Ипотека в МТС банке: условия получения в 2021 году, для зарплатных клиентов, процентные ставки, требования

Условия ипотеки МТС банка в 2021 году

МТС давно перестала быть обычной мобильной компанией, постепенно расширив сферу своей деятельности и на смежные услуги. Теперь она позволяет своим клиентам не только пользоваться телефонной связью, но и смотреть спутниковое телевидение и даже получать кредиты. При этом желающие способны взять ипотеку в МТС банке и получить привилегии при использовании других услуг. Но перед этим рекомендуется внимательно изучить условия обслуживания, чтобы точно знать, что предлагает известная компания и на каких условиях выдаются деньги.

Присмотреться к кредитным программам стоит даже тем, кто уже взял заём для приобретения жилья. Подобным людям предлагается рефинансирование на более выгодных условиях.

Единственным минусом, ожидающим клиентов кредитной организации, станет отсутствие в 2021 году специальных программ для молодых семей и военных. Подобные предложения придётся искать у конкурентов. Но, возможно, уже в ближайшем будущем ситуация кардинально поменяется, и MTS расширит имеющуюся ипотечную линейку новыми программами.

Ипотечные программы МТС банка

Помимо упомянутого рефинансирования клиентам предлагается 2 основные программы кредитования:

  • на новостройку;
  • на вторичное жильё.

В первом случае заёмщикам выделяются деньги на покупку доли в возводящемся доме или приобретение квартиры в только построенном здании. Во втором – на приобретение готового жилья. При этом параметры кредитов в каждом случае окажутся предельно похожими.

Желающим обзавестись собственной жилплощадью стоит рассчитывать на следующие условия ипотеки в МТС банке:

  • сумма – до 25 миллионов рублей (важно подчеркнуть, что получить заём в другой валюте не получится);
  • максимальный срок погашения ограничен периодом в 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • минимальная ставка – от 10,1% для новостройки и от 10% для покупки жилья на вторичном рынке.

Важно подчеркнуть, что указанные проценты – это минимальное значение, на которое позднее повлияют другие факторы, включая надёжность основных источников доходов, отказ от дополнительной страховки, сумма кредитования.

Поэтому перед подписанием кредитного договора рекомендуется внимательно ознакомиться с его условиями и положениями, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Требования к заёмщику

Требования к заёмщикам предельно просты:

  • возраст – от 18 до 65 (на момент полного погашения задолженности) лет;
  • российское гражданство и прописка на территории страны;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте больше 3 месяцев;
  • общий стаж – свыше года.

Важно подчеркнуть, что в MTS готовы выдавать кредиты восемнадцатилетним. В большинстве других организаций минимальный возраст кредитования – 21 год. Но важным условием получения займа для граждан от 18 до 23 лет станет обязательное привлечение созаёмщиков.

В противном случае рассчитывать на одобрение заявки бесполезно. Рассматривающий анкету сотрудник отклонит её, посчитав излишне рискованной и ненадёжной.

Список необходимых документов

Не удивит потенциальных заёмщиков и перечень документов, которые им предстоит собрать:

  • паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • копия СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка для подтверждения получаемых доходов.

Дополнительно требуется заполнить небольшую анкету-заявку. Кроме того, в отдельных ситуациях работники финансовой организации способны потребовать дополнительные бумаги, если имеющихся окажутся недостаточно.

Кроме того, потребуются документы созаёмщиков и документы на покупаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу и правоустанавливающие документы для подтверждения того, что продавец действительно является владельцем жилья.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы получить деньги на приобретение недвижимости, понадобится совершить следующие действия:

  1. заполнить небольшую анкету-заявку на официальном сайте или в ближайшем офисе;
  2. подождать звонка от обслуживающего менеджера для уточнения деталей;
  3. дождаться одобрения и посетить офис с готовым пакетом документов для подписания соглашения;
  4. найти подходящую жилплощадь и провести оценочную экспертизу;
  5. оформить покупку недвижимости и перевести всю полагающуюся сумму на счёт продавца;
  6. передать залог кредитной организации и оформить страховку.

Ничего дополнительного не понадобится, заёмщику останется лишь своевременно выплачивать долг, ориентируясь на полученный график оплаты.

Ипотека для зарплатных клиентов от МТС банка

Ипотека от МТС банка для сотрудников компаний-партнёров и зарплатных клиентов немного отличается от того, что описано выше. Людям, получающим зарплаты на карточку MTS, будет чуть легче оформить заём и получить деньги.

Основные отличия кредитования заключаются в следующем:

  • процентная ставка для желающих купить жильё в новостройке снижается до 9,9% годовых;
  • предоставление справок о получаемых доходах не требуется, поскольку банку известно о размере зарплаты клиента;
  • при желании заёмщик способен предоставить дополнительные справки о получаемых доходах, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Иных особенностей обслуживания подобных клиентов не предусмотрено. Теоретически, они способны облегчить собственную жизнь, написав заявление о перечислении части зарплаты в счёт оплаты задолженности. Но воспользоваться указанным способом погашения способны и другие люди. Для этого достаточно обратиться с подобным заявлением в бухгалтерию по месту работы. Отказать в таком обслуживании не могут.

Плюсы и минусы ипотеки для сотрудников

Разобраться в положительных и отрицательных сторонах ипотечного кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнёров несложно.

Среди основных преимуществ выделяется:

  • сниженная процентная ставка;
  • уменьшенный пакет документов;
  • большая вероятность получения одобрения.

Явных недостатков нет, поскольку основное отличие займа для зарплатных клиентов от стандартного ипотечного кредита заключается в создании более выгодных и привлекательных условий кредитования. То есть, слабости и минусы исключены, поскольку в подобном случае теряется смысл создания отдельных таких ипотечных программ.

Читайте также:
Как взять ипотеку в МКБ: условия кредитования в 2021 году, ставки, требования к заемщикам

Рефинансирование ипотеки в МТС банке

Тем, кто уже взял ипотечный заём, но теперь считает процентную ставку завышенной, стоит присмотреться к рефинансированию ипотеки в МТС банке. Перекредитование позволит закрыть предыдущий кредит, заменив его новым с более выгодными условиями. В результате удастся снизить размер ежемесячных платежей и сумму переплаты.

Действующие условия рефинансирования подразумевают, что:

  • заёмщик получит до 30 миллионов рублей;
  • которые требуется отдать в течение 25 лет;
  • минимальная процентная ставка составит 10,3%.

Важной особенностью рефинансирования является тот факт, что воспользоваться предложением способны даже те люди, которые ранее оформляли ипотеку в MTS. Другие организации редко соглашаются перекредитовать собственный заём.

Главное условие получения одобрения – отсутствие длительных просрочек в течение последних 6 месяцев. Дополнительно требуется, чтобы недвижимость полностью соответствовала требованиям кредитора. То есть, она обязана находиться в надлежащем состоянии и иметь все коммуникации.

Необходимые документы

Перечень документов для рефинансирования почти не отличается от того, что необходимо собрать для оформления обычного ипотечного кредита.

Потенциальным заёмщикам предстоит подготовить:

  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора;
  • сведения о получаемых доходах;
  • копию кредитного договора, который требуется перекредитовать;
  • справку об отсутствии ссудной задолженности.

Важно добавить, что существенных отличий между получения стандартного займа и рефинансированием не существует. Заёмщик сохраняет право на досрочное погашение, способен выбирать любой удобный способ выплаты денег и также обязан оформить страховку и передать недвижимость в залог.

Калькулятор ипотеки МТС банка

Если у заёмщика имеются сомнения в том, стоит ли оформлять заём, стоит воспользоваться специальным ипотечным калькулятором МТС банка. С его помощью можно узнать примерный размер ежемесячных платежей и уточнить общий размер переплаты за пользование заёмными деньгами. Но важно помнить, что произведённые калькулятором расчёты носит приблизительный характер. Они не могут учесть возможное изменение ставки при подписании кредитного соглашения.

Дополнительным источником полезной информации станут отзывы клиентов банка, которые уже успели оформить заём. В них можно найти такие сведения, которые не сообщаются кредитором и выясняются уже после заключения ипотечного договора.

Ипотека в МТС банке 2021 года

Заем на приобретения жилья можно оформить практически во всех современных финансовых учреждениях. В данной организации можно не просто оформить заем, но получить удовольствие от совершенно нового уровня обслуживания. В статье описаны основные условия, касающиеся такой формы кредитования, как ипотека в МТС банке. Описано, какие для получения установлены требования, какие документы нужно собрать и какие существуют популярные варианты погашения займа.

Ипотека МТС банк – условия в 2021 году

Принятые руководством компании условия на получение жилищного займа различаются по таким основным параметрам, как:

  • Ставка по процентам;
  • Установленные тарифы;
  • Сумма первоначального платежа;
  • Время кредитования;
  • Требования к заявителям.

Заем такого плана можно оформить под залог уже имеющегося жилья. Она должна полностью соответствовать требованиям организации и являться собственностью заявителя.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет, сумма при этом может быть разной и колеблется от 300 тысяч до 25 млн. По программам необходимо внести взнос, который может достигать 85%. Заем перечисляется под специальный залог купленной недвижимости. Что касается расчетных операций, то погашение осуществляется аннуитетными платежами через мобильное приложение или посредством иных методов.

Ипотека от МТС банка – процентная ставка

Проценты по предлагаемым программам могут отличаться между собой примерно на 4%. Существуют особые моменты, которые оказывают влияние на увеличение по ранее выбранному варианту займа. По основным ипотечным предложениям в МТС банке установлены следующие ставки:

  1. Новострой – 9-12,27%;
  2. Вторичка – 11,75%;
  3. Загородные дома – 14,5%;
  4. По двум документам – 12,5%.

Это примерные показатели. Более точные ставки по процентам зависят от таких условий, как сумма первоначального взноса, кредитная история и желаемая сумма займа.

Если у заявителя отмечена запоздалая оплата по займам в иных учреждениях, ставка может быть увеличена. Клиенты такой категории считаются ненадежными, а посредством дополнительных начислений организация страхует себя от возможных невыплат. Если нет желания переплачивать по процентам, стоит оформить страхование ипотеки в МТС банке. Также на размер начисления оказывает влияние первый платеж. Чем более высокой является внесенная заемщиком сумма средств, тем меньше будет ставка.

Требования

К клиентам, что обращаются в финансовое учреждение, предъявляются некоторые обязательные требования:

  • Возраст не менее 18 лет и старше 65 лет.
  • Если обращается клиент до 23 лет, нужно предоставить поручителя или созаемщика.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Получение постоянного официального дохода.
  • Трудовой стаж более года.
  • Положительная история кредитора.

Если заем оформляет ИП, к перечисленным условиям нужно добавить срок ведения бизнеса, который должен составлять 2 года и более. Все перечисленные правила относятся к категории обязательных. Если не соблюсти хотя бы один, есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Документы

К запросу нужно обязательно приложить следующий перечень необходимых бумаг и справок:

  1. Копии всех разделов гражданского паспорта;
  2. Трудовая и ее копия, заверенная официальной печатью и личной подписью руководителя;
  3. Официальное подтверждение 2-НДФЛ доходов;
  4. Свидетельство относительно постоянной регистрации или копия соответствующей страницы в паспорте;
  5. Документ о ранее полученном образовании.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в МТС Банке: условия в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщикам

В обязательном порядке нужно составить правильное заявление на оформление займа. Его образец разрешается взять в отделении или скачать на официальном портале финансового учреждения.

Ипотека в МТС банке – калькулятор

Особым преимуществом оформления кредита в данной организации является возможность перед подписанием соглашения рассчитать условия и процентное начисление по будущей ипотеке МТС банк в 2021 году. Для этого нужно использовать калькулятор на официальном сайте. В специальную форму потребуется внести такие сведения, как размер первоначального платежа, сумма ежемесячного дохода и желаемый период кредитования.

Ипотека МТС банк для зарплатных клиентов

Данной категории заявителей предоставляется возможность оформить жилищный заем по более выгодным условиям. Процентная ставка может быть немного сниженной, а также не придется предоставлять сведения относительно подтверждения и размера получаемого дохода. Для таких клиентов предусмотрены особые условия кредитования:

  • Приобретаемая недвижимость должна находиться в месте расположения учреждения.
  • Кредит на приобретение жилья выдается сроком на 10 лет, не более.
  • Первоначальный взнос может быть разным, на номер счета банка нужно перевести от 15 до 70%.
  • Процентная ставка по данной форме кредитования в среднем составляет 16%.

Каждый запрос на кредитование рассматривается индивидуально. В некоторых ситуациях заем могут выдать через интернет банк, без внесения первоначального взноса и без комиссии.

Как получить ипотеку на покупку квартиры?

Если было принято решение взять заем именно в этом банке, если устроили результаты вычислений в ипотечном калькуляторе и срок, можно приступать к оформлению займа. Последовательность действий здесь достаточно простая:

  1. Собираются необходимые документы.
  2. Нужно заполнить анкету.
  3. Пакет подается на рассмотрение в организацию.
  4. Заявка рассматривается на протяжении 3-14 дней.

Если банк после проверки всех документов не обнаруживает никаких проблем, он выносит положительное решение и сразу связывается с заявителем. Останется просто подписать специальный кредитный договор и можно заниматься оформлением приобретенного жилья в собственность.

Как погасить ипотеку?

Финансовая организация преимущественна не только своими достаточно лояльными условиями и максимально комфортными требованиями, но также грамотно продуманным функционалом. Это напрямую относится к вариантам погашения займа и внесению очередных платежей, срок зачисления которых является минимальным. Сделать это можно разными методами:

  • Платежные терминалы;
  • Мобильное приложение;
  • Современные платежные системы;
  • Счета иных организаций.

Каждый клиент может в любое время подобрать для себя оптимальный вариант по ипотеке в МТС банке для зарплатных клиентов и выбрать метод погашения взносов, чтобы проводить максимально быстрый платеж без начисления комиссии. При возникновении определенных проблем, плательщик всегда сможет связаться со специалистами поддержки.

Подводя итоги

Данный кредитор пользуется достаточно большой популярностью у современного населения. Есть возможность на выгодных условиях приобрести объекты недвижимости самой разной категории – покупка новостройки, вторички, приобретение земельных участков и возможность получения займа на приобретение коммерческой недвижимости. Действия по одобрению займа и оформлению документов осуществляются с минимальным количеством времени.

Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2021 год

МТС Банк предлагает две кредитные программы: «Готовое жилье» и «Ипотека в новостройке». Для оформления потребуется собрать определенный пакет документов и явиться в отделение банка для подачи заявки. Срок рассмотрения анкеты зависит от конкретной программы и кредитной истории заемщика, в среднем не превышает 10 дней. На оформление ипотеки выделяется 3 месяца.

Оформление заявки на получение ипотеки

Прежде чем приступить к оформлению заявки на ипотечный кредит в МТС Банке, необходимо определиться с программой – «Готовое жилье» или «Ипотека в новостройке». После этого приступить к заполнению анкеты. Сделать это можно в офисе банка совместно со специалистом или самостоятельно, через официальный сайт.

Этапы оформления онлайн-заявки

1. Осуществить расчет на ипотечном калькуляторе. Соглашаясь на все виды страхования, клиент не только защищает себя и свою недвижимость, но и снижает годовую процентную ставку.

Подать онлайн-заявку без первого взноса в МТС Банке невозможно, сделать это можно только в отделении.


Предварительный расчет ипотечного займа

2. Заполнить первичные данные анкеты. Обязательно указать правильный номер телефона для дальнейшей связи.


Первая графа ипотечной анкеты

3. Подтвердить введенный номер телефона присланным СМС-кодом.


Подтверждение телефона

4. Ввести код и дождаться звонка сотрудника банка. Остальные данные будут внесены непосредственно со специалистом.

Также каждый потенциальный соискатель может самостоятельно скачать и заполнить анкету.

Срок действия заявки

Решение по заявке будет действовать 3 месяца.

Тарифы и условия по ипотеке

МТС Банк предлагает две программы жилищной ипотеки:

«Ипотека в новостройке» «Готовое жилье»
Процентная ставка 9,4% — сотрудникам компании ПАО АФК «Система» и зарплатным клиентам;10,1% — иным соискателям;9,9% — на квартиры АО ГК «Эталон». 9,7% — сумма займа до 5 млн рублей;9,2% — сумма кредита свыше 5 млн руб.
Сумма займа 500 тыс. – 25 млн руб.
Максимальный срок кредитования 3-25 лет
Минимальный первоначальный взнос От 20%

Рассчитанные в калькуляторе условия по ипотеке иногда отличаются от одобренных. Процентная ставка, сумма кредита и ежемесячный платеж могут быть изменены в одностороннем порядке после рассмотрения заявки. Клиент оставляет за собой право отказаться от оформления ссуды.

Требования к заемщикам

У МТС Банка стандартные критерии отбора соискателей:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная прописка на территории страны.
  • Возраст – от 18 до 65 лет на момент последнего платежа. Для заявителей от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков
  • Стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  • Заработная плата должна быть официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Не более 4 созаемщиков.

Процентные ставки

Банковские ставки в МТС не фиксированы и зависят от результатов скоринга. Окончательный процент установится после одобрения заявки.

Снижение ставки по ипотеке на новостройки возможно только при оформлении займа зарплатными клиентами банка, сотрудникам компании ПАО АФК «Система». В случае со вторичным жильем уменьшить процент на 0,5% можно только при сумме займа в 5 млн рублей.

Надбавки, действующие в МТС Банке:

  • +2% – при отсутствии первоначального взноса;
  • +4% – при отказе от личного страхования;
  • +1% – при нежелании оформлять имущественное страхование;
  • +2% – при отсутствии страхования права собственности.

Необходимые документы

Основной перечень документов:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. СНИЛС.
  4. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.

Оформить ипотеку по двум документам можно только зарплатным клиентам банка. Им нужно предоставить лишь паспорт и СНИЛС, но при условии, что отчисления поступают последние 6 месяцев.

Особенности ипотечных программ МТС Банка

Программы от МТС Банка сложно назвать уникальными, особенно учитывая то, что приобрести готовую квартиру могут только зарплатные клиенты.

Покупка новостройки

Преимущество программы в том, что ставка на время стройки и после оформления квартиры в собственность не изменяется. Это позволяет заранее рассчитать сумму ежемесячных взносов.

Приобретение готовой квартиры

Главная особенность программы в том, что потенциальным заемщиком может стать только зарплатный клиент банка или сотрудник компании ПАО АФК «Система» и ее дочерних и зависимых организаций

Ипотека для зарплатных клиентов

Главное условие, которое должен соблюдать каждый соискатель, – ипотечная недвижимость должна находиться на территории города, в котором есть отделение МТС Банка.

Также любой москвич может принять участие в акции от компании «Лидер Инвест». Они предлагают квартиры по сниженной цене с возможностью выбора типа ремонта после сдачи объекта.

Как погасить ипотеку в МТС Банке

Погашение ипотеки осуществляется равными платежами по графику, утвержденному банком. Вариантов внесения средств множество:

Способ внесения средств Комиссия Срок зачисления
Банкомат, онлайн-банк, отделение, салон сотовой связи 0 руб. Моментально
«Почта России» 1,9%, минимум 50 руб. На следующий рабочий день
«Эльдорадо», «М.Видео», 1%, не менее 50 руб. До 3 рабочих дней
Магазин обуви «Кари» 1%, минимум 30 руб. До 3 рабочих дней
Сбербанк 1-2%, максимум 1000-2000 руб. До 5 рабочих дней
Western Union 3%, минимум 100 руб. На следующий рабочий день
Салон связи «Мегафон», «Билайн» 1%, не менее 50 руб. 1-3 рабочих дня
«Элекснет», QIWI, WebMoney, «Яндекс.Деньги». 1%, минимум 50 руб. Моментально
Ростелеком 1%, не менее 50 руб. На следующий рабочий день
Cyber Plat 0 руб. Моментально

Полный перечень способов внесения средств на кредитный счет можно найти на официальном сайте МТС Банка.

Досрочное погашение

По ФЗ 284 от 19.10.2011, каждый заемщик вправе закрыть ипотеку досрочно, если иное не прописывается в договоре. Полностью погасить ссуду можно хоть на следующий день после оформления.

Для частичного погашения необходимо позвонить по номеру горячей линии: заявлением . При наличии доступа к онлайн-банку заказать частично-досрочное погашение можно самостоятельно.

Указанная сумма при ЧДП (частичное досрочное погашение) не включает ежемесячный платеж.

Для полного досрочного погашения нужно заранее уточнить сумму к внесению. Сделать это можно в мобильном банке или у сотрудника. После зачисления денежных средств заказать ПДП в приложении или по заявлению в отделении банка.

Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Ослабление кредитной нагрузки осуществляется за счет увеличения срока выплаты ипотечного займа. Переоформить можно кредиты как МТС, так и сторонних банков.

Условия рефинансирования:

  • процентная ставка – от 10,3%;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредита – до 25 лет.

Требования к рефинансируемому ипотечному кредиту:

  • Срок пользования ссудой – от 1 года.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Соотношение суммы ипотеки к стоимости предмета залога – до 80%.

Оформить рефинансирование может гражданин РФ от 18 до 68 лет с постоянным источником дохода и непрерывным трудовым стажем 3 месяца.

Необходимые документы для клиентов с ипотекой в другом банке:

    Заявление на рефинансирование .
  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам не нужно предоставлять, но только при условии зачисления зарплаты в течение полугода).
  5. Копия кредитного договора.
  6. Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  7. Справка об остатке ссудной задолженности.

Тем, кто решил рефинансировать кредит от МТС Банка , нужно подготовить только паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и документ о доходах.

Выводы

МТС Банк предлагает своим заемщикам достаточно выгодные условия по ипотеке, оформить ссуду можно под ставку от 9,2% годовых. Подается заявка на жилищный кредит как в отделении, так и через официальный сайт банка. Зарплатным клиентам кредитор предлагает льготные условия и возможность оформления займа по двум документам.

Ипотека в МТС Банке на выгодных условиях

Оформить ипотечный кредит МТС Банка на выгодных условиях может каждый гражданин РФ. Для первичной заявки требуются минимальные данные. При заполнении онлайн-анкеты не понадобится предоставление документов.

Как подать заявку на получение ипотеки

Подать заявку на оформление ипотеки можно не выходя из дома.

Для этого потенциальный клиент переходит на официальный сайт . На главной странице пользователь заполняет онлайн-анкету, в которой указывает следующие данные:

  • Ф.И.О.;
  • название фирмы-застройщика;
  • город, в котором планируется приобретение жилья;
  • город проживания покупателя;
  • адрес электронной почты;
  • номер личного мобильного телефона.

Ответ на заявку поступит на телефон или электронную почту в течение 2 дней после обращения. В офисе МТС Банка специалист предлагает заполнить аналогичную анкету, к которой прикрепляются сканы паспорта.

Организация не принимает онлайн-заявки на ипотеку без первого взноса.

Срок действия поданной заявки

После подачи заявки на выдачу ипотеки банк выносит решение. Если оно положительное, клиент может получить кредит в течение 3 месяцев. За этот период необходимо подобрать жилье и оформить документы. После этого сумма в полном размере будет перечислена продавцу. Комиссии за перевод не взимаются.

Если клиент не успел определиться с жильем в указанные сроки, заявку придется оформлять повторно.

Тарифы ипотечного кредитования в МТС Банке

На официальном сайте представлены 3 тарифа ипотеки от МТС Банка, отличающиеся суммой кредита и процентной ставкой (см. таблицу). Первоначальный взнос не может быть менее 20%.

Сумма ипотеки Тарифная ставка
Первоначальный взнос 20-30% Первоначальный взнос более 30%
До 2 млн руб. 8,8% 8,6%
От 2 до 6 млн руб. 8,2% 8,0%
Свыше 6 млн руб. 7,8% 7,6%

Чтобы выяснить точную сумму переплаты, необходимо знать сумму первоначального взноса, стоимость жилья и сроки погашения. Эта информация предоставляется в офисах МТС Банка.

Условия ипотеки

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с условиями по ипотеке. Если заемщик не удовлетворяет хотя бы одному требованию, в выдаче средств будет отказано.

Требования к заемщикам

На получение ипотечного кредита может рассчитывать гражданин, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • возраст – от 18 лет на момент получения кредита до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • беспрерывный трудовой стаж – 12 месяцев;
  • наличие гражданства Российской Федерации, постоянной прописки.

Заемщикам в возрасте от 18 до 23 лет ипотека выдается только при наличии созаемщиков. Их общее количество не должно превышать 4 человек.

Проверить кредитную историю можно с помощью специального сервиса .

В случае наличия плохой кредитной истории может быть не лишним обратиться к кредитному доктору перед подачей заявки на ипотеку.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке от МТС Банка напрямую зависит от запрашиваемой суммы и размера первоначального взноса. Чем больше требуется денег, тем меньше переплата. Максимальная банковская ставка составляет 8,8% в год.

В МТС Банке доступна услуга рефинансирования . При этом возможно снижение ставки по ипотеке до 7,4% годовых.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки заемщику потребуется предоставить всего два документа – паспорт и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Сотрудники компании самостоятельно проверят доходы клиента. Процесс рассмотрения заявки ускорится, если зарплата начисляется на карту МТС Банка .

При наличии дополнительного дохода его потребуется подтвердить. Для этого в отделение банка необходимо донести еще документы:

  • справку 2-НДФЛ со второго места работы;
  • справку 3-НДФЛ, если заемщик является самозанятым или ИП.

Получение государственных пособий также необходимо подтвердить соответствующими документами. Сдача в аренду автомобиля или помещения считается дополнительным доходом только в том случае, если на руках имеется договор аренды.

Преимущества условий МТС Банка в сравнении с конкурентами

В банке предлагается несколько вариантов получения ипотечного кредита в зависимости от приобретаемого жилья. Также особые условия имеют те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту МТС Банка . Таким гражданам не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки, так как все данные имеются в системе.

Преимущества МТС Банка:

  • минимальные требования к заемщику;
  • низкие процентные ставки;
  • быстрый срок рассмотрения заявки;
  • перечисление средств на счет продавца в день сделки;
  • минимальный пакет документов.

К примеру, в Промсвязьбанке срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет до 5 рабочих дней, процентная ставка немного выше, чем в МТС Банке: на новостройки – 7,65%, а на вторичное жилье – от 8,1%.

Ипотека на новострой

Если гражданин решил приобрести новостройку в ипотеку, необходимо заполнить анкету в офисе банка или на его официальном сайте .

В течение 2 суток после подачи заявки придет ответ.

  • ипотека выдается на срок до 25 лет;
  • можно запросить до 25 млн руб;
  • процентная ставка – от 7,4%;
  • размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья.

Для сравнения: в Промсвязьбанке процентная ставка составляет 7,65%, а первоначальный взнос – от 15%.

Если дом еще не достроен, клиент может быть уверен, что после его введения в эксплуатацию размер ежемесячного платежа не изменится.

Ипотека на вторичное жилье

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна при соблюдении ряда условий:

  • минимальный размер кредита – 300 000 руб;
  • процентная ставка – от 7,6% (в Промсвязьбанке – от 8.1%);
  • максимальный размер для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн руб., для остальных регионов – 8 млн руб.;
  • срок погашения – до 25 лет.

Предусмотрены штрафные санкции при задержке обязательного платежа – 0,2% в день от суммы оплаты.

  • паспорта собственников жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра.

К этому списку еще нужно добавить документы, которые должен предоставить заемщик при оформлении заявки.

Абонентам MTC.Premium финансовое учреждение предоставляет привилегии, узнать о которых можно, перейдя на соответствующую вкладку:

Ипотека для зарплатных клиентов

Ипотека зарплатным клиентам в МТС Банке предоставляется на наиболее выгодных условиях (в рублях, ипотека в валюте не выдается):

  • размер первоначального взноса уменьшается до 10% от стоимости квартиры;
  • есть возможность запросить всю сумму, если нет средств на первоначальный платеж;
  • срок выплаты – до 25 лет;
  • ставка – 7,6% годовых;
  • сумма – до 25 млн рублей.

Для сравнения: в банке Зенит зарплатным клиентам предлагается ипотека под 7,99% годовых. А первоначальный взнос должен быть не менее 15% от суммы кредита.

Если ипотека в банке МТС оформляется без первоначального взноса, банковская ставка возрастает на 2%. При отказе от страховки жизни и здоровья плательщика переплата по кредиту увеличивается еще на 4%.

Как гасить ипотеку в МТС Банке

Оплатить ипотеку в МТС-Банке можно одним из предложенных способов:

  • через интернет — банкинг илиофициальное мобильное приложение (можно установить на смартфон Android и iOS );
  • оплата через кассу в офисе банка;
  • проведение платежа по реквизитам;
  • через сервис “МТС Деньги”;
  • использование специальных терминалов.

Подробная информация присутствует в каждом разделе на странице “Ипотека”.

Досрочное погашение

Каждый клиент МТС Банка имеет право досрочно погасить задолженность уже хоть на следующий день после получения ссуды. Для этого необходимо внести на свой счет полную сумму и написать заявление в офисе банка или через приложение. Санкции при этом не предусмотрены, в отличие от других организаций.

Рефинансирование ипотеки

При рефинансировании ипотеки в МТС Банке к заемщику выдвигаются следующие требования:

  • совершеннолетний возраст;
  • действующий трудовой стаж – более 12 месяцев.

На момент выплаты ипотеки клиенту должно быть менее 65 лет. Если это условие не соблюдается, в выдаче денежных средств могут отказать.

Услуга реструктуризации позволит клиентам организации объединить несколько кредитов. Выплата по ним будет производиться раз в месяц. Есть возможность подключить автоплатеж.

Условия по рефинансированию:

  • реструктуризация производится только в рублях;
  • сроки погашения – от 1 года до 25 лет;
  • запрашиваемая сумма – от 50 тыс. до 30 млн руб.

Оставить заявку на рефинансирование

Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемого ипотечного кредита и срока его погашения. После подачи заявки банк рассматривает ее в течение 2 дней. Клиент может уменьшить процент переплаты, если согласится на страхование.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор по ипотеке и другим действующим кредитам ;
  • реквизиты для выплат.

При реструктуризации своих кредитов клиент вправе рассчитывать на снижение процентной ставки до 7,4%.

МТС Банк предлагает выгодные условия по приобретению жилья в ипотеку. Требования к заемщикам не завышены, как и процентные ставки. Наблюдать за состоянием остатка по кредиту пользователь может через “Личный кабинет”. Доступна услуга досрочного погашения без использования каких-либо санкций.

Ипотека в МТС банке в 2021 году – обзор ипотечных программ

Покупка недвижимости за собственные деньги большинству населению не по карману. Выход один – брать ипотеку. Многие российские банки предлагают такие кредиты с достаточно оптимальными условиями и адекватными процентными ставками. МТС банк даёт возможность клиентам выбрать свой вариант ипотечного кредитования. Рассмотрим подробнее эти предложения.

Программы МТС банка

Ипотека выдаётся на два вида жилья – недвижимость на вторичном рынке и квартира в новостройке. Также присутствует услуга рефинансирования. Для зарплатных клиентов и сотрудников компания предусматривает различные скидки и бонусы.

Ипотека в новостройке

Кредит даёт возможность приобрести жилплощадь в новом многоквартирном доме. Условия, на которых предоставляется ипотека для обычных клиентов:

Годовой процент Первая выплата Срок Выдаваемые средства
10,4% 20% От 3 до 25 лет До 25 млн. руб.

В ряде случаев банк может выдать кредит без первоначального взноса, однако в этой ситуации процентная ставка поднимется на 2%.

Для сотрудников компании и держателей зарплатных карт МТС-банка предлагаются более выгодные условия кредитования: ставка снижается на 0,2%.

Также предусмотрены скидки на недвижимость от строительной фирмы «Лидер Инвест» – минус 0,3%. Для многодетных семей, имеющих льготы, ставка на квартиры от этой же компании составляет 5%, однако длится она всего 2 года, а затем снова повышается до базовой в 10,4%.

При оформлении ипотеки придётся дополнительные оформлять страховые договоры. Это не является обязательным пунктом, но без них банк будет начислять надбавки: +4% за отсутствие страхования жизни и здоровья и +1% за отсутствие страхования имущества.

Кредит на вторичку

Ипотека на готовую квартиру во вторичном секторе жилья предоставляется только сотрудникам компании МТС и тем, кто заключил с нею зарплатный договор. Обычный клиент взять такой кредит не сможет.

Процент за год Взнос вначале На какой период Выдаваемая сумма
10,6% 20-80% 3-25 лет 500 тыс.-25 млн. руб.

Если занимаемая сумма будет больше 5 млн. рублей, то ставка снизится до 10,2%. Важное условие кредитования – сама недвижимость должна находится в пределах того населённого пункта, где работает одно из отделений МТС-банка.

В этой программе действуют те же надбавки, что и в предыдущем пункте. Также на заёмщика кладутся дополнительные расходы в виде оценки стоимости покупаемого жилья. Для оценки можно допускать только не организации, которые заключили контракт с МТС-банком.

Рефинансирование

Данная услуга нацелена на улучшение условий прошлого кредитования. Она помогает снизить годовую ставку, уменьшить ежемесячные выплаты, перенести дату погашения, получить дополнительные средства или объединить все кредиты в МТС-банке для удобства.

Годовые проценты Продолжительность Сумма
10,4% 3-25 лет 1-30 млн. руб.

Услуга распространяется не только на ипотеку, но и на другие виды займов из сторонних финансовых учреждений. Предоставляется без первоначального взноса.

В рефинансировании действуют как основные надбавки, связанные с отсутствием страхования, так и дополнительная – не предоставление залога в банк спустя 90 дней после подписания договора. Она составляет 5%.

Ипотека по двум документам

В 2019 году получить такую услугу в МТС-банке нельзя. Однако скоро она может появиться, ведь другие финансовые учреждения в России давно начали её предоставлять.

Два документа, которые понадобятся, – это паспорт и трудовая книжка. Однако далеко не каждому смогут одобрить кредит только по этим бумагам. Банк наиболее лояльно относится к тем, кто получает высокую зарплату, и к тем, кто использует субсидии от государства.

У такого способа займа есть два больших минуса: повышенная процентная ставка (минимум 1% от базовой) и увеличенный первый взнос (на 10-20%). Эти факторы довольно сильно перекрывают плюсы в виде простоты и скорости оформления кредита.

Требования к заёмщикам

В зависимости от вида ипотечного кредитования к заёмщику выдвигаются различные требования. Общим является лишь возраст – от 18 до 65 лет (до 23 обязательно привлечение созаёмщиков), гражданство и регистрация РФ.

Для кредита на новостройку нужно:

  • Работать на постоянной работе не менее 3-месяцев;
  • Иметь общий стаж труда от одного года.

Гражданин имеет право привлечь к кредиту ещё троих человек из числа близких родственников (к ним выдвигаются аналогичные требования).

Если берёте займ на вторичное жильё, то нужно соответствовать критериям:

  1. Работа в компании МТС-банка или организации, которая заключила с ней договор;
  2. Стаж на месте работы – 1 год.

Клиент также может воспользоваться помощью 3-х созаёмщиков.

Для получения услуги рефинансирования нужно иметь постоянный доход (смотрят на последние 3 месяца) и непрерывный стаж работы в 3 месяца. Сам рефинансируемый кредит должен находиться у заёмщика не менее одного года и быть в рублях.

Оформление

Чтобы получить ипотечное кредитование в МТС-банке необходимо начать со сбора требуемых документов. В их число входит:

  • Заявление в виде анкеты. Её можно скачать и заполнить на официальном домене или получить в ближайшем отделении.
  • Справка о доходах за последние полгода. Заполняется по форме банка или по 2-НДФЛ. Для сотрудников компании бумага не требуется.
  • Паспорт.
  • Трудовая книжка. Для зарплатных клиентов и самих сотрудников организации этот документ не является обязательным.
  • Копия СНИЛСа.

Для получения услуги рефинансирования дополнительно потребуются: копия договора о займе, документ о задолженности по кредиту, бумаги на объект жилья.

После сбора необходимой документации можно приступать к оформлению самой ипотеки. Порядок действий в этом случае будут следующим:

  • Прийти в отделение банка с готовым пакетом бумаг. Отдать их сотруднику, указав свой номер для связи.
  • Дождаться результатов одобрения или отказа. Срок рассмотрения ипотеки на новостройку или вторичное жильё составляет около 4-х рабочих дней. При рефинансировании период ожидания может достигать 10 дней. В некоторых непредвиденных случаях сроки затягиваются ещё на какое-то время, но об этом банк заранее предупреждает.
  • Если поданное заявление одобряют, вам сообщают об этом по телефону и приглашают вновь посетить отделение.
  • Здесь предстоит выбрать желаемую недвижимость и сообщить о своём решении МТС-банку, чтобы всё согласовать.
  • Затем нужно подписать договор с застройщиком или собственником о приобретении квартиры.
  • После предстоит оформить все страховые полисы. Это не обязательная часть, но пренебрегать ею не стоит, поскольку иначе набегут лишние проценты (вплоть до 5). Всего следует оформить три вида страхования: личное (жизни и трудоспособности), имущественное, титульное (страхование покупки). Полисы нужно продлевать ежегодно, в период всего действия займа. Это выльется в приличную сумму, однако это всё равно окажется выгоднее, чем дополнительные проценты.
  • Далее внесите первоначальную сумму (если так оговорено в соглашении).
  • Зафиксируйте переход права собственности. На этом этапе потребуется помощь нотариуса, который заверит документы.
  • Подпишите в МТС-банке договор об оказании услуги ипотечного кредитования.
  • Перечисляйте ежемесячно сумму согласно договору.

Для погашения кредита существует несколько способов. Без комиссии зачислить деньги можно через кассы и терминалы МТС-банка (однако при внесении более 15 тыс. руб. уже может взиматься комиссия), через мобильное приложение в личном кабинете и в салонах МТС. Другие способы – через сторонний банк (тарифы у каждого финансового учреждения разные) и с помощью электронных платёжных систем (здесь опять всё зависит от конкретного случая, однако какая-то комиссия всё равно будет).

Выгоднее всего погашать кредит напрямую в МТС-банке, чтобы не переплачивать лишние проценты. За несвоевременную уплату платежей предусмотрен штраф: 0,06% от просрочки за каждый день.

В данном финансовом учреждении присутствует возможность досрочного погашения займа. Осуществить её возможно уже спустя сутки после выдачи кредита. Для этого нужно только направить в банк заявку и подготовить на счёте нужную сумму денег.

Плюсы и минусы ипотеки в МТС-банке

Если вы решитесь взять кредит в этой организации, то вас ждут следующие плюсы:

  1. Действие льготной программы от строительной компании «Лидер-Инвест»;
  2. Лояльность к зарплатным клиентам;
  3. Большие средства для выдачи;
  4. Возможность не вносить первоначальную сумму для получения ряда кредитов.

Существуют и серьёзные недостатки:

  • Ипотека на вторичное жильё выдаётся только зарплатным клиентам банка;
  • Высокие процентные надбавки за нежелание открывать страховой полис;
  • «Подводные камни» при расчёте процентной ставки;
  • Плохая работа интернет-банкинга, где нельзя подать онлайн-заявление на ипотеку.

Идеального кредитора не существует: везде есть плюсы и минусы. При принятии решения, брать ли займ здесь или в другом месте, нужно отталкиваться и от личных предпочтений, и от опыта – своего и других людей.

Отзывы

Мнения и отзывы клиентов, которые пользовались услугами банка, получились неоднозначными. Значительная часть негативных комментариев указывает на некомпетентность работников МТС-банка, которые не могут подсказать в каком-либо вопросе, не разъясняют всех условий договора, долго и с пренебрежением рассматривают поступающие обращения. Однако к самой банковской системе претензий почти нет: клиентов устраивают процентные ставки, сроки и порядок одобрения заявок. Кому-то везло со специалистами – они давали советы, как поступить в сложной финансовой ситуации.

Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2021 год

Ипотека МТС банк – условия в 2021 году

Принятые руководством компании условия на получение жилищного займа различаются по таким основным параметрам, как:

  • Ставка по процентам;
  • Установленные тарифы;
  • Сумма первоначального платежа;
  • Время кредитования;
  • Требования к заявителям.

Заем такого плана можно оформить под залог уже имеющегося жилья. Она должна полностью соответствовать требованиям организации и являться собственностью заявителя.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет, сумма при этом может быть разной и колеблется от 300 тысяч до 25 млн. По программам необходимо внести взнос, который может достигать 85%. Заем перечисляется под специальный залог купленной недвижимости. Что касается расчетных операций, то погашение осуществляется аннуитетными платежами через мобильное приложение или посредством иных методов.

Что делать после обращения

После получения положительного решения, клиенту банка нужно предпринять следующие действия:

  • Подобрать конкретный объект недвижимости и согласовать его с банком.
  • Заключить договор купли-продажи с собственником.
  • Перевести продавцу часть стоимости (если это предусмотрено договором).
  • Оформить полисы страхования (если заемщик решит это делать).
  • Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость.
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Перечислить продавцу оставшуюся сумму по договору купли-продажи.
  • Оформить залог недвижимости в пользу МТС Банка.

Важно! С момента принятия решения до оформления всех документов должно пройти не более 3 месяцев. В случае рефинансирования – 1 месяца.

Ипотека от МТС банка – процентная ставка

Проценты по предлагаемым программам могут отличаться между собой примерно на 4%. Существуют особые моменты, которые оказывают влияние на увеличение по ранее выбранному варианту займа. По основным ипотечным предложениям в МТС банке установлены следующие ставки:

  1. Новострой – 9-12,27%;
  2. Вторичка – 11,75%;
  3. Загородные дома – 14,5%;
  4. По двум документам – 12,5%.

Это примерные показатели. Более точные ставки по процентам зависят от таких условий, как сумма первоначального взноса, кредитная история и желаемая сумма займа.

Если у заявителя отмечена запоздалая оплата по займам в иных учреждениях, ставка может быть увеличена. Клиенты такой категории считаются ненадежными, а посредством дополнительных начислений организация страхует себя от возможных невыплат. Если нет желания переплачивать по процентам, стоит оформить страхование ипотеки в МТС банке. Также на размер начисления оказывает влияние первый платеж. Чем более высокой является внесенная заемщиком сумма средств, тем меньше будет ставка.

О банке

МТС Банк — российский коммерческий банк, который был основан в 1993 году. До февраля 2012 года известен как Московский Банк Реконструкции и Развития (ОАО АКБ «МБРР»). Кредитное учреждение действует на основании Генеральной лицензии №2268, выданной Центральным банком России от 17.12.2014 года. Головной офис банка находится в Москве.

МТС Банк входит в число 50 ведущих банков России по величине активов. Основные акционеры банка — компания Мобайл ТелеСистемс Б.В. Рейтинговым агентством «Эксперт РА» банку присвоен рейтинг ruBBB+.

В настоящее время МТС Банк занимает сильные рыночные позиции. Его клиентами являются крупные коммерческие предприятия, торговые компании, индивидуальные предприниматели и частные лица.

Для малого и среднего бизнеса МТС Банк предлагает расчетный счет, кредиты и гарантии, депозиты, корпоративные карты, зарплатные проекты. Для частных лиц банк предлагает потребительские кредиты, ипотеку, дебетовые и кредитные карты, вклады, счета и многое другое.

Требования

К клиентам, что обращаются в финансовое учреждение, предъявляются некоторые обязательные требования:

  • Возраст не менее 18 лет и старше 65 лет.
  • Если обращается клиент до 23 лет, нужно предоставить поручителя или созаемщика.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Получение постоянного официального дохода.
  • Трудовой стаж более года.
  • Положительная история кредитора.

Если заем оформляет ИП, к перечисленным условиям нужно добавить срок ведения бизнеса, который должен составлять 2 года и более. Все перечисленные правила относятся к категории обязательных. Если не соблюсти хотя бы один, есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Страхование

МТС Банк не обязывает своих заемщиков оформлять страхование. Но наличие соответствующих полисов позволяет сэкономить на процентах.

Срок ипотечного кредита исчисляется годами или даже десятками лет. За этот период финансовое положение заемщика может ухудшиться. В какой-то момент времени он может вообще перестать выплачивать кредит. Страховка и залог сокращают риски кредитора. При их наличии заемщик может обоснованно рассчитывать на более низкую процентную ставку и быть уверенным, что в случае самой неблагоприятной ситуации его обязательства перед кредитором будут исполнены полностью.

Предусмотрено три варианта страхования:

  • Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
  • Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
  • Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Страхование сопряжено с дополнительными расходами. Тем не менее, не стоит им пренебрегать, так как оно позволяет снизить процентную ставку и поможет в случае форс-мажорных ситуаций: болезнь, потеря работы, пожар или другое стихийное бедствие.

Документы

К запросу нужно обязательно приложить следующий перечень необходимых бумаг и справок:

  1. Копии всех разделов гражданского паспорта;
  2. Трудовая и ее копия, заверенная официальной печатью и личной подписью руководителя;
  3. Официальное подтверждение 2-НДФЛ доходов;
  4. Свидетельство относительно постоянной регистрации или копия соответствующей страницы в паспорте;
  5. Документ о ранее полученном образовании.

В обязательном порядке нужно составить правильное заявление на оформление займа. Его образец разрешается взять в отделении или скачать на официальном портале финансового учреждения.

Онлайн заявка

Для заполнения заявки клиенту необходимо перейти на официальный сайт и выбрать раздел «Ипотека». Указать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • название застройщика;
  • город, в котором находится будущие жилье;
  • город, в котором проживает;
  • контактный телефон и электронный адрес;
  • откуда узнали об этой услуге.

После подтвердить согласие на обработку персональных данных. И при желании согласиться получать смс-оповещение о новых предложениях.

Ипотека МТС банк для зарплатных клиентов

Данной категории заявителей предоставляется возможность оформить жилищный заем по более выгодным условиям. Процентная ставка может быть немного сниженной, а также не придется предоставлять сведения относительно подтверждения и размера получаемого дохода. Для таких клиентов предусмотрены особые условия кредитования:

  • Приобретаемая недвижимость должна находиться в месте расположения учреждения.
  • Кредит на приобретение жилья выдается сроком на 10 лет, не более.
  • Первоначальный взнос может быть разным, на номер счета банка нужно перевести от 15 до 70%.
  • Процентная ставка по данной форме кредитования в среднем составляет 16%.

Каждый запрос на кредитование рассматривается индивидуально. В некоторых ситуациях заем могут выдать через интернет банк, без внесения первоначального взноса и без комиссии.

Процесс оформления ипотечного кредита

Порядок оформления кредита на приобретение недвижимости идентичен во всех банках. Обратите внимание, что при выдаче ипотеки страхование покупаемого объекта — обязательное условие. Он будет оставлен в залог банку, поэтому должен быть защищен. Эта норма утверждена законодательно.

Если заемщик состоит в браке, его вторая половина привлекается как созаемщик и также собирает пакет документов. Супруги будут иметь одинаковые права на объект и обязательства по выплате ссуды.

Первый этап оформления — сбор документов, необходимых банку для принятия решения. Это документы с места работы и справки о доходах, свидетельства о семейном положении заявителя и прочее, указанное кредитной организацией. На этом этапе банк будет определять, можно ли выдать ипотеку этому гражданину или семье, какую сумму можно предоставить.

Если по итогу первого этапа банк принимает положительное решение, заемщик может приступать поиску объекта в рамках выбранной суммы. Если объект найден, нужно собирать комплект документов на него и его продавца. На основании предоставленной документации банк будет проверять юридическую чистоту сделки. Если все в порядке, заключается сделка и кредитный договор.

В случае приобретения квартиры в новостройке оформить ипотеку можно промо в офисе застройщика после выбора объекта. Документацию на недвижимость соберет сам продавец.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Как получить ипотеку на покупку квартиры?

Если было принято решение взять заем именно в этом банке, если устроили результаты вычислений в ипотечном калькуляторе и срок, можно приступать к оформлению займа. Последовательность действий здесь достаточно простая:

  1. Собираются необходимые документы.
  2. Нужно заполнить анкету.
  3. Пакет подается на рассмотрение в организацию.
  4. Заявка рассматривается на протяжении 3-14 дней.

Если банк после проверки всех документов не обнаруживает никаких проблем, он выносит положительное решение и сразу связывается с заявителем. Останется просто подписать специальный кредитный договор и можно заниматься оформлением приобретенного жилья в собственность.

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои возможности по их выплате, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Он позволяет узнать, какую сумму заёмщик должен будет перечислять банку каждый месяц.

Для этого достаточно просто заполнить все поля, которые содержат информацию об условиях ипотеки, и нажать «рассчитать», калькулятор показывает не только сумму ежемесячных платежей, но и общую переплату банку в результате оформления ипотеки.

Как погасить ипотеку?

Финансовая организация преимущественна не только своими достаточно лояльными условиями и максимально комфортными требованиями, но также грамотно продуманным функционалом. Это напрямую относится к вариантам погашения займа и внесению очередных платежей, срок зачисления которых является минимальным. Сделать это можно разными методами:

  • Платежные терминалы;
  • Мобильное приложение;
  • Современные платежные системы;
  • Счета иных организаций.

Каждый клиент может в любое время подобрать для себя оптимальный вариант по ипотеке в МТС банке для зарплатных клиентов и выбрать метод погашения взносов, чтобы проводить максимально быстрый платеж без начисления комиссии. При возникновении определенных проблем, плательщик всегда сможет связаться со специалистами поддержки.

Отзывы

Мнения и отзывы клиентов, которые пользовались услугами банка, получились неоднозначными. Значительная часть негативных комментариев указывает на некомпетентность работников МТС-банка, которые не могут подсказать в каком-либо вопросе, не разъясняют всех условий договора, долго и с пренебрежением рассматривают поступающие обращения. Однако к самой банковской системе претензий почти нет: клиентов устраивают процентные ставки, сроки и порядок одобрения заявок. Кому-то везло со специалистами – они давали советы, как поступить в сложной финансовой ситуации.

Необходимая документация

Для получения ипотеки необходимо представить такие документы:

  • заявку на предоставление займа;
  • паспорта соискателя и созаёмщиков;
  • реквизиты СНИЛС;
  • справку о заработной плате;
  • ксерокопию трудовой книжки.

Важно! Оформление ипотечного займа с предоставлением двух документов доступно для зарплатных клиентов МТС банка. От них требуется только предъявление паспорта и СНИЛС. Основное требование – поступление зарплаты в течение 6 месяцев.

Бумаги на недвижимость

Банк оставляет за собой возможность при необходимости запрашивать различные документы, поэтому точный перечень будет известен лишь после консультации и подачи анкет. Базовый список включает в себя:

«Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2020 году

Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы. Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России. По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб. Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.

Однако получить жилищный кредит не так просто. Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка. Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели. Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.

Эксперты в этой статье

  • управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов
  • главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев
  • руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников
  • заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин

Покупатели с оптимальным первым взносом в приоритете

Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ). Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.

Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным. По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья. «Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам», — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка. При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства. Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным.

Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей

Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита. Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика. По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.

В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс. руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках.

Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс. руб., а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему. Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик.

Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль». Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс. руб.

Представители госструктур и зарплатные клиенты

Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.

В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. «Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.

При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев. По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям. Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.

«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении», — отметил аналитик.

Также в приоритете у банков зарплатные клиенты. В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика. Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку.

Возраст имеет значение

Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.

Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными. «Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита», — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных.

Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев. «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

Заемщики с хорошей кредитной историей

Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов. По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке. «Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность. Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир.

Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу. Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: