Рефинансирование ипотеки в банке УБРиР: условия, ставки и надбавки, требования

Рефинансирование ипотеки в УБРиРе

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Ипотека рефинансирование других банков России

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Выдается на рефинансирование до 7-ми потребительских кредитов (кредитных продуктов). Дополнительно часть кредита может быть выдана на потребительские цели.

  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты УБРиРа

  • Минимальный платеж – 1% от суммы задолженности

  • Минимальный платеж – 1% от суммы задолженности
  • Кэшбэк – 3%, рублями, за покупки в категориях «Авиабилеты», «Гостиницы». При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес.
  • Кэшбэк – 2%, рублями, за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника». При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес.
  • Кэшбэк – 1%, рублями, за покупки в остальных категориях. При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес. Максимальная сумма кэшбэка составляет 2 500 руб. в месяц.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Рефинансирование ипотеки в УБРиРе в 2021 году

Сегодня ипотечное рефинансирование УБРиРа — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

Взять кредит в УБРиРе с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

  • объединить несколько кредитов в один;
  • произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
  • снизить процентную ставку по ипотеке;
  • оформить рефинансирование ипотеки других банков в УБРиРе;
  • уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Условия рефинансирования ипотеки в УБРиРе

Банк готов предложить сегодня 1 варианта перекредитования: можно оформить кредит на ипотеку под 7.90% и :rate_max_bank% годовых. Максимальная сумма кредитования может достигать до 30 млн., которую вы сможете выплачивать в течение 12-360 месяцев.

Как выбрать и оформить перекредитование ипотеки в УБРиРе?

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки УБРиРа, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Рефинансирование ипотеки

Настоящий бум на рефинансирование ипотеки начался с середины 2017 года и продолжается до сих пор. И это объяснимо: люди, оформлявшие кредиты в 2013-2015 годах под ставки от 12-17% годовых, сейчас, когда средние ставки опустились ниже 10% годовых, хотят сократить свои расходы. Остановить может только одно – опасение, что весь процесс займет много времени, и, в конечном счете, овчинка не будет стоить выделки. На самом деле нет ничего невозможного: главное – начать и не останавливаться. Делимся советами и конкретными примерами.

Дано: ипотека оформлена в 2014 году под ставку 11,5% годовых на срок 20 лет.

Попробовать стоит

Для начала попробуйте обратиться в ваш ипотечный банк с заявлением на снижение ставки по кредиту. Иногда кредитные организации на это идут, правда, делают такое не моментально. В зависимости от банка время рассмотрения заявки варьируется в среднем от 60 до 90 дней. Если вы никуда не торопитесь и хотите дать своему банку шанс проявить заинтересованность в вас как в клиенте, то попробовать стоит. Ожидаемый размер снижения ставки в среднем колеблется от 0,5 до 1 п.п.

Читайте также:
Ипотека с господдержкой от Райффайзенбанка: условия, процентные ставки, требования к заемщику

Подбор вариантов

Попробовали и решили не останавливаться на этом? Идите дальше — ищите другие варианты. Чтобы сэкономить время, по возможности подавайте анкеты в банки в режиме онлайн. В нашем примере заявки разосланы по пяти банкам. В течение двух дней ответ пришел от двух кредитных организаций. В первом случае предлагалось снизить ставку на 2,6 п.п., во втором – на 2 п.п. В обоих случаях, помимо уменьшения ежемесячного платежа, срок кредитования удавалось сократить на три года.

Важно знать, что до того момента, пока недвижимость не перейдет в залог к банку, в котором было оформлено рефинансирование, ставка по этому кредиту будет повышена на 2-3 п.п. (в зависимости от политики банка). Но как только весь процесс регистрации завершится, банк снизит вам ставку до изначально установленной.

Все в ваших руках

Попробуйте взять максимум того, что вам предлагают кредитные организации: воспользуйтесь различными акционными предложениями. Сейчас очень многие готовы предоставить скидки за выход на сделку по рефинансированию в течение 30 дней. И раз уж вы взялись за сокращение нагрузки на семейный бюджет, то стоит выжать максимум из этого процесса, даже если для этого стоит поторопиться. Опять же в зависимости от банка скидка может варьироваться от 0,35 до 1 п.п. А это, согласитесь, неплохой бонус, который отразится на размере новых ежемесячных платежей.

Сбор документов и дополнительные расходы

Помимо основных документов (паспорта, справок, подтверждающих доход, копий трудовых книжек, свидетельства о праве на недвижимость, кредитных договоров и прочего) для рефинансирования ипотеки придется заново заказывать отчет об оценке недвижимости. Его стоимость начинается в среднем от 2500 руб. и зависит от региона вашего проживания. Плюс придется заново застраховать объект недвижимости (а это обязательно), жизнь и здоровье (необязательно, но отсутствие этого вида страхования вероятнее всего скажется на ставке), титул (необязательно, если квартира приобреталась вами в новостройке).

Совет – лучше изначально выбирать банк, у которого страховая компания является партнером. Как показала практика, стоимость страхового полиса составляет от 5-7 тысяч (если страховая – партнер банка) до 10-13 тысяч (если страховая входит в группу компаний вместе с кредитной организацией). В случае удачного подбора страховой компании размер ежегодного платежа останется для вас практически неизменным и дополнительных денег вы не потеряете.

Кроме того, необходимо заложить еще около 2-х тысяч на такие расходы, как оплата госпошлин за перерегистрацию объекта недвижимости в пользу другого банка, справки об отсутствии задолженности (в некоторых банках они могут быть платные) и прочее.

Размер кредита и его погашение

Важно помнить, что банки могут не одобрить всю сумму, необходимую вам для погашения действующего ипотечного кредита, разницу придется доплатить из своего кармана. Отметим также, что, помимо основного долга, нужно будет внести дополнительно еще и оставшуюся часть ежемесячного платежа. В нашем примере ситуация развивалась следующим образом: порядка 2 млн было выплачено из средств другого банка, но пришлось внести еще около 17 тысяч (проценты за использование кредита в текущем месяце). Кстати, что называется, на заметку: кредит не гасится автоматически – банк перечисляет средства на ваш кредитный счет в другом банке, но чтобы эти деньги пошли на закрытие действующих кредитных обязательств, нужно составить заявление на досрочное погашение. Благо, в большинстве банков это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк.

Читайте также:
Ипотека в МТС банке: условия получения в 2021 году, для зарплатных клиентов, процентные ставки, требования

Закладная и справка-«нулевка»

Как только кредит погашен, не теряя времени, составляете заявление на получение закладной (ценной бумаги, в которой указаны все параметры кредитного договора и объекта недвижимости, находящегося в залоге) и так называемой справки-«нулевки», в которой указано, что ваша задолженность перед текущей кредитной организацией составляет 0 рублей 0 копеек. Эти два документа необходимы для завершения процесса регистрации объекта в Росреестре и, как следствие, снижения ставки. Время подготовки документов: закладной – от 14 рабочих дней, справки – от 10. Но опять же все зависит от банка.

Регистрация

Получив все необходимые бумаги, вы вместе с вашим ипотечным менеджером идете в МФЦ и сдаете весь пакет документов (новый кредитный и ипотечный договор, новую закладную и прочее) на регистрацию: одновременно на снятие обременения с объекта недвижимости и на наложение этого обременения, но уже у нового кредитора. Весь процесс перерегистрации занимает около 4-5 рабочих дней. И как только новая закладная передается в ваш банк, он должен снизить вашу ставку до изначально оговоренной.

Стоит ли игра свеч?

Однозначно да, когда ставка снижается минимум на 2-2,5 п.п. В нашем случае, при изначальной ставке в 11,5% годовых и оставшемся сроке в 15 лет, удалось снизить ставку до 8,9%, а срок – до 12 лет. Поскольку удалось быстро выйти на сделку и в течение первого месяца получить все необходимые документы для перерегистрации, по повышенной ставке (10,9%) нужно было заплатить только в первый платежный период. Размер этого платежа составлял около 25500 руб.

Дополнительные затраты составили: 2500 руб. на оценку объекта недвижимости и порядка 700 руб. на госпошлину за регистрацию. Также нужно учитывать разницу между старым платежом (который бы клиент вносил в старом банке) и новым платежом (который клиент платил бы до тех пор, пока объект не был перерегистрирован в пользу нового банка): 25500 руб. – 23700 руб. = 1800 руб.

Итого сумма дополнительных расходов составила 2500 руб. + 700 руб. + 1800 руб. = 5000 руб.

Оплату первого года страхования в расходах мы не учитываем, так как, во-первых, в нашем примере стоимость каждого года страхового полиса практически не поменялась (она так и осталась около 6500 тыс. руб.). А, во-вторых, это те расходы, которые клиент понес бы в любом случае при обслуживании кредита в банке, где он изначально оформил ипотеку.

Подсчитаем экономию при уменьшении срока на три года (36 месяцев):

23 700 (размер старого платежа) * 36 = 853 200 руб.

Подсчитаем экономию по страховке за счет уменьшения срока на три года:

6,5 тыс. руб. * 3 года = 19,5 тыс. руб.

Подсчитаем, сколько удается экономить при уменьшении ежемесячного платежа:

23 700 (старый платеж) – 23 100 (новый платеж) = 600 руб.
600 рублей * 12 (кол-во платежных периодов) * 12 (новый срок кредитования) = 87 264 руб.

Таким образом, итоговая экономия составляет:
(87 264 руб. + 853 200 руб. + 19 500 руб.) – 5000 руб. = 954 964 руб.

Сбросьте лишние проценты

  • Преимущества
  • Условия кредита
  • Требования к заемщику
  • Вопрос-ответ
  • Погашение кредита
  • Документы

Возможность оформить дополнительную сумму на любые цели

Оформите бесплатную карту «My Life». Размер кэшбэка составит до 1% от потраченной суммы кредита

Сумма кредита, руб.

Сотрудники зарплатного проекта

100 000 – 749 999

750 000 – 1 599 999

1 600 000 – 5 000 000

При отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья Заемщика применяется надбавка 4,7 п.п

Читайте также:
Военная ипотека в ВТБ: условия получения, процентная ставка, в 2021 году, требования к заемщику

Срок кредитования: 3, 5, 7, 10 лет
Возможно досрочное погашение без комиссий.
Срок 10 лет оформляется для сумм свыше 300 000 рублей.

Рефинансируемые кредиты: срочные потребительские кредиты, автокредиты, ипотека других Банков.
Срок действия кредита других Банков – более 60 дней с даты оформления.
Рефинансированию не подлежат кредиты, автокредиты, ипотека, выданные ПАО КБ «УБРиР».

Любой кредит УБРиР выдается не наличными, а переводится на банковскую карту. Так безопаснее: в случае утери или кражи, карту можно быстро заблокировать. Помимо этого, с помощью карты кредитом удобно управлять. Карта с кредитом УБРиР будет сразу подключена к интернет-банку. С его помощью можно распоряжаться кредитными средствами, погашать кредит, следить за графиком начисления процентов и многое другое.

Кредитные средства перечисляются на оформляемую заемщику карту «My Life». Кэшбэк (возврат денежных средств) начисляется за покупки (в т.ч. в сети Интернет), оплаченные кредитными средствами, с использованием карты «My Life», либо ее реквизитов. Кэшбэк в размере 1% от суммы покупок начисляется за покупки свыше 5 000 руб. При общей сумме покупок менее 5 000 руб. кэшбэк не выплачивается. Максимальная сумма кэшбэка 4 000 рублей. Кэшбэк перечисляется на карту 20 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

Выписка из ПФР

Выписка из ПФР – это документ с подробной информацией о ваших пенсионных накоплениях. С ее помощью можно отследить денежные отчисления вашего работодателя в Пенсионный фонд, проверить корректность рабочего стажа и узнать, где находится накопительная часть пенсии. Выписку из ПФР можно предоставить в банк для получения кредита в качестве документа, подтверждающего ваш доход. Её можно запросить в УБРиР или получить самостоятельно на сайте Госуслуги (вот как это сделать).

Страхование кредита

При получении кредита на него можно оформить договор страхования жизни. Он поможет защититься от финансовых рисков и позволит значительно снизить ставку по кредиту. Страховка оформляется только по вашему желанию. Принятие решения о предоставлении кредита не зависит от факта заключения договора страхования. Вы можете оформить договор страхования у рекомендуемых Банком партнеров, либо заключить его самостоятельно с любой страховой компанией на ваш выбор, при этом договор страхования должен отвечать требованиям банка.

Досрочное погашение

Досрочное погашение – самый простой способ снизить переплату по кредиту. Любой кредит УБРиР в любой момент можно погасить досрочно. Для это не требуется заявлений и уведомлений банка. Быстрее и удобнее всего сделать это в интернет-банке или в мобильном приложении УБРиР. После внесения досрочных платежей пересчитается сумма процентов по кредиту. Изменения можно отслеживать с помощью графика платежей в интернет-банке и приложении.

Рефинансирование ипотеки

  • Преимущества
  • Условия и требования
  • Скидки и надбавки
  • Документы

Минимальная ставка 7,9% годовых

Долгий срок – чтобы сократить ежемесячные платежи, вы можете выбрать срок рефинансирования ипотеки до 25 лет

Возможность оформить ипотеку только по паспорту

Большая сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей

Решение от 1 дня

20% от стоимости жилья должно быть выплачено

Объекты:

Готовая квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Жилой индивидуальный дом

Рефинансирование ипотеки от 7,9% годовых действует при выполнении следующих условий:

  • рефинансируется квартира или таунхаус
  • оформление комплексного страхования
  • зарплатный клиент УБРиР

СУММА СРОК ГОДОВАЯ СТАВКА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ
от 300 000 до 30 000 000 руб. 5, 10, 15, 20, 25 лет от 7,9%* нет залог приобретаемой недвижимости
  • постоянное место работы
  • ИП – опыт деятельности от 12 мес.
  • пенсия за выслугу лет / пенсия по старости

Покупка индивидуального жилого дома

Отсутствие комплексного страхования

До регистрации залога в пользу банка

Ипотека только по паспорту

  • Подробные требования к Заемщику и Созаемщику
  • Подробные требования к объекту недвижимости
  • Тарифы на услуги по распоряжению физических лиц заемщиков в рамках программ ипотечного кредитования с 20.06.2019 по настоящее время
  • Условия предоставления и подробные требования к Заемщику / Созаемщику / Залогодателю при предоставлении ипотечных кредитов физическим лицам – VIP-клиентам
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Персональные документы
  • Подтверждение трудовой деятельности
  • Подтверждение доходов Заемщика и Созаемщика
  • Справка о доходах для получения кредита
  • Заявление – анкета на ипотечный кредит
  • Памятка клиента Запрос выписки ПФР
  • Документы на приобретаемую недвижимость
  • Документы Продавца по Договору купли-продажи/Цедента по Договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве
  • Памятка Клиенту для получения предварительного решения по ипотечному кредиту

Как оформить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте, после этого мы отправим e-mail сообщение со списком необходимых документов. Направьте сканы документов на указанную электронную почту. Если все необходимые документы будут отправлены, заявку рассмотрим в течение 1 дня.

После рассмотрения заявки на вашу почту будет отправлен сертификат с одобренными размером лимита, ставкой и сроком. Дополнительно мы свяжемся с вами и сообщим о следующих действиях.

После выбора объекта, который вы хотите приобрести, должна пройти его оценка. Для этого мы запросим документы на недвижимость.

После подготовки всех документов остается заключить сделку и подписать кредитный договор. Дату и время сделки согласуем с вами дополнительно.

Зарегистрируйте договор залога в Росреестре и банк перечислит денежные средства на счет продавца или застройщика.

Рефинансирование в Уральском Банке Реконструкции и Развития

срок рассмотрения – один день

возраст заёмщика от 19 до 75 лет

Расчет ипотеки

Давайте уточним ставку, иногда ее даже можно снизить

u0441u0440u043eu043a u0432u0435u0434u0435u043du0438u044f u0418u041f u043du0435 u043cu0435u043du0435u0435 12 u043cu0435u0441u044fu0446u0435u0432 “,”other_requirements_comment”:””,”other_requirements_comment_html”:””,”coborrower_comment”:””,”is_third_parties_coborrower”:false,”collateral_ids”:[3],”collateral_comment”:””,”collateral_comment_html”:””,”is_third_parties_collateral”:false,”commission_issuance_comment”:””,”insurance_ids”:[],”insurance_comment”:”+3 u043f. u043f. u043a u0441u0442u0430u0432u043au0435 u0431u0435u0437 u043au043eu043cu043fu043bu0435u043au0441u043du043eu0433u043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044f”,”insurance_comment_html”:”

u041fu0443u0431u043bu0438u0447u043du043eu0435 u0430u043au0446u0438u043eu043du0435u0440u043du043eu0435 u043eu0431u0449u0435u0441u0442u0432u043e «u0423u0440u0430u043bu044cu0441u043au0438u0439 u0431u0430u043du043a u0440u0435u043au043eu043du0441u0442u0440u0443u043au0446u0438u0438 u0438 u0440u0430u0437u0432u0438u0442u0438u044f» (u0423u0411u0420u0438u0420) — u043eu0434u0438u043d u0438u0437 u043au0440u0443u043fu043du0435u0439u0448u0438u0445 u0443u043du0438u0432u0435u0440u0441u0430u043bu044cu043du044bu0445 u0431u0430u043du043au043eu0432 u0441u0442u0440u0430u043du044b, u043eu0441u043du043eu0432u0430u043d u0432 1990 u0433. u0412u0445u043eu0434u0438u0442 u0432 u0441u043fu0438u0441u043eu043a 30-u0442u0438 u043au0440u0443u043fu043du0435u0439u0448u0438u0445 u0431u0430u043du043au043eu0432 u0420u043eu0441u0441u0438u0438 (u043fu043e u0432u0435u0440u0441u0438u0438 u0426u0435u043du0442u0440u043eu0431u0430u043du043au0430 u0420u0424). u042fu0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u043bu0438u0434u0435u0440u043eu043c u0431u0430u043du043au043eu0432u0441u043au043eu0439 u043eu0442u0440u0430u0441u043bu0438 u0421u0432u0435u0440u0434u043bu043eu0432u0441u043au043eu0439 u043eu0431u043bu0430u0441u0442u0438, u0432u0445u043eu0434u0438u0442 u0432 u0422u041eu041f-30 u043au0440u0443u043fu043du0435u0439u0448u0438u0445 u0431u0430u043du043au043eu0432 u0420u043eu0441u0441u0438u0438 u043fu043e u0430u043au0442u0438u0432u0430u043c (u043fu043e u0434u0430u043du043du044bu043c u0418u043du0442u0435u0440u0444u0430u043au0441-u0426u042du0410 u0437u0430 I u043au0432u0430u0440u0442u0430u043b 2019 u0433u043eu0434u0430). u0411u0430u043du043a u0432u043au043bu044eu0447u0435u043d u0432 u0422u041eu041f-100 u0441u0430u043cu044bu0445 u043du0430u0434u0435u0436u043du044bu0445 u043au0440u0435u0434u0438u0442u043du044bu0445 u0443u0447u0440u0435u0436u0434u0435u043du0438u0439 u0420u043eu0441u0441u0438u0438 u043fu043e u0432u0435u0440u0441u0438u0438 u0436u0443u0440u043du0430u043bu0430 «u0424u043eu0440u0431u0441» u0432 2019 u0433u043eu0434u0443. u0410u0433u0435u043du0442u0441u0442u0432u043e Standard & Poor’s (S&P) u043fu043eu0432u044bu0441u0438u043bu043e u043fu0440u043eu0433u043du043eu0437 u043fu043e u0440u0435u0439u0442u0438u043du0433u0443 u0423u0411u0420u0438u0420 u0434u043e «u0441u0442u0430u0431u0438u043bu044cu043du043eu0433u043e». u0414u043eu043bu0433u043eu0441u0440u043eu0447u043du044bu0439 u0438 u043au0440u0430u0442u043au043eu0441u0440u043eu0447u043du044bu0439 u043au0440u0435u0434u0438u0442u043du044bu0435 u0440u0435u0439u0442u0438u043du0433u0438 u0431u0430u043du043au0430 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du044b u043du0430 u0443u0440u043eu0432u043du0435 «B-/B».

u0423u0411u0420u0438u0420 u0438u043cu0435u0435u0442 u0430u043au043au0440u0435u0434u0438u0442u0430u0446u0438u044e u0433u043eu0441u0443u0434u0430u0440u0441u0442u0432u0435u043du043du043eu0433u043e u0410u0433u0435u043du0442u0441u0442u0432u0430 u043fu043e u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u0430u043du0438u044e u0432u043au043bu0430u0434u043eu0432 u043du0430 u0432u044bu043fu043bu0430u0442u044b u0432u043au043bu0430u0434u0447u0438u043au0430u043c u0431u0430u043du043au043eu0432, u0432 u043eu0442u043du043eu0448u0435u043du0438u0438 u043au043eu0442u043eu0440u044bu0445 u043fu0440u043eu0438u0437u043eu0448u0435u043b u0441u0442u0440u0430u0445u043eu0432u043eu0439 u0441u043bu0443u0447u0430u0439. u0412 u043eu043au0442u044fu0431u0440u0435 2015 u0433u043eu0434u0430 u0423u0411u0420u0438u0420 u0431u044bu043b u0432u044bu0431u0440u0430u043d u0410u0421u0412 u0432 u043au0430u0447u0435u0441u0442u0432u0435 u0438u043du0432u0435u0441u0442u043eu0440u0430 u0434u043bu044f u0444u0438u043du0430u043du0441u043eu0432u043eu0433u043e u043eu0437u0434u043eu0440u043eu0432u043bu0435u043du0438u044f «u0412u0423u0417-u0431u0430u043du043au0430». u041eu0444u0438u0441u043du0430u044f u0441u0435u0442u044c u0431u0430u043du043au0430 u043eu0445u0432u0430u0442u044bu0432u0430u0435u0442 46 u0440u0435u0433u0438u043eu043du043eu0432 u0441u0442u0440u0430u043du044b.

u041du0430 1 u0438u044eu043bu044f 2019 u0433u043eu0434u0430 u0430u043au0442u0438u0432u044b u0444u0438u043du0430u043du0441u043eu0432u043eu0439 u0413u0440u0443u043fu043fu044b u0423u0411u0420u0438u0420 u043fu043e u041cu0421u0424u041e u0434u043eu0441u0442u0438u0433u043bu0438 323,8 u043cu043bu0440u0434 u0440u0443u0431u043bu0435u0439, u043fu0430u0441u0441u0438u0432u044b — 306,4 u043cu043bu0440u0434 u0440u0443u0431u043bu0435u0439, u043au0430u043fu0438u0442u0430u043b — 20,2 u043cu043bu0440u0434 u0440u0443u0431u043bu0435u0439.

u0423u0411u0420u0438u0420 u0430u043au0442u0438u0432u043du043e u0440u0430u0431u043eu0442u0430u0435u0442 u0432 u0441u043eu0446u0438u0430u043bu044cu043du043eu043c u043du0430u043fu0440u0430u0432u043bu0435u043du0438u0438 u0438 u043fu043eu0434u0434u0435u0440u0436u0438u0432u0430u0435u0442 u0431u043bu0430u0433u043eu0442u0432u043eu0440u0438u0442u0435u043bu044cu043du0443u044e u043fu0440u043eu0433u0440u0430u043cu043cu0443 «u0414u0435u0442u0438 u0432u0435u0440u044fu0442 u0432 u0447u0443u0434u043e», u043au043eu0442u043eu0440u0430u044f u043fu043eu044fu0432u0438u043bu0430u0441u044c u0432 u0431u0430u043du043au0435 u0432 2008 u0433. u0438 u0432u0441u043au043eu0440u0435 u043fu043eu043bu0443u0447u0438u043bu0430 u0431u0435u0441u0441u0440u043eu0447u043du044bu0439 u0441u0442u0430u0442u0443u0441. u0421u0435u0439u0447u0430u0441 u0432 u043fu0440u043eu0435u043au0442 u0432u0445u043eu0434u0438u0442 41 u0443u0447u0440u0435u0436u0434u0435u043du0438u0435 u0432 20 u0433u043eu0440u043eu0434u0430u0445 u0420u043eu0441u0441u0438u0438. “,”banki_reference_part2_eng”:””,”bank_additional_information_eng”:””,”personal_director_date”:”2021-03-23″,”allbanks_counter_start”:null,”engbanks_counter_start”:null,”banki_reference_date”:”2021-03-23 03:00:00″,”banki_news_reference_date”:”2016-12-23 00:00:00″,”bank_officers_bank_friends”:[],”bank_phones_head”:[],”type”:”bank”,”is_top_bank”:false,”all_region_pages”:false,”bank_header_bg_color”:”#b30064″,”initialized_properties”:<"id":true,"name":true,"logoUrl":true,"logo2Url":true,"iconUrl":true,"site":true,"active":true,"region":true,"showOnBanki":true,"previewText":true,"detailText":true,"showCounter":true,"showCounterStart":true,"code":true,"nameFull":true,"nameAlternative":true,"peopleRatingBankId":true,"parentBankId":true,"showOnAllbanks":true,"isNco":true,"isStateBank":true,"isForeignBank":true,"licence":true,"geoIpRegionId":true,"address":true,"photoHeadOfficePreview":true,"photoHeadOfficeBig":true,"isSsv":true,"cbInfoUrl":true,"personalDirector":true,"personalDirectorDate":true,"isOfficialAnswers":true,"responseEmail":true,"isResponseAnswerEdit":true,"hotLineId":true,"isShowHotLine":true,"titleVideoId":true,"isNewsOnAllbanks":true,"allbanksShowCounter":true,"allbanksCounterStart":true,"engbanksShowCounter":true,"engbanksCounterStart":true,"nameGenitive":true,"namePrepositional":true,"blogFirstPersonAuthorId":true,"isBannedInPeopleRating":true,"banReasonText":true,"nameEng":true,"nameFullEng":true,"addressEng":true,"isShowBankiReference":true,"bankiReferenceDate":true,"bankiReferenceAnnounce":true,"bankiReferencePart1":true,"bankiReferencePart2":true,"bankiReferencePart1Eng":true,"bankiReferencePart2Eng":true,"bankiNewsReferenceDate":true,"bankiNewsReference":true,"bankAdditionalInformationEng":true,"socnetId":true,"isSocnetOn":true,"isSocnetActive":true,"socnetBankUrl":true,"socnetTotalUserCache":true,"type":true,"bankOfficersCommon":true,"bankOfficersPrivateDataAccess":true,"bankOfficersBankFriends":true,"finRating":true,"isTopBank":true,"allRegionPages":true,"responseCommentEmail":true,"ogrn":true,"modernLogoUrl":true,"showRates":true,"bankHeaderBgColor":true,"bankPhonesCallcenter":true,"bankPhonesHead":true,"canNotifyResponseUserBySms":true>,”id”:95970>,”date_create”:<"timezone":<"name":"+00:00","transitions":false,"location":false>,”offset”:0,”timestamp”:1536565212>,”date_update”:<"timezone":<"name":"+00:00","transitions":false,"location":false>,”offset”:0,”timestamp”:1631268327>,”active_date_from”:null,”active_date_to”:null,”name”:”u0420u0435u0444u0438u043du0430u043du0441u0438u0440u043eu0432u0430u043du0438u0435″,”negative”:””,”negative_html”:””,”positive”:”* u0444u043eu0440u043cu0430 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u044f u0434u043eu0445u043eu0434u0430 u043du0435 u0432u043bu0438u044fu0435u0442 u043du0430 u043fu0440u043eu0446u0435u043du0442u043du0443u044e u0441u0442u0430u0432u043au0443;n* u043du0438u0437u043au0430u044f u0441u0442u0430u0432u043au0430;n* u043fu0440u0435u0434u043eu0441u0442u0430u0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0418u041f;n* u043bu043eu044fu043bu044cu043du044bu0435 u0442u0440u0435u0431u043eu0432u0430u043du0438u044f u043a u0432u043eu0437u0440u0430u0441u0442u0443 u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430″,”positive_html”:”

  • u0444u043eu0440u043cu0430 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u044f u0434u043eu0445u043eu0434u0430 u043du0435 u0432u043bu0438u044fu0435u0442 u043du0430 u043fu0440u043eu0446u0435u043du0442u043du0443u044e u0441u0442u0430u0432u043au0443;
  • u043du0438u0437u043au0430u044f u0441u0442u0430u0432u043au0430;
  • u043fu0440u0435u0434u043eu0441u0442u0430u0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0418u041f;
  • u043bu043eu044fu043bu044cu043du044bu0435 u0442u0440u0435u0431u043eu0432u0430u043du0438u044f u043a u0432u043eu0437u0440u0430u0441u0442u0443 u0437u0430u0435u043cu0449u0438u043au0430 “,”product_name”:”u0420u0435u0444u0438u043du0430u043du0441u0438u0440u043eu0432u0430u043du0438u0435″,”region_ids”:[4,46,92,93,103,106,133,152,158,163,169,184,200,211,218,240,292,319,320,323,345,388,396,419,420,431,433,445,459,460,461,462,463,466,479,480,489,490,498,499,508,514,517,527,532,533,534,535,539,540,542,543,544,545,546,548,549,550,553,554,557,559,561,566,567,580,581,582,583,588,589,590,591,593,597,605,620,626,640,641,657,677,680,688,695,735,2398,2906,2979,3711,3842,3901],”special_restrictions”:””,”special_restrictions_html”:””,”additional_information”:null,”additional_information_html”:””,”date_actualized”:<"timezone":<"name":"+00:00","transitions":false,"location":false>,”offset”:0,”timestamp”:1631268327>,”is_active”:true,”is_in_all_regions”:false,”id”:10488>,”promo_data”:<"product_id":10488,"product_type":"mortgages","has_bank_loto":false,"is_special_offer":false,"special_offer_url":"","request_url":"/credit-master/anketa/?product_type=hypothec&product_id=10488&bank_id=95970&bank_type=bank&traffic_source=button_false&purposeCode=10&lp=button_false_hypothec&aff_unique3=mortgage_redesign_5_def_desk&step=purposeamountperiod&reset=1","request_count":0,"has_another_products_with_requests":false,"is_false_button":false,"is_external_link":false,"special_action":null,"spin_off":null>,”calculatorSummary”:<"full_sum":688800,"overpayment":388800,"overpayment_percent":56.45,"monthly_pay":2296,"realty_price":500000,"initial_fee":200000,"initial_fee_percent":40,"period":9125,"amount":300000,"rate_value":7.9>,”regionKladrId”:”77″,”enableLivingBanner”:false>’>

Все про рефинансирование кредита в УБРиР для физлиц

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в направлении кредитования физических лиц оказывает услуги рефинансирования. Предложение доступно только частным лицам, не ведущим предпринимательскую деятельность. Основной смысл и назначение продукта заключаются в переводе действующей кредитной задолженности с одновременным улучшением условий.

Большинство заёмщиков обращаются за услугой с целью снижения кредитной нагрузки. В этой части предложение УБРиР практически ничем не отличается от смежных программ сторонних кредитных организаций. Рефинансирование включается в группу кредитов для физических лиц. В нюансах предложения разобрались специалисты Бробанк.ру.

Условия рефинансирования в УБРиР

Продукт размещается в категории «Кредиты», что совершенно логично. Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках.

Схема взаимодействия — одна. Заёмщик (физическое лицо) имеет непогашенный кредит в любом из российских банков. Не желая сильно переплачивать по этому договору, он обращается к предложению от УБРиР. Далее:

  1. Заключается договор рефинансирования.
  2. УБРиР погашает текущую задолженность клиента.
  3. Заёмщик освобождается от обязательств в первом банке, и одновременно с этим становится новым клиентом УБРиР.

Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках

Важно: между первым кредитом и программой его рефинансирования должна быть разница, как правило, выражающаяся в уменьшении процентной ставки. Реже клиенты обращаются за предложением с целью изменения графика платежей либо ежемесячного взноса. Снижение общей кредитной нагрузки — главный смысл рефинансирования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним: масса предложений от сторонних кредитных организаций предполагают меньшее значение по процентной ставке. Но доступен он не всем. УБРиР в этом отношении разработал определенную ротацию своих потенциальных клиентов:

  • Зарплатные клиенты — 13-15%.
  • Заёмщики всех остальных категорий — 13,9-19%.

Следовательно, для лиц, получающих на карту УБРиР заработную плату, максимальная ставка составит 15%. Все остальные заёмщики в худшем случае могут рассчитывать на заключение договора под 19% годовых. Конечная ставка всегда зависит от уровня кредитоспособности потенциального клиента.

При этом в банке предусматривается специальная программа по снижению начальной ставки. К примеру, клиенту при заключении договора была согласована ставка в размере 17% годовых. Выполняя простейшие задания банка, клиент может снизить ставку до допустимого минимума в 13% годовых. Примеры некоторых из подобных заданий:

  1. Оформить любую кредитную карту от УБРиР.
  2. В течение определенного времени не нарушать график ежемесячных платежей.
  3. Тратить по карте в месяц минимальную сумму — от 15 000 рублей (своих / заёмных средств).
  4. Принимать участие в акциях, периодически проводимые в УБРиР.

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Если клиент выполнять одно из подобных несложных заданий, банк снижает ставку на несколько порядков. Каждое новое выполнение задания помогает снижать годовое значение на до 6% — с максимальной ставки до минимальной. В выполнении заданий могут участвовать и зарплатные клиенты организации.

Если ставка изначально была минимальной, то участвовать в данной программе нет смысла. Ниже 13% по рефинансированию в УБРиР ставки нет. Минимальная ставка изначально назначается здесь крайне редко, так как рефинансирование предполагает более значительные риски для организации, чем стандартное потребительское кредитование.

Сумма рефинансирования в УБРиР

По сумме предложение от УБРиР значительно уступает условиям от сторонних кредитных организаций. Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей. На конечную сумму влияют:

  • Уровень кредитоспособности потенциального клиента.
  • Объем предоставленного пакета документов.
  • Кредитная история заёмщика.
  • Вид и количество кредитных обязательств, которые переводится в УБРиР.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств.

На максимальную сумму могут рассчитывать клиенты, как-либо обслуживающиеся в УБРиР. Это может быть зарплатные проект, наличие депозита (вклада), получение пенсии, инвестиционная деятельность, использование банковской карты (любой), и прочие варианты. Предварительные условия можно рассчитать на калькуляторе кредита, коим и является рефинансирование.

К примеру, сумма непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей. Значит, по условиям рефинансирования, УБРиР должен полностью погасить данные обязательства, заключив с клиентом соглашение на эквивалентную сумму. При рефинансировании задолженность гасится полностью, без возможных исключений.

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Оценив уровень кредитоспособности обратившегося клиента, банк должен понять решение. Если клиент надёжный, но такая сумма представляет для банка большие риски, то в рефинансировании будет отказано.

То есть, в отличие от стандартного потребительского кредита, здесь какие-либо альтернативные варианты исключены. И ключевое значение имеют не показатели самого потенциального клиента, а размер его кредитных обязательств.

Сроки рефинансирования

Клиенту предлагается оформление соглашения на выбор по срокам. В этом отношении УБРиР не устанавливает ограничений, при условии, что будет действовать нормальное соотношение суммы и сроков кредитования.

Допустимые сроки действия договора: 2, 3, 5, 7 лет. Промежуточные сроки не применяются. По своему одностороннему усмотрению УБРиР при необходимости корректирует соотношение одобренной суммы и запрошенных потенциальным клиентом сроков.

Важно: на рефинансирование распространяется правило возможного досрочного погашения всех обязательств. Поэтому клиенты могут без каких-либо санкций полностью или частично погашать задолженность в любое удобное для них время. В этом случае банк обязуется произвести перерасчёт общей суммы оставшегося долга.

Требования к клиентам

Чтобы УБРиР согласился сотрудничать с конкретным клиентом, он должен соответствовать основным требованиям по программе. Банк ведёт деятельность на большей части территории России, и во всех регионах к заёмщикам предъявляются стандартные требования. В их числе:

  • Возраст потенциального заёмщика — 19-75 лет.
  • Место постоянного проживания — один из регионов присутствия кредитной организации.
  • Трудоустройство — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (общий трудовой стаж — от 3-х лет).
  • Хорошая кредитная история.

Также в качестве потенциальных клиентов рассматриваются граждане, имеющие стаж предпринимательской деятельности — от 12 месяцев. При этом важно, чтобы на момент обращения клиент не осуществлял предпринимательскую деятельность. То есть, на момент подачи заявки ИП должен быть закрыт.

В части возраста также крайне важно соблюдать правило максимального возрастного ценза. 75 лет — предельный возраст заёмщика должен наступить не ранее срока полного исполнения кредитных обязательств. Следовательно, если потенциальному заёмщику на момент обращения уже исполнилось 73 года, то рефинансировать свои действующие кредиты он сможет на срок до 2-х лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, включая и задолженность по кредитным картам. Общее количество кредитных обязательств обсуждается с каждым соискателем индивидуально. Чтобы решение со стороны УБРиР было положительным, по каждому кредитному договору необходимо соблюдение следующих требований:

  • Дата заключения договора — не менее 60 дней до момента подписания соглашения с УБРиР о рефинансировании.
  • Отсутствуют длительные просрочки и серьезные нарушения других видов.
  • Кредит выплачивается стабильно, и с первым банком у клиента не было никаких разногласий.
  • Обязательства не являются целевыми — расход средств не должен контролироваться первичной кредитной организацией.

В приоритете у организации рефинансирование именно «простых» потребительских кредитов. Но не исключается возможность перевода в УБРиР любых кредитных обязательств, подпадающих под описанные выше требования. Банк рефинансирует и автокредиты с ипотекой, экспресс-кредиты, товарные кредиты и кредиты в наличном виде.

Необходимые документы

Заявки рассматриваются только на основании полученного от соискателя пакета документов. Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах. В этом отношении УБРиР также предоставляет своеобразный выбор.

Соответственно, для пользования услугой рефинансирования, клиенты должны подтверждать платежеспособность. Исключение — участники зарплатного проекта. К паспорту прикладывается один из следующих документов:

  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Справка-выписка из бухгалтерии.
  • Свободная справка по форме банка.
  • Выписка из налоговых органов.
  • Данные по вкладу / депозиту, открытому в сторонней кредитной карты.

Любой из указанных в списке документов предоставляется в оригинале. Квитанции по форме 2-НДФЛ должны отражать официальный доход соискателя за предшествующие 3 месяца. Остальные документы также должны быть «свежими». Их достоверность будет обязательно проверяться.

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Важно: к пакету документов обязательно прикрепляются данные по кредитам и картам, которые потенциальный клиент планирует рефинансировать. Эта информация впоследствии будет проверена в УБРиР посредством подачи запросов по каждому кредитному договору.

Как рефинансировать кредит другого банка в УБРиР

Предусматривается дистанционная подача заявок — через сайт кредитной организации или через сторонние партнёрские кредитные платформы. В заявке указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Полная информация из общегражданского паспорта — в строгом соответствии с документом.
  • Город (регион) постоянного проживания.
  • Контактные данные.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств — допускается примерное (до округления) значение.

Здесь же указывается адрес электронной почты, если потенциальный клиент им пользуется. В конце заполнения заявки выбирается офис УБРиР, — ближайший к постоянному месту проживания клиента. Для удобства пользователей вывешен список городов, в которых находятся постоянные представительства банка.

Важно: если города постоянного проживания в списке нет, можно и нужно уточнять дополнительную информацию по контактному телефону — 8 (800)-100-02-00. Банк периодически открывает новые офисы, поэтому на официальном сайте актуальная информация размещается с задержкой.

После обработки первичной заявки с потенциальным клиентом связывается менеджер линии поддержки. Время обработки заявки — текущий день. Как правило, предварительное решение поступает в течение нескольких минут.

Оператор назначает дату посещения офиса. На этой же стадии клиенту высылается в смс персональный код. Этот код необходимо показать сотруднику банка при личном визите в офис. На встречу необходимо явиться с документами, указанными в списке. Рефинансирование потребительских кредитов производится в УБРиР не сразу. Этому предшествует следующая схема:

  1. Проверка документов.
  2. Верификации потенциального клиента.
  3. Подача запросов по каждому договору в сторонние кредитные организации.
  4. Окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На все эти мероприятия уходит до 5 дней. Это тот максимальный срок, который проходит между предварительным и конечным решением банка. Если УБРиР будет заинтересован в сотрудничестве, то кредитные обязательства заёмщика в пределах одобренной суммы будут погашены.

До этого момента с клиентом заключается новый кредитный договор. В итоге, вместо нескольких кредитных договоров с разнородными условиями, клиент получает возможность исполнять обязательства по одному соглашению, условия которого его должны полностью устраивать.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: