Ипотека от УБРиР на новостройку: обзор программы, условия в 2021 году, ставка, требования к заемщику

Ипотека на готовое жильё

  • Преимущества
  • Условия и требования
  • Скидки и надбавки
  • Документы

Ставка по акции «Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

Долгий срок – чтобы сократить ежемесячные платежи, вы можете выбрать срок ипотеки до 25 лет

Возможность оформить ипотеку только по паспорту

Большая сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей

Первоначальный взнос от 10%

Решение от 1 дня

Базовая ставка от 8,45% годовых

Объекты:

Готовая квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Жилой индивидуальный дом

Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

  • 6,2% годовых базовая ставка
  • от 15% первоначальный взнос
  • скидка 0,3% от ставки при наличии страхового продукта Мультиполис

Ипотека от 7,95% годовых действует при выполнении следующих условий

  • от 20% первоначальный взнос
  • от 5 млн. сумма ипотеки
  • оформление комплексного страхования
  • зарплатный клиент УБРиР

СУММА СРОК ГОДОВАЯ СТАВКА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ
от 300 000 до 30 000 000 руб. 5, 10, 15, 20, 25 лет от 5,9%* от 10% залог приобретаемой недвижимости
  • постоянное место работы
  • ИП – опыт деятельности от 12 мес.
  • пенсия за выслугу лет / пенсия по старости

Выход на сделку в срок не позднее 30 дней

Покупка индивидуального жилого дома

Отсутствие комплексного страхования

Ипотека только по паспорту

  • Подробные требования к Заемщику и Созаемщику
  • Подробные требования к объекту недвижимости
  • Тарифы на услуги по распоряжению физических лиц заемщиков в рамках программ ипотечного кредитования с 20.06.2019 по настоящее время
  • Условия предоставления и подробные требования к Заемщику / Созаемщику / Залогодателю при предоставлении ипотечных кредитов физическим лицам – VIP-клиентам
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Персональные документы
  • Подтверждение трудовой деятельности
  • Подтверждение доходов Заемщика и Созаемщика
  • Справка о доходах для получения кредита
  • Заявление – анкета на ипотечный кредит
  • Памятка клиента Запрос выписки ПФР
  • Документы на приобретаемую недвижимость
  • Документы Продавца по Договору купли-продажи/Цедента по Договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве
  • Памятка Клиенту для получения предварительного решения по ипотечному кредиту

Как оформить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте, после этого мы отправим e-mail сообщение со списком необходимых документов. Направьте сканы документов на указанную электронную почту. Если все необходимые документы будут отправлены, заявку рассмотрим в течение 1 дня.

После рассмотрения заявки на вашу почту будет отправлен сертификат с одобренными размером лимита, ставкой и сроком. Дополнительно мы свяжемся с вами и сообщим о следующих действиях.

После выбора объекта, который вы хотите приобрести, должна пройти его оценка. Для этого мы запросим документы на недвижимость.

После подготовки всех документов остается заключить сделку и подписать кредитный договор. Дату и время сделки согласуем с вами дополнительно.

Зарегистрируйте договор залога в Росреестре и банк перечислит денежные средства на счет продавца или застройщика.

Ипотечные программы

Семейная ипотека

Государственная программа поддержки по ипотеке для семей с детьми

ставка по ипотеке

Получите решение за 1 день

Готовое жилье

Покупка на первичном и вторичном рынке

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Новостройка

Покупка на этапе застройки

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Рефинансирование ипотеки

Погашение ипотеки другого банка со снижением ставки

максимальный
размер кредита

Ипотека по паспорту

Ипотека с материнским капиталом

Покупка любого жилья со сниженным первоначальным взносом

при участии в акции «Время – деньги»

первоначальный взнос (без учета средств капитала)

Решение от 1 дня

Кредит под залог

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

Решение от 1 дня

Так же вам могут подойти:

Ипотечный кредит – это денежный заем, который предоставляется банком под залог недвижимости. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, но пока не располагаете полной суммой для покупки квартиры или дома, выбирайте подходящий вариант из линейки ипотечных продуктов УБРиР.

Ипотечные продукты УБРиР

Готовое жилье. Программа подходит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека предоставляется под низкий процент – от 5,9%. Минимальный размер первоначального взноса – 10 % стоимости объекта недвижимости.

Новостройка. Открытие ипотеки возможно для приобретения жилья на этапе постройки. Процентная ставка – всего от 5,9% в год. Первоначальный платеж – не менее 10 % от стоимости жилья.

Рефинансирование ипотеки. Данный кредитный продукт позволяет взять ипотеку в банке УБРиР для погашения ипотечного займа, взятого в другом банковском учреждении. При этом вы получаете снижение процентной ставки (от 7,9%) и размера ежемесячного платежа.

С материнским капиталом. По данной программе оформляется ипотека на вторичное жилье. Величина процентной ставки по программе составляет от 8,2%. В качестве первоначального платежа необходимо будет внести не менее 10% стоимости объекта (без учета материнского капитала).

Кредит под залог недвижимости. Кредитная программа позволяет получить наличные средства на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – от 11% годовых. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.

Как взять ипотеку в УБРиР

Полная информация об условиях кредитования доступна на нашем сайте. Изучите ее и выберите подходящий ипотечный продукт. После этого вы можете:

  • подать заявку на ипотеку онлайн. Заполните форму на сайте – мы перезвоним вам и расскажем о дальнейших действиях;
  • посетить ипотечный офис УБРиР. Вам потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы специалисту Банка.

Преимущества ипотеки от УБРиР

  • Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
  • Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
  • Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
  • Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.

Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).

Часто задаваемые вопросы

Как происходит погашение ипотечного кредита?

Средства вносятся равными (аннуитетными) платежами. Снятие ежемесячного платежа происходит в одну и ту же дату в соответствии с графиком.

Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита?

Нет. Вы можете погасить ипотеку раньше срока без комиссии.

Квартира, купленная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка?

Да, до момента окончательного погашения ипотеки приобретаемая недвижимость находится в залоге у Банка.

Ипотека на новостройку в УБРиРе

  • Выгодная
  • Расчет ипотеки
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)

Ипотека на новостройку других банков России

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)

Кредитные карты УБРиРа

  • Минимальный платеж – 1% от суммы задолженности

  • Минимальный платеж – 1% от суммы задолженности
  • Кэшбэк – 3%, рублями, за покупки в категориях «Авиабилеты», «Гостиницы». При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес.
  • Кэшбэк – 2%, рублями, за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Дом, ремонт», «Бытовая электроника». При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес.
  • Кэшбэк – 1%, рублями, за покупки в остальных категориях. При сумме покупок более 10 000 ₽/ мес. Максимальная сумма кэшбэка составляет 2 500 руб. в месяц.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Взять ипотеку на новостройку УБРиРа

С каждым годом покупка недвижимости в ипотеку становится популярна среди населения, поскольку не нужно копить средства на квартиру в течение ряда лет, чтобы купить ее. Ипотечный кредит на новостройку кажется более сложным для получения, чем стандартная ипотека в силу ряда регистрационных нюансов, поэтому в 2021 году УБРиР предлагает получить квартиру в новостройке без лишних хлопот.

Условия ипотеки

Сегодня имеется 5 актуальных предложений для приобретения новостройки под ипотеку УБРиРа на данных условиях:

  • Минимальная ставка по кредитам составляет 5.90%, а максимум не превышает 0.00% годовых.
  • Объем кредитования, который вы можете выбрать, начинается с 300 тыс. и достигает лимита в 30 млн.

Порядок оформления

Поиск подходящего варианта ипотеки на покупку новой квартиры в УБРиРе вы можете осуществить на сайте банка, не выходя из дома. В режиме онлайн вам доступен также калькулятор ипотеки, который рассчитает вам по введенным параметрам (сумма кредита и предполагаемый срок погашения) размеры и сроки ежемесячных платежей. На сайте действует опция «Подать заявку»: после ввода контактных данных вам перезвонит представитель банка и окажет консультацию по получению ипотеки.

Ипотека Уральского Банка Реконструкции и Развития в Москве

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Популярные ипотечные кредиты других банков

О банке

ПАО КБ «УБРиР»

Лицензия № 429 ОГРН 1026600000350

Остались очень довольны

Посетили данный офис для заключения ипотечного договора. Очень понравилось обслуживание. Были с 7-месячным малышом. Менеджер Татьяна Белякова постаралась максимально ускорить. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

Хочу выразить искреннюю благодарность Дарье за проделанную работу! Честная работа, позитивный настрой, четкий план действий, высокий уровень профессионализма, умение владеть собой. Читать полностью

Отзыв

Премиум банк, с премиальным обслуживанием. Находится в списке зарегистрированный банков российской федерации. Предоставляет дополнительные услуги корпоративным клиентам. Вежливый. Читать полностью

Вопросы по оформлению закладной

Обратился по вопросу оформления закладной при рефинансировании кредита в ПАО «Промсвязьбанк». Выражаю слова благодарности сотрудникам банка (многие клиенты недовольство. Читать полностью

Выдача ипотечного кредита

Добрый день! Я сотрудничаю с данным банком по ипотечному кредитованию уже не первый раз и каждый раз все сотрудники всегда готовы помочь в решении самых сложных вопросов клиентов. Читать полностью

Отличный банк

Самый Отличный Банк который я знаю, все проходит очень быстро, Поддержка отвечает быстро все доходчиво обьясняет, заказывал себе карту пришла быстро, в подарок дали сим карту. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить огромную благодарность ипотечному менеджеру Казанковой Марии. Очень профессиональный, компетентный во всех вопросах, связанных с ипотекой, сотрудник. Быстрое. Читать полностью

Ипотеки от других банков

  • СберБанк
  • ВТБ
  • Альфа-Банк
  • Банк Открытие
  • Абсолют Банк
  • Газпромбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Санкт-Петербург
  • Банк Уралсиб
  • Россия
  • Кубань Кредит
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • Приморье
  • СМП Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Банк Зенит
Наши пользователи часто ищут
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • Под 6 процентов
  • Под 6 процентов при рождении ребенка
  • Под 6 процентов на вторичное жилье
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотечного кредита с досрочным погашением

Ипотека Уральского Банка Реконструкции и Развития в других городах

  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Уфа
  • Краснодар
  • Самара
  • Ростов-на-Дону
  • Челябинск
  • Омск
  • Казань
  • Воронеж
  • Пермь
  • Красноярск
  • Тюмень
  • Волгоград
  • Ярославль
  • Саратов
  • Ижевск
  • Иркутск
Пошаговая инструкция

Если вы интересуетесь ипотекой Уральского Банка Реконструкции и Развития в Москве, вам пригодится информация, собранная на этой странице сайта. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает только актуальные и достоверные сведения. Все данные регулярно проверяются в автоматическом режиме и при необходимости оперативно корректируются либо полностью обновляются.

Банковская ссуда — хороший способ быстро улучшить жилищные условия. Вы можете использовать заемные средства в различных целях:

  • для покупки готового жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  • для приобретения квартир в строящихся жилых комплексах.

    Важная информация на Banki.ru

    На сайте представлены условия получения жилищных кредитов по всем действующим на сегодняшний день программам. Основные характеристики, которые необходимо учесть при выборе — это:

  • минимальная процентная ставка — в 2018 году составляет от 10,4 %;
  • максимальная сумма займа;
  • предельный срок погашения задолженности;
  • цель, с которой вы берете ссуду;
  • размер первоначального взноса — в этом качестве разрешается использовать материнский капитал.

    Также онлайн-сервис предлагает:

  • ознакомиться с основной информацией о банке — его местом в финансовом рейтинге, картой, на которой показаны работающие в городе отделения, и т. д.;
  • уточнить требования, которые предъявляются к заемщикам;
  • выяснить, какие документы необходимо представить для подтверждения дохода;
  • узнать, на каких условиях возможно досрочное погашение займа;
  • воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячные платежи.

    Как обратиться в банк

    Если вы выбрали программу, оптимально соответствующую вашим планам и финансовым возможностям, необходимо подготовить документы и подать заявление. Как правило, требуется личное присутствие потенциального заемщика в отделении банка. Но в некоторых случаях допускается отправка онлайн-заявки.

    Рассмотрение обращения занимает несколько рабочих дней. О принятом решении вам сообщат по телефону.

    Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

    Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.

    Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

    Новые условия льготной ипотеки

    Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Она распространяется на все категории граждан.

    Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

    «Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

    «Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

    Читайте также:

    Альтернатива льготной ипотеки

    Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года. По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

    Читайте также:

    Отказ в льготной ипотеке

    С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

    Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

    «При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

    Читайте также:

    Квартира с ключами по льготной ипотеке

    Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

    Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

    Читайте также:

    Программы банков

    Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

    • Сбербанк
    • Банк ВТБ
    • Альфа-банк
    • ФК «Открытие»
    • Промсвязьбанк
    • Банк «ДОМ.РФ»
    • Россельхозбанк
    • АК БАРС
    • Газпромбанк
    • УРАЛСИБ
    • Банк «Санкт-Петербург»
    • РОСБАНК
    • Металлинвестбанк
    • Райффайзенбанк
    • Совкомбанк
    • РНКБ Банк
    • МКБ
    • Абсолют банк
    • Транскапиталбанк
    • Кубань кредит
    • Банк «Зенит»
    • АБ «Россия»
    • Юникредит банк
    • Московский индустриальный банк
    • Банк «Центр-инвест»
    • Банк «Северный морской путь»
    • Азиатско-Тихоокеанский банк
    • АО «ИКУР»
    • ВБРР
    • Банк СНГБ
    • Возрождение
    • Инвестторгбанк
    • НОВИКОМБАНК
    • УБРР
    • Севергазбанк
    • Урал ФД
    • Банк «Левобережный»
    • Запсибкомбанк
    • Челябинвестбанк
    • Генбанк
    • Энерготрансбанк
    • МТС-Банк
    • Кошелев банк
    • Банк «Оренбург»
    • Кредит Урал Банк
    • Банк «Аверс»
    • АИК Пензенской области
    • Экспобанк
    • АО «НОАИК»
    • Челиндбанк
    • НИКО-БАНК
    • Банк «Акцепт»
    • КС Банк
    • Энергобанк
    • Хакасский муниципальный банк
    • САИЖК
    • ПРИО-внешторгбанк
    • АО КБ «ХЛЫНОВ»
    • Банк «Кузнецкий»
    • Актив банк
    • Дальневосточный банк
    • Сибсоцбанк
    • Банк «Снежинский»
    • Банк «Екатеринбург»
    • Владимирский городской ипотечный фонд
    • Алтайкапиталбанк
    • Евроальянс
    • Роскосмосбанк
    • Банк «Саратов»

    Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

    Сбербанк

    Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

    Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

    Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    Альфабанк

    Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

    Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    Райффайзенбанк

    Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

    Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

    Ипотечные кредиты в УБРиР

    В 2021 году рост объёмов выдачи ипотеки в Уральском федеральном округе (УрФО) вырос на 36% по сравнению с 2016-м. Вместе с тем на стоимости жилья не сильно сказывается факт, что в Свердловской области темпы строительства одни из самых высоких на территории России. Средняя цена квадратного метра демонстрирует тенденцию к возврату до уровня 2013-2014 годов. Эксперты связывают это явление со снижением банками процентных ставок после завершения программы господдержки. Ипотека в УБРиР входит в число наиболее выгодных предложений в данном сегменте финансового рынка УрФО.

    1. Понятие ипотеки
    2. Условия кредитования в УБРиР
    3. Ипотечные программы
    4. Требования банка к заемщику
    5. Как произвести расчёт ипотеки
    6. Как оформляется
    7. Необходимые документы
    8. Погашение ипотечного кредита
    9. О преимуществах и недостатках
    10. 5 правил комфортной ипотеки : Видео

    Понятие ипотеки

    Под термином «ипотека» нередко подразумевается ипотечный кредит. Между тем это понятие имеет самостоятельное значение.

    Ипотека – это залог недвижимости, который служит обеспечением финансовых обязательств заёмщика перед кредитной организацией. Если установленная сумма не будет возвращена в срок, заимодатель вправе компенсировать невыплаченный долг за счёт средств, полученных от продажи заложенного имущества.

    Ипотека бывает следующих видов:

    • классическая;
    • под новостройку;
    • нецелевая.

    Более подробно ознакомиться с их отличиями вы можете, изучив нашу статью « Об ипотеке в 2021 году ».

    Условия кредитования в УБРиР

    Данная организация вывела на рынок ипотечного кредитования свою линейку ипотечных продуктов совсем недавно – 1 марта 2021 года. Оформить займы на приобретение жилья можно было в специализированных центрах, открытых в Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Челябинске и Уфе. С сентября 2021 года к этому списку добавились такие населенные пункты, как Казань, Новосибирск, Томск и Киров.

    По словам г-жи Перегримовой, руководителя одного из подразделений Уральского банка реконструкции и развития, отличительной чертой ипотеки от УБРиР является высокий уровень сервиса. В частности:

    • персональный менеджер оказывает клиенту всемерную помощь на всех этапах, начиная с подачи заявки вплоть до получения ссуды;
    • к оценке финансового состояния потенциального заёмщика применяется индивидуальный подход;
    • решение о выдаче ипотечного займа принимается за 1 рабочий день;
    • для оформления долгосрочного жилкредита достаточно посетить банк всего один раз.

    Последнее условие распространяется на случаи подачи заявки через агентства недвижимости и застройщиков, аккредитованных УБРиР.

    «В разных банках условия ипотеки схожи. Вместе с тем для граждан при выборе финансовой организации важным критерием является уровень сервиса. Поэтому мы постарались, чтобы все этапы для клиентов были удобными» – подытожила г-жа Перегримова.

    Тем не менее взаимодействие с УБРиР имеет ряд определённых нюансов, из-за чего принимать решение об оформлении конкретного займа следует только после того, как вы убедитесь в возможности его обслуживания без просрочек. Общие условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2021 году такие:

    • объём первоначального взноса – от 15%;
    • базовая ставка 9,75% – в случае выдачи новой ипотеки и 9,5% – для рефинансирования жилищного займа в стороннем банке;
    • сумма займа – от 300 тыс. рублей;
    • срок кредитования – до 25 лет.

    На сайте данного финансового учреждения конкретно не указано, что зарплатные клиенты могут взять долгосрочный жилкредит на более выгодных условиях. Между тем эта категория заёмщиков может рассчитывать на определённые льготы – для них ставка снижается на 1%.

    Ипотечные программы

    Банк осуществляет кредитование покупок первичной, вторичной, загородной недвижимости и таунхаусов. Ипотека с МСК (здесь и далее материнский семейный капитал) выделена в самостоятельный банковский продукт. Средства МСК можно направлять на погашение основного долга и использовать в качестве авансового платежа (первоначального взноса).

    Основные характеристики ипотечных программ размещены в сводной таблице.

    Программа Сумма кредита, рубли Ставка, % Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, %
    «Квартира в новостройке» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5, 10, 15 ,20, 25 От 15
    «Готовое жильё» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5-25 От 15
    «Ипотека с МСК» 300 тыс.-30 млн От 9,75 5-25 Средства МСК
    «Погашение ипотеки иного банка» 300 тыс.-30 млн От 9,5 5-25
    «Заём под залог недвижимости» 300 тыс.-15 млн От 11,75 5-25 От 15

    В качестве обеспечения по любой долгосрочной ссуде, за исключением её последнего вида, выступает приобретаемый жилой объект, поскольку «Заём под залог недвижимости» выдаётся на любые цели.

    Требования банка к заемщику

    Банк выдвигает к соискателю ипотечной ссуды стандартные требования. По всем программам они формулируются так:

    • Российское гражданство.
    • Возраст:
      • на момент получения займа – не моложе 23 лет;
      • на дату окончания действия кредитного соглашения – не более 70 лет.
    • Постоянное место работы, включая индивидуальную предпринимательскую деятельность. Кроме того, рассматриваются кандидатуры заёмщиков, находящихся на пенсии по выслуге лет.
    • Наличие рабочего и личного (мобильного) телефонов.
    • Размер ежемесячного дохода:
      • для заёмщика – от 12 тыс. рублей;
      • для созаёмщика – от 10 тыс. рублей.
    • Трудовой стаж:
      • общий – от 12 месяцев или пенсия за выслугу лет;
      • на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.
    • Кредитная история:
      • отсутствие просроченной задолженности;
      • не более 2 действующих договоров кредитования и 1 кредитной карты.

    Созаёмщиками могут быть не только официально зарегистрированные, но и гражданские супруги. Кроме того, банк принимает в качестве созаёмщиков лиц, связанных с основным заёмщиком только родственными узами – детей, родителей, братьев и сестёр.

    Как произвести расчёт ипотеки

    Эта процедура сегодня максимально упрощена. На сайте УБРиР размещён ипотечный калькулятор, позволяющий определить оптимальные параметры долгосрочного займа в режиме онлайн. Для этого сначала выбирается подходящий тип такой ссуды, а потом ставятся галочки в окне напротив соответствующих опций:

    • работаете по найму или как ИП;
    • какой доход вы указываете – официальный или неофициальный;
    • являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или открыли здесь вклад. Если ни то, ни другое, галочка ставится в окне «Ничего».

    Затем указываются стоимость недвижимости и размер предполагаемого первоначального взноса. В завершении из выпадающего окна выбирается срок кредитования. После этого в правой части монитора выводятся расчётные характеристики долгосрочной ссуды.

    С другими нюансами этой процедуры вы можете ознакомиться из нашей статьи « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит ».

    Как оформляется

    Выбрав подходящий банковский продукт, можно приступать к оформлению кредита. Прежде всего в банк подаётся заявка. Сделать это можно при личном посещении ипотечного офиса УБРиР либо заполнив форму на его сайте. В последнем случае вам позвонит кредитный менеджер для выяснения ряда характеристик долгосрочного жилкредита и для информирования о том, какие документы вы должны будете представить в банк. Здесь тоже есть два варианта: сканы бумаг вы отправляете по электронной почте либо приносите их оригиналы и копии в ипотечный центр УБРиР.

    Затем необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявке. При этом не исключено, что кредитный менеджер вновь выйдет с вами на связь и задаст уточняющие вопросы. Банк отводит себе на принятие решения максимум 1 рабочий день.

    Если заявка будет одобрена, выбирается недвижимость. Заёмщик должен успеть выбрать жилье за 3 месяца, иначе придётся повторить вышеуказанные действия, начиная с первого этапа. Помогать в этом ему будет персональный менеджер, который проверит, соответствует ли объект требованиям банка. Документы на подходящую недвижимость отправляются через интернет либо подаются лично в ипотечный центр УБРиР.

    Далее банк принимает окончательное решение по вопросу выдачи долгосрочного жилкредита. О нём вам сообщит персональный менеджер, в ходе беседы с которым вы можете сразу же назначить дату сделки. Для её проведения необходимо приехать в ипотечный центр финансовой организации. Выдача денежных средств может проводиться следующим образом:

    • До государственной регистрации недвижимого имущества. В данном случае оформляется договор счета эскроу, подписывается кредитная документация, договор страхования объекта, осуществляется проверка договора купли-продажи и его подписание.
    • После государственной регистрации недвижимости. В день сделки подписывается кредитная документация, страховой договор и т.д., а заём выдаётся после того, как будут представлены все зарегистрированные документы.

    Чтобы минимизировать время выполнения этой сложной процедуры, ознакомьтесь с нашей статьёй « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

    Необходимые документы

    Для получения долгосрочной жилищной ссуды в банк необходимо представить:

    • Анкету-заявление.
    • Персональные документы:
      • действительный паспорт российского образца ;
      • военный билет . Подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет;
      • согласие на верификацию кредитной истории по форме банка.
    • Дополнительные документы:
      • если заявка подаётся на продукт «Погашение ипотеки иного банка», к ней необходимо приложить справку от первого кредитора об остатке основной задолженности и суммы процентов;
      • когда планируется взять «Ипотеку с материнским капиталом», необходимо представить справку/выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК.
    • Документы о трудовой деятельности:
      • копию трудовой книжки, заверенную работодателем . Срок действия этой бумаги составляет 30 календарных дней;
      • если доходы получены от работы по совместительству, потребуется копия трудового договора. Данный документ должен быть заверен мокрой печатью организации-работодателя, а также подписью уполномоченного должностного лица;
      • индивидуальные предприниматели подают свидетельство о государственной регистрации .
    • Документы о доходах:
      • заёмщики и созаёмщики, работающие по найму, представляют справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода либо выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица. Кроме того, заёмщик должен подать справку по специальной банковской форме о получении ипотечной ссуды в УБРиР;
      • учредители/соучредители предприятий дополнительно к вышеуказанным документам подают выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица или отчёт по Форме 4 ФСС за последний год;
      • индивидуальные предприниматели, предоставляют в банк бухгалтерский баланс и отчёт о результатах финансовой деятельности за прошедший отчётный период. Помимо этого, от лиц данной категории потребуются документы, подтверждающие проведение оплаты налогов на прибыль.
    • Бумаги по залоговой недвижимости. Для принятия решения о выдаче займа банк запрашивает:
      • проект договора долевого участия (ДДУ) в строительстве ;
      • проект договора уступки прав по ДДУ;
      • документы, подтверждающие проведение полной оплаты по договорам, на основании которых цедент обрёл статус правообладателя уступаемых прав на объект;
      • если цедентом является несовершеннолетний, предоставляется согласие органа опеки и попечительства.

    После одобрения кредитной заявки в банк подаются:

    • договор долевого участия;
    • дополнительное соглашение к ДДУ;
    • документ, подтверждающий оплату за счёт собственных средств первоначального взноса и некоторые другие бумаги.

    Прежде чем идти в банк необходимо иметь хотя бы минимальное представление о том документе, который там планируется подписать. С этой точки зрения полезно будет прочитать нашу статью « Как выглядит бланк договора ипотеки ».

    Погашение ипотечного кредита

    Схема погашения основной задолженности и процентов по долгосрочному жилкредиту от УБРиР единая – аннуитетные платежи. А вот вариантов проведения выплат достаточно много. В частности, без комиссии эта операция проводится через:

    • платежные терминалы банка;
    • банкоматы финансовых партнёров УБРиР, принимающие наличные средства (функция CASH-IN);
    • банкоматы УБРиР с функцией CASH-IN;
    • интернет-банк.

    Пополнение кредитного счёта наличными в отделениях данного учреждения на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, не сопровождается взиманием комиссионного сбора.

    В целом, получить много полезной информации по этому вопросу вы можете из нашей статьи « Как погасить ипотеку правильно ».

    О преимуществах и недостатках

    Как и иным кредитным продуктам банка, ипотечным займам присущ ряд позитивных сторон и отрицательных аспектов.

    К достоинствам следует отнести:

    • невысокие процентные ставки;
    • возможность подачи заявки на получение долгосрочного жилкредита через интернет;
    • постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия;
    • индивидуальный подход к заёмщику и качественное обслуживание. Это обеспечивается тем, что все ипотечные программы – собственные продукты УБРиР.
    • быстрое рассмотрение ипотечной заявки.

    Из минусов долгосрочного кредитования в данном финансовом учреждении выделим:

    • оформить ипотеку от УБРиР сегодня можно в ограниченном списке городов РФ;
    • срок кредитования не продлевается;
    • ипотека Уральского банка реконструкции и развития не предоставляется по двум документам, то есть подтверждать доходы нужно в обязательном порядке.

    В заключение скажем, что до 2020 года УБРиР планирует воплотить в жизнь стратегию, ключевой посыл которой формулируется следующей простой фразой: «Довольный клиент». То есть основной задачей банка является удовлетворение финансовых интересов потенциального заёмщика и повышение качества его обслуживания.

    5 правил комфортной ипотеки : Видео

    Ипотека на квартиры в новостройках 2021

    Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

    • Ипотека: от 4,99% годовых
    • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
    • Срок: до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%

    АО «‎Альфа-Банк»
    Лицензия: № 1326
    alfabank.ru‎

    Узнать условия

    • Ипотека: от 7,8%
    • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
    • Срок: от 3 до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 30%

    ПАО Банк «‎ФК Открытие»
    Лицензия: №2209
    open.ru

    Узнать условия

    • Ипотека: от 5,34%
    • Сумма: от 300 тыс.
    • Срок: до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 5%

    ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
    Лицензия: №2210
    tkbbank.ru

    Узнать условия

    • Ипотека: от 7,1% годовых
    • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 20%

    ПАО РОСБАНК
    Лицензия: №2272
    rosbank.ru

    Узнать условия
    • Ипотека: от 8,49% годовых
    • Сумма: до 30 000 000 руб.
    • Срок: до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%

    ПАО Банк ЗЕНИТ
    Лицензия: № 3255
    zenit.ru

    Узнать условия

    Узнать подробнее

    Условия ипотеки на квартиры в новостройках от банков

    Когда вы решаете взять ипотеку на квартиру в новостройке, банк хочет быть уверен, что дом построен по всем правилам и будет сдан в срок. Поэтому они сотрудничают с застройщиками и проводят аккредитацию недвижимости. Как правило, строительная компания сама предложит вам варианты по ипотеке – в тех банках, с которыми она сотрудничает.

    Для покупателя новостройка – выгодный вариант. Цены на первичном рынке, как правило, ниже, а ставки по ипотеке меньше.

    Требования банка к заемщикам

    Ипотечный кредит – не благотворительность со стороны банка, а способ заработка. Поэтому кредитная организация ждет увидеть в качестве заемщика человека, который сможет вернуть долг с процентами.

    – Каждый заявитель проходит своего рода «экзамен». Данные по зарплате, месту работы, кредитной истории и так далее вводятся в специальную программу, которая и выставляет человеку оценку. Если получившийся балл входит в приемлемый для банка диапазон, займ одобрят, – говорит директор департамента развития ГК «ПСК» Сергей Мохнарь. – Главный критерий – предельная долговая нагрузка, то есть соотношение ежемесячного платежа к размеру доходов. Хорошо, если на обслуживание ипотеки у вас будет уходить меньше половины месячного дохода.

    С особым вниманием в банке подойдут к заявкам от представителей опасных профессий (например, пожарных), людей с плохой кредитной историей и тех, кому хватает только на минимальный первоначальный взнос.

    Ольга Ильюшкина, руководитель отдела ипотечного кредитования «Первого ипотечного агентства», перечислила для «КП» другие формальные требования банков к заемщикам:

    • минимальный возраст – 21 год;
    • максимальный возраст – 65-75 лет, в зависимости от конкретного банка;
    • с молодых людей до 27 лет потребуют подтвердить, что они прошли военную службу или не подлежат призыву по законным основаниям;
    • минимальный стаж на текущем месте работы – от 3 до 6 месяцев, в зависимости от конкретного банка;
    • общий трудовой стаж должен быть не меньше года;
    • если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владеет бизнесом, срок регистрации ИП или бизнеса не может быть меньше 2 лет.

    А вот что не обязательно, так это иметь паспорт РФ – некоторые банки с удовольствием профинансируют покупку недвижимости и иностранцам. Также не нужна регистрация по месту жительства в том регионе, где вы собираетесь покупать квартиру.

    В 2020 году сложилась ситуация, когда из-за вызванного коронавирусом кризиса, банки вынуждены более пристально приглядываться к потенциальным заемщикам. Ведь вырос риск не получить назад деньги, которые они дают в долг.

    – Кто-то явно, а кто-то втихую подкрутил систему скоринга, – рассказал «Комсомольской правде» риэлтор Артем Сошников. – Например, «Альфа-банк» ясно дал понять, что не будет выдавать кредиты работникам транспорта, спортивных и развлекательных организаций, туризма, гостиничного и ресторанного бизнеса, сотрудникам индустрии красоты. То же самое касается и созаемщиков. Практически все стали отказывать клиентам, у которых есть действующие кредиты, очень внимательно считают платежеспособность потенциального заемщика. Если раньше индивидуальному предпринимателю можно было получить одобрение ипотеки, то сейчас это практически невозможно.

    Читайте также:
    Военная ипотека от Сбербанка: обзор условий в 2021 году, максимальная сумма, требования к заемщику, ставка
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: