Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: особенности, преимущества программы, условия, процентные ставки

Ипотека в Россельхозбанке

Россельхозбанк — один из топовых банков России по объему выдачи ипотечных кредитов. Через него можно купить квартиру или дом, здесь активно выдаются ссуды на покупку недвижимости в сельской местности, земельных участков. Есть даже вариант оформления по двум документам.

Макс. сумма 3 300 000 Р
Ставка 7.5%
Срок кредита До 27 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст От 22 лет
Решение 5 дней

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка 0.9%
Срок кредита До 20 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-35
Решение 5 дней

Россельхоз ипотека привлекает заемщиков низкими ставками и большим ассортиментом программ. Особенно банк интересен тем, кто хочет купить дом или участок земли для постройки. При этом условия выдачи стандартной ипотеки на квартиры также стоят внимания. Все предложения РСХБ — на Бробанк.ру.

Особенности ипотеки Россельхозбанка

Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.

Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.

При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.

Преимущества обращения в РСХБ

Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.

Плюсы ипотеки РСХБ:

  • активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
  • много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
  • работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
  • специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
  • возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
  • банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
  • банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
  • есть вариант оформления без подтверждения дохода.

Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.

Процентные ставки по ипотеке РСХБ

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

  • если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
  • если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
  • чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
  • ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
  • работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Стандартные ипотечные программы Россельхозбанка

Для начала рассмотрим стандартные предложения. Кроме них в банке есть продукты к господдержкой и различными видами субсидирования.

  1. На объекты вторичного рынка. Это может быть квартира, апартаменты, жилой дом, таунхаус, земельный участок. Заемщик должен внести первоначальный взнос от 15%.
  2. На новостройки, включая предложение оформления ипотеки с господдержкой, которое действует до 1 июля 2021 года. ПВ начинается от 15%.
  3. Специальное предложение от партнерского застройщика А101 в Москве. При покупке недвижимости у него ставка может составить 0,1%.
  4. Программа рефинансирования. РСХБ готов принять на обслуживание ипотеку любых банков, ставка при этом назначается минимальная.
  5. Ипотека с материнским капиталом. В целом, маткапитал можно использовать при оформлении любого жилищного кредита, даже с применением программ субсидирования.
  6. Ипотека под залог другой недвижимости. Например, если покупаемая не соответствует требованиям банка, вы можете заложить другой объект.
  7. Кредит под залог недвижимости. Заемщик закладывает свою недвижимость, получает наличные и расходует их как угодно.
  8. Ипотека по двум документам. Нужен первоначальный взнос от 40%.
Читайте также:
Как взять ипотеку в Россельхозбанке: что нужно, на квартиру, программы, плюсы и минусы

Россельхозбанк позволяет направить материнский капитал на первоначальный взнос. В итоге заемщик может вообще не вкладывать личные средства в покупку.

Другие предложения банка

Россельхозбанк всегда сотрудничает с государством, поэтому через него можно купить недвижимость с применением программ субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам федеральные и региональные льготы. Кроме того, есть уникальные предложения от самого РСХБ. А именно:

  • Сельская ипотека, в том числе рефинансирование обычной ипотеки, перевод ее в Сельскую со ставкой 2,7%;
  • Дальневосточная ипотека. Это возможность приобрести недвижимость в регионах Дальневосточного ФО по ставке всего 0,9%;
  • Военная ипотека простая и совмещенная с Семейной ипотекой;
  • Семейная ипотека. Спецпредложение государства для семей, в которых с начала 2018 года появился второй или последующий ребенок. А также для семей с детьми-инвалидами.

Некоторым заемщикам будет интересно предложение Россельхозбанка об ипотеке с предоставлением отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Это возможно при покупке недвижимости у партнера РСХБ. По условиям программы заемщик получает отсрочку по оплате на первый год после заключения договора.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке

Если вы планируете купить квартиру или дом от застройщика, предварительно посмотрите на официальном сайте Россельхозбанка перечень аккредитованных новостроек. Другую недвижимость приобрести нельзя.

Если в планах покупка объекта вторичного рынка, он должен соответствовать критериям Россельхозбанка. С ними заемщик будет ознакомлен после получения одобрения. В целом, они касаются состояния недвижимости, оно должно быть приемлемым.

Предварительно используйте ипотечный калькулятор, чтобы подобрать оптимальные для себя условия заключения договора. Помните, что вам должно хватать денег и на оплату ипотеки, и на содержание себя и детей.

Порядок оформления:

  1. Выбрать кредитную программу РСХБ, тщательно изучить условия выдачи и тарификацию.
  2. Подать заявку онлайн, заполнив небольшую анкету.
  3. После получения предварительного одобрения собрать документы и передать их в офис Россельхозбанка для принятия им окончательного решения.
  4. При одобрении банк дает 90 дней на выбор объекта покупки.
  5. Заемщик собирает бумаги по объекту и приносит их в банк для юридической проверки. Также обязательно заказывается оценка недвижимости.
  6. При принятии банком положительного решения клиент оформляет обязательное страхование ипотеки и подписывает кредитный договор.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре, на объект накладывается обременение. В завершение банк передает продавцу деньги.

Страхование недвижимости, оставляемой в залог, — обязательное условие выдачи любого ипотечного кредита. От личного же можно отказаться, но тогда банк поднимет процентную ставку.

Ипотека Россельхоз Банка погашается по аннуитетному графику, то есть заемщик каждый месяц вносит на счет одну и ту же сумму. Если появится возможность досрочного погашения, его можно провести в любой момент, как полностью, так и частично.

Ипотека в РСХБ по двум документам без подтверждения доходов

Частные предприниматели или самозанятые граждане не могут получить справку 2-НДФЛ, что затрудняет процесс оформления кредитов. Чтобы решить эту проблему, можно попробовать оформить ипотеку по двум документам без подтверждения доходов в Россельхозбанке. Программа характеризуется увеличенным первоначальным взносом, повышенными процентными ставками. Россельхозбанк не взимает комиссию за выдачу жилищного кредита.

Особенности ипотечного кредитования в РСХБ по двум документам без подтверждения доходов

Ипотека по двум документам выдается на покупку квартир или частных домов.

Учреждение выдает долгосрочные займы на покупку квартир на первичном или вторичном рынке, частных домов, таунхаусов или прав на участие в долевом строительстве.

В 2020 г. перечень программ расширился. В него вошла ипотека на покупку земельных участков для ИЖС.

Основные параметры

Ипотечные кредиты без подтверждения доходов имеют такие параметры:

  1. Первый взнос при приобретении первичного или вторичного жилья составляет 40%. Если приобретать частный дом или таунхаус, собственными средствами придется покрывать половину стоимости жилья.
  2. Период кредитования составляет от 1 до 25 лет.
  3. Минимальная сумма займа равна 100 тыс. руб., максимальная – 8 млн руб. для жителей столицы, 4 млн руб. – для лиц, прописанных в регионах.
  4. Размер кредита не может превышать 60% от стоимости готовой квартиры или жилья, находящегося на этапе строительства.
  5. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. В случае неуплаты кредита имущество продается в счет погашения долга.
  6. Супруг(-а) заявителя обязательно включается в список созаемщиков и несет солидарную ответственность за погашение кредита.
  7. Обязательным считается оформление договоров страхования недвижимости и жизни клиента.
Читайте также:
Ипотека на комнату в Росбанке: условия кредитования в 2021 году, в коммунальной квартире, требования

Преимущества

К положительным качествам рассматриваемой программы относятся:

  • предоставление 2 документов;
  • необязательность подтверждения трудоустройства и дохода;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения без штрафов;
  • отсутствие ограничений при выборе жилья;
  • удобные способы погашения.

К положительным качествам относится необязательность подтверждения трудоустройства.

Условия предоставления

Перед подачей заявки нужно узнать, какие процентные ставки предлагает банк, каким критериям должен соответствовать заемщик.

Требования к заемщику

Оформляющий ипотеку в РСХБ клиент должен:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть прописанным на территории России;
  • работать на последнем месте не менее полугода (общий стаж за последние 5 лет должен составлять 12 месяцев);
  • быть старше 21, моложе 65 лет (максимальный возраст рассчитывается на момент внесения последнего платежа).

Процентные ставки

Размер переплаты зависит от категории клиентов:

  1. Для гражданина с положительной кредитной историей или участника зарплатного проекта ставка составляет 10,5%. В случае покупка участка с жилым домом переплата увеличивается до 15% годовых. Если размер кредита превышает 3 млн руб., ставка составляет 14,8%.
  2. Работникам бюджетных учреждений кредиты выдаются под 10,9% годовых (при лимите менее 3 млн руб.), 10,7% – в остальных случаях.
  3. Иные клиенты получают ипотеку под 11% годовых. В случае приобретения частного дома с участком ставка составляет 17%. Если сумма займа превышает 3 млн руб., переплата снижается до 10,8% и 16,8% соответственно.

Клиент должен иметь гражданство РФ и прописку.

Как рассчитать: общие рекомендации

Вычислить параметры ипотечного кредита проще всего с помощью калькулятора, присутствующего на сайте rshb.ru .

В строки интерактивной программы вводят:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • величину ежемесячного дохода;
  • срок кредитования.

Также нужно поставить галочки возле особых условий: указать, является ли клиент участником зарплатного проекта или работником бюджетной сферы.

Правила оформления

Для получения кредита нужно собрать требуемый банком пакет документов, оправить заявку, выбрать квартиру. Завершают процедуру регистрацией залогового имущества.

Перечень необходимых документов

Получить кредит в Россельхозбанке без паспорта не получится.

В качестве второго документа можно использовать:

  • удостоверение военного (если заемщик служит в соответствующих структурах);
  • заграничный паспорт с записями о поездках;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера или сотрудника государственных органов;
  • паспорт созаемщика, свидетельство о заключении брака.

В качестве второго документа можно использовать военный билет.

Способы подачи заявки

Оформить заявление на ипотеку можно не только при личном посещении банка. Удобнее сделать это через сайт rshb.ru .

Заявку подают так:

  1. Открывают страницу с ипотечными программами в разделе «Для физических лиц». Выбирают нужную программу. Нажимают клавишу «Оформить».
  2. Заполняют электронную анкету. Указывают Ф. И. О., серию и номер паспорта, дату рождения.
  3. Вводят номер телефона, электронный почтовый адрес. Указывают сумму займа, период кредитования.
  4. Выбирают отделение для заключения договора.

После рассмотрения заявки менеджер связывается с клиентом, рассказывает об условиях оформления жилищного кредита.

При положительном решении заемщика приглашают в офис с документами.

Алгоритм действий

Процесс оформления ипотеки включает следующие этапы:

  1. Подготовку требуемого пакета бумаг.
  2. Подачу предварительной заявки через интернет или в банковском отделении. Положительное решение банка действует в течение 3 месяцев.
  3. Выбор квартиры для покупки в кредит.
  4. Проверку бумаг на недвижимость, оценку жилья аккредитованными Россельхозбанком экспертами. Получение акта о стоимости объекта.
  5. Проверку документов на квартиру службой безопасности банка.
  6. Заключение ипотечного договора.
  7. Передачу первого взноса продавцу.
  8. Получение страховых полисов.
  9. Регистрацию сделки в Росреестре. На этом этапе подаются заявления, оформляются свидетельства о праве собственности, накладываются обременения.

Процесс оформления ипотеки включает подачу заявки.

Нюансы проверки заемщика

Оценка платежеспособности клиента помогает выявить недобросовестных граждан, снизить риски невозврата долга. Банк принимает решение, анализируя множество параметров.

Проверка упрощается, если заемщик:

  • предоставляет выписки по банковским счетам;
  • дает развернутые ответы на все вопросы менеджера;
  • предоставляет дополнительные документы и сведения о находящемся в собственности имуществе.

В таком случае сотрудникам службы безопасности банка остается только проверить полученную информацию, передать сообщение с результатом в кредитный отдел. Подача в банк справки 2-НДФЛ, выписки из кабинета самозанятого или по банковскому счету повышает вероятность одобрения, помогает уменьшить период ожидания решения.

Способы погашения

Вносить платежи по ипотеке можно через:

  1. Банкомат РСХБ. После ввода карты в слот устройства и указания ПИН-кода открывают раздел «Оплата», выбирают пункт «Кредиты». Вводят сумму и другие данные. Выбирают карту, с которой будут списываться деньги, или вносят наличные. Средства поступают на счет после подтверждения операции.
  2. Онлайн-банкинг на сайте rshb.ru . После авторизации в системе выбирают раздел «Платежи и переводы», нажимают на название кредитной программы. Заполняют платежную форму, подтверждают операцию.
  3. Мобильное приложение. С этим сервисом работают так же, как с онлайн-банкингом.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки от Сбербанка в 2021 году: условия, требования к кредитам дургих банков

При использовании этих методов комиссия не списывается. Также можно пользоваться сторонними терминалами и сервисами. Комиссия зависит от политики выбранного кредитного учреждения.

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

Ключевые преимущества:

Кредит предоставляется на:

  • приобретение квартиры
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
  • приобретение объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Вид обеспечения/ сумма кредита/цели кредитования

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

– оплата цены по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение жилого дома с земельным участком

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

3 Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевых партнеров Банка.

Возраст от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита по Кредитному договору наступает до исполнения Заемщику 65 лет
Гражданство Российская Федерация
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Регистрация на территории Российской Федерации
  • Заявление – анкета Заемщика
  • Основной документ, удостоверяющий личность Заявителя (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего)
  • Второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:

– удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, удостоверение депутата Государственной Думы и т.д.);

– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

– военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

Дополнительно при наличии свидетельства о браке:

– брачный договор (контракт) – при наличии.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

Ипотека в Россельхозбанке в Москве

Найдено 16 предложений

Ипотека с господдержкой

  • Поручительство: Да
  • Первоначальный взнос: 15%
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • 2-НДФЛ
  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
Читайте также:
Ипотека от УБРиР на новостройку: обзор программы, условия в 2021 году, ставка, требования к заемщику

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Первоначальный взнос: 10%
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Поручительство: Да
  • Первоначальный взнос: 15%
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • 2-НДФЛ

Нецелевой под залог жилья

  • Залог: Залог недвижимости
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Поручительство: С поручительством
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • 2-НДФЛ

Молодая семья и материнский капитал

  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Первоначальный взнос: 20%
  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 21 год
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Залог: Залог недвижимости
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Поручительство: С поручительством
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • 2-НДФЛ
  • Первоначальный взнос: 10%
  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 22 года
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет

Рефинансирование военной ипотеки

  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет

Похожие ипотеки

  • Первоначальный взнос: 10%
  • Поручительство: Да
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 20 лет
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • Копия трудовой книжки
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Заявление
  • Первоначальный взнос: 10%
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог недвижимости
  • Возраст: 20 лет
  • Общий трудовой стаж: 12 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

  • 2-НДФЛ
  • ИНН
  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Заявление

Ипотека на новостройку

  • Залог: Залог недвижимости
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Поручительство: С поручительством
  • Без подтверждения дохода: Да
  • Первоначальный взнос: 10%
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • Паспорт РФ
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Копия трудовой книжки
  • Первоначальный взнос: 10%
  • Залог: Залог недвижимости
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Поручительство: С поручительством
  • Возраст: 18 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • 2-НДФЛ

Ипотека на вторичном рынке

  • Залог: Залог недвижимости
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Поручительство: С поручительством
  • Первоначальный взнос: 5%
  • Возраст: 20 лет
  • Трудовой стаж: 12 месяцев
  • Общий трудовой стаж: 12 лет

Документы

  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • 2-НДФЛ

О банке

Оформление ипотеки в Россельхозбанке в Москве

Разнообразие ипотечных продуктов, как правило, определяется государственными программами субсидирования. При поддержке Правительства РФ, Россельхозбанк разработал предложения по ипотеке на выгодных условиях для приобретения любой недвижимости.

Клиенты компании могут оформить кредит на покупку жилья в сельской местности, квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости, загородного дома с земельным участком или апартаментов в городе.

В сотрудничестве с крупными компаниями-застройщиками, финансовая организация формирует специальные условия в виде ипотечных каникул или пониженной ставки по договорам участия в долевом строительстве. Также льготная процентная ставка в Россельхозбанке действует по ипотеке с господдержкой на приобретение квартиры у застройщика – партнера и по другим программам.

Особенности кредитования

Требования к заемщику во многих компаниях бывают достаточно жесткие. Для одобрения суммы на покупку жилья необходим определенный пакет документов, в том числе на созаемщика. Специалисты по ипотеке в Россельхозбанке берут на себя максимум хлопот по оформлению всей документации.

Организация может предложить наиболее комфортный вариант для каждого клиента. Например, одной из программ является ипотека всего по двум документам. При наличии собственной недвижимости и передаче ее в залог, клиенту доступны крупные кредиты на любые цели или покупка нового жилья.

Читайте также:
Ипотечная программа Молодая семья и материнский капитал в Россельхозбанке

Желающим получить в 2021 году в Россельхозбанке ипотеку, стоит заранее собрать справки о доходах, в том числе на созаемщика. Полный перечень необходимых документов отражен на сайте организации. После проверки всей информации, будет вынесено предварительное решение. С каждым клиентом работает персональный менеджер, ориентированный на результат.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке

Перед тем как оформить ссуду, стоит самостоятельно рассчитать размер примерного ежемесячного платежа по ипотеке в Россельхозбанке при помощи онлайн калькулятора.

Указав подходящие параметры можно автоматически увидеть предварительный расчет и получить пример графика платежей. Окончательные данные может предоставить только сотрудник кредитного отдела банка.

Заявка в Россельхозбанке на ипотеку на жилье рассматривается не более 5 дней. После получения одобрения, в течение 90 дней выбирается объект недвижимости. Аккредитованный оценщик банка выдает заключение, которое клиент предоставляет в банк. Далее подписываются договор купли-продажи объекта, а также договора ипотеки и страхования. После этого, заемщик подает заявление в Росреестр, получает оттуда выписку и предоставляет ее копию в кредитную организацию.

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Читайте также:
Ипотека в МТС банке: условия получения в 2021 году, для зарплатных клиентов, процентные ставки, требования

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.
Читайте также:
Ипотека на загородный дом в Сбербанке в 2021 году: обзор условий, требования к заемщику, процентные ставки

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

Программу «Ипотека по двум документам» Россельхозбанк запустил для тех, кто не имеет времени собирать огромное количество справок. Такое кредитование имеет много плюсов.

  1. Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке
  2. Особые условия
  3. Требования к заемщикам
  4. На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?
  5. Процентные ставки в 2021 году
  6. Ипотечный калькулятор
  7. Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке?
  8. Список необходимых документов
  9. Обслуживание ипотеки
  10. Ключевые преимущества
  11. Отзывы клиентов

Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

В Россельхозбанке активно работает программа «Ипотека по двум документам».

Этот вид займа предоставляется на следующих условиях:

Возможные цели кредитования Объект жилищного фонда
Валюта ипотечной ссуды Рубль Российской Федерации
Период действия договора ипотеки От 1 до 25 лет
Минимально возможный объем кредитования по двум документам 100000 российских рублей
Верхний предел ипотечного кредита В зависимости от территориального расположения приобретаемого объекта жилья может составлять 4000000 или 8000000 российских рублей
Первоначальный взнос по договору ипотеки Размер зависит от типа приобретаемого жилья
Вознаграждение за выдачу ипотеки Отсутствует
Обеспечение ипотечного займа по двум документам В залог оформляется приобретаемое жилье
Созаемщики, поручители Нет, за исключением второго супруга
Досрочное погашение ипотеки Предусмотрено, комиссия не установлена
Схема погашения На выбор соискателя
Договора страхования Обязательные: договор страхования покупаемого жилья.
По желанию клиента: договор личного страхования
Период на вынесение предварительного решения по заявке на ипотеку От одного до десяти банковских дней

Россельхозбанк рассматривает заявки на ипотечное кредитование покупки жилья по двум документам в любом городе Российской Федерации.

Месторасположение приобретаемого жилья влияет на размер ипотечного займа:

  1. Если объект кредитования находится в Московской или Ленинградской областях, в любом из городов федерального значения, то Россельхозбанк может одобрить сумму ипотеки в размере 8 миллионов российских рублей.
  2. Если местонахождение жилья — регион, отличный от указанных в первом пункте, то соискатель может рассчитывать на займ в сумме не более 4 миллионов рублей.

Особые условия

Если Россельхозбанк рассматривает заявление на ипотеку по 2 документам для покупки жилья в любом регионе России, кроме Московской, Ленинградской областей и городов федерального значения, то сумма кредита кроме лимита в 4000000 российских рублей ограничена следующими рамками:

  1. На приобретение права собственности на квартиру со вторичного рынка Россельхозбанк согласовывает ипотеку в сумме, которая не больше 60% размера ее рыночной стоимости.
  2. Ипотека на приобретение дома с землей под ним выдается в размере не более половины от цены такого жилья.
  3. Покупка квартиры из жилого фонда, строительство которого ведется за счет финансов Россельхозбанка, может быть осуществлена на 60% за счет банковской ссуды.

Рекомендуем к просмотру:

Требования к заемщикам

К соискателям ипотечного займа по двум документам Россельхозбанк предъявляет некоторые требования:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России.
  • На день обращения за ипотекой по двум документам заемщик должен быть старше 21 года.
  • К дате окончания действия ипотечного договора соискатель не может быть старше 65 лет.
  • Требования по стажу ограничиваются минимальным периодом в шесть месяцев на последней должности. Общий официальный стаж должен насчитывать не менее 365 дней за последние 120 месяцев.

Обратите внимание на исключения региональных филиалов банка, где данное предложение не актуально

На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?

Действие программы «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке на покупку следующих объектов жилищного фонда:

  • Рынок готового жилья:
    1. Квартира.
    2. Жилой дом.
    3. Жилой дом и земельный участок под ним.
  • Рынок строящегося жилья:
    1. Квартира в готовом к сдаче объекте жилищного фонда.
    2. Квартира в жилом фонде, строящемся за счет финансовой поддержки Россельхозбанка.
    3. Строительство нового или реконструкция имеющегося дома.
  • Земля для будущего строительства жилого дома.

Полезное видео:

Процентные ставки в 2021 году

Получение кредита на покупку объекта жилого фонда по двум документам предполагает плату за пользование таковым в размере от 9,35% до 12,5%.

На текущий 2021 год Россельхозбанк установил дифференцированные размеры процентных ставок по ипотечному займу в зависимости от категории соискателя, суммы кредита, объекта ипотеки.

К такой категории соискателей причисляют заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в банке за предшествующий дате обращения календарный год.

Для данной категории заемщиков установлены следующие ставки:

Объект кредитования Сумма ипотеки Ставка
В собственность приобретается жилья на вторичном рынке До 3000000 российских рублей От 9,45 до 9,65%
Покупка нового жилья Свыше 3000000 российских рублей в пределах имеющихся лимитов От 9,35 до 9,55%
Получение права собственности на дом с землей под ним Согласно условиям купли-продажи 11,95%

Для сотрудников бюджетных учреждений, которые хотят приобрести квартиру или домик в кредит по двум документам, размер процентных ставок выше на 0,5 процентного пункта.

Прочие соискатели могут взять ипотеку по двум документам на условии от 9,6 до 12,5% в год. Размер процентной составляющей зависит от категории приобретаемого объекта.

Сравнение стандартных продуктов и продуктов по ипотечному жилищному кредитованию по 2 документам

Ипотечный калькулятор

До посещения банка потенциальный заемщик старается проработать все возможные варианты покупки имущества. Если кроме ипотеки не остается вариантов, то для оценки своих возможностей можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Клиент имеет возможность оценить преимущества и недостатки аннуитетной и дифференцированной схем погашения долга.

Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке?

Для оформления ипотеки по двум документам в Россельхозбанке, необходимо:

  • Свериться с условиями банковского кредитования.
  • Оценить критерии, которые предъявляются к соискателю.
  • Оформить заявку в режиме online на официальном сайте РСХБ.
  • Получить одобрение кредитного комитета Россельхоза.
  • Посетить ближайшее отделение Россельхоза с соответсвующим пакетом документов.

Порядок оформления

Прежде чем подписывать соглашение ипотечного займа, следует узнать, как оформить квартиру или иной объект недвижимости в кредит по двум документам.

С этой целью уполномоченные сотрудники банка затребуют информацию об объекте предполагаемой покупки, в том числе и заключение о его реальной рыночной цене.

Список необходимых документов

После вынесения кредитным комитетом положительного решения по заявке на ссуду соискатель должен предъявить документы на ипотеку:

  1. Заявление по форме, установленной Россельхозбанком.
  2. Два документа, подтверждающие личность гражданина Российской Федерации:
  • Паспорт – обязательно.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.
  • Удостоверение, подтверждающее статус сотрудника федеральных органов власти.

Если соискатель на дату обращения за ипотекой состоит в законном браке, то сотрудники РСХБ требуют дополнительный список:

  • Паспорт второго супруга.
  • При наличии брачный договор.

Соискатель обязан предоставить пакет информации по приобретаемому объекту жилищного фонда. Какие нужны свидетельства и справки зависит от типа приобретаемого жилья. С их полным перечнем можно ознакомиться на странице.

Обслуживание ипотеки

Обслуживание ипотеки от Россельхозбанка по двум документам имеет некоторые особенности.

Клиент обязан ежемесячно погашать взятые на себя обязательства, а также сумму процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. По выбору соискателя может применяться аннуитетная или дифференцированная схема погашения.

Все вопросы по обслуживанию кредита регулируются законом «О банках и банковской системе» со всеми изменениями, а также постановлениями Центробанка.

Ключевые преимущества

Получение ипотеки по двум документам имеет свои преимущества:

  • Отсутствует огромный перечень документов, для получения которых необходимо обойти не одну инстанцию.
  • Доходы не требуется подтверждать справками.
  • Объект кредитования – любая жилая недвижимость на территории России.

  • Процентная ставка не зависит от заключения договоров личного страхования.

В основном ипотека по двум документам – это отличный повод избежать многих формальностей при получении кредита.

Отзывы клиентов

Среди отзывов об ипотеке по двум документам от Россельхозбанка можно встретить положительные отзывы.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке – уникальная возможность для предпринимателей, самозанятых и частных лиц взять квартиру в кредит, не отчитываясь о доходах. Заявителю нужно лишь собрать 40-50% для первого взноса, выбрать жилье и заполнить анкету. За отсутствие справок и лишних вопросов о занятости придется заплатить рублем – лояльность банка будет стоить 1-2% к стандартному тарифу.

Выбирая эту кредитную программу, клиент не тратит время на подготовку справок, а также получает возможность выбрать схему платежей – вносить средства аннуитетными взносами или предпочесть дифференцированный тип погашения. Россельхозбанк не берет комиссий за выдачу займа и принимает досрочные транши без ограничений.

Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

Постоянный или новый клиент банка вправе выбрать для кредитования вторичный рынок жилья, приобрести домовладение с участком, таунхаус или квартиру, строительство которой ведется за счет средств Россельхозбанка.

  1. Стартовый взнос в 40% для студий и жилья в многоквартирных домах вторичного рынка и партнерские объекты банка в процессе возведения.
  2. Первоначальный взнос 50% для приобретения частного дома или готового таунхауса.
  3. Срок, на который оформляется ипотека по двум документам в Россельхозбанке, составляет от 1 до 300 месяцев.
  4. Кредитный минимум для оформления жилищного кредита – 100000 рублей, максимум – 8 млн для москвичей и покупателей из Санкт-Петербурга, 4 млн – для представителей регионов.
  5. Размер кредита не должен превышать 60% от цены квартиры на вторичке, расценок застройщика на первичном рынке или половины от оценочной стоимости дома с участком.
  6. Выкупаемое имущество становится предметом залога и обеспечивает возврат кредитных средств в случае неуплаты по договору.
  7. Если заявитель состоит в официальном браке, его супруг или супруга по условиям программы становится созаемщиком и несет равную ответственность за возврат денежного займа (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)).
  8. Получателю ссуды придется ежегодно оформлять 2 типа полисов: страховать свою жизнь и стены в залоговом доме, квартире.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: требования к заемщику

Услуги ипотечного кредитования доступны гражданам РФ с официальной регистрацией на территории пребывания или прописки. Россельхозбанком установлен начальный и максимальный возраст заемщика на момент возврата займа: 21 и 65 лет.

Требования к стажу:

  • оформление по трудовой книжке или договору;
  • занятость от 6 месяцев на последнем месте;
  • официальный стаж более года за последние 5 лет.

Документы и подача заявки, сколько ждать ответ

Как и в любом другом финансовом учреждении, получить ипотеку во 2 документам в Россельхозбанке нельзя без паспорта. Служащим Минобороны понадобится удостоверение военного. В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность, можно использовать:

  • действующие водительские права;
  • удостоверение, подтверждающее принадлежность к определенной категории (пенсионное, сотрудника федеральных органов власти);
  • загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж;
  • пластиковую карточку с номером пенсионного страхования (СНИЛС);
  • военный билет для заемщиков, чей возраст не вышел за пределы призывного;
  • для граждан, состоящих в официальных отношениях — свидетельство о браке и паспорт супруга.

Подать запрос на выдачу ипотечного займа можно в онлайн-режиме через официальный сайт Россельхозбанка (скачать анкету в pdf). Заявку могут рассматривать до 10 рабочих дней.

Как банк будет проверять заемщика

Цель проверки клиента – минимизировать риски невыплаты займа и выявить потенциальных неплательщиков. Для принятия решения банку потребуется максимум информации. Если заявитель развернуто ответит на вопросы, предоставит выписки счетов, дополнительные бумаги и укажет сведения о собственности, решение по запросу примут быстрее. В этом случае службе безопасности Россельхозбанка останется лишь проверить предоставленные данные и сообщить результат кредитному менеджеру.

Совет. Если у вас есть возможность запросить справку о зарплате, сделать выписку из личного кабинета самозанятого или подтвердить платежи на банковскую карту, лучше это сделать, чтобы повысить шансы на одобрение и снизить время ожидания решения.

Какие расходы несет плательщик ипотеки

Если у вас оформлена ипотека без подтверждения дохода в Россельхозбанке и вы покупаете жилье у его ключевого партнера, ежегодно вы заплатите 10,3-10,5% только за пользование кредитом. Покупатели вторички – зарплатники и надежные клиенты учреждения смогут занять деньги на покупку жилья под 10,5-10,7% ежегодно.

Важно! Бюджетникам брать ипотеку по 2-м документам невыгодно – ставка составит 10,7-10,9%. Если потратить время на сбор справок, получить ипотечный кредит можно намного дешевле – банк одобрит индивидуальную ставку на уровне 8-8,8% годовых.

Покупка дома обойдется дороже – 14,8-15% для зарплатных заемщиков, 16,6-16,8% — тариф для бюджетников. Прочим физическим лицам, не относящимся к упомянутым категориям, в банке предложат 16,8-17%. Прибавьте к переплате еще расходы на оформление страховок – такой кредит влетит в копеечку. Поэтому оформлять ипотеку по двум документам в Россельхозбанке стоит лишь в единственном случае: когда ожидаются крупные денежные поступления, например, от продажи другого жилья.

Этапы оформления ипотечного займа по 2 документам

Процесс выдачи ипотеки клиентам, предоставившим менеджеру всего 2 документа, проходит в несколько этапов:

  1. Сбор, подготовка и проверка документов.
  2. Подача предварительной заявки онлайн или в офисе Россельхозбанка. Ее одобрение актуально 3 месяца.
  3. Подбор объектов для покупки по ипотеке. Проверка документов на квартиру, независимая оценка компаниями-партнерами Россельхозбанка, получение заключения о реальной цене покупки.
  4. Проверка документов на недвижимость сотрудниками банка. Составление и подписание кредитного договора, внесение первоначального взноса на банковский счет или наличкой продавцу. Оформление страховок.
  5. Регистрационные мероприятия в Росреестре: подача заявления, наложение обременения, получение документов о собственности сторонами, участвующими в сделке.

Как подтверждать первоначальный взнос

Оформляется ипотека по двум документам в Россельхозбанке только после того, как заемщик подтвердит наличие денежных средств, необходимых для первоначального взноса. По условиям банка, получателю займа необходимо внести 40-50% средств от стоимости жилья.

Чтобы подтвердить наличие необходимой суммы, заемщику потребуется открыть расчетный счет в Россельхозбанке, с которого и снимут деньги после оформления документов. На этот счет можно через кассу внести наличные или выполнить перевод из другого учреждения.

Для подтверждения состоятельности банку могут потребоваться:

  • выписка о наличии средств на счете;
  • расписка продавца о получении задатка;
  • сертификат на выдачу государственной или региональной субсидии;
  • документы из оценочной компании о стоимости жилья.

Получателям субсидий для военнослужащих или прочих выплат потребуется весь комплект документов, подтверждающих право на выплату бюджетных средств. Если заемщик вносит маткапитал, кредитор в обязательном порядке запросит справку об остатке средств на индивидуальном счете Пенсионного фонда, так как часть компенсации могла быть потрачена ранее.

Как и когда банк перечислит ипотеку продавцу

Продавец вторичной недвижимости получает денежные средства из 2-х источников:

  • от покупателя жилья, когда тот вносит залог;
  • от банка на расчетный счет после оформления ипотеки.

Сроки и даты перевода денежных средств описаны в договоре купли-продажи, заключенном между сторонами в банке. Типовые условия, как правило, прописывает банк, а стороны могут согласовать свои изменения.

После подписания ипотечного договора сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 10 (скачать)). Как только будут оформлены бумаги на собственность, банк обязуется перечислить деньги продавцу в течение 5 дней.

Если читать отзывы об ипотеке по двум документам в Россельхозбанке, менеджеры не спешат ехать в регистрационную палату – в некоторых филиалах сделки затягиваются на 1-1,5 месяца из-за занятости банковского персонала. Когда документы будут получены, покупатель сможет забрать наличные в ячейке, через аккредитив или безналичным переводом.

Ипотечная ссуда всего по 2-м документам – наименее выгодный вид банковского кредитования. Пользоваться этой программой желательно в крайних случаях, если нет возможности подтвердить доходы или заем оформляется на короткий срок.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: