемщика уменьшается на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей. Оставшаяся сумма пересчитывается с учетом новых условий. Валютные кредиты переводятся в рубли по курсу не выше курса ЦБ, с процентной ставкой до 11,5% годовых. По рублевым кредитам ставка не может быть выше текущей. Заемщик освобождается от выплаты неустойки (пени) (за исключением уже уплаченной или взысканной по решению суда), а также комиссионных за проведение реструктуризации.

Как государство помогает с реструктуризацией ипотеки

Реструктуризация ипотеки с помощью государства является мерой социальной поддержки, направленной на снижение кредитной нагрузки на заемщиков путем уменьшения размера ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования.

В статье расскажем, кто имеет право на реструктуризацию ипотеки, какие условия для участия в программе существуют, и какие документы потребуются для того, чтобы получить помощь от государства.

Краткое содержание

  • Условия в 2021 году
  • Куда обратиться
  • Какие документы нужны
  • Реструктуризация ипотеки: пошагово

Условия в 2021 году

Реструктуризация ипотеки – это изменение условий договора кредитования, направленное на снижение долговой нагрузки на заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Государственная программа реструктуризации ипотеки реализуется через АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования) (п. 1 Основных условий…, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373).

Господдержка предоставляется в том случае, если в сложившейся ситуации одновременно присутствуют следующие факторы:

  1. Заемщик, согласно пп. «а» п. 8 Основных условий, соответствует одному из следующих условий:
  • он является родителем или опекуном одного или более несовершеннолетних детей;
  • он является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
  • он является ветераном боевых действий;
  • он имеет на иждивении лиц, не достигших 24-летнего возраста, получающих образование по очной форме обучения.
  1. Финансовое положение заемщика. Согласно пп. «б» п. 8 Основных условий, рефинансировать ипотеку можно только в том случае, если среднемесячный совокупный доход семьи, которая платит ипотеку, не превышает на каждого члена этой семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе. Размер совокупного дохода, используемого при оценке финансового положения заемщика, рассчитывается с учетом следующих особенностей:
  • в расчет берется доход, полученный за три месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации;
  • из суммы дохода вычитается размер текущего ежемесячного платежа по ипотеке.
  1. Жилое помещение, приобретенное в ипотеку, должно соответствовать следующим критериям, установленным пп. «в» – «д» п. 8 Основных условий:
  • жилье должно находиться на территории России;
  • общая площадь помещения не должна превышать 45 кв. м – для однокомнатного, 65 кв. м – для двухкомнатного, 85 кв. м – для трехкомнатного жилья;
  • ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика.
  1. Срок кредитования. Согласно пп «е» п. 8 Основных условий, господдержкой можно воспользоваться только в том случае, если кредит был оформлен не менее, чем за 12 месяцев до дня подачи заявления о реструктуризации (за исключением случаев, когда ипотека была оформлена с целью погашения существующего ипотечного кредита, полученного более чем за 12 месяцев до дня реструктуризации).

Куда обратиться

Чтобы реструктурировать кредит, нужно обратиться в банк, оказывающий подобные услуги. Реструктуризацию ипотеки можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке и других крупных кредитных организациях. Заключить договор о реструктуризации можно и в самом АО «ДОМ.РФ» – организация работает с населением, причем не только выдает кредиты, но и проводит реструктуризацию действующих ипотечных займов.

Читайте также:
Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Чтобы перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях, стоит изучить условия, предлагаемые разными банками – они могут различаться, причем довольно существенно.

Какие документы нужны

Перечень документов, которые потребуется представить для реструктуризации ипотеки, законом не установлен – банк вправе определить его самостоятельно. Бумаги должны подтверждать факт того, что заемщик действительно имеет право на реструктуризацию. Как правило, банки запрашивают у заемщиков следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость работника.
  4. Документы, подтверждающие наличие у заявителя права на реструктуризацию. В частности, такими документами могут быть:
  • копия приказа об изменении условий трудового договора, заверенная работодателем (если условия обновленного договора ухудшают финансовое положение работника, например, переводят его на неполный рабочий день);
  • копия уведомления о предстоящем сокращении штата организации, в которой трудится заемщик;
  • справка о постановке на учет в центр занятости населения (с указанием размера назначенного пособия);
  • документы, подтверждающие временную нетрудоспособность заемщика (больничный лист, заключение врачебной комиссии и пр.);
  • копии кредитных договоров, заключенных с другими банками, содержащие сведения о сумме долга, размере ежемесячного платежа и сроке погашения.

Приведенный перечень документов не является обязательным и исчерпывающим – банк может запросить дополнительные справки и отказаться от изучения документов из нашего списка. Именно поэтому перед подачей заявления о реструктуризации рекомендуем лично обратиться в банк и выяснить, какие бумаги потребуются в вашем случае.

Реструктуризация ипотеки: пошагово

Чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо:

  1. Подготовить документы на реструктуризацию (их перечень мы привели выше). В банк их можно передать лично или он-лайн (многие кредитные организации предоставляют возможность доступа в электронный кабинет – например, обращаясь в Сбербанк, вы можете воспользоваться сервисом ДомКлик). Если будете подавать документы через отделение, не забудьте подготовить два экземпляра заявления на реструктуризацию. Одно из них останется на рассмотрении в банке, а второе, с отметкой менеджера о получении документов, будет служить подтверждением того, что вы действительно обращались в банк с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.
  2. Дождаться решения банка. В том случае, если оно будет положительным, переходите к следующему шагу.
  3. Оформить необходимые для реструктуризации документы. Банк подготовит новый кредитный договор, составленный с учетом проведенной реструктуризации. Если вас устроят обновленные условия кредитования, вам потребуется подписать новый договор.
  4. Зарегистрировать изменения в Росреестре – этот шаг потребуется выполнить в том случае, если в результате реструктуризации меняется, например, срок ипотечного кредита (п. 102 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 16.12.2015 № 943).

Важно! При реструктуризации обязательно просчитывайте потенциальную выгоду – возможно, она окажется не столь значимой, как кажется. Как правило, при реструктуризации приходится заново проводить оценку объекта недвижимости – процедура не бесплатная и далеко не самая дешевая. Кроме того, в абсолютном большинстве случаев при реструктуризации увеличивается срок кредитования, а, значит, растет сумма переплаты по ипотеке. Так, если долгов перед банком осталось на 600 тысяч рублей (или меньше), задумайтесь – возможно, стоит поднажать и выплатить ипотеку самостоятельно. Скорее всего к этому моменту каждым ежемесячным платежом вы погашаете в большей степени тело долга, и в меньшей – проценты по кредиту. Это выгодно для вас, а не для банка – скорее всего после реструктуризации ситуация изменится.

Чтобы понять, нужна ли вам реструктуризация, воспользуйтесь калькулятором расчета ипотеки. Рассчитайте сумму переплаты в соответствии с существующими условиями, а затем – в соответствии с условиями, на которых будет перезаключен кредитный договор после реструктуризации. Не забудьте учесть дополнительные затраты, которые вы понесете в ходе переоформления документов. И только после внимательного изучения всех цифр решайте, стоит ли вам пользоваться правом на реструктуризацию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: