Программа господдержки ипотеки в 2021 году

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военные;
  • жители дальнего востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

Читайте также:
Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

  • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
  • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
  • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

  • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
  • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет
Читайте также:
Ипотека для переселенцев по государственной программе

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Читайте также:
Условия господдержки по ипотеке

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Льготная ипотека в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
Читайте также:
Как получить ипотеку с господдержкой: обзор программ в 2021 году, требования

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

    ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    Читайте также:
    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Льготная, но не вольготная: что стало с ипотекой с 1 июля

    В том, что программу льготной ипотеки продлят до середины 2022 года, можно было не сомневаться еще до того, как это случилось. Незадолго до 1 июля за сохранение государственного субсидирования покупки жилья в новостройках выступил ряд высокопоставленных чиновников и, в первую очередь, президент. В опубликованном по завершении ПМЭФ списке поручений Владимир Путин прямо указал на это Кабмину. И все же, сохранив прежнее название, обновленная программа имеет ряд отличий от предыдущей. Мы постарались разобраться, в чем они состоят, как льготная ипотека повлияла на строительный рынок и зачем ее продлили, если кризис уже миновал.

    Льготная ипотека по-новому

    Главное, что после продления программы отметили все аналитики — ее условия стали строже. Предельная сумма льготного кредита теперь ограничена 3 миллионами рублей по всей России. Ранее в Петербурге и Москве потолок составлял 12 миллионов. Одновременно с 6,5% до 7% выросла процентная ставка жилищного займа. Учитывая цены на недвижимость в обеих столицах, де факто они оказались за рамками обновленной ипотечной программы.

    Покупательская активность, по мнению экспертов, снизится и в других городах-миллионниках, где стоимость квартир тоже нередко превышает установленную планку. Как отметили в федеральной компании «Этажи», только в трети регионов страны средняя стоимость недвижимости сегодня ниже этого уровня. Это не значит, что в других областях программа совсем не будет работать, но воспользоваться ею сможет меньшее число заемщиков, потому что для покупки в таком случае потребуется больший первоначальный взнос.

    В недавно опубликованном исследовании «СберИндекса» «Льготная ипотека: итоги и перспективы» аналитики предполагают, что снижение лимита до 3 млн рублей уменьшит объем выдачи льготных кредитов примерно на 60% по сравнению с нынешним.

    Не добавит популярности программе и повышение процентной ставки. В банковской сфере этот шаг считают логичным на фоне роста ставки ключевой (процента, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам — Ред.). По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, это приблизит льготную ипотеку к рыночным условиям, позволит нормализовать резко подскочивший в прошлом году спрос на жилье и ограничить рост цен.

    Согласно данным проекта «Открытие Research», увеличение ставки льготной ипотеки до 7% снизит количество домохозяйств, которые могут позволить себе жилищный кредит, примерно на 4–5%, что несколько собьет спрос на рынке новостроек.

    Центробанк уже достаточно давно настаивал на пересмотре условий господдержки ипотеки. Регулятор видел в сложившейся в 2020 году ситуации признаки перегрева рынка и опасность возникновения ипотечного пузыря и со своей стороны в марте и апреле 2021 года повысил ключевую ставку в общей сложности на 0,75 п.п., до 5%. А в минувшем июне этот показатель вырос уже до 5,5%.

    На пресс-конференции после апрельского повышения Набиуллина заявила:

    – Мы считаем, что некоторые признаки перегрева уже есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на ипотеку и на жилье инвестиционного класса. И видим некоторое снижение качества ипотечных кредитов В прошлом году цены на жилье выросли гораздо выше инфляции. Данных Росстата еще нет, но предварительные данные первого квартала показывают, что рост цен продолжается. И здесь, конечно, нужно нормализовать темпы роста ипотеки…

    При решении вопроса о продлении выдачи льготных займов ЦБ выступал за сохранение программы только в тех регионах, где она не привела к резкому скачку цен на недвижимость.

    Как льготная ипотека повлияла на строительную отрасль

    Сегодня очевидно, что запуск программы льготной ипотеки помог российским застройщикам пережить трудные времена пандемии и вызванного ею экономического кризиса. Вкупе с другими мерами субсидирование кредитов позволило избежать массового банкротства строительных компаний и сохранить темпы ввода жилья на уровне 2019 года (более 82 миллионов м2).

    Но при этом возникший на рынке ажиотажный спрос не лучшим образом сказался на цене недвижимости. Согласно данным Счетной палаты РФ, в 2020 году стоимость жилья на первичном рынке выросла на 12% по отношению к 2019 году. А уже в первом полугодии 2021 года, по подсчетам «СберИндекса», цены на первичку выросли еще на 14%.

    Удорожание квадратного метра быстро привело к тому, что программа господдержки перестала быть выгодной для заемщиков. Экономию, которая имела место при ее запуске, попросту «съели» аппетиты застройщиков

    Как заявляют аналитики «СберИндекса», уже в 2021 году ипотечный платеж превысил уровень начала 2019 года в 40% регионов, и в выигрыше осталось всего 20% областей. В феврале 2021 года экономия пропала для заемщиков из Москвы, а в мае — и в среднем по России.

    Читайте также:
    Условия господдержки по ипотеке

    Еще одним потенциально негативным последствием доступной ипотеки стал рост закредитованности населения, в том числе не слишком обеспеченных его слоев. В том же исследовании аналитического центра Сбербанка говорится, что программа привела к четырехкратному росту доли сравнительно низкодоходных приобретателей жилья: с 5% до 21%.

    Как подсчитали в ЦБ, в третьем квартале 2020 года доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла с 23,9% до 31,7% от общего объема. При этом регулятор отметил, что качество ипотечного портфеля пока не вызывает особых опасений, но отдельные индикаторы потенциальных рисков все же есть.

    Однако, как показывают исследования, активнее всего льготной ипотечной программой пользовался средний класс, представители которого предпочли взять кредит, а не тратить на покупку квартир свои деньги.

    Наряду с приобретением жилья для себя, популярным вариантом использования доступных кредитов стало извлечение выгоды. По данным заместителя директора бизнес-юнита «Финансы» Циан Михаила Кочерова, почти четверть «льготных» ипотечников 2020 года — спекулянты и инвесторы.

    Обновление программы сыграло, в том числе, и против роста этой тенденции, считает независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев:

    – Льготная ипотека по-прежнему будет давать застройщикам запас прочности по отношению ко вторичному рынку, потому что разница в процентной ставке около 2,5% делает выгодной покупку именно новостроек. А еще программа в какой-то степени защитит их от спекулянтов, так как при прочих равных, чтобы успешно конкурировать с девелоперами, они теперь должны будут давать скидку примерно в 10%. Не все инвесторы к этому готовы.

    Несмотря на все минусы, большинство экспертов сходится во мнении, что ипотека с господдержкой была своевременной и эффективной мерой, которая помогла строительной отрасли избежать масштабного кризиса. На данный момент основные экономические риски уже позади, поэтому программа фактически исчерпала себя. Более выгодных условий для приобретения жилья на первичном рынке в России уже не будет. Однако резкое завершение ипотечного субсидирования могло спровоцировать новый виток нестабильности, поэтому пока что программу решили продлить, но на более жестких условиях.

    Акцент на семейных: новая жизнь старой программы

    Одновременно с «закручиванием гаек» по льготной ипотеке государство смягчило условия получения кредита в рамках другой программы. Теперь жилищные займы стали доступнее для россиян с детьми. Если ранее в госпрограмме «Семейная ипотека» могли участвовать только те, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, то сейчас взять ипотеку смогут даже семьи с одним отпрыском.

    Программа позволяет получить кредит на покупку квартиры в новостройке, рефинансировать уже имеющуюся ипотеку или же построить собственный частный дом.

    В прошлом эта узконаправленная мера поддержки была намного менее популярной, чем льготная ипотека. По подсчетам аналитиков ЦИАН, с 2018 по 2020 год доля сделок по ней составила всего 2% от общего объема выданных в России ипотечных кредитов. «СберИндекс» оценивает прежний потенциал программы более оптимистично: в 3,8%.

    Как считают эксперты, либерализация «Семейной ипотеки» приведет примерно к двукратному росту выдачи. В Сбербанке полагают, что потенциальная клиентская база после 1 июля увеличится в 1,8 раза — с 2,5 до 4,8 миллионов заемщиков, а доля выдачи может вырасти до 6,9%.

    Но даже если эти прогнозы сбудутся, очевидно, что такого активного спроса, как в 2020 году, на рынке недвижимости уже не будет. Мировая экономика восстанавливается, и теперь акцент господдержки сместился с широких масс на адресную помощь социально незащищенным группам.

    Что будет с ценами на жилье?

    Изменяя условия программы льготной ипотеки, правительство не скрывало, что главная цель этого — «притормозить» спрос на недвижимость, бурный рост которого в прошлом году привел к заметному подъему цен. Как мы уже упоминали выше, по прогнозам аналитиков Сбербанка, после 1 июля выдачи займов по госпрограмме сократятся примерно на 60%, и «Семейная ипотека» компенсирует это лишь частично.

    Независимый аналитик Сергей Николаев полагает, что большая часть заинтересованных в решении жилищного вопроса заемщиков уже воспользовалась программой, пока ее условия были более выгодными, так что спрос, а за ним и рост цен, замедлится уже в ближайшем будущем.

    – Если считать по размерам ежемесячных платежей, то льготная ипотека на прежних условиях была выгоднее нынешней на 5-6%. По моим наблюдениям, цены на новостройки остановились уже в июне, хотя раньше росли. Еще примерно полтора года это не будет влиять на динамику строительства. Все согласованные проекты будут завершены, предложение будет увеличиваться. Но я считаю, что уже в ноябре рынок продавца превратится в рынок покупателя.

    Однако при этом о существенном падении цен на новостройки говорить пока рано, считают эксперты — скорее всего, восходящая динамика просто замедлится. Помимо льготных программ вверх стоимость квадратного метра тянет ряд чисто экономических факторов: нехватка трудовых мигрантов, удорожание металла и стройматериалов, инфляция. Но и резкого роста в сложившейся ситуации ждать тоже не стоит.

    Читайте также:
    Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

    – Не думаю, что решение по продлению льготных ипотечных программ станет неким драйвером очередного роста цен на жилье. Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения»,заявил в интервью ТАСС глава Минстроя Ирек Файзуллин.

    Еще один опрошенный Телеграфным агентством эксперт, управляющий директор «Открытие Research» Константин Енин, считает что для компенсации подорожания ипотеки застройщикам пришлось бы снизить цены на новостройки на 8%. Однако за 2020 год девелоперы накопили внушительные резервы, поэтому им проще будет перенести не снижение стоимости, а небольшое замедление темпов продаж. Так что падения цен на жилищном рынке в ближайшем будущем не предвидится. По мнению эксперта, они будут находиться в равновесном состоянии.

    Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

    Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 1 июля 2022 года! Оператор этой программы — ДОМ.РФ.

    Кто может взять ипотеку с господдержкой до 7%?

    Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

    Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке до 7%?

    Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно взять на покупку квартиры в строящемся доме или готовое жилье у застройщика. Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей во всех российских регионах.

    На вторичное жилье, на постройку ИЖС или приобретение земельного участка под строительство частного дома льготная программа не распространяется.

    Какие банки выдают ипотеку по ставке до 7%?

    Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 7% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

    Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

    Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

    Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

    Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

    Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 8%.

    Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

    Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

    свидетельство о браке или разводе;

    справка о доходах по форме (можно запросить у работодателя);

    для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

    Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

    Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

    Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

    Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

    Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

    Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

    Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

    Читайте также:
    Как получить ипотеку с господдержкой: обзор программ в 2021 году, требования

    Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

    О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

    В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

    • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
    • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
    • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

    Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

    Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

    Ситуация на первичном рынке жилья

    На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

    Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

    По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

    По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

    Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

    Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

    В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

    Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

    Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

    Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

    • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
    • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
    • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
    • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
    Читайте также:
    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

    Ситуация на вторичном рынке жилья

    Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

    К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

    Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

    При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

    Главные условия выгодной ипотеки

    Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

    1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
    2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
    3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

    Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

    Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

    Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в марте 2021 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования

    Ипотека на новостройки с государственной поддержкой пользуется популярностью, многие россияне уже успели воспользоваться предложением и улучшили жилищные условия. Программа ипотеки с господдержкой, стартовавшая в конце апреля 2020 года, постановлением Правительства РФ продлена до 1 июля 2021 года.

    Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Покупка квартиры в новостройке с низкой ставкой по программе госсубсидирования позволит сэкономить. Первичный рынок недвижимости постоянно развивается и растёт с целью удовлетворить все запросы потребителей. Новые жилые комплексы и дома строятся уже с учётом требований и потребностей потенциальных покупателей – застройщики предлагают возможность выбрать варианты планировки и дизайна на свой вкус, в районе застройки часто уже есть необходимая инфраструктура и транспортная сеть, а также быстро развивается социальная сфера – детские сады, школы, больницы и магазины.

    При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования, а также возможности использования различных социальных программ. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ c государственной поддержкой на первичном рынке жилья в марте 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

    Читайте также:
    Ипотека для переселенцев по государственной программе

    При сравнении мы учли следующие критерии:

    Список требований к заемщику и предоставляемым документам может отличаться в кредитных организациях. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте и в приложении банка, вы можете снизить процентную ставку. Заплатив единовременную комиссию от суммы кредита можно получить скидку к ставке. Для медицинских работников, бюджетников и зарплатных клиентов банков, также предусмотрены пониженные ставки. Программы господдержки для семей с детьми и материнским капиталом также помогают выгоднее купить жилье в новостройке.

    Банки охотнее дают ипотеку на покупку жилья у проверенного крупного застройщика. Сотрудничество банков и застройщиков позволяет клиентам оформить ипотеку c государственной поддержкой в новостройке на более выгодных условиях. Ипотечную квартиру вы не можете продавать, дарить или менять без согласия банка, если в договоре не указано другое. При этом сдавать в аренду такую квартиру можно без согласия банка, если иное не указано в договоре.

    Лидеры рейтинга:

    Ипотека «Льготная новостройка»

    Ипотечный кредит по льготной ставке от 4,69%, для зарплатных клиентов и от 4,99% для остальных категорий клиентов на приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица/готового жилого помещения у застройщика. Успейте получить кредит до 1.07.2021 включительно.

    1. Процентная ставка: от 4,69% при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора);
    2. Сумма кредита: от 600 000 до 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 до 6 000 000 рублей для других регионов;
    3. Срок кредита: от 3 до 25 лет;
    4. Первоначальный взнос: от 15% (может быть оплачен как за счет собственных средств, так и за счет средств государственных (муниципальных) субсидий, в том числе средств материнского капитала, а также работодателя заемщика, при этом, указанные средства не должны быть заемными);
    5. Вы можете рассчитать и получить положительное решение по кредиту без визита в банк на сайте банка;
    6. 10 минут на предварительное решение по ипотеке.

    Льготная ипотека на новостройки

    Ипотека по льготной ставке от 4,9% на приобретение квартиры в новостройке на втором месте рейтинга. Оформить ипотеку на льготных условиях можно до 1 июля 2021. Низкая ставка 4,9% будет действовать в течение всего срока кредита.

    1. Процентные ставки от 4,9% с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже»;
    2. Скидка: -0,4% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ, или зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»;
    3. Скидка: -0,2% при приобретении строительных объектов на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»;
    4. Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит: размер единовременного платежа 2% от суммы кредита – скидка к ставке 0,5% на весь срок кредита, размер единовременного платежа 3,5% от суммы кредита – скидка к ставке 1% на весь срок кредита;
    5. Сумма кредита: в Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 рублей, в остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 рублей;
    6. Срок кредитования: от 3 до 30 лет;
    7. Первоначальный взнос от 15% стоимости квартиры.

    Ипотека с господдержкой

    Ипотека с господдержкой от 4,84% Инвестторгбанка на третьем месте рейтинга. Кредит на покупку жилья в новостройках, в том числе введенных в эксплуатацию (покупка у юр. лица по договору купли-продажи).

    1. Процентная ставка: от 4,84% годовых действует при внесении единовременного платежа за снижение ставки в размере 4,99% от суммы кредита (базовая ставка 6,49% снижается на 1,5%) и при применении опции “Коллективное страхование” (снижение ставки на 0,15%);
    2. Минимальный первоначальный взнос от 20%, по двум документам первоначальный взнос от 30%;
    3. Минимальная сумма кредита: Москвы, МО и Санкт-Петербурга, ЛО – 1 000 000 рублей, другие регионы – 500 000 рублей;
    4. Максимальная сумма кредита: Москвы, МО и Санкт-Петербурга, ЛО – 12 000 000 рублей, другие регионы – 6 000 000 рублей;
    5. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: