Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году: калькулятор, условия, документы, отзывы

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях. Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2019 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются. Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

  1. Гражданство – любое.
  2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
  3. Регистрация на территории РФ.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
  5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
  6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

  1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
  2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

  1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
  2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
  3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
  4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
  5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
  6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион) Год постройки Этажность здания Материал
Москва и МО От 1950

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

  1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
  2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
  3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
  4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
  5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
  2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
  3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
  4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

  1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
  2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
  3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

  1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
  2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
  5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
  6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
  7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

  1. Первоначальный ипотечный договор.
  2. График платежей.
  3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
  4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
  5. Свидетельство собственности.
  6. Кадастровый и технический паспорт.
  7. Заключение об оценке залогового объекта.
  8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит. Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга. Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

  1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
  2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

  • Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
  • Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
  • Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке от 5.49%. В каталоге 3 предложений от Райффайзенбанка на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Райффайзенбанк. Ипотека, обслуживание, благодарность

В июле 2021 года я подавала заявку на одобрение ипотеки в два банка, “Райффайзенбанк” – один из них. Имея возможность сравнить обслуживание, хочу выделить моменты, которые. Читать полностью

Спасибо сотруднице

В Райффайзен оформлял ипотеку, качеством обслуживания остался очень доволен. Благодаря работе менеджера Натальи Р-ве, все прошло легко и быстро. Сотрудница банка постоянно была на. Читать полностью

Мою заявку одобрили

Надоело скитаться по съемным квартирам. Так хотелось уже наконец-то иметь свое жилье. Два года тому стала клиентом Райффайзенбанка. Периодически задумывалась об ипотеке, но было. Читать полностью

Отличный банк

отличный банк, грамотные сотрудники!
В банк обратилась уже второй раз, 4 года назад оформляла ипотеку, за 4 года ни одного нарекания к банку не возникло. сейчас вновь. Читать полностью

Обслуживание на высоте

Приятно удивило обслуживание в банке. Мало того, что процент здесь самый выгодный, так после подачи заявки не имел возможности посетить отделение лично, сотрудница предложила. Читать полностью

Успешное завершение ипотеки

Только факты:
1) все справки можно получить дистанционно как в электронном виде, так и в отделении в течении 1-2 рабочих дней. Читать полностью

Оформление ипотеки

Хочу поделиться приятными впечатлениями, полученными в процессе оформления рефинансирования моей ипотеки в Райффайзенбанке. Очень оперативно оказали услугу по оформлению ипотеки. Читать полностью

Читайте дальше

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке является важной операцией для многих людей, которые решили обзавестись своим жильем. Особенно часто с такой потребностью сталкиваются во времена кризиса.

Перекредитование — это изменение некоторых аспектов, которые в конкретный момент перестали устраивать заемщика. Для того чтобы рефинансировать задолженность, можно обратиться в другую банковскую организацию или ту, где и происходило заключение договора о получении жилья в долг.

Зачем нужно оформлять перекредитование

Чаще всего это необходимо в случаях, когда клиент хочет изменить срок погашения долга. Это может быть увеличение времени выплаты, чтобы снизить количество денег, которые нужно переводить ежемесячно. Если вы решили быстрее выплатить задолженность, попросите об уменьшении срока.

Также рефинансирование ипотечных кредитов банка требуется в таких случаях:

  • изменение валюты выплаты долга;
  • потребность погасить побочные кредиты.

    Операция позволяет снизить процентную ставку и переоформить договоренность на выгодных условиях.

    По сути, перекредитование — это получение того же продукта с меньшими процентами для того, чтобы погасить сумму, взятую ранее, с большими процентами.

    Условия в 2021 году

    Если откинуть прочь все нюансы, перекредитирование — это процесс, при котором учреждение дает заемщику средства, которых не хватает для погашения денежного обязательства перед той же или другой финансовой организацией. После этого вы начинаете выплачивать ту сумму, которую получили по рефинансированию. Важный нюанс: вы не получаете деньги на руки. Происходит перевод финансов между этими учреждениями.

    Чтобы оформить договор с иным заведением, вы должны представить такой же пакет документов, как и при взятии ипотеки. Также вы должны получить в письменном виде разрешение на этот вариант погашения денежных обязательств у старого банка.

    Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

    Рефинансированием ипотеки называют перекредитование с целью ликвидировать задолженность по уже существующему ипотечному кредиту за счет вновь привлеченных кредитных средств. Процедура позволяет сократить ежемесячную плату по долгам и облегчить его выплату. Выгодные условия рефинансирования ипотеки предлагает Райффайзенбанк.

    Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

    Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

    Процентная ставка (% годовых) Сумма рефинансирования (млн. р.) Кто может рассчитывать на эту ставку
    9,99 7 и более Все.
    10,25 Менее 7 Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5».
    10,49 При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%.
    11,99 Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане.

    При рефинансировании по ставке 10,49% и 11,99% приобретаемое в ипотеку жилище становится залоговым имуществом. В случае невыполнения обязательств по ипотечному договору со стороны заемщика Райффайзенбанк станет владельцем недвижимости.

    Условия и требования к заемщикам и ипотеке

    Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

    • Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
    • Гражданство – не имеет значения;
    • Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
    • Кредитная история – положительная;
    • Количество оформленных ипотек – не более двух;
    • Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

    Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

    • 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
    • 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
    • 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

    Требования к заемщику по трудовому стажу:

    • Если на момент оформления рефинансирования заемщик трудозанят на первом месте, то стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
    • При смене занятости и общем стаже от 2 лет на последнем месте нужно работать не менее 3 месяцев.
    • При смене работы и общем стаже от 1 года на последнем месте нужно числиться не менее 6 месяцев.
    • Юристы (частные адвокаты/нотариусы) – не менее 12 месяцев.
    • Владельцы ИП/бизнеса (в том числе совладельцы) – от 3 лет.

    Рефинансирование в Райффайзенбанке возможно, если ипотека изначально была оформлена в регионе, в котором есть представитель этого банка (офис).

    Какие объекты рефинансирует РайффайзенБанк: требования к залогу

    Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье также должно соответствовать определенным требованиям:

    1. У квартиры/дома должна быть своя кухня или кухня, совмещенная со столовой, а также санузел.
    2. Помещение должно быть подключено к действующей системе отопления (газовой/паровой/электрической).
    3. Если квартира имеет внутреннюю отделку, то в ней должны быть ванна/душ в пределах санузла, а также монтированные двери/окна. Если отделки нет, это требование необязательно должно выполняться.

    При наличии несогласованной перепланировки возможность рефинансирования ипотеки нужно уточнять в Райффайзенбанке в индивидуальном порядке.

    Требования банк выдвигает не только к квартире, но и ко времени возведения здания, частью которого она является. Перечислим их в таблице.

    Регион Год постройки (от ХХХХ года) Количество этажей Прочие требования
    Москва/Подмосковье 1950 4 Материал стен снаружи – кирпич.
    1950 6
    1970 5
    СПб 1930 4
    1800 Если капитальный ремонт проводился в 1960 году или позже. Если раньше, то перекрытия должны быть металлические.
    Остальные регионы 1950 4 Материал стен снаружи – кирпич.
    1955 5
    2000 3

    Здание, в котором вы приобретали квартиру в ипотеку, не должно быть аварийным. В противном случае Райффайзенбанк откажет в рефинансировании кредита.

    Материнский капитал в Райффайзен

    Привлечение материнского капитала для рефинансирования ипотеке в Райффайзенбанке допускается. Но только в случае, когда дети не становятся владельцами долевой собственности.

    Перепланировки квартиры при рефинансировании в Райффайзенбанке

    Перепланировки Райффайзенбанком допускаются. Они должны быть согласованы в законном порядке. Если же согласования не было, банк не спешит отказывать в рефинансировании. Этот вопрос нужно будет обсудить отдельно с представителем организации.

    Рефинансирование своих ипотек

    Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

    Какие документы понадобятся

    Для перекредитования ипотеки нужно подготовить два пакета документов. Первый – для заявки на рефинансирование, второй – для имущественного залога.

    Документы для заявки

    Чтобы заявить о желании рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, предъявите следующие документы:

    • Анкета и заявление;
    • Паспорт;
    • СНИЛС;
    • Свидетельства о рождении/браке/расторжении брака;
    • Если вы не зарплатный клиент Райффайзенбанка, то дополнительно – 2-НДФЛ (или справка, заполненная по форме, предложенной банке) для подтверждения наличия ежемесячного дохода;
    • Если не получаете зарплату на картсчет этого банка, то дополнительно – документы, свидетельствующие о трудозанятости заемщика/созаемщика.

    Вам также понадобится документация, связанная со взятием ипотеки в другом банке. Сюда относится график платежей, справка с указанием остатка долга, а также бумага, подтверждающая, что вы исправно вносили средства для ликвидации задолженности. Не забудьте сделать копию договора и номер кредитного счета.

    Документы на залог

    Для залогового имущества потребуются эти документы:

    1. Документ, подтверждающий право собственности;
    2. Паспорт технический/кадастровый;
    3. Правоустанавливающие бумаги (при ипотеке в его роли обычно выступает договор долевого участия или купли-продажи);
    4. Отчет об оценке недвижимости;
    5. Бумага, доказывающая, что в квартире никто не зарегистрирован.

    Для рефинансирования ипотеки, взятой для покупки жилья в новостройке, банк может попросить бумаги относительно фирмы-застройщика. Сюда относится документация финансовая/бухгалтерская/инвестиционная/регистрационная.

    Срок рассмотрения заявки

    После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

    Страхование

    Для снятия рисков Райффайзенбанк дает одобрение на рефинансирование ипотечного кредита при условии составления страхового договора. Страховка призвана возместить возможные убытки при утрате или порче залоговой недвижимости. Срок ее действия должен соответствовать сроку действия кредитного договора:

    • До 30 лет – на ипотеку;
    • До 15 лет – на нецелевое привлечение кредитных финансов.

    В случае отказа от страхования залога банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку по ипотеке. Надбавка к базовому проценту может составить от 0,5% до 3,2% годовых. Подробнее узнавайте в заключаемом с Райффайзенбанком договоре.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Чтобы узнать, что поменяется после перекредитования ипотеки в Райффайзене, воспользуйтесь специальным калькулятором. Для наглядного расчета потребуется введение следующей информации:

    • Город, в котором вы оформляете рефинансирование;
    • Тип кредита (ипотечный);
    • Цель подачи заявления;
    • Ваша клиентская категория (являетесь ли вы зарплатником банка и пользуетесь ли его продуктами вообще);
    • Объем займа;
    • Срок займа.

    Введя эти данные, вы увидите, сколько придется вносить в месяц для ликвидации задолженности в указанный срок. На странице будет указан полный объем ипотеки и прописана процентная ставка.

    Расчеты, производимые с помощью калькулятора, лишь примерно показывают, на каких условиях вы можете рефинансировать ипотечный кредит. Точные условия перекредитования будут указаны в договоре. Они могут незначительно отличаться от тех, что вы получили после предварительного расчета самостоятельно.

    Пошаговая инструкция

    1. Консультация у представителя Райффайзенбанка (онлайн или в офисе);
    2. Сбор документации;
    3. Отправка бумаг в электронном виде или передача в бумажном (в руки сотрудника);
    4. Ожидание и оглашение решения;
    5. В случае одобрения – заключение договора о рефинансировании;
    6. Регистрация договора (ее делает заемщик сам или с помощью партнеров организации);
    7. Перевод залога залоговому держателю (банку);
    8. Перевод заемных финансов заемщику и ликвидация долга по ипотеке в сторонней финансовой организации.


    Обычно от консультации до перевода средств в счет погашения первой ипотеки проходит около половины месяца. Однако зачисление переведенных денег на счет банка происходит не сразу, а спустя 1-1,5 месяца.

    Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Преимущества перекредитования ипотеки в Райффайзене:

    • Хорошая репутация банка;
    • Широкий диапазон занимаемых денег – от 0,5 до 26 млн. р.;
    • Длительный срок – до 30 лет;
    • Не нужно просить разрешения у финансового учреждения, в котором первоначально оформлялся ипотечный кредит;
    • За ликвидацию задолженности комиссию не взимают;
    • Сниженная процентная ставка;
    • Возможность рефинансирования сразу двух (но не более) ипотек.


    К недостаткам этой процедуры относится широкий перечень требований к квартире/дому, взятому по ипотеке. Для оформления рефинансирования понадобится большой пакет документов, а в случае отказа по страховке процентная ставка повышается на процент до 3,2%.

    Отзывы клиентов

    Клиенты Райффайзенбанка, оформившие в нем перекредитование ипотеки, оставляют отзывы о самой процедуре и банке.

    Ольга, Санкт-Петербург. Заявку на рефинансирование ипотечного кредита подала через официальный сайт. В этот же день получила ответ. Банковский сотрудник позвонил мне, чтобы проверить введенную мной информацию и огласить предварительный условия сделки. Он также сказал, на какой адрес я могу отправить пакет документов. После первой отправки документации прошло уже 1,5 месяца. Но каждую неделю со мной связываются новые сотрудники и просят прислать еще какую-нибудь справку/бумагу. Я спрашивала, почему так долго происходит оформление, но никакого внятного ответа на вопрос не получила.

    Светлана, Самара. Мне пришлось столкнуться с некомпетентностью менеджера по ипотеке в Райффайзене. Первая претензия к банку заключается в том, что мне выдали на 10 тыс. р. меньше, чем я запрашивала. Это немного, но это ошибка: не моя, а банковского сотрудника. Вторая претензия – это навязывание со стороны банка дополнительных услуг, включая страховку. А они несут с моей стороны дополнительные траты. Третья претензия – это срыв сделки по вине менеджера, который неправильно меня проинформировал о времени регистрации и адресе. Я вижу в рефинансировании ипотеки в этом банке пока одни недостатки.

    Артем, Москва. Несмотря на то, что я являюсь постоянным клиентом Райффайзена, ипотеку брал в другом банке. Потому что там условия были выгоднее. Но все свои кредиты я решил перевести в одну организацию. И Райффайзенбанк для этого подходил больше всего, так как я мог претендовать на минимальную ставку (я получаю зарплату на его картсчет). Сделку я заключил быстро. Проблем никаких не было. Условия и сроки соответствуют заявленным на сайте.

    Райффайзенбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотеке, взятой в другом банке. Наиболее выгодными условиями могут воспользоваться уже существующие клиенты, получающие зарплату на дебетовку Райффайзена. Процедура заключения сделки в этом случае не требует много времени сбора большого пакета бумаг.

    Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

    • Паспорт
    • Справка о доходах
    • Трудовая книжка (копия)
    • Свидетельство о браке
    • Документы по передаваемому в залог имуществу
    • СНИЛС
    • Документы по рефинансируемому кредиту
    • Условия
    • Требования и документы
    • Возраст: от 21 до 65 лет
    • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
    • Регистрация: Временная
    • Гражданство РФ: Не требуется
    • Паспорт
    • Справка о доходах
    • Трудовая книжка (копия)
    • Свидетельство о браке
    • Документы по передаваемому в залог имуществу
    • СНИЛС
    • Документы по рефинансируемому кредиту

    Ипотека рефинансирование других банков России

    • Паспорт
    • Документы по передаваемому в залог имуществу
    • Документы по рефинансируемому кредиту
    • Условия
    • Требования и документы
    • Возраст: от 21 до 70 лет
    • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
    • Общий стаж: от 12 месяцев
    • Регистрация: Постоянная
    • Гражданство РФ: Требуется
    • Паспорт

    Кредитные карты Райффайзенбанка

    • Минимальный платеж – до 4% от суммы долга на дату выписки

    • Кэшбэк – 30%, при покупке у партнеров

    • 1 миля за каждые 30 ₽
    • 500 миль при совершении трат не менее 25 000 ₽ в месяц
    • 1 000 миль держателю основной кредитной карты в день рождения
    • Кэшбэк – 30%, у партнеров банка

    Лучшие предложения по ипотеке в России

    Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

    Сегодня ипотечное рефинансирование Райффайзенбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

    Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

    Взять кредит в Райффайзенбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

    • объединить несколько кредитов в один;
    • произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
    • снизить процентную ставку по ипотеке;
    • оформить рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке;
    • уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

    Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Банк готов предложить сегодня 3 варианта перекредитования: можно оформить кредит на ипотеку под 5.49% и 0.00% годовых. Максимальная сумма кредитования может достигать до 30 млн., которую вы сможете выплачивать в течение 12-360 месяцев.

    Как выбрать и оформить перекредитование ипотеки в Райффайзенбанке?

    Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Райффайзенбанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

    Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

    В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

    Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

    Что это значит

    Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

    Когда выгодно рефинансировать кредит?

    Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

    Пример рефинансирования

    В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

    При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

    Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

    Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

    Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

    В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

    В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

    В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

    Что нужно учитывать

    Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

    Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

    На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

    Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

    Документы для рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

    Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
    • справка 2-НДФЛ;
    • кредитный договор со старым банком;
    • справка об остатке ссудной задолженности.

    После одобрения кредита также потребуются:

    • договор купли-продажи квартиры;
    • свидетельство о собственности;
    • кадастровый паспорт;
    • кредитный договор;
    • график платежей;
    • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
    • справка Ф40 из паспортного стола;
    • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

    Когда рефинансирование невыгодно

    Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

    Причины возможного отказа

    Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

    Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

    По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

    Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

    Бум рефинансирования

    Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

    Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

    Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 3 предложениям Райффайзенбанка. В 2021 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от до до 26 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.79%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: рефинансирование
    • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Поручительство: не требуется
    • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.39%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: рефинансирование
    • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Поручительство: не требуется
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.39%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: рефинансирование
    • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

    Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Готовые решения по ипотеке в Райффайзенбанке

    Отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке

    Хочу поделиться своим опытом взаимодействия с Райффайзенбанком. Если честно такого хамского отношения к премиальному клиенту я давно не встречала, терпела год, но тут просто уже нет сил. В прошлом году Читать далее.

    Отзыв полезен? 31 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Была у меня ипотека в Сбербанке, взятая несколько лет назад. В связи со снижением процентной ставки вопрос о рефинансировании стал актуальным. Выбирал между Райфом и ВТБ. К сожалению, менеджеры по продажам Читать далее.

    Отзыв полезен? 25 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Обман по условиям кредита. Прислали выгодные условия по рефинансированию ипотеки – ставка 7,99%. Выполнил условия – собрал весь пакет документов, потратив 2 недели, провёл оценку объекта недвижимости Читать далее.

    Отзыв полезен? 32 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Ответы экспертов на вопросы о Райффайзенбанке

    Помощь в расчете ипотеки

    • Подробнее о калькуляторе

    Преимущества рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:

    • снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
    • выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
    • освободить залоговое имущество из-под обременения;
    • объединить несколько кредитов в один.

    Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Райффайзенбанке.

    Как работает калькулятор

    Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

    • стоимость приобретенной недвижимости;
    • срок кредитования;
    • дата, в которую планируется оформление нового кредита;
    • новая процентная ставка.

    После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

    Когда стоит рефинансировать ипотеку

    Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

    Простыми словами, рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях.

    Например, в СберБанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по более низкой ставке, если вы выплачиваете её не меньше полугода без просрочек. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно.

    Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели и вдобавок рефинансировать другие кредиты (потребительские или автокредиты), что позволит не только сэкономить на платежах, но сделать обслуживание удобным.

    Считаем выгоду рефинансирования и отвечаем на популярные вопросы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым.

    Если ваша текущая ставка не больше чем на 1,5 процентных пункта превышает текущую ставку рефинансирования — скорее всего, вам это не выгодно.

    Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией — в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней.

    На ДомКлик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ежемесячный платеж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

    Считаем на примерах

    Например, вы купили квартиру стоимостью 5 млн рублей. У вас был первоначальный взнос 1 млн рублей, еще 4 млн вы взяли в ипотеку под 11% в другом банке. Срок кредита — 15 лет. Ежемесячный платеж — 45 464 рубля. Если вы рефинансируете ипотеку в Сбербанке и снизите ставку до 8,5%, ежемесячный платеж снизится и составит 39 400 рублей. В месяц вы сэкономите 6 064 рубля, в год — 72 768.

    Другой пример. Остаток вашего долга по ипотеке под 9,5% составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 рублей. Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000.

    При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни обойдутся в 21 000 рублей. Общая выгода составит всего 9 000 рублей.

    Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки

    Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

    Банк рассматривает вашу онлайн-заявку

    Собираете документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам

    Банк рассматривает документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам

    Получаете кредит на рефинансирование и погашаете «старую» ипотеку

    Росреестр снимает обременение с недвижимости

    Росреестр регистрирует ипотеку в пользу СберБанка

    Расходы при рефинансировании ипотеки

    Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

    • Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
    • Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
    • Понадобится снять обременение по старому кредиту и оформить залог в пользу СберБанка.

    При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации, а зарегистрировать снятие обременения предыдущим кредитором и залог в пользу Сбербанка можно одновременно, подав в Росрееестр заявление о снятии обременения в пользу предыдущего кредитора вместе с подписанным договором ипотеки (залога) в пользу СберБанка.

    Какие требования к заемщику при рефинансировании

    Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:

    • Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
    • Стаж работы. От 3 месяцев на нынешнем месте
    • Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
    • Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов

    Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в СберБанке

    Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми» .

    Можно ли рефинансировать ипотеку сначала в одном банке, а потом на более выгодных условиях — в другом

    С помощью кредита СберБанка «Рефинансирование ипотеки» можно рефинансировать:

    Ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:

    • приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
    • рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта

    СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит/займ в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.

    Читайте также:
    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику, условия, ставки
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: