Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ: условия в 2021 году, процентные ставки, требования

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ

ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.

ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.

Основные условия выглядят следующим образом:

  • Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
  • Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
  • Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
  • Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
  • Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
  • Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
  • Страхование недвижимости — обязательное условие.

Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.

Дополнительные преимущества рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ

ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:

Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.

Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.

Требования к заемщикам

Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:

  • Минимальный стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.
  • Кредитная история — положительная.

ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.

Документы для оформления рефинансирования

Зарплатные клиенты банка оформляют рефинансирование по следующему пакету документов: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для граждан призывного возраста.

Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Также доходы подтверждаются квитанцией 3-НДФЛ за последние 2 года со штампом из органов ФНС. Банком рассматриваются заявки от клиентов без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае ставка по кредиту может быть выше.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в МТС Банке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщикам

По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Читайте также:
Ипотека на вторичное жилье от ВТБ: обзор условий в 2021 году, требования, процентные ставки, этапы оформления

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Читайте также:
Льготная ипотека от МКБ: с государственной поддержкой, условия, требования, процентные ставки в 2021 году

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Читайте также:
Ипотека на новостройку в Росбанке: условия, процентные ставки, требования к заемщикам

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка

  • Быстрое принятие решения
  • Досрочное погашение
  • Большая сумма кредита
  • Без подтверждения дохода

Расчет стоимости кредита

Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Октябрь 2021 8 689.60 ₽ 8 039.60 ₽ 650.00 ₽ 91 960.40 ₽
2 Ноябрь 2021 8 689.60 ₽ 8 091.86 ₽ 597.74 ₽ 83 868.55 ₽
3 Декабрь 2021 8 689.60 ₽ 8 144.45 ₽ 545.15 ₽ 75 724.09 ₽
.
10 Июль 2022 8 689.60 ₽ 8 522.33 ₽ 167.27 ₽ 17 211.21 ₽
11 Август 2022 8 689.60 ₽ 8 577.73 ₽ 111.87 ₽ 8 633.48 ₽
12 Сентябрь 2022 8 689.60 ₽ 8 633.48 ₽ 56.12 ₽ 0.00 ₽
Всего: 104 275.00 ₽ 100 000.00 ₽ 4 275.00 ₽

Условия

  • до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
  • 7,8% — при рефинансировании ипотеки стороннего банка, включая клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • 8,1% — с услугой «Отложенный платёж»
  • +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости
  • +1% – в случае отказа от личного и/или титульного страхования
  • +0,3% – при оформлении услуги «Отложенный платёж» (возможность отложить 3 платежа на конец срока кредита)
  • страхование недвижимости: обязательно
  • страхование жизни и трудоспособности: по желанию
  • страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
  • комиссия за перевод в другой банк – 0 руб.

Рефинансируемая ипотека:

  • в рублях
  • выдана 6 месяцев назад или раньше
  • нет просроченной задолженности

Вы можете не только рефинансировать ипотеку другого банка, но и воспользоваться услугой «Отложенный платеж»:

  • распространяется только на готовое жилье
  • можно отложить сразу 3 платежа по ипотечному кредиту и заплатить их в конце срока
  • воспользоваться услугой можно 1 раз, но в любой момент: например, если делаете ремонт, планируете большую покупку, отправились в путешествие, просто решили заплатить позже
  • отсрочка платежа не ведет к увеличению суммы переплаты в течение всего срока кредита: график начальный не меняется, отсроченный платеж просто переносится в конец срока кредита
  • не нужны никакие дополнительные документы: достаточно заявления

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

Решили перекредитоваться в ВТБ? Помочь с поиском подходящей программы в 2021 году поможет Выберу.ру. На этой странице отобраны 1 предложение на сумму от 500000 до 30000000 рублей по рефинансированию от банка ВТБ сроком от 1 дня до 30 лет 5 мес. Введите предпочтительные параметры рефинансирования в онлайн-калькулятор Выберу.ру, и система автоматически рассчитает эти данные в соответствии с вашими пожеланиями и условиями ВТБ.

Условия ипотечного кредитования

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку банка «ВТБ»

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение банка «ВТБ»

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»

Хочу оставить отзыв о #ВТБ_мои_инвестиции об их ужасном сервисе и абсолютно наплевательское отношение к клиентам. 1 Февраля 2021 года я сделал перевод в свой брокерский счет в #ВТБ_инвестиции на сумму Читать далее.

Отзыв полезен? 13 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Этим биндюжникам абсолютно наплевать на нас и наши отзывы. Те, кто сидит у них за телефонами, в клиентских отделах – абсолютно безграмотные и бессовестные. Банк накрывается медным тазом благодаря всей этой свите. А ведь как хорошо все начиналось.

Отзыв полезен? 37 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

оформляли ипотеку в ВТБ, условия хорошие по вторичке и нам понравилось, что само отделение банка находится прям возле дома, где квартиру купили. по всем вопросам можно зайти . условия во всех банкак в принципе похожи, но втб кроме всего прочего надежный. у меня там зарплатная карта и у жены тоже

Отзыв полезен? 9 19 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»

Полезная информация

Помощник

  • Памятка ипотечного заёмщика

Где рефинансировать кредит?

Несмотря на то, что эта услуга становится все популярнее среди заемщиков, не все могут сказать, что такое рефинансирование. Простыми словами это кредит, оформленный на погашение ранее уже полученного ипотечного кредита, но на более выгодных условиях. Это позволяет заемщику облегчить нагрузку на свой бюджет, особенно если он испытывает некоторые финансовые трудности (например, при смене работы или ее потере), а банк получает назад свои деньги и с процентами.

Существует два способа рефинансирования: вывод квартиры из залога и смена залогодержателя. В первом случае вы получаете беззалоговый займ, которым и погашаете ипотеку, а недвижимость переходит в вашу собственность. Однако сам кредит при этом может стать дороже, но его можно погасить, реализовав квартиру. Второй способ подразумевает, что вы оформляете ипотеку в новом банке на новых, более выгодных условиях. После этого недвижимость переходит в залог новому кредитору, а вы получаете возможность выплачивать долг с более низкими процентами – или с увеличенным сроком.

Чтобы узнать подробнее о подошедшем вам предложении, кликните на соответствующую кнопку. На новой странице будут представлены все условия по кредиту, а также онлайн-калькулятор, который поможет подсчитать приблизительный график выплат по заданным параметрам. Просто введите желаемую стоимость, сумму первого взноса и срок погашения. После этого на странице появится график рефинансирования ипотеки в ВТБ, а также короткая сводка по нему. Эта информация поможет сэкономить время при сравнении с другими программами перекредитования.

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ от 5%. В каталоге 2 предложений от ВТБ на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность персональному менеджеру

Хотел бы выразить глубокую благодарность своему персональному менеджеру в банке ВТБ по пакету Привилегия – Куртанидзе Софико Тамазиевне (ДО “Маяковский” БГ “Пресненская”) за. Читать полностью

Лучший банк для людей.

Оформлял рефинансирование в ВТБ, оценил основные козыри банка:
Рефинансируют и собственные ипотеки. Читать полностью

Теперь с квартирой)

Первый раз брала ипотеку и осталась очень довольна обслуживанием в банке ВТБ на Ленинском проспекте 81. Все очень быстро, понятно, менеджер объяснила условия и подробно ответила на. Читать полностью

Я в восторге от работы офиса

Я много лет являюсь клиентом ПАО ВТБ Банк по ипотечным кредитам. Сейчас также оплачиваю новую ипотеку в ВТБ банке и имею еще ипотечный кредит в другом Банке. И вот появилась. Читать полностью

Отзыв на сотрудника

Самохина Дарья Игоревна отдел сопровождения ипотеки. Хочу отметить этого сотрудника как высоко квалифицированного, пунктуального и грамотного в своей сфере. Помогла разобраться с. Читать полностью

Материнский капитал

Подавали заявление на распоряжение материнским капиталом.
ПФР вернул его на доработку, но оформляющий это работник банка не заметил. Читать полностью

Система безопасных расчетов

Добрый день. Оформляли ипотеку с использованием системы безопасных расчётов, во вторник подписали документы, через 2 дня пришёл пакет документов с результатами регистрации квартиры. Читать полностью

Читайте дальше

Банк «ВТБ» в 2021 году показал высокие показатели — сумма рефинансированных ипотечных кредитов составила 82,2 млрд рублей. Цифра в 5 раз превысила результат, который достиг банк за тот же период прошлого года, а по итогам мая — в 8 раз. Рефинансирование ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилом фонде в Банке «ВТБ» помогает снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщиков: так, уменьшение ставки всего на 1 процентный пункт может позволить сэкономить на платеже до 8%. Предлагаемые банком условия рефинансирования привлекают неизменно большое количество клиентов — кредитное учреждение по результатам работы в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов далеко опережает конкурентов.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ»

В 2021 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Документы

Для подачи в электронном или бумажном виде необходимо собрать следующие документы:

  • собственноручно заполненное и подписанное заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
  • военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
  • информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
  • если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Преимущества ипотечного рефинансирования в Банке «ВТБ»

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Плюсы

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

  • низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2021 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
  • высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
  • длительный срок кредитования — до 30 лет;
  • возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
  • возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
  • быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
  • минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.

Минусы

Недостатками рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ» являются:

Рефинансирование ипотеки в Банке ВТБ

Цель Рефинансирование
Программа Материнский капитал
Ставка 8,20%
Сумма 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 4 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Общий стаж 6 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, ИНН
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
Цель Рефинансирование
Ставка 8,20%
Сумма 600 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение до 24 часов
Срок действия решения до 4 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Общий стаж 6 месяцев
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке ВТБ

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в ВТБ

Кредитная организация предоставляет возможность физическим лицам, которые являются заемщиками других банков, услуги по рефинансированию ипотеки в банке ВТБ. Результатом перекредитования ипотеки для заемщика является снижение процентной ставки, снижение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока кредитования.

Рефинансировать задолженность в ВТБ могут как клиенты своего банка, так и должники других банков, имеющие ипотеку по программам приобретения квартиры в новостройке или вторичном рынке.

Основные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма 30 млн. р.
  • Срок до 30 лет.
  • Ставка от 7,4%.

Участвовать в программе могут граждане РФ в возрасте от 21 года с минимальным трудовым стажем 1 год, в т. ч. на последнем месте 6 месяцев. Обязательными условиями являются положительная кредитная история заемщика, в т. ч. в другом банке.

Пример расчета:

При рефинансировании ипотеки в сумме 1,5 млн. р. (остаток долга), и стоимости недвижимости 3 млн. р., в зависимости от индивидуальных параметров, условия нового кредита будут следующими:

Параметры кредитования Сумма нового ежемесячного платежа Новая ставка
Для зарплатных клиентов 18 199 р. 8,0%
Для прочих клиентов 18 358 р. 8,2%
Бюджетники 18 278 р. 8,1%

Какие условия рефинансирования банк предлагает?

Какие ипотеки можно рефинансировать?

Новостройки и жилье на вторичном рынке. Если жилье еще не достроено – застройщик должен быть аккредитован банком.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • СНИЛС
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 50 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотека рефинансирование других банков России

  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты ВТБ банка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности
  • Кэшбэк – 1.5%, за покупки бонусными рублями. 1 бонусный рубль = 1 рубль. Подключить опцию можно при оформлении карты в отделении банка за 590 руб. в год

  • Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности
  • Кэшбэк – 1.5%, бонусными рублями за покупки

  • Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности
  • 3% милями при обороте по карте свыше 50 000 рублей в месяц. Выплачивается на бонусный счёт в программе лояльности «Мультибонус»
  • 1,5% милями при обороте менее 50 000 рублей в месяц. Выплачивается на бонусный счёт в программе лояльности «Мультибонус»

Лучшие предложения по ипотеке в России

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

  1. Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2021 году
  2. Документы
  3. Требования
  4. Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
  5. Как подать на рефинансирование?

В банке ВТБ вы можете рефинансировать ипотечные кредиты других банков, которые были взяты для покупки готового и строящегося жилья.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2021 году

  • Валюта: российские рубли
  • Ставка для зарплатных клиентов ВТБ – от 8,3%, для остальных категорий – от 8,5%.
  • Максимальная сумма: 30000000 рублей (но не более 90% от стоимости недвижимости)
  • Срок: до 30 лет

В Банке действуют специальные программы рефинансирования ипотеки:

  • «Победа над формальностями» – без предоставления справок, подтверждающих доход, по ставке от 8,5%.
  • Ипотека с господдержкой – для кредитов, которые соответствуют условиям данной программы, по ставке от 5%.

Клиенты, которые ранее оформили в ВТБ ипотечный кредит по программе господдержки на старых условиях под более высокий процент, могут воспользоваться сервисом изменения условий «Дополнительное соглашение».

Документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в ВТБ, потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • документы, касающиеся рефинансируемого кредита.

Список может корректироваться в зависимости от категории заемщика и действующей программы.

Требования

Оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ могут граждане РФ, готовые подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Доход может учитываться как по месту основной работы, там и по совместительству. Общий стаж работы – не менее года. Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не является обязательным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ

На странице вы можете самостоятельно рассчитать рефинансирование ипотеки с помощью калькулятора. Для расчета достаточно указать параметры текущего кредита, и вы сразу сможете увидеть результат – сумму, которую сможете сэкономить по новым условиям, и новый размер ежемесячного платежа.

Как подать на рефинансирование?

Подать онлайн-заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ или лично в любом из отделений банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: