Льготная ипотека от Газпромбанка: от 6,1%, условия, требования к заемщикам, документы

Ипотека «Льготная ипотека» Газпромбанка

Параметры ипотечного кредита

Не менее 1 года

Не менее 3 месяцев

1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (₽) Первый взнос От 1 года до 30 лет
от 100 000
до 3 000 000
от 15% от 5,99%
Стоимость жилья (₽) Первый взнос (₽) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (₽)
Переплата (₽) Расчет
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 1 год 5,99% 219 458 83 291
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 2 года 5,99% 113 006 161 932
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 3 года 5,99% 77 564 242 181
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 4 года 5,99% 59 875 323 960
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 5 лет 5,99% 49 287 407 220
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 6 лет 5,99% 42 249 491 974
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 7 лет 5,99% 37 240 578 264
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 8 лет 5,99% 33 498 666 066
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 9 лет 5,99% 30 602 755 346
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 10 лет 5,99% 28 297 846 097
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 12 лет 5,99% 24 871 1 032 064
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 15 лет 5,99% 21 505 1 321 863
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 20 лет 5,99% 18 254 1 833 012
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 25 лет 5,99% 16 414 2 377 573
3 000 000 450 000 2 550 000 ₽ на 30 лет 5,99% 15 272 2 953 249

Рейтинги Выберу.ру

Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в марте 2021 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования 8 место
Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в декабре 2020 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования 6 место
Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в августе 2020 банков ТОП 100 по активам 10 место
Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в июле 2020 банков ТОП 100 по объемам розничного кредитования 17 место

Показать все рейтинги

  • Как получить
  • Как погасить
  • Другие ипотечные продукты Газпромбанка

  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка

Готовые решения по ипотеке в Газпромбанке

Отзывы об ипотеке «Льготная ипотека»

Здравствуйте, хотел бы написать отзыв о своём ужасном опыте взаимодействия с самым плохим банком – “Газпромбанк”, абсолютно не ценящим своих клиентов. В апреле 2020 года брал ипотеку в данном банке, т.к Читать далее.

Отзыв полезен? 29 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Льготная ипотека

Преимущества

Калькулятор расчета льготной ипотеки

Как получить ипотеку

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

  • Условия кредитования

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая .

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
    • доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
    Читайте также:
    Рефинансирование ипотеки в МТС Банке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщикам

    Страхование

    Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

    Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

    • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
    • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование).

    Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

    • АО «СОГАЗ»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО ВСК
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»

    и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).

    Требования к обеспечению

    Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании – работодателя; для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление копии трудовой книжки не требуется / Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР) или Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р);
    • документ, подтверждающий доход*:
      – справка о доходах и суммах налога физического лица;
      – оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
      – справка по форме Банка.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

    Для иных клиентов с учетом следующего:
    • документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
    – за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
    – за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

    Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

    Порядок оформления кредита

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи.
      Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

    Досрочное погашение

    • Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе Газпромбанка или в мобильном приложении за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Часто задаваемые вопросы

    Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
    Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
    Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

    Читайте также:
    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику, условия, ставки

    Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
    Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
    Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.

    Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
    Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

    • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
    • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

    Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

    Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
    Порядок действий следующий:

    Льготная ипотека в России 2021

    Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

    • Ипотека: от 4,99% годовых
    • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
    • Срок: до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%

    АО «‎Альфа-Банк»
    Лицензия: № 1326
    alfabank.ru‎

    Узнать условия

    • Ипотека: от 7,8%
    • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
    • Срок: от 3 до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 30%

    ПАО Банк «‎ФК Открытие»
    Лицензия: №2209
    open.ru

    Узнать условия

    • Ипотека: от 5,34%
    • Сумма: от 300 тыс.
    • Срок: до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 5%

    ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
    Лицензия: №2210
    tkbbank.ru

    Узнать условия

    • Ипотека: от 7,1% годовых
    • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 20%

    ПАО РОСБАНК
    Лицензия: №2272
    rosbank.ru

    Узнать условия
    • Ипотека: от 8,49% годовых
    • Сумма: до 30 000 000 руб.
    • Срок: до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%

    ПАО Банк ЗЕНИТ
    Лицензия: № 3255
    zenit.ru

    Узнать условия

    Узнать подробнее

    Условия льготной ипотеки

    По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

    Основные условия такие:

      ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

    первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Читайте также:
    Ипотека в Юникредит банке: условия, процентные ставки, требования к заемщику и недвижимости

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

    Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

    Условия программы

    Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

    • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
    • cтавка по программе составляет 6%;
    • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет
    Читайте также:
    Как взять ипотеку в ВТБ: советы для потенциальных заемщиков, требования банка, инструкция

    Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

    • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
    • ставка по программе составляет 5%;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
    • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

    Виды ипотечного кредита

    Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

    Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

    Сроки программы

    Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

    Рефинансирование и маткапитал

    Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

    Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

    Банки

    Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

    1. ПАО «Сбербанк»;
    2. Банк ВТБ (ПАО);
    3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
    4. АО «Банк Дом.РФ»;
    5. Банк ГПБ (АО);
    6. АО «Россельхозбанк»;
    7. ПАО «Промсвязьбанк»;
    8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
    10. АО «Райффайзенбанк»;
    11. Банк «Возрождение» (ПАО);
    12. АО «АБ «РОССИЯ»;
    13. ПАО «Совкомбанк»;
    14. ПАО «Росбанк»;
    15. ТКБ БАНК ПАО;
    16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
    17. АО «Инвестторгбанк»;
    18. ПАО «Запсибкомбанк»;
    19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
    20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
    21. АО ЮниКредит Банк;
    22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
    23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
    24. Банк «Снежинский» АО;
    25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
    26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
    27. РНКБ Банк (ПАО);
    28. АО «СМП Банк»;
    29. АО «Актив Банк»;
    30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
    31. ПАО «Банк «Зенит»;
    32. ООО «Банк «Аверс»;
    33. ООО «Экспобанк»;
    34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
    35. ПАО «НИКО-БАНК»;
    36. АО «Дальневосточный банк»;
    37. АО БАНК «СНГБ»;
    38. АО КБ «Урал ФД»;
    39. АО «БАНК СГБ»;
    40. ПАО «МИнБанк»;
    41. АКБ «Энергобанк» (АО);
    42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
    43. Банк «ВБРР» (АО);
    44. АО «Дом.РФ»;
    45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
    46. АО «КС БАНК»;
    47. Банк «КУБ» (АО).
    Читайте также:
    Как взять ипотеку в Россельхозбанке: что нужно, на квартиру, программы, плюсы и минусы

    Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

    Сбербанк

    В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

    Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

    • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
    • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
    • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
    • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

    Банк ВТБ

    ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

    Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

    • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Райффайзенбанк

    Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

    • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
    • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
    • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

    В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

    Банк «Дом.РФ»

    Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

    • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
    • Первоначальный взнос — от 15%.
    • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
    Читайте также:
    Ипотека от банка Уралсиб: программы, процентные ставки, требования к заемщикам

    Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

    Абсолют Банк

    Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

    • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
    • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 15%.

    В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

    Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

    Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

    Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

    Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

    Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

    Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

    Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России. Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому. Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

    Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи. Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации. На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

    Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой. Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей. Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

    Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

    Читайте также:
    Рефинансирование ипотеки от Сбербанка в 2021 году: условия, требования к кредитам дургих банков

    Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

    Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

    Может ли банк повысить ставку?

    В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

    1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

    2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

    В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

    Где получить льготный кредит?

    И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

    Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

    Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

    Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

    Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

    При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

    Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

    Сколько выделили на программу?

    Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

    Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

    Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

    Читайте также:
    Ипотека на покупку дома от Росбанка: обзор условий в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

    Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

    Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

    Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

    Что это за программа

    Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

    Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

    Требования к дому и участку

    Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

    Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

    Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

    1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
    2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
    3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
    4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
    5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
    6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
    7. Дом пригоден для проживания круглый год.
    8. Оформлена обязательная страховка.

    Отдельные условия установлены для земельного участка:

    1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
    2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
    3. Категория — земли населенных пунктов.
    4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
    5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

    Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

    Требования к заемщикам

    Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

    1. Гражданство РФ.
    2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
    3. Возраст — до 36 лет.
    4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
    5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
    6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
    7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
    8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
    9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

    Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

    Сумма кредита и первоначальный взнос

    Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

    • для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
    • для других регионов — 6 млн рублей.
    Читайте также:
    Льготная ипотека от МКБ: с государственной поддержкой, условия, требования, процентные ставки в 2021 году

    Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

    Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

    Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

    Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

    Налоговый вычет при строительстве дома

    Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

    Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

    Как взять кредит на строительство дома

    Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

    Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

    Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

    Льготная ипотека

    Преимущества

    Калькулятор расчета льготной ипотеки

    Как получить ипотеку

    Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

  • Условия кредитования

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая .

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
    • доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Страхование

    Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

    Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

    • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
    • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование).

    Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

    • АО «СОГАЗ»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО ВСК
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»

    и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).

    Требования к обеспечению

    Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании – работодателя; для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление копии трудовой книжки не требуется / Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР) или Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р);
    • документ, подтверждающий доход*:
      – справка о доходах и суммах налога физического лица;
      – оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
      – справка по форме Банка.
    Читайте также:
    Военная ипотека от Сбербанка: обзор условий в 2021 году, максимальная сумма, требования к заемщику, ставка

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

    Для иных клиентов с учетом следующего:
    • документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
    – за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
    – за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

    Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

    Порядок оформления кредита

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи.
      Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

    Досрочное погашение

    • Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе Газпромбанка или в мобильном приложении за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Часто задаваемые вопросы

    Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
    Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
    Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

    Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
    Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
    Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.

    Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
    Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

    • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
    • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

    Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

    Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
    Порядок действий следующий:

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: