Ипотека на вторичное готовое жилье от УБРиР: обзор программы, условия, требования к заемщикам

Оформление ипотеки в УБРиР: пошаговая инструкция, выгодные банковские программы

На сегодняшний день УБРиР предлагает большой список банковских продуктов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества. Одной из самых востребованных программ среди клиентов считается ипотечное кредитование. Вопрос улучшения жилищных условий остается актуальным для многих семей. Покупка квартиры или частного дома требует больших затрат. Оформить выгодную ипотеку можно в УБРиР. В Свердловской области созданы все условия для поиска комфортного жилья по выгодной цене. Данный регион демонстрирует одни из самых высоких темпов по сооружению новых домов в РФ. Поэтому банк старается предложить выгодные процентные ставки для приобретения квартир не только на вторичном рынке, но и в новостройках.

Что такое ипотека

Ипотекой называют сотрудничество между клиентом и финансовой организацией, в результате которого происходит выдача заемных средств для улучшения жилищных условий. При этом обязательным условием подписания подобного договора является предоставление залогового имущества, в качестве которого и выступает приобретаемая недвижимость.

В случае возникновения материальных трудностей со стороны клиента право собственности на жилье переходит к кредитору. Следовательно, залоговая квартира может быть продана. Это поможет банку возместить понесенные убытки вследствие незакрытого кредитного договора. Столь радикальные меры принимаются кредитором довольно редко. Такая практика встречается в том случае, если клиент грубо нарушает условия ипотечного договора и не вносит платежи в соответствии с выставленным графиком.

Особенности ипотечного кредитования от УБРиР

Данная финансовая организация регулярно разрабатывает выгодные банковские продукты для своих клиентов. Особое внимание уделяется ипотечному кредитованию. В текущем году УБРиР разработал целый ряд предложений в данном финансовом сегменте.

Для оформления ипотеки можно обратиться в специализированные центры, которые расположены в крупнейших городах региона. Данный список постоянно пополняется, что позволяет расширить географию обслуживания и тем самым увеличить клиентскую базу.

Многие клиенты отмечают высокий уровень сервиса и приемлемые условия ипотечного кредитования. Помимо этого, УБРиР может похвастаться своими многочисленными преимуществами:

  • Сотрудник банка сопровождает ипотечную сделку от момента оформления заявки и до факта внесения последнего платежа в рамках договора. Любые вопросы о сотрудничестве можно уточнить у специалиста банка или оператора горячей линии.
  • При рассмотрении заявки банк применяет схему индивидуального подхода к каждому клиенту. Необходимо брать во внимание не только стандартные требования, но и произвести оценку платежеспособности заемщика в частном порядке.
  • Ответ по заявке на ипотеку приходит уже на следующий день. Данный период может быть увеличен только в том случае, если требуется дополнительное изучение финансовых возможностей клиента.
  • Для оформления ипотечного долга необходимо оформить онлайн-заявку и посетить отделение банка. В момент визита предстоит передать пакет необходимых документов сотруднику банка.

Условия кредитования во многих банка идентичны. Однако при выборе кредитора стоит подробно изучить не только условия сотрудничества, но и учитывать уровень сервиса. Руководство и сотрудники УБРиР делают все для того, чтобы каждый этап сделки проходил в максимально комфортных условиях для клиента.

Общие условия ипотечного кредитования от УБРиР

Данная финансовая организация относится довольно лояльно к своим клиентам. Компания выставляет стандартный список требований и условий сотрудничества для потенциальных заемщиков.

Каждому клиенту стоит внимательно оценить свои материальные возможности для своевременного закрытия ипотечного договора. Подобный подход позволит избежать конфликтных ситуаций с финансовым учреждением.

УБРиР предлагает такие условия сотрудничества по ипотечному кредитованию:

  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  • Размер процентной ставки составляет 9,75% для приобретения квартиры в новостройке. В случае рефинансирования кредита, оформленного в ином банке, процентная ставка устанавливается от 9,5%.
  • Минимальный размер ипотечного займа составляет 300 000 рублей.
  • Период возмещения долга достигает 25 лет.

Для держателей зарплатных карт предоставляются особые выгодные условия при оформлении долгосрочного жилищного кредита. Владельцы зарплатных карт УБРиР могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 1%. С учетом того, что ипотека оформляется на довольно большую сумму, данное значение станет приятным бонусом для данной категории клиентов.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает УБРиР

Данная финансовая организация осуществляет выдачу кредитов на приобретение таких типов недвижимости:

  • Квартиры в новостройках.
  • Объекты на вторичном рынке недвижимости.
  • Загородные жилые строения.

Для владельцев материнского капитала УБРиР предлагает отдельный ряд программ ипотечного кредитования. Данные денежные средства могут быть использованы для погашения основного долга или для внесения первоначального взноса по ипотеке.

На сегодняшний день УБРиР предлагает множество программ в рамках ипотечного кредитования. Рассмотрим популярные финансовые продукты банка:

  • «Квартира в новостройке» — предполагает выдачу средств в размере от 300 тыс. до 30 млн. Процентная ставка составляет от 9,75%. На погашение долга дается от 5 до 25 лет.
  • «Готовое жильё» — рассчитано на выдачу займа от 300 тыс. до 30 млн. Минимальный размер процентной ставки — 9,75%. Долговые обязательства должны быть погашены от 5 до 25 лет.
  • Программа для владельцев материнского капитала — предлагается получить от 300 тыс. до 30 млн. При этом процентная ставка начинается от 9,75%. Срок действия договора составляет от 5 до 25 лет.
  • «Погашение ипотеки иного банка» — предполагает выдачу залога от 300 тыс. до 30 млн. под 9,75%. На исполнение долговых обязательств требуется от 5 до 25 лет. Внесение первоначального взноса не предусмотрено.
  • «Займ под залог недвижимости» — предлагается оформить договор на получение от 300 тыс. до 30 млн. Процентная ставка начинается от 11,75%. Долг необходимо закрыть в течение 25 лет.

Важно! Выдача ипотеки на длительный период предполагает оформление залогового имущества. Как правило, в виде обеспечения сделки выступает приобретаемая недвижимость.

Более подробную информацию о действующих программах кредитования в УБРиР и условиях сотрудничества можно найти на официальном сайте компании или обратиться к сотруднику горячей линии.

Читайте также:
Ипотека для семей с детьми от Сбербанка: условия получения, по ставке 4,7%, с господдержкой

Какие требования выдвигает банк к потенциальному заемщику

Список требований от УБРиР довольно стандартный:

  • Обязательное наличие российского гражданства.
  • Минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 23 лет на момент подписания договора.
  • Максимальный возраст заемщика не превышает 70 лет. Этот возраст должен исполниться не позже, чем будет закрыт ипотечный договор.
  • Наличие официального трудоустройства или ведение предпринимательской деятельности. Допускается сотрудничество с кандидатами, которые вышли на пенсию по выслуге лет.
  • Наличие нескольких контактных номеров. Как правило, требуется указать не только мобильный, но и стационарный номер.
  • Нужна справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода.

Выдача займа допускается в том случае, если уровень дохода составляет:

  • у основного заемщика не менее 12 000 рублей;
  • у созаемщиков не менее 10 000 рублей.

Относительно кредитной истории должны выполняться такие условия:

  • отсутствие просроченных платежей по предыдущим займам;
  • у заемщика должно быть не более 2 активных кредитов или 1 кредитной карты.

Важно! В роли созаемщиков могут выступать не только официальные супруги, но и сожители (гражданские супруги). Также в качестве поручителей принимаются граждане, которые имеют родственную связь с основным заемщиком.

Процедура расчета ипотечного долга

УБРиР создает все условия для того, чтобы максимально упростить процесс расчета ипотеки. На официальном сайте есть специальный онлайн-калькулятор. Данный функционал помогает узнать условия ипотечного кредитования.

Работа с онлайн-калькулятором предполагает выполнение таких действий:

  1. В первую очередь, необходимо указать тип займа, который подходит клиенту.
  2. Обозначить факт работы по найму или в качестве ИП.
  3. Указать официальный или неофициальный доход.
  4. Обязательно сообщить кредитору о наличии зарплатной карты в данном банке.
  5. При наличии вклада в УБРиР также следует обозначить этот факт.

При этом необходимо указать желаемый размер кредита и величину первоначального взноса. Обязательно должен быть обозначен период кредитования. После заполнения необходимо нажать кнопку подтверждения введенных данных. Спустя несколько минут на экране появится форма с расчетами ипотечного кредитования.

Как оформить ипотеку от УБРиР

Если клиента полностью устраивают озвученные условия кредитования, тогда можно приступать к оформлению ипотеки. Для этого необходимо придерживаться такого алгоритма:

  1. В первую очередь, клиенту предстоит оформить заявку на кредит. Данную процедуру можно выполнить на сайте компании или при обращении в отделение банка. При заполнении онлайн-заявки клиент должен быть готов к тому, что в ближайшее время поступит звонок от сотрудника банка.
  2. Во время разговора озвучиваются условия кредитования, а также уточняется список требуемых документов. Пакет документов необходимо предоставить в банк. Здесь также клиенту предоставляется право выбора. Документация может быть отправлена по электронной почте или лично передана сотруднику банка.
  3. После составления заявки предстоит дождаться ответа кредитора. Как правило, это происходит в течение одного рабочего дня.
  4. В случае получения одобрительного решения можно приступать к выбору жилья. На это банк дает срок не более 3 месяцев.
  5. Как только выбрана подходящая недвижимость, необходимо собрать на нее пакет документов.
  6. Далее банк будет принимать окончательное решение о выдаче ипотеки. Результаты будут известны клиенту в течение нескольких дней.
  7. Назначается дата сделки. В обозначенное время продавец и покупатель должны прийти в ипотечный центр УБРиР.

Как погашать ипотечный долг УБРиР

Процедура закрытия ипотеки предполагает погашение основного долга и внесение процентов. Платежи вносятся равными частями в даты, которые обозначены в графике.

Клиент может выбрать любой способ оплаты:

  • Платежный терминал.
  • Банкоматы коммерческих партнеров банка.
  • Интернет-банкинг.

Банк предлагает удобные условия кредитования для улучшения жилищных условий. УБРиР — это надежный партнер, который поможет оформить ипотеку быстро и выгодно.

Информация о банке

Уральский банк реконструкции и развития зарекомендовал себя как надежная и ведущая финансовая организация в своем территориальном округе. Банк гордится своими достижениями:

  • второе место по объему кредитного портфеля в Свердловской области;
  • накопленные активы позволили УБРиР войти в топовые позиции российских банков.
Читайте также:
Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: особенности, преимущества программы, условия, процентные ставки

С каждым годом число клиентов постоянно увеличивается. С банком поддерживают активное сотрудничество как частные, так и юридические лица. Для каждой категории предлагаются выгодные условия и широкий спектр услуг.

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

  • Документы
  • Условия
  • Требования к заемщику
  • Преимущества и недостатки
  • Программы банков
  • Как повысить шансы на одобрение

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ: условия в 2021 году, процентные ставки, требования

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • банк «Дом.РФ»;
  • банк «Открытие»;
  • банк «Уралсиб»;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
  • Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
  • Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Банк «Дом.РФ»

  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 35%.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
  • Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Процентная ставка зависит от суммы кредита.
  • При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
  • Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

  • Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
  • Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Процентная ставка — от 8,1%.
  • При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
  • При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в банке УБРиР: условия, ставки и надбавки, требования

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
  2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
  3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
  4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
  5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
  6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
  7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
  8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
  9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
  10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Ипотека на готовое жильё

  • Преимущества
  • Условия и требования
  • Скидки и надбавки
  • Документы

Ставка по акции «Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

Долгий срок – чтобы сократить ежемесячные платежи, вы можете выбрать срок ипотеки до 25 лет

Возможность оформить ипотеку только по паспорту

Большая сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей

Первоначальный взнос от 10%

Решение от 1 дня

Базовая ставка от 8,45% годовых

Объекты:

Готовая квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Жилой индивидуальный дом

Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

  • 6,2% годовых базовая ставка
  • от 15% первоначальный взнос
  • скидка 0,3% от ставки при наличии страхового продукта Мультиполис

Ипотека от 7,95% годовых действует при выполнении следующих условий

  • от 20% первоначальный взнос
  • от 5 млн. сумма ипотеки
  • оформление комплексного страхования
  • зарплатный клиент УБРиР

СУММА СРОК ГОДОВАЯ СТАВКА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ
от 300 000 до 30 000 000 руб. 5, 10, 15, 20, 25 лет от 5,9%* от 10% залог приобретаемой недвижимости
  • постоянное место работы
  • ИП – опыт деятельности от 12 мес.
  • пенсия за выслугу лет / пенсия по старости

Выход на сделку в срок не позднее 30 дней

Покупка индивидуального жилого дома

Отсутствие комплексного страхования

Ипотека только по паспорту

  • Подробные требования к Заемщику и Созаемщику
  • Подробные требования к объекту недвижимости
  • Тарифы на услуги по распоряжению физических лиц заемщиков в рамках программ ипотечного кредитования с 20.06.2019 по настоящее время
  • Условия предоставления и подробные требования к Заемщику / Созаемщику / Залогодателю при предоставлении ипотечных кредитов физическим лицам – VIP-клиентам
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Персональные документы
  • Подтверждение трудовой деятельности
  • Подтверждение доходов Заемщика и Созаемщика
  • Справка о доходах для получения кредита
  • Заявление – анкета на ипотечный кредит
  • Памятка клиента Запрос выписки ПФР
  • Документы на приобретаемую недвижимость
  • Документы Продавца по Договору купли-продажи/Цедента по Договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве
  • Памятка Клиенту для получения предварительного решения по ипотечному кредиту

Как оформить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте, после этого мы отправим e-mail сообщение со списком необходимых документов. Направьте сканы документов на указанную электронную почту. Если все необходимые документы будут отправлены, заявку рассмотрим в течение 1 дня.

После рассмотрения заявки на вашу почту будет отправлен сертификат с одобренными размером лимита, ставкой и сроком. Дополнительно мы свяжемся с вами и сообщим о следующих действиях.

После выбора объекта, который вы хотите приобрести, должна пройти его оценка. Для этого мы запросим документы на недвижимость.

После подготовки всех документов остается заключить сделку и подписать кредитный договор. Дату и время сделки согласуем с вами дополнительно.

Зарегистрируйте договор залога в Росреестре и банк перечислит денежные средства на счет продавца или застройщика.

Ипотечные программы

Семейная ипотека

Государственная программа поддержки по ипотеке для семей с детьми

ставка по ипотеке

Получите решение за 1 день

Готовое жилье

Покупка на первичном и вторичном рынке

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Новостройка

Покупка на этапе застройки

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Рефинансирование ипотеки

Погашение ипотеки другого банка со снижением ставки

максимальный
размер кредита

Ипотека по паспорту

Ипотека с материнским капиталом

Покупка любого жилья со сниженным первоначальным взносом

при участии в акции «Время – деньги»

первоначальный взнос (без учета средств капитала)

Решение от 1 дня

Кредит под залог

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

Решение от 1 дня

Так же вам могут подойти:

Ипотечный кредит – это денежный заем, который предоставляется банком под залог недвижимости. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, но пока не располагаете полной суммой для покупки квартиры или дома, выбирайте подходящий вариант из линейки ипотечных продуктов УБРиР.

Ипотечные продукты УБРиР

Готовое жилье. Программа подходит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека предоставляется под низкий процент – от 5,9%. Минимальный размер первоначального взноса – 10 % стоимости объекта недвижимости.

Новостройка. Открытие ипотеки возможно для приобретения жилья на этапе постройки. Процентная ставка – всего от 5,9% в год. Первоначальный платеж – не менее 10 % от стоимости жилья.

Рефинансирование ипотеки. Данный кредитный продукт позволяет взять ипотеку в банке УБРиР для погашения ипотечного займа, взятого в другом банковском учреждении. При этом вы получаете снижение процентной ставки (от 7,9%) и размера ежемесячного платежа.

С материнским капиталом. По данной программе оформляется ипотека на вторичное жилье. Величина процентной ставки по программе составляет от 8,2%. В качестве первоначального платежа необходимо будет внести не менее 10% стоимости объекта (без учета материнского капитала).

Кредит под залог недвижимости. Кредитная программа позволяет получить наличные средства на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – от 11% годовых. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.

Как взять ипотеку в УБРиР

Полная информация об условиях кредитования доступна на нашем сайте. Изучите ее и выберите подходящий ипотечный продукт. После этого вы можете:

  • подать заявку на ипотеку онлайн. Заполните форму на сайте – мы перезвоним вам и расскажем о дальнейших действиях;
  • посетить ипотечный офис УБРиР. Вам потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы специалисту Банка.

Преимущества ипотеки от УБРиР

  • Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
  • Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
  • Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
  • Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.

Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).

Часто задаваемые вопросы

Как происходит погашение ипотечного кредита?

Средства вносятся равными (аннуитетными) платежами. Снятие ежемесячного платежа происходит в одну и ту же дату в соответствии с графиком.

Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита?

Нет. Вы можете погасить ипотеку раньше срока без комиссии.

Квартира, купленная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка?

Да, до момента окончательного погашения ипотеки приобретаемая недвижимость находится в залоге у Банка.

Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков

Как правильно взять ипотеку, чтобы купить квартиру и не пожалеть об этом? Рассмотрим 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков, которые могут превратить вашу жизнь в самый настоящий ад. Зная особенности оформления ипотеки реально избежать ошибок, которые допускаются чаще всего из-за отсутствия знаний в данной отрасли.

К кредитованию в целом нужно относиться крайне осторожно, особенно когда речь идет про потребительский заем. Но ипотека стоит особняком, поскольку бывает, что у людей нет возможности купить собственное жилье без ипотечного кредита. На данный момент Центральный банк стремительно снижает процентную ставку, и становится чуть-чуть выгодней. При этом государство продолжает загонять граждан в кредитное рабство. В стране работает немало льготных программ о которых нужно знать.

Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или проще жить на съемной? Здесь нужно взвешивать за и против в конкретной ситуации, поскольку случаи разные. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки.

Оформление заема без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Когда не достаточно средств, лучше накопить используя:

  • накопительный счет;
  • консервативный банковский депозит;
  • индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Погоня за низкой ставкой

Взять ипотеку под низкий процент − ключевая цель, это не правильное решение. Конечно, обращаем на процент, кажется, чем ниже, тем выгодней сделка. Это не совсем так, поскольку ипотечный заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных платежей:

  • страховка;
  • комиссия;
  • сборы разного типа и т.д.

Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление.

Подписание договора «не глядя»

Взять ипотеку без детального изучения соглашения – самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита. В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика.

Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет.

Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

  • жизни;
  • залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

  • пол;
  • возраст;
  • состояние здоровья.

Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.

Пренебрежение льготами

Взять ипотеку в банке можно субсидированную. Перед тем как оформлять ипотечный договор изучите существующие предложения, льготы. Сейчас много программ, кроме материнского капитала, возможно в списках льготников окажетесь вы. На этом можно неплохо сэкономить.

Отсутствие дисциплины

Оформляя кредиты человек готов к этому морально. Прежде чем идти в банк, необходимо удостоверится, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж. Чтобы посмотреть на это, сделайте перед завершением кредита обязательство для себя выплачивать определенную сумму средств, откладывая деньги. Можно посмотреть, как получиться оптимизировать бюджет, и как вы будете вести себя с учетом урезания средств. Если денег не достаточно, лучше не торопится. Возможно, человек финансово и морально не созрел к заему.

Платить больше чем нужно

Ипотека – это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают. Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.

Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств. Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии.

Лучшая история, один месяц поднажать и заплатить ипотеку на месяц вперед. Клиент получает фору, за счет этого будет время для выплаты в случае критической ситуации.

Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс. рублей ежемесячно, не большая сумма, плюс инфляция ее в дальнейшем подъест. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок – это как минимум нерационально.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д. Далее вы узнаете, что купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Помните, что любой кредит – нормальный инструмент, если уметь правильно им пользоваться. Ипотека изначально придумана для богатых людей с активами и стабильной прибыльностью, люди брали заем. В любой ситуации – это риски, о которых нужно помнить и их понимать. Необходимо планировать как вы решите проблемы связанные с рисками. Любые просрочки по кредитам любого типа – это потеря денег, а потеря средств – это потеря личного времени. Подумайте, готовы ли вы дарить свои деньги и время, эпатажному седовласому банкиру, который купит себе новый самолет. Возможно, лучше поднажать и вносить платежи своевременно?

Ипотека на вторичное жилье 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2021 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

Платежеспособность потенциального клиента определяется исходя из его доходов — хватит ли у человека денег, чтобы каждый месяц платить очередной взнос. С введением в России показателя предельной долговой нагрузки этот фактор стал особенно важен. Банкам дороже обходятся более рискованные клиенты, большой процент доходов которых будет «съедать» ипотека. Поэтому они тщательно подходят к оценке платежеспособности.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

  1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
  2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
  3. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:

  • заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет.

— Многие банки запрашивают дополнительный пакет документов о заемщике. Это могут быть документы об образовании (диплом, аттестат), свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы об имеющейся в собственности заемщика недвижимости, — говорит ипотечный брокер УБК «Магазин ипотеки» Марта Гайкова.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.

  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
  • Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
  • Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
  • Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
  • Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
  • Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
  • Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке — самый популярный жилищный кредит. Если вы хотите приобрести объект, бывший в чьей-то собственности, перед вами открываются десятки предложений разных банков. Ниже собраны лучшие программы рынка, каждая доступна для подачи онлайн-заявки.

  • Без взноса
  • Самая выгодная
  • На вторичку
  • Сельская
  • Для молодой семьи
  • На строительство
  • С плохой КИ
  • Вся ипотека

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка 8.49%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 5 дней

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 8.3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-65 лет
Решение 30 мин.

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Бробанк.ру отобрал лучшие предложения российского рынка. Ипотека на вторичное жилье выдается многими банками, порой сложно выбрать лучший вариант из множества. Прежде чем выбрать банк и подать заявку, ознакомьтесь со всеми особенностями сделки.

Особенности ипотеки на вторичку

Если квартира находится в новостройке или строящемся жилье, значит, у нее не было собственников. Поэтому не возникают риски, нет вероятности, что после покупки объявится какой-то обделенный ранее собственник или человек, имеющий право прописки в этом жилье.

Вторичный рынок более рискован для банка, поэтому оформление ипотеки на покупку таких объектов сопровождается некоторыми нюансами:

  • проводится проверка юридической чистоты объекта, поэтому требуется сбор пакета документов на него;
  • ставки на вторичную ипотеку обычно несколько выше, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется рисками кредитора;
  • возникают технические требования к покупаемому имуществу, оно должно быть в хорошем, ликвидном состоянии;
  • банк будет рекомендовать оформить титульное страхование — защита прав собственности. Страховка платная, а отказ от нее может спровоцировать повышение ставки.

Тем не менее, ипотека на вторичное жилье 2021 году — по прежнему очень востребованный продукт. Все банки, работающие с жилищными ссудами, предлагают такие программы. Поэтому выбор предложений приличный.

При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка заемщик может применить все положенные государством субсидии и льготы. Перед подачей заявки есть смысл изучить перечень региональных льгот, возможно, вы подходите под какую-то программу.

Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье

Все представленные на этой странице банки выдают ипотечные кредиты на объекты вторичного рынка. Но вам нужно проанализировать предложения, посмотреть точную сетку ставок, требования к заемщику. Возможно, один банк окажется для вас выгоднее другого.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье — самый главный момент при выборе программы. Стандартно банки указывают на значение “от”, например, “от 7,35% годовых”. И это совсем не значит, что вы заключите договор именно под такой процент. Есть факторы, уменьшающие или увеличивающие базовую ставку.

Что влияет на ставку:

  • категория клиента. Если он зарплатный, процент всегда будет ниже;
  • размер первоначального взноса. Многие банки снижают процент, если заемщик вносит больше 20-30%. Лучшие условия могут ждать тех, кто вносит 50% и более;
  • как клиент подает заявку через интернет. За онлайн-оформление многие банки снижают процент, так как сокращаются их издержки;
  • пакет документов. Некоторые банки готовы предоставить ипотеку без справок, но за простоту оформления заемщик поплатится повышенными ставками;
  • подключение к дополнительным программам страхования. При отказе ставка всегда повышается, причем значительно.

Подавляющее число ипотечных договоров на объекты вторичного рынка оформляются с подключением страхования жизни заемщика и титульной страховкой. Это и риски заемщика покрывает, и ставку уменьшает.

Где можно взять ипотеку на вторичку, самые популярные и выгодные банки:

Банк Ставка Первый взнос Срок
Сбербанк от 7,3% от 10% 1-30 лет
ВТБ от 7,4% от 10% 1-30 лет
Открытие от 7,6% от 10% 3-30 лет
Газпромбанк от 7,5% от 10% 3-30 лет
Россельхозбанк от 7,35% от 15% до 30 лет

Здесь указаны базовые ставки банка, к ним будут применяться понижающие и повышающие коэффициенты в зависимости от вашей ситуации. Например, банк Открытие снижает ставку на 0,5% при подаче заявки на ипотеку онлайн, а ВТБ повышает ее на 0,5 пункта, если первый взнос меньше 20%.

Сегодня ставки по ипотеке на объекты вторичного рынка рекордно низкие. Можно сказать, что сейчас самое благоприятное время для оформления. И есть риск, что вскоре ЦБ РФ увеличит ключевую ставку, и проценты по ссудам повысятся.

Что нужно для оформления

Ссуда крупная, поэтому выдается только качественным заемщикам с достаточным уровнем платежеспособности. Заемщику должно хватать денег и на гашение ипотеки, и на выполнение других долговых обязательств при их наличии, и на содержание себя и семьи.

Банки всегда оценивают семейное положение, определяют число иждивенцев, учитывают алименты и иные обязательства. Поэтому лучше сразу объективно подойти к оценке собственной платежеспособности, чтобы не потратить зря время.

Вы можете рассчитать ипотеку на вторичное жилье на калькуляторе с Бробанк.ру. Поиграв с условиями, вы определите комфортный срок, сможете понять, какой ежемесячный платеж будет при получении необходимой вам суммы. В итоге при обращении в банк у вас уже будет картина того, что вы хотите.

Основные требования к заемщику:

  • возраст 21-65/70 лет. Эти рамки встречаются чаще всего, но банки могут устанавливать другие;
  • стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
  • официальный доход;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Если речь о семье, то ипотека на вторичку оформляется обоими супругами. Они вместе собирают справки, вместе заключают договор и вместе несут ответственность за выплату ссуды.

В пакет документов обычно входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если есть дополнительные официальные источники дохода, их также нужно подтвердить документально, тогда банк их рассмотрит. Требуются также документы о семейном положении и иные по требованию банка.

Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке

В рамках программы можно приобрести дом, но чаще всего граждане принимают решение купить квартиру. К объектам вторичного рынка всегда указываются определенные критерии: квартира/дом остается в залоге и должна быть ликвидной, чтобы банк в случае просрочек смог ее реализовать.

Если речь о квартире, то стандартно требования к ней такие:

  • дом не ветхий, не аварийный, не готовится к сносу. Обычно банки указывают на предельный год постройки;
  • некоторые банки не выдают ссуды на жилье в домах в 1-2 этажей, с газовыми колонками вместо горячего водоснабжения;
  • в квартире есть все стандартные коммуникации;
  • есть отдельная кухня и санузел. От кредитования покупок гостинок или комнат в общежитиях, коммуналках банки постепенно отказываются;
  • есть окна, двери, они находятся в нормальном состоянии;
  • не рассматриваются бараки, дома с деревянными стенами и перекрытиями;
  • если квартира расположена на последнем этаже, могут быть критери к крыше, она должна находиться в нормальном состоянии.

Каждый банк устанавливает свои критерии к квартирам на вторичном рынке. После одобрения заемщик обязательно получает список требований и выбирает недвижимость в соответствии с ними.

Если речь о доме, то требования касаются удаленности его расположения, обязательного наличия круглогодичного подъезда, из какого материала он возведен, какой статус у земли (она также должна находиться в собственности). Ветхие дома также не рассматриваются.

После выбора объекта заемщик заказывает его экспертную оценку, которая влияет на то, примет ли банк этот объект в качестве залога. Оценщика рекомендует банк, он должен быть им аккредитован.

Как купить квартиру во вторичную ипотеку

Самое главное — выбрать банк. Не совсем удобно, что сразу не понять, какую ставку реально даст вам банк. Каждый применяет свои коэффициенты, устанавливает проценты на свое усмотрение. Поэтому можете выбрать 2-3 банка, подать им онлайн-заявки и после смотреть, какой даст лучшие условия. С ним и заключите договор.

Как проходит оформление:

  1. Выбора банка, подача ему заявки. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и ставку за факт удаленного обращения многие кредиторы снижают.
  2. После предварительного одобрения собрать первичный пакет документов. Это справки, трудовая, документы о семейном положении.
  3. После ознакомления с документами банк подтверждает одобрение, оглашает условия и сумму. Теперь можно отправляться на вторичный рынок и искать подходящее жилье. Обычно на это дают 60-90 дней.
  4. Заемщик собирает документы на продавца и объект по списку банка, делает оценку недвижимости. Далее банк несколько дней проверяет юридическую чистоту квартиры/дома и то, соответствует ли объект требованиям.
  5. Если все в порядке, сделка окончательно одобряется. Оформляется обязательная страховка закладываемого имущества, заключается кредитный договор.

Оформление заключается тем, что сделка регистрируется в Росреестре, на объект накладывается обременение. Только после этого банк передает продавцу деньги. Ну а заемщик может наконец-то справить новоселье.

Если объект найден заранее, оформление ипотеки займет примерно 2 недели.

Как возвращать ипотеку

Заемщику предоставляют график платежей, который он должен соблюдать. При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка стандартно составляется аннуитетный график, при котором заемщик каждый месяц вносит на счет одинаковые по размеру платежи. Кроме того, раз в год нужно продлевать обязательную страховку.

Так как квартира находится в залоге, банк может устанавливать некоторые ограничения. Например, они могут касаться прописки других граждан или сдачи жилья в аренду. Все эти моменты будут отражены в договоре.

Если заемщик становится злостным неплательщиком, банк после нескольких попыток договориться будет вынужден обратиться в суд и забрать жилье. Поэтому к своему обязательству нужно относиться максимально трепетно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: