Семейная ипотека от Райффайзенбанка: условия, процентные ставки, порядок получения

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Читайте также:
Ипотека на загородный дом в Сбербанке в 2021 году: обзор условий, требования к заемщику, процентные ставки

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
Читайте также:
Как взять ипотеку в банке Открытие: с чего начать, условия кредитования, программы, процентные ставки

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Семейная ипотека в Райффайзенбанке

Условия ипотечного кредитования

  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.99%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.59%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.59%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.59%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 12.75%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Сумма: от 10 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 50%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку Райффайзенбанка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Райффайзенбанка

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Райффайзенбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Райффайзенбанка при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Райффайзенбанке

Отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке

Хочу поделиться своим опытом взаимодействия с Райффайзенбанком. Если честно такого хамского отношения к премиальному клиенту я давно не встречала, терпела год, но тут просто уже нет сил. В прошлом году Читать далее.

Отзыв полезен? 31 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Была у меня ипотека в Сбербанке, взятая несколько лет назад. В связи со снижением процентной ставки вопрос о рефинансировании стал актуальным. Выбирал между Райфом и ВТБ. К сожалению, менеджеры по продажам Читать далее.

Отзыв полезен? 25 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Обман по условиям кредита. Прислали выгодные условия по рефинансированию ипотеки – ставка 7,99%. Выполнил условия – собрал весь пакет документов, потратив 2 недели, провёл оценку объекта недвижимости Читать далее.

Отзыв полезен? 32 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Семейная ипотека

Ипотека по льготной ставке для семей, в которых родился ребенок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года или есть дети с ограниченными возможностями.

единая ставка Ставка действует при заключении договора комплексного ипотечного страхования

  • Описание
  • Тарифы и условия
  • Требования
  • Документы
  • Вопросы и ответы
  • Найти квартиру

5 простых шагов к вашему жилью

1 Подайте онлайн заявку

  • Оформите . Если у вас есть вопросы — обратитесь по телефону или в любое отделение
  • Подготовьте необходимый пакет документов и загрузите в личный кабинет

2 Получите решение

Персональный менеджер оповестит вас о решении по заявке и о дальнейших шагах

3 Подберите квартиру и получите одобрение объекта

  • Одобрение объекта займет до трех рабочих дней
  • Персональный менеджер ответит на все вопросы по объекту
  • Одобрение по заявке действует 3 месяца
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в банке УБРиР: условия, ставки и надбавки, требования

4 Приходите на сделку

Назначьте дату сделки через персонального менеджера и приезжайте с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) в ипотечный центр для подписания кредитной документации.

Начните поиск квартиры

Условия кредитования

Минимальная сумма:

  • от 1 000 000 рублей РФ

Максимальная сумма:

  • до 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    до 6 000 000 рублей РФ для остальных регионов

Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.

  • Приобретение cтроящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по ДДУ.
  • Приобретение cтроящейся квартиры у любого физического или юридического лица по ДУПТ.
  • Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица- первого собственника (за исключением инвестиционного фонда, его управляющей компании) по Договору .
  • Рефинансирование ипотечного кредита выданного на цели, указанные в п. 1., п. 2 и п. 3.
  • Повторное рефинансирование ипотечного кредита, выданного на цели, указанные в п. 1., п. 2 и п. 3
  • Риск смерти и постоянной утраты трудоспособности основного заемщика / финансового созаемщика (если применимо).
  • Обязательное страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения жилого помещения. При приобретении строящейся квартиры оформляется после регистрации права собственности.

Требования к заемщику

Требования к заемщику/созаемщику

Наличие детей

Наличие у Основного Заемщика/Созаемщика:

  • первого и (или) последующих детей, рожденного(ых) в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющего(их) гражданство РФ.
  • ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория , имеющему гражданство РФ.

Отец или мать (первого и (или) последующих детей / ребенка, которому установлена категория ) должен(на) выступать залогодателем по кредитному договору.

Возраст

От 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство
Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
  • Не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП;
  • Не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.
Читайте также:
Ипотека на загородный дом в Сбербанке в 2021 году: обзор условий, требования к заемщику, процентные ставки

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Рабочий не распространяется на самозанятых и мобильный телефон обязательны.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, /ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Райффайзенбанке

срок рассмотрения от 1 до 4 дней

возраст заёмщика от 21 до 65 лет

Расчет ипотеки

Давайте уточним ставку, иногда ее даже можно снизить

u041du0430 u0432u044bu0431u043eu0440 “,”other_documents_comment”:”u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424″,”other_documents_comment_html”:”

u0441u0432u0438u0434u0435u0442u0435u043bu044cu0441u0442u0432u0430 u043e u0440u043eu0436u0434u0435u043du0438u0438 u0432u0441u0435u0445 u0434u0435u0442u0435u0439 u0441 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u0435u043c u0433u0440u0430u0436u0434u0430u043du0441u0442u0432u0430 u0420u0424 “,”age_man_from”:21,”age_man_to”:65,”age_woman_from”:21,”age_woman_to”:65,”repayment_age_limit”:””,”monthly_income_comment”:”20 000 u20bd u0434u043bu044f u041cu043eu0441u043au0432u044b/u041cu041e, u0421u0430u043du043au0442-u041fu0435u0442u0435u0440u0431u0443u0440u0433u0430/u041bu041e, u0415u043au0430u0442u0435u0440u0438u043du0431u0443u0440u0433u0430, u041cu0430u0433u0430u0434u0430u043du0430, u0421u0443u0440u0433u0443u0442u0430, u0422u044eu043cu0435u043du0438, u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f; 15 000 u20bd u0434u043bu044f u043eu0441u0442u0430u043bu044cu043du044bu0445 u043au0440u0435u0434u0438u0442u0443u044eu0449u0438u0445 u043fu043eu0434u0440u0430u0437u0434u0435u043bu0435u043du0438u0439 u0431u0430u043du043au0430″,”monthly_income_payment_ratio_comment”:””,”country_registration_requirement_ids”:[1],”bank_region_registration_requirement_ids”:[1,2],”credit_region_registration_requirement_ids”:[1,2],”registration_requirement_comment”:””,”registration_requirement_comment_html”:””,”is_possible_for_foreigners”:false,”is_require_positive_credit_history”:false,”work_experience_notation”:”1y”,”work_experience_days”:null,”last_work_experience_notation”:”6m”,”last_work_experience_days”:null,”work_experience_comment”:”* u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043fu0440u0438 u043eu0431u0449u0435u043c u0442u0440u0443u0434u043eu0432u043eu043c u0441u0442u0430u0436u0435 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442;n* u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430, u0435u0441u043bu0438 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0434u043bu044f u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 u043fu0435u0440u0432u043eu0435;n* u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043bu0435u0442 u0432u0435u0434u0435u043du0438u044f u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430;n* u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 6 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043au0430u043a u0441u0430u043cu043eu0437u0430u043du044fu0442u044bu0439, u043fu0440u0438 u043du0430u043bu0438u0447u0438u0438 u043fu0440u0435u0434u044bu0434u0443u0449u0435u0433u043e u0441u0442u0430u0436u0430 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430 u043fu043e u043du0430u0439u043cu0443 u0438/u0438u043bu0438 u043au0430u043a u0441u043eu0431u0441u0442u0432u0435u043du043du0438u043a u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430/ u0418u041f;n* u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1,5 u043bu0435u0442 u043au0430u043a u0441u0430u043cu043eu0437u0430u043du044fu0442u044bu0439, u0435u0441u043bu0438 u043fu0440u0435u0434u044bu0434u0443u0449u0438u0439 u0441u0442u0430u0436 u043eu0442u0441u0443u0442u0441u0442u0432u0443u0435u0442″,”work_experience_comment_html”:”

  • u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043fu0440u0438 u043eu0431u0449u0435u043c u0442u0440u0443u0434u043eu0432u043eu043c u0441u0442u0430u0436u0435 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 2 u043bu0435u0442;
  • u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430, u0435u0441u043bu0438 u043cu0435u0441u0442u043e u0440u0430u0431u043eu0442u044b u0434u043bu044f u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 u043fu0435u0440u0432u043eu0435;
  • u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 3 u043bu0435u0442 u0432u0435u0434u0435u043du0438u044f u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430;
  • u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 6 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 u043au0430u043a u0441u0430u043cu043eu0437u0430u043du044fu0442u044bu0439, u043fu0440u0438 u043du0430u043bu0438u0447u0438u0438 u043fu0440u0435u0434u044bu0434u0443u0449u0435u0433u043e u0441u0442u0430u0436u0430 u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1 u0433u043eu0434u0430 u043fu043e u043du0430u0439u043cu0443 u0438/u0438u043bu0438 u043au0430u043a u0441u043eu0431u0441u0442u0432u0435u043du043du0438u043a u0431u0438u0437u043du0435u0441u0430/ u0418u041f;
  • u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 1,5 u043bu0435u0442 u043au0430u043a u0441u0430u043cu043eu0437u0430u043du044fu0442u044bu0439, u0435u0441u043bu0438 u043fu0440u0435u0434u044bu0434u0443u0449u0438u0439 u0441u0442u0430u0436 u043eu0442u0441u0443u0442u0441u0442u0432u0443u0435u0442 “,”other_requirements_comment”:”u043cu0438u043du0438u043cu0430u043bu044cu043du044bu0439 u0434u043eu0445u043eu0434 u0434u043bu044f u0441u043eu0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 10 000 u20bd (u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f)”,”other_requirements_comment_html”:”

u043cu0438u043du0438u043cu0430u043bu044cu043du044bu0439 u0434u043eu0445u043eu0434 u0434u043bu044f u0441u043eu0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 u2014 10 000 u20bd (u043fu043e u043eu0441u043du043eu0432u043du043eu043cu0443 u043cu0435u0441u0442u0443 u0440u0430u0431u043eu0442u044b u043fu043eu0441u043bu0435 u043du0430u043bu043eu0433u043eu043eu0431u043bu043eu0436u0435u043du0438u044f) “,”coborrower_comment”:””,”is_third_parties_coborrower”:true,”collateral_ids”:[1,2],”collateral_comment”:””,”collateral_comment_html”:””,”is_third_parties_collateral”:false,”commission_issuance_comment”:””,”insurance_ids”:[],”insurance_comment”:”+0,51 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f”,”insurance_comment_html”:”

+0,51 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u043fu0440u0438 u043eu0442u043au0430u0437u0435 u043eu0442 u043bu0438u0447u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f “,”repayment_ids”:[1],”is_repayment_grace_period”:false,”repayment_grace_period_comment”:””,”repayment_grace_period_comment_html”:””,”is_electron_registration”:false,”electron_registration_comment”:””,”electron_registration_comment_html”:””,”repayment_comment”:””,”repayment_comment_html”:””,”repayment_fine_comment”:”21,9% u0433u043eu0434u043eu0432u044bu0445 u043eu0442 u0441u0443u043cu043cu044b u043fu0440u043eu0441u0440u043eu0447u0435u043du043du043eu0439 u0437u0430u0434u043eu043bu0436u0435u043du043du043eu0441u0442u0438.n”,”repayment_fine_comment_html”:”

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Льготная ипотека для заемщиков без детей стала менее выгодной. Зато семейная ипотека теперь доступна даже при наличии одного ребенка — правда, с ограничениями по возрасту. Максимальная сумма при этом осталась прежней — 12 000 000 Р .

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Что это за программа

Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

И вот очередное изменение — с июля 2021 года.

Теперь и для семей с одним ребенком

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

Стало. С июля 2021 года семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но этот ребенок должен родиться начиная с 2018 года. Семьи с детьми 2017 года рождения и старше смогут взять льготную ипотеку только под 7% — и не больше 3 000 000 Р .

С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Как победить выгорание

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

Максимальная сумма не изменилась

С 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке серьезно уменьшилась. Теперь она составляет 3 000 000 Р для любого региона, хотя раньше можно было взять до 12 000 000 Р .

Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:

  • 12 000 000 Р для Москвы, Санкт-Петербурга , Московской и Ленинградской областей:
  • 6 000 000 Р для других регионов.

Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.

При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.

Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Ипотека «С господдержкой для семей с детьми» от Райффайзенбанка

Калькулятор ипотеки

Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Октябрь 2021 9 243.89 ₽ 5 085.56 ₽ 4 158.33 ₽ 994 914.44 ₽
2 Ноябрь 2021 9 243.89 ₽ 5 106.70 ₽ 4 137.19 ₽ 989 807.74 ₽
3 Декабрь 2021 9 243.89 ₽ 5 127.94 ₽ 4 115.95 ₽ 984 679.80 ₽
.
142 Июль 2033 9 243.89 ₽ 9 129.52 ₽ 114.37 ₽ 18 373.10 ₽
143 Август 2033 9 243.89 ₽ 9 167.49 ₽ 76.40 ₽ 9 205.61 ₽
144 Сентябрь 2033 9 243.89 ₽ 9 205.61 ₽ 38.28 ₽ 0.00 ₽
Всего: 1 331 119.00 ₽ 1 000 000.00 ₽ 331 119.00 ₽

Условия

До 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 000 000 рублей РФ для остальных регионов Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.

Ставка действует при заключении договора комплексного ипотечного страхования. При отсутствии личного страхования процентная ставка устанавливается 6,00% годовых.

Обязательное страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения жилого помещения.

  • Приобретение cтроящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по ДДУ/ДУПТ.
  • Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица- первого собственника (за исключением инвестиционного фонда, в т. ч. его управляющей компании) по Договору купли-продажи.
  • Рефинансирование ипотечного кредита
  • Повторное рефинансирование ипотечного кредита
  • Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности основного заемщика / финансового созаемщика (если применимо).
  • Обязательное страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения жилого помещения. При приобретении строящейся квартиры оформляется после регистрации права собственности.
  • Для принятия решения о льготной ипотеке АО «Райффайзенбанк» вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.
  • Материнский капитал
  • Собственная программа

Созаемщиком могут выступать: • Официальный супруг(а) • «Гражданский» супруг(а). • Близкие родственники заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) заемщика (при условии что он(а) выступает созаемщиком по кредитному договору): • родители, • дети, • братья и/или сестры.

Экспертиза Юником24

  • Льготная ставка на весь срок действия кредита
  • Семьи с детьми могут привлечь средства материнского капитала на второго и третьего ребенка для погашения долга по ипотеке.
  • Допускается кредитование без подтверждения дохода при наличии выписки из ПФР
  • Требуется минимальный доход
  • В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал.

Требования

  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
  • Заявление-анкета
  • Документы подтверждающие доход
  • Документы по недвижимости, передаваемой в залог

Анкета-заявление, паспорт гражданина РФ (оригинал), страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия), справка с места основной работы о размере дохода, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ

Допускается кредитование без подтверждения дохода при наличии выписки из ПФР

• Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно. • Наличие у Основного Заемщика/Созаемщика: • второго и (или) последующих детей, рожденного(ых) в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющего(их) гражданство РФ. или • ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория «ребенок-инвалид», имеющему гражданство РФ. Отец или мать (второго и (или) последующих детей / ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») должен(на) выступать залогодателем по кредитному договору. • Отсутствие плохой кредитной истории • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого). • Категории заемщика: физические лица, работающие по найму: нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом, владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели • Стаж работы: • Физические лица, работающие по найму: – Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. – Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов. – Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года. – Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. • Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года. • Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет. • Минимальный доход: • Заемщика: – 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени. – 15 000 рублей — для остальных регионов. • Созаемщика: – 10 000 рублей — независимо от региона.

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;

Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;

Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Каковы основные условия кредитования?

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: