Льготная ипотека от МКБ: с государственной поддержкой, условия, требования, процентные ставки в 2021 году

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в МТС Банке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщикам

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Читайте также:
Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику, условия, ставки

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека с государственной поддержкой Московского Кредитного Банка

Взять ипотеку с государственной поддержкой в Московском Кредитном Банке от 15%. В каталоге 1 предложений от Московского Кредитного Банка на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность сотруднику

Доброго времени суток.
Хочу оставить благодарность сотруднику А-ой Екатерине, я являюсь клиентом банка с 2019 г., Банк очень нравится, особенно потрясает обслуживание. Читать полностью

Благодарность сотрудникам ДО Бирюлевское за содействие по ипотечному кредиту

Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам отделения Бирюлевское Г-ек Марии и директору Щ-ой Елене за помощь в предоставлении ипотечного кредитования.
В связи с тем что. Читать полностью

Обращение по вопросу рефинансирования ипотеки

23 июля 2021 г. обратилась в офис банка МКБ на Мичуринском проспекте, 7 по вопросу рефинансирования ипотеки. Меня обслуживала очень приветливый и компетентный менеджер. Читать полностью

Благодарность

Доброго дня! Хочу выразить благодарность сотрудникам Подольского отделения МКБ на Революционном проспекте 2/14.
Пришло время делать рефинансирование ипотеки, так как был высокий. Читать полностью

Благодарю за всестороннюю помощь

Данным отзывом, хотела бы выразить благодарность сотрудникам банка на Звенигородской и в частности Директору банка – Наталье за всестороннюю помощь в рефинансировании кредита.
Ос. Читать полностью

Спасибо большое за ипотеку!

31 июля прошла наша сделка на покупку апартаментов в комплексе «Легендарный квартал на Березовой аллее». Эта сделка произошла только благодаря слаженной и. Читать полностью

Московский Кредитный Банк

С Московским Кредитным Банком (МКБ) сотрудничаю уже много лет.Обращался в разные банки(Сбербанк,ВТБ,Газпром Банк) по разным финансовым вопросам,но откровенно говоря,такого. Читать полностью

По статистике, в последние годы растет спрос на покупку недвижимости. Сегодня большинство россиян предпочитают приобрести личное жилье, чем жить с родителями или платить аренду. В этих условиях одним из наиболее популярных инструментов стала ипотека с государственной поддержкой в Московском Кредитном Банке, которая предусматривает субсидии для определенных категорий граждан. Данная линия предусмотрена для многодетных и молодых семей, ученых, врачей и военных. Эта программа направлена на помощь указанным группам населения. Правительство РФ оплачивает часть стоимости заемных средств. Это позволяет уменьшить процентную ставку для потребителей, что влечет за собой снижение долговой нагрузки.

Читайте также:
Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия, под ставку 4,1 процента, в 2021 году, требования к заемщику

Общее описание

В целом данная услуга похожа на свои аналоги. Единственное отличие заключается в субсидиях и предусмотренном сроке договора. Длительность по такой линии составляет до 30 лет, что позволяет комфортно вносить ежемесячные платежи небольшими суммами. Первоначальный взнос установлен в размере 15–20 %. При этом вы вправе использовать материнский капитал как для оформления заемных средств, так и в процессе погашения. Такая возможность поможет снизить размер ежемесячного платежа, что существенно сократит нагрузку на личный бюджет. С этой точки зрения ипотека с государственной поддержкой в Московском Кредитном Банке выглядит оптимальным выбором.

Отдельно стоит отметить тот факт, что ее вправе оформить любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную прописку на территории страны и соответствующий следующим критериям:

  • положительная история;
  • совокупный стаж — не менее года;
  • официальный источник дохода.

Также вам необходимо учитывать тот факт, что к самой недвижимости установлены определенные требования, которых нужно придерживаться. Как правило, такие критерии относятся к стоимости и местоположению. Поэтому заранее уточните точные параметры жилплощади и только потом приступайте к поиску объекта.

Определившись с окончательным выбором, переходите к процедуре оформления. Вам предстоит заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации, представив необходимые бумаги. Затем ваша заявка уходит на рассмотрение. Примерное время для принятия решения вам сообщит сотрудник. В случае одобрения клиентов приглашают в отделение банка для подписания договора и заключения сделки. После этого вы должны ответственно погашать задолженность и не допускать просрочек по платежам.

Льготная ипотека в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

    ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Читайте также:
    Ипотека от Сбербанка на готовое жилье: от 7,3%, условия, ставки, требования, первоначальный взнос

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

    Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 1 июля 2022 года! Оператор этой программы — ДОМ.РФ.

    Кто может взять ипотеку с господдержкой до 7%?

    Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

    Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке до 7%?

    Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно взять на покупку квартиры в строящемся доме или готовое жилье у застройщика. Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей во всех российских регионах.

    На вторичное жилье, на постройку ИЖС или приобретение земельного участка под строительство частного дома льготная программа не распространяется.

    Какие банки выдают ипотеку по ставке до 7%?

    Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 7% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

    Читайте также:
    Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

    Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

    Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

    Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

    Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

    Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 8%.

    Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

    Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

    свидетельство о браке или разводе;

    справка о доходах по форме (можно запросить у работодателя);

    для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

    Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

    Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

    Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

    Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

    Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

    Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

    03.08.2020 Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

    11.07.2020 Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

    30.10.2020 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года

    Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

    В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

    Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020-2021 г

    Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2021 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

    Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

    Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

    Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

    Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

    • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
    • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
    • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

    Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

    Основные условия получения ипотеки

    Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

    • договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2021 года включительно;
    • максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
    • первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
    • распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
    • ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
    • ограничений по срокам кредитования нет;
    • субсидии и маткапитал использовать можно.
    Читайте также:
    Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка: условия программы, требования к заемщикам, процентная ставка

    Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

    Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

    Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

    • жилплощадь в новостройке;
    • дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
    • продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
    • при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
    • Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

    Максимальная сумма льготного кредита

    Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

    • для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей ;
    • остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей .

    Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

    Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

    Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

    Варианты погашения первого взноса следующие:

    • просто перечислить собственные накопленные средства;
    • использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
    • направить иные субсидии, доступные заемщику.
    Если не хватает на первоначальный взнос

    Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

    Нюансы

    На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

    Страхование ипотечного кредита

    При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

    Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

    Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

    Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

    Какие банки участвуют в программе

    В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

    Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%
    Банк Минимальная ставка по программе
    ПромСвязьБанк (ПСБ) 5,85 %
    Открытие 5,99 %
    Абсолютбанк 5,49 %
    Россельхозбанк 6,3 %
    Сбербанк 6,5 %
    ВТБ 6,1 %
    Альфа-Банк; 5,99 %
    банк Дом.рф. 6,5 %
    Газпромбанк 5,9 %
    Росбанк Дом 4,69 %

    Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

    Порядок получения

    Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

    Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

    1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
    2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
    3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
    4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

    Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

    В список документов для оформления входят:

    • паспорт заемщика и созаемщика;
    • справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
    • СНИЛС;
    • иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
    • отчет об оценке квартиры;
    • документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
    • полис страхования жизни замещика.

    После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

    Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

    Примерные расходы

    Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

    • отчет оценщика – от 5 000 рублей;
    • страхование напрямую зависит от суммы кредита;
    • оформление брачного договора от 5 000 рублей;
    • регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
    • нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
    • безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

    Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

    Можно ли использовать материнский капитал

    Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

    Рефинансирование существующей ипотеки

    Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

    Ипотечные каникулы

    Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

    В заключение

    Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2021 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.

    © Источник: Реновар.ру, автор: Ксения Пальцева

    Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

    Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

    Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

    Кто может получить ипотеку с господдержкой

    Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

    • молодые семьи и семьи с детьми;
    • военные;
    • жители дальнего востока;
    • семьи, проживающие в сельской местности;
    • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

    Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

    Программа для молодых семей на строительство жилого дома

    Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

    Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

    Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

    Первоначальный взнос составляет не менее 20%

    Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

    Только на строительство жилья в частном секторе

    Маткапитал использовать нельзя

    Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

    Программа для семей с детьми

    Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

    Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

    Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

    Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

    Первоначальный взнос составляет не менее 20%

    Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

    Разрешено использовать материнский капитал

    Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

    Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

    Программа для дальневосточников

    Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

    Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

    Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

    Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

    Первоначальный взнос от 15%

    Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

    Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

    В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

    Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

    Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

    Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

    Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

    Первоначальный взнос от 10%

    Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

    Разрешено использование маткапитала

    Программа действует до конца 2025 года

    Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

    Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

    Военная ипотека

    Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

    Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

    Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

    Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

    Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

    На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

    Господдержка 2021

    Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

    Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

    Первоначальный взнос от 15%

    Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

    На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

    Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

    Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

    Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

    • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
    • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
    • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
    • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

    Могут ли отказать

    Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

    • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
    • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
    • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
    • плохая кредитная история.

    Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

    Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

    Льготная ипотека с господдержкой: кому положена и как получить

    До 1 июля 2021 г. в России действует программа льготной ипотеки с господдержкой. Процентная ставка по ней снижена до 6,5 % годовых. Кредиторами выступают больше 60 банков по всей стране. Среди них такие «гиганты» рынка, как « Альфа-Банк », Сбербанк, « Газпромбанк » и « Банк ВТБ ». Расскажем подробнее, какую недвижимость и на каких условиях можно выгодно приобрести по госпрограмме в 2021 году.

    В чем суть ипотеки с господдержкой

    В апреле 2020 года Правительство РФ опубликовало постановление о программе льготной ипотеки. Программа призвана стимулировать покупку недвижимости на рынке «первичного» жилья — в строящихся объектах или сданных в эксплуатацию новостройках. Тем самым государство поддерживает строительные компании, увеличивает спрос на жилье и делает его покупку доступнее.

    За полгода действия программы в 2020 году было выдано 230 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 669 миллиардов рублей.

    Чтобы банки могли выдавать ипотеку со сниженной ставкой, государство компенсирует им недополученный от заемщиков процент. Распределяет эту субсидию между кредитными организациями оператор льготной ипотеки — компания ДОМ.РФ. Первоначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако по поручению президента ее продлили до 1 июля 2021 года (постановление Правительства РФ от 24.10.2020 г. № 1732).

    Какое жилье можно купить по льготной ипотеке

    Программа льготного кредитования распространяется на всю территорию России, но купить любую понравившуюся недвижимость не получится.

    1. Заемщики могут выбрать жилье только в сданном или строящемся доме — обычном многоквартирном или блокированной застройки.
    2. Блокированная застройка — это блоки однотипных жилых домов, имеющих общую стену. Максимальная высота — 3 этажа. Каждый блок расположен на отдельном земельном участке, имеет отдельный вход и предназначен для проживания одной семьи.
    3. Взять ипотеку с господдержкой на «вторичку», частный дом или нежилое помещение не удастся. Некоторые банки отказываются кредитовать покупку жилья даже в таунхаусах.
    4. Купить квартиру можно только у юрлица. Инвестиционный фонд и управляющая компания не могут выступать продавцами. Проверить сведения об объекте недвижимости и его собственнике лучше заранее. Это можно сделать через специальный сервис — ЕГРН.Реестр. Вы получите полные и достоверные сведения из актуальной базы Росреестра.
    5. Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер кредита ограничен. Для Санкт-Петербурга, Москвы и их областей он составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей .
    6. То есть, вы можете выбрать квартиру в Москве хоть за 20 миллионов рублей, но по программе льготной ипотеки банк даст не больше 12 миллионов.

    На каких условиях дают льготную ипотеку

    Льготная ипотека доступна только гражданам России. Если для получения кредита привлекают созаемщика, он также должен иметь российское гражданство. Других ограничений в программе нет. Однако банки могут устанавливать их самостоятельно, предъявляя требования к стажу работы, доходу заемщика, возрасту, кредитной истории. Например, в Росбанке дадут ипотеку только тем гражданам РФ, которым уже исполнился 21 год. Это могут быть ИП, наемные работники, учредители и соучредители компаний. В « ВТБ » одно из обязательных требований к заемщикам — не менее одного года общего трудового стажа.

    Основные условия льготной ипотеки под 6,5 % годовых:

    1. Срок. Срок кредитования не ограничен условиями льготной ипотеки. Как и в случае с требованиями к заемщику, его устанавливает сам банк. В Сбербанке оформить ипотеку можно на срок до 20 лет, в « Банке ВТБ » — на срок до 30 лет.
    1. Процентная ставка. Конечная процентная ставка по ипотеке не может быть выше установленных 6,5 %. Исключение — те случаи, когда заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, приобретаемую недвижимость. Тогда банк вправе повысить ставку еще на 1 %. Если заемщик согласен на комплексное страхование, банк, наоборот, может снизить ставку. Например, в « Банке ВТБ » она может быть всего 6,1 %. Процентную ставку по ипотеке фиксируют на весь срок кредитования. То есть, она сохранится даже тогда, когда программа прекратит свое действие.
    1. Первоначальный взнос. Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, придется сделать первоначальный взнос не менее 15 % от стоимости выбранного жилья. Это могут быть собственные накопления, материнский капитал, субсидии из бюджета и даже дотации работодателей.

    Программа льготной ипотеки под 6,5 % — выгодный вариант для всех граждан РФ, которые решили улучшить свои жилищные условия. И эта выгода сохраняется даже на фоне подорожания недвижимости в 2020 году.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: