Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: преимущества, условия, ставки, требования к заемщикам

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

Ключевые преимущества:

  • Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку
  • Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
  • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
  • Отсутствие комиссий по кредиту
  • Досрочное погашение кредита без ограничений
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка

Оформить онлайн

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

На погашение кредита Банка

  • 20 000 000 рублей

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

  • 5 000 000 рублей

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
– не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
– не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Цель рефинансируемого кредита (займа)

Сумма кредита

Категория/сегмент

зарплатные и «надежные» клиенты Банка 1

работники бюджетных организаций 1

иные физические лица

приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

не ниже 9,10% не ниже 9,20%

до 3 000 000 руб.

  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

не ниже 11,50%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний,
– соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Читайте также:
Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: особенности, преимущества программы, условия, процентные ставки

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия

  • Анкета-заявление на предоставление кредита
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы на объект недвижимости
  • Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

– номер и дата заключения договора по кредиту (займу)
– дата полного погашения кредита (займа)
– сумма и валюта кредита (займа)
– размер установленной процентной ставки
– ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки
– остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)
– начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки
– информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени)

Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней

  • Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией

в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ) позволит заемщику значительно уменьшить ежемесячные платежи, а также процентную ставку, что также сократит сумму переплаты по жилищному займу. Рефинансирование ипотечных кредитов особенно актуально для тех, кто брал на себя долговые обязательства на покупку жилой недвижимости несколько лет назад. Это связано с тем, что банки с тех пор значительно снизили процентные ставки.

В данном материале мы рассмотрим , как получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, какие условия предлагает данный банк и что нужно для перекредитования займов от других кредитных компаний (к примеру, Сбербанка).

Требования банка к заемщикам при рефинансировании ипотеки

  1. Быть гражданином Российской Федерации (при обращении в отделение банка нужно будет предоставить паспорт РФ).
  2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания на территории нашей страны.
  3. Возраст заемщика должен быть не менее 25 лет и не более 65 лет.
  4. Трудовой стаж для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Аналогичные условия рефинансирования ипотечных займов к тем, кто получает пенсию на счет в РСХБ (т.е. к пенсионерам).
  5. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Россельхозбанке, и имеющих положительную кредитную историю, условия к минимальному стажу работы снижены до 3 месяцев.
  6. Для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), стаж его ведения должен быть не менее 12 месяцев.

Рассмотрение заявлений занимает до 5 рабочих дней. Все заявки на перекредитование рассматриваются банками в индивидуальном порядке и кредитор вправе запросить любые другие документы. При наличии у заемщика нескольких ипотек, каждая из них оформляется в виде отдельного договора рефинансирования.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке (РСХБ)

В Россельхозбанке можно рефинансировать займы, выданные на следующие цели:

  • покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • приобретение дома с земельным участком или таунхауса.

Выдают заем по программе рефинансирования в РСХБ на срок от 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет).

Минимальная сумма заимствования составляет 100000 рублей. Если заемщик планирует получить кредит на погашение ипотечного займа от другого банка (к примеру, Сбербанка), полученного на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, то максимальная сумма заимствования составит 20000000 рублей для Москвы, 15000000 для Санкт-Петербурга и 10000000 для Московской области.

Читайте также:
Ипотека по двум документам от ВТБ: Победа над формальностями, обзор условий в 2021 году, процентные ставки

Если клиент хочет получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, выданной другим банком на покупку жилого дома (коттеджа) с земельным участком или таунхауса, то максимальная сумма кредита составит 10 миллионов рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга).

Во всех остальных случаях максимальный размер займа будет не более 5 миллионов рублей.

При этом кредит по программе рефинансирования в Россельхозбанке выдается в следующем объеме:

  • не более 80% от стоимости жилой квартиры или цены договора долевого участия;
  • не более 75% от стоимости дома или коттеджа с земельным участком.

Другие условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Переоформляемая ипотека не должна ранее участвовать в программах реструктуризации или пролонгации.
  2. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты ее рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов. И не менее 12 месяцев при наличии просрочек по платежам.
  3. Ипотека, которую планируется рефинансировать в РСХБ, должна быть открыта в рублях.
  4. В качестве залога по рефинансируемому займу банку передается объект недвижимости или имущественные права.
  5. Обязательно страхование имущества, принимаемого банком в качестве залога. Договор страхования заключается на весь срок кредитования и защищает недвижимость от форс-мажорных обстоятельств (пожаров, наводнений и других бедствий).

То есть чтобы получить рефинансирование ипотеки в РСХБ и снизить процентную ставку, необходимо отдать свою жилую площадь в залог банку. Для этого при подписании документов происходит оформление закладной на приобретенную в долг недвижимость.

Страхование жизни заемщика не является обязательным условием для получения перекредитования, поэтому данный пункт остается на усмотрение клиента.

В качестве обеспечительной меры по займу банк может попросить привлечь дополнительных созаемщиков. В таком качестве могут выступать любые физические лица. Созаемщиков должно быть не более 3, но при этом супруга (или супруг) в обязательном порядке должны им стать.

Какие документы нужны для рефинансирования в Россельхозбанке

Рассмотрение заявок на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке происходит после предоставления физическим лицом следующих документов:

  • заполненной анкеты -заявления;
  • паспорта РФ и документов, подтверждающих семейный статус и наличие (или отсутствие) детей;
  • военного билета или приписного свидетельства;
  • копий трудовой книжки, заверенных работодателем, или выписки из трудовой книги;
  • справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку о доходах по форме РСХБ здесь.

Бумаги на недвижимое имущество, которые необходимо предоставить для перекредитования:

  1. Правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности или документы-основания).
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчет об оценке недвижимости от независимых оценщиков.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Кадастровый или технический паспорт.

Также для подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке от другого банка, нужно иметь при себе документы об остатке задолженности перед первичным кредитором, а также выписки, содержащие следующую информацию:

  • номер договора и дату его заключения;
  • сумму и валюту займа;
  • размер процентной ставки по ипотеке;
  • объем ежемесячных платежей;
  • общий размер долговых обязательств;
  • наличие или отсутствие просроченных платежей.

С момента получения справок и выписок от прежнего кредитора должно пройти не более 30 календарных дней.

К тому же чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке и снижение процентной ставки, заемщику потребуется также предоставить договор, заключенный с первичным кредитором, со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.

После одобрения заявки на рефинансирование в РСХБ, клиенту необходимо в течение 30 дней предоставить в один из филиалов банка оригиналы справок и документов, подтверждающих закрытие долговых обязательств перед прежним кредитором. А в течение 45 дней заемщику нужно будет предоставить оригинал договора по ипотеке с пометкой о регистрации залога в пользу банка.

Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ на 2021 год

Размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке для физических лиц зависит от типа недвижимости, на который ранее был выдан кредит, а также от кредитной истории заемщика и суммы заимствования:

  1. Если заем был выдан на приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а размер кредита не превышает 3 миллионов рублей, то зарплатные клиенты (или заемщики с положительной кредитной историей) могут рассчитывать на процентную ставку в размере 8,2% годовых. Если сумма больше, то тогда процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ для таких клиентов будет равна 8% годовых. Работники бюджетных организаций могут получить процентную ставку в 8,4%, если сумма перекредитования не превышает 3 миллионов рублей, и 8,2%, если сумма больше. Другие физические лица могут рассчитывать на получение ставки в 8,5% годовых (при заимствовании до 3000000 рублей) и 8,3% (если заемщик берет больше 3 миллионов рублей).
  2. Если ипотечный кредит изначально оформлялся на покупку дома с земельным участком, то клиенты РСХБ, получающие зарплату на счет в данном банке, могут рассчитывать на получение процентной ставки в 9,75% годовых по новому ипотечному займу, если сумма покупка была менее 3 миллионов рублей. Если сумма была больше, то процентная ставка будет равна 9,5%. Работники бюджетной сферы при этом получат 10,75% или 10,5% годовых (в зависимости от суммы заимствования по договору рефинансирования). Физические лица, не входящие в вышеуказанные категории людей, могут рассчитывать на процентную ставку, равную 11% и 10,75%.
Читайте также:
Ипотека на загородный дом в Сбербанке в 2021 году: обзор условий, требования к заемщику, процентные ставки

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки и жилищных кредитов в Россельхозбанке, необходимо учитывать, что на процентную ставку по займу также влияют следующие факторы:

  • наличие или отсутствие постоянной страховки жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Если договор страхования отсутствует, то заемщик получит процентную ставку на 1 процентный пункт выше. Если есть, то ниже;
  • процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ будет увеличена на 2%, пока заемщик не предоставит банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие дополнительных обременений в отношении объекта недвижимости.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

  1. Цель приобретения.
  2. Размер заимствования.
  3. Срок рефинансирования.
  4. Среднемесячный размер дохода.
  5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Оставить заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно онлайн (на официальном сайте компании) или явившись лично с полным пакетом документов в одно из отделений банка.

Если по истечении 5 рабочих дней клиент получит положительный ответ, то его также пригласят на подписание договора перекредитования. Завершающим этапом сделки будет перевод денежных средств РСХБ на счет того финансового учреждения (другого банка), где изначально заемщиком бралась ипотека.

Способы оплаты и погашения займов

Данная кредитная организация не берет никакие комиссии за оформление документов и перевод денежных средств. Поэтому все заемщики, воспользовавшиеся программой рефинансирования в РСХБ, могут осуществлять погашение ипотечных займов в банкомат или кассах без лишних сборов. Причем как в наличном виде, так и безналичном. Также сделать оплату по программе рефинансирования можно, войдя в личный кабинет Россельхозбанка.

Преимущества сотрудничества с РСХБ

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:

  1. Отсутствуют скрытые комиссии.
  2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
  3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит в РСХБ, ипотеку или открыть вклады, а также об условиях сельской ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: преимущества, условия, ставки, требования к заемщикам

Ваш филиал: Московский ЦРМБ филиал

Преимущества рефинансирования ипотеки в
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» :

  • Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку
  • Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
  • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
  • Отсутствие комиссий по кредиту
  • Досрочное погашение кредита без ограничений
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка

Цель рефинансируемого кредита (займа)

Сумма кредита

Категория/сегмент

зарплатные и «надежные» клиенты Банка

работники бюджетных организаций

иные физические лица

приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

до 3 000 000 руб.

Читайте также:
Как взять ипотеку в ВТБ: советы для потенциальных заемщиков, требования банка, инструкция

приобретение жилого дома с земельным участком

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

На погашение кредита Банка

  • 20 000 000 рублей

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

  • 5 000 000 рублей

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
– не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
– не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

  • Анкета-заявление на предоставление кредита
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы на объект недвижимости
  • Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

– номер и дата заключения договора по кредиту (займу)
– дата полного погашения кредита (займа)
– сумма и валюта кредита (займа)
– размер установленной процентной ставки
– ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки
– остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)
– начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки
– информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени)

Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней

  • Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией

в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2021 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Читайте также:
Ипотека для семей с детьми от Сбербанка: условия получения, по ставке 4,7%, с господдержкой

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

  • минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
  • предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
  • максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
  • гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
  • для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

  • готовое жилье — дом либо квартиру;
  • жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
  • земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

  • отсутствие обременений и залога;
  • документальное подтверждение права собственности;
  • отсутствие незаконных объектов;
  • допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

  • российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
  • справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

  • низкие процентные ставки;
  • широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
  • возможность использования материнского капитала;
  • небольшой размер первого взноса;
  • учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.
Читайте также:
Онлайн ипотека на ДомКлик от Сбербанка: порядок оформления, плюсы

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2021 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок погашения;
  • первоначальный взнос;
  • желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

  1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
  2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
  3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
  4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
  5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2021 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

  • наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
  • в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
  • в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
  • переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
  • через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

  • низкие доходы и высокий уровень кредитной нагрузки;
  • приобретаемый объект не соответствует требованиям;
  • у заемщика испорчена репутация — имелись длительные просрочки по ссудам;
  • подготовлен неполный комплект документов;
  • решение об отказе приняло Министерство сельского хозяйства — тогда банк предложит ставку без субсидирования.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Читайте также:
Ипотека в Юникредит банке: условия, процентные ставки, требования к заемщику и недвижимости

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Читайте также:
Программа сельская ипотека от Россельхозбанка: условия, плюсы, на что потратить, требования

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке от 8.05%. В каталоге 1 предложений от Россельхозбанка на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире
Читайте также:
Ипотека от банка Уралсиб: программы, процентные ставки, требования к заемщикам

Предложения месяца

Лучший менеджер

В отделении на Арбате работала самая лучшая, профессиональная, отзывчивая менеджер Сания А-на. Обслуживание было на высшем уровне. любые вопросы, проблемы решались в. Читать полностью

Очень понравилось обслуживание

Была приятно удивлена качеством обслуживания в этом банке! У меня с мужем одобрена сельская ипотека, но с выбранным домом есть нюансы. Ипотечный менеджер Анна понятно очень. Читать полностью

Лояльность на высшем уровне

Брали ипотеку в банке и наш продавец часть стоимости квартиры получал после регистрации, одновременно с нами он запланировал сделку на дальнейшую покупку, а те в свою очередь. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

В результате закрытия отделения на Ленинском проспекте 37А перешла на обслуживание на Профсоюзную улицу, 56. При продлении страхования ипотеки выяснилось, что предыдущий полис в. Читать полностью

Ипотека

Банк очень понравился, хороший персонал, очень вежливые. Особую благодарность хочу выразить кредитному отделу М-ой Вере, очень хороший и отзывчивый сотрудник. Помогла во всех. Читать полностью

Благодарность

Благодарю Я-ву Екатерину за помощь и чёткие понятные инструкции по всем вопросам оформления ипотеки, от первого дня регистрации до подачи страховок. В последнее время сложно найти. Читать полностью

Благодарность

Мной была оформлена ипотека. В ходе общения с банком хочу выразить огромную благодарность сотруднику Екатерине. Которая мне в ходе обращений моих подробно все объяснила и. Читать полностью

Читайте дальше

Ипотечный кредит позволяет быстро улучшить условия проживания одного человека или целой семьи, когда необходимость ежемесячной выплаты существенной суммы банку-кредитору заставляет задумываться о том, как можно облегчить финансовое бремя. Если условия кредитования больше не устраивают, изменилось финансовое положение заемщика, размер платежа стал чрезмерно большим, имеет смысл подать на рефинансирование ипотеки. В этом случае можно создать комфортные для себя условия и продолжать выплачивать ипотечный кредит без задержек. Подать заявку можно как первоначальному кредитору, так и другому банку — например, популярным у заемщиков является рефинансирование ранее взятой ипотеки в «Россельхозбанке». При этом для обращения к новому кредитору не требуется получать согласие от финансового учреждения, договор с которым был заключен изначально.

Условия рефинансирования ипотеки в «Россельхозбанке»

Вступить в программу могут владельцы ипотечных кредитов, оформленных для приобретения различных типов недвижимости: квартира в новостройке или вторичном жилом фонде, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. Для подачи заявки требуется собрать все необходимые документы для рефинансирования ипотеки и лично подать их в офис банка. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, если не требуется дополнительная проверка заемщика, после чего специалисты банка выносят решение.

Документы

Заявка будет рассмотрена после предоставления следующего пакета документов:

  • собственноручно заполненная и подписанная анкета установленной формы;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о браке / расторжении брака и о рождении детей (при наличии);
  • мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, — военный билет;
  • заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
  • все документы по действующему кредиту из предыдущего банка;
  • СНИЛС или ИНН;
  • документ, служащий подтверждением дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (на выбор заемщика);
  • справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

Не позже чем через месяц после заключения договора на рефинансирование существующей ипотеки в «Россельхозбанке» нужно принести справку о том, что задолженности по предыдущему жилищному кредиту нет и он закрыт. В течение 45 дней потребуется предоставить оригинал ипотечного договора с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Финансовая организация выдвигает ряд требований к личности заемщика. На одобрение могут рассчитывать заявители в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности, являющиеся гражданами РФ и имеющие регистрацию на территории страны. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года за предыдущие 5 лет. Исключение — клиенты, получающие пенсию по возрасту или выслуге лет в «Россельхозбанке», на которых требования по общему стажу не распространяются. На максимально лояльные условия рефинансирования также могут рассчитывать зарплатные и «надежные» клиенты банка.

Преимущества ипотечного рефинансирования в «Росбанке»

Главная причина, по которой владельцы ипотечных квартир хотят обратиться в другой банк, — наличие новых выгодных предложений. Так, сниженные ставки по рефинансированию ипотеки позволяют освободить некоторое количество денег, которые раньше уходили на обязательные ежемесячные платежи. Освободившиеся средства можно тратить на другие цели, что может значительно помочь семейному бюджету.

Плюсы

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ для заемщиков:

  • продолжительный срок кредитования — срок кредита составляет максимум 30 лет;
  • крупная максимальная сумма — получить рефинансирование ипотеки можно на сумму до 30 млн рублей;
  • наличие льготных условий рефинансирования для некоторых категорий клиентов банка и работников бюджетной сферы;
  • возможность подтвердить доход при помощи справки по форме банка — не нужно собирать дополнительные справки;
  • полностью прозрачные условия и отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту;
  • возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения или уменьшения, а также уменьшить или увеличить размер платежа;
  • отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита.
Читайте также:
Программа сельская ипотека от Россельхозбанка: условия, плюсы, на что потратить, требования

Кроме того, рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» предполагает возможность самостоятельного выбора заемщиком подходящего ему типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. Большинство кредиторов такой возможности не предоставляет.

Минусы

К недостаткам можно отнести ряд ограничений, которые ставит банк:

  • валюта рефинансируемого кредита — только российские рубли;
  • отсутствие просрочки платежей на срок более 30 дней за последние полгода;
  • срок действия имеющейся ипотеки — не менее 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи любой длительности, и не менее 12 месяцев во всех остальных случаях;
  • отсутствие случаев реструктуризации ипотечного кредита у заемщика;
  • наличие положительной кредитной истории по ипотеке, которую планируется рефинансировать.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Ипотека рефинансирование других банков России

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Кредитные карты Россельхозбанка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности + проценты

  • Минимальный платеж – 3% от суммы общей ссудной задолженности

Лучшие предложения по ипотеке в России

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

  1. Условия рефинансирования в РоссельхозБанке
  2. Документы
  3. Требования
  4. Калькулятор рефинансирования ипотеки РоссельхозБанка
  5. Как подать на рефинансирование?

В РоссельхозБанке можно рефинансировать ипотечный кредит с возможностью самостоятельного выбора схемы выплат.

Условия рефинансирования в РоссельхозБанке

  • Валюта: рубли
  • Сумма: до 20000000 рублей
  • Срок: от 12 до 360 месяцев

Величина процентной ставки зависит от категории заемщика, суммы кредита и типа недвижимости.

  • при сумме до 3 млн. рублей – от 9,5%;
  • при сумме свыше 3 млн. рублей – от 9,3%
  • при сумме до 3 млн. рублей – от 9,4%;
  • при сумме свыше 3 млн. рублей – 9,2%.

Дома с земельными участками:

  • при сумме до 3 млн. рублей – 11,77%;
  • при сумме свыше 3 млн. рублей – 10,5%.

При отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1,00%.

Документы

Для оформления рефинансирования в РоссельхозБанке потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • справка о доходах (можно по форме Банка);
  • документы на кредитуемый объект недвижимости;
  • документы на рефинансируемый ипотечный кредит;
  • справка о семейном положении и наличии детей.

Перечень представленных документов может корректироваться по усмотрению Банка.

Требования

Рефинансировать ипотеку в РоссельхозБанке могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • Гражданство: РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет (в некоторых случаях до 75 лет)
  • Регистрация: на территории России по месту жительства или пребывания
  • Стаж работы: от 3 мес. (зависит от категории заемщика)

Калькулятор рефинансирования ипотеки РоссельхозБанка

На нашем сайте вы можете заранее узнать, насколько выгодным для вас будет рефинансирование ипотеки в РоссельхозБанке с помощью ипотечного калькулятора рефинансирования. Для расчета укажите остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа и срок выплат. Калькулятор автоматически рассчитает сумму, которую вы сможете сэкономить в результате рефинансирования ипотеки, и размер нового ежемесячного платежа.

Как подать на рефинансирование?

Узнать полные условия рефинансирования ипотеки в РоссельхозБанке и сравнить их с предложениями других российских банков вы можете на нашем сайте. Подать заявку можно в одном из офисов или онлайн на официальном портале Банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: