Ипотека на покупку дома от Росбанка: обзор условий в 2021 году, процентные ставки, требования к заемщику

Ипотечное кредитование в Росбанке — основные программы

Росбанк является одним из самых лояльных банковских организаций на 2021 год. Причем как в кредитовании физических и юридических лиц, так и в вопросе кредитования. В данном обзоре мы собрали всю информацию про ипотечное кредитование. Ипотека в Росбанк – выгодно и надежно? Давайте разбираться.

Ипотечное кредитование в Росбанке

Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

Преимущества ипотеки

Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

  • Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
  • Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
  • Нет дополнительных скрытых комиссий;
  • Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

Эти критерии позволяют занять банку выигрышные позиции на фоне остальных организаций, оказывающих ипотечное кредитование.

Процентные ставки в Росбанке в 2021 году

Процентная ставка начинается от 6,80% годовых и зависит от ряда условий, а именно:

  • Выбранного жилья;
  • Срока кредитования;
  • Суммы первоначального взноса;
  • Оформление всех необходимых страховок;
  • Хорошая кредитная история у заемщика;

Также банк предлагает еще один способ, чтобы получить снижение процентной ставки: совершать платежи, которые отвечают за снижение процента. Есть три платежа:

  • Оптима – единовременная плата в размере 1% от суммы ипотеки, снижает ставку на 0,5%
  • Медиа – единовременная плата в размере 2,5% от суммы и снижает ставку на 1%
  • Ультра – единовременный платеж в размере 4%, снижает ставку на 1,5%.

Используя всевозможные методы понижения процентной ставки, можно хорошо сэкономить в итоге.

Ипотечные программы Росбанка

Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

  • квартиру во вторичном жилье;
  • комнату;
  • новостройку;
  • строительство нового дома или новой квартиры;
  • покупку дома;
  • покупку гаража;
  • апартаменты;

Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

Квартира или доля

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

Комната

Ставка: От 7,30% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

— в квартире должна быть кухня и санузел;

— в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;

Новостройка

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — квартира в новостройке
Страховка: — жизни;

Строительство частного дома

Ставка: От 7,10% до 11,24%
Первоначальный взнос: От 0%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости:
Страховка: — жизни;

Приобретение готового дома

Ставка: От 8,30% до 12,74%
Первоначальный взнос: От 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — дом для круглогодичного проживания;

— каменный, панельный, бетонный или кирпичный;

— все надстройки должны быть зарегистрированы;

— возможность провести все необходимые линии;

Машиноместо

Ставка: От 7,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;

— является самостоятельным объектом;

— не является общим;

Вторичное жилье

Ставка: От 10,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: До 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

Апартаменты

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 15%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — должны быть обособленным помещением;

— должны быть подключены ко всем коммуникациям;

— должны располагаться над землей;

Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

  • Износ до 50%;
  • Не меньше 2-х этажей;
  • Не должно располагаться в пансионатах;
  • Стены не из бруса;

Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2021 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

Росбанк дом ипотека — условия оформления

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо собрать ряд документов и подходить под условия банка. Решение об одобрении принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Каждому клиенту будет предложено поучаствовать в программе «Росбанк страхование», которая нацелена на предусмотрение различных сложных страховых случаев.

Требования к заёмщику

Первое, на что надо обратить внимание при подаче заявки на кредит, это соответствие заемщика к требованиям банка. А именно:

  • Клиентом банка может стать лицо, которое достигло 20 лет на момент взятия кредита;
  • На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет;
  • Клиентам не обязательно быть гражданином РФ;
  • Кредит выдается как наемным работникам, так и владельцам бизнеса;
  • Созаемщиками может быть до 3-х человек, причем не обязательно родственники.

Решение принимается по истечению 5-ти рабочих дней после изучения всех бумаг, которые представит заемщик.

Как подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

Заявку можно подать онлайн или в отделении. Для подачи заявления онлайн необходимо:

  • Зайти на сайт;
  • Выбрать программу кредитования;
  • Нажать «Подать заявку»;

Ипотека в «Росбанк Дом»

Дальше нужно заполнить анкету, которая появится на экране и дождаться звонка менеджера. Он пригласит в отделение со всеми необходимыми документами.

Пакет документов по ипотеке

С собой потребуется взять следующий пакет документов:

  • Копию всех страниц паспорта;
  • Документы, которые подтверждают заработную плату;
  • Копию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем;
  • Военный билет;
  • Заполненную анкету;

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредита, который позволяет погасить действующий ипотечный займ. Как правило, он имеет более низкую процентную ставку или более низкие платежи.

Процентная ставка от 6,60% за год, срок на 25 лет. Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и 300 тысяч для регионов.

Досрочное погашение ипотеки

Погасить ипотеку досрочно можно через личный кабинет или в отделении. Банк нужно предупредить за 10 дней до внесения платежа о том, что планируется досрочное погашение.

Досрочное погашение бывает нескольких видов и делится на:

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Уменьшение срока платежа:

Каждый раз после досрочного погашения будет составлен новый график платежей, согласно которому будет происходить оплата в дальнейшем.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

  • Страховое ПАО «Ингосстрах»
  • Страховое АО «ВСК»
  • ООО «Страховая Компания «Согласие»
  • Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
  • АО «АльфаCтрахование»
  • ЗАО «МАКС»
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  • ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
  • АО «Страховая Компания «ПАРИ»
  • АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
  • «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
  • АО «Тинькофф Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
  • САО «ЭРГО»
  • АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
  • АО «Страховая компания «Альянс»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • АО «ГСК «Югория»
  • ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Как найти и оформить ипотеку в Росбанке с помощью сайта

  • Зайдите на официальный сайт https://www.rosbank.ru/;
  • Перейдите во вкладку «Ипотека»;

Росбанк официальный сайт — ипотека

  • Нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
  • Пройдите регистрацию, войдите через сайт «Госуслуги» или используя связку логин+пароль, если вы являетесь клиентом;

Подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

После заполнения анкеты с вами свяжется менеджер, предоставить предварительное решение и пригласит в офис.

Программы кредитования с АИЖК

АИЖК – это государственная программа, которая позволяет упростить выплату ипотеки тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Не так давно банк начал сотрудничать с этой программой, что значительно упростило жизнь многим заемщикам.

Для участия необходимо отправить заявление на рассмотрение реструктуризации кредита в отдел банка.

Резюме

В целом, Росбанк является довольно лояльным банком, который готов идти на встречу своим клиентам и снижать процентные ставки. Об этом говорят постоянные акции, такие как ипотечные каникулы росбанк и участие в различных государственных программах.

Ипотека в Росбанке

В 2019 году Росбанк присоединил к себе единственный в России ипотечный банк Дельтакредит. Поэтому теперь Росбанк также выдает большой объем ипотеки, предлагает заемщикам все возможные программы. Только здесь вы можете оформить ссуду без первоначального взноса.

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Ипотека Росбанка — максимально доступный продукт. Здесь есть упрощенные программы без взноса, без предоставления справок. Если и стандартные предложения по покупке любой недвижимости. Работает Росбанк и с программами гос. субсидирования. Все предложения банка — на Бробанк.ру.

Преимущества Росбанка для оформления ипотеки

После присоединения Дельтакредит Росбанк стал ипотечным банком. Он предлагает один из самых больших ассортиментов жилищных программ, разработал уникальные спецпредложения упрощенного типа. Его услуги пользуются спросом, за 2020 год объем выданной Росбанком ипотеки достиг отметки в 107 млрд. рублей.

Что привлекает заемщиков:

  • возможность оформить ипотеку по двум документам;
  • в линейке продуктов есть предложение для тех, кто не может сделать первоначальный взнос;
  • лояльное отношение к заемщикам. Вероятность одобрения выше, чем в других российских банках;
  • Росбанк работает со всеми программами государственного субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам права по части льгот при приобретении жилья;
  • в линейке официально есть ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию;
  • снижение процентной ставки при большой сумме кредита. Это 7 млн для Москвы и МО, 4 млн для других городов и регионов;
  • ипотеку могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Если вы получаете зарплату через Росбанк, вас ждут особые условия заключения договора. Банк снизит ставку, плюс вам не нужно будет собирать справки.

Условия выдачи ипотеки Росбанка

Банк указывает на определенные требования к заемщикам, пакету документов и самой покупаемой недвижимости. Если рассмотреть критерии к заявителю, они предельно простые. Росбанк принимает заявки на ипотеку от граждан любых государств возраста 21-65 лет, которые трудоустроены в России.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • наемные работники предоставляют справку 2-НДФЛ и копию заверенной трудовой книжки. При наличии аккаунта на Госуслугах эти документы можно заменить электронной выпиской из ПФР;
  • если заявку подает индивидуальный предприниматель, от него требуется предоставление последних налоговых деклараций.

По условиям Росбанка ипотечный заемщик может привлечь до 3 созаемщиков, которые могут быть как его родственниками, так и третьими лицами. Доходы созаемщиков учитываются при рассмотрении заявки.

Какую недвижимость можно купить

Росбанк примечателен тем, что позволяет приобрести практически любую недвижимость. А если учесть, что это крупный банк федерального уровня, то располагаться объект покупки может в любой точке страны.

Что можно купить с помощью Росбанка:

  • недвижимость на вторичном рынке, которая соответствует критериям банка. Для него главное, чтобы объект не имел статус аварийного, не готовился к сносу, в нем есть отдельные кухня и санузел;
  • квартира в новостройке. На официальном сайте Росбанка найдете полный перечень аккредитованных новостроек. Можете купить жилье в любой из них;
  • дом или таунхаус с земельным участком. В залог принимаются дома, пригодные для круглогодичного проживания, с подъездными дорогами, наличием всех положенных коммуникаций;
  • комната. Можно купить выделенную комнату в любой квартире, соответствующей требованиям Росбанка. По условиям этой программы минимальный первоначальный взнос — 25%;
  • апартаменты на первичном, на вторичном рынке, в строящемся доме;
  • машиноместо или гараж. Главное, чтобы этот объект был отдельным объектом недвижимости, не находящимся в общей собственности. ПВ — от 25%.
  • ипотека на долю, но при условии, что это последняя доля. После ее приобретения заемщик станет собственником всего помещения.

Традиционно покупаемый объект становится залогом, банк накладывает на него обременение и может продать в случае неуплаты. Поэтому к недвижимости предъявляются требования, к каждому виду объекта свои. С ними Росбанк ознакомит после одобрения ссуды.

Также можно оставить в залог и другую свою недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. Необходимо провести его оценку и собрать на него документы. В этом случае требования к покупаемому имуществу банк предъявлять не будет.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Росбанк — единственная в РФ финансовая организация, в которой можно оформить ипотеку, не имея личных средств на первоначальный взнос. Это актуально для граждан, у которых в собственности есть другой объект, который можно заложить, взяв кредит на ПВ.

То есть схема такая:

  1. Заемщик оформляет кредит на первоначальный взнос, закладывая банку имеющуюся в собственности недвижимость.
  2. Сумма кредита — размер требуемого первоначального взноса. После получения денег происходит оформление ипотеки, внесение ПВ.
  3. По итогу первое время заемщик платит сразу два кредита.

По кредиту на ПВ залогом может стать любой подходящий под требования Росбанка объект. Договор заключается максимум на 3 года. Сумма кредита — не более 70% от цены объекта. Такой первый взнос по ипотеке в итоге не должен превысить 50% от цены покупаемого в итоге жилья.

Также в Росбанке можно оформить ипотеку без справок. В этом случае ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Специальные предложения Росбанка

Росбанк не ограничивается только стандартными программами ипотечного кредитования. В его линейке есть спецпредложения, которыми могут воспользоваться заемщики:

  • платеж раз в 14 дней. Банк позволяет составить график, при котором платежи вносятся не раз в месяц, а раз в 2 недели;
  • опция “Назначь свою ставку”. Платная услуга. Клиент платит комиссию в размере определенного процента от суммы кредита и получает скидку к ставке 0,5-1%;
  • Легкий старт. Снижение ежемесячной долговой нагрузки на заемщика в течение первого года после оформления ипотеки;
  • Год без забот. Предложение для молодых семей. Оформление ипотеки с отсрочкой по погашению основного долга.

Кроме того, при оформлении ипотеки через Росбанк вы можете воспользоваться любой госпрограммой субсидирования, оформить ипотеку с маткапиталом, Дальневосточную ипотеку, Семейную, с господдержкой на новостройки и пр.

Как оформить ипотеку

Для ипотеки создан отдельный портал Росбанк Дом (как Домклик от Сбербанка), на котором можно найти полную информацию о жилищных проектах организации, о тарифах и процессе выдачи ссуды.

Предварительно нужно рассчитать ипотеку, чтобы определить свои возможности. Для этого может использовать официальный калькулятор Росбанка или универсальный сервис расчета ипотеки на Бробанк.ру. Не помешает почитать и отзывы клиентов банка в интернете.

Заявка на ипотеку Росбанка подается онлайн:

  1. Изучите предложения банка на Бробанк.ру, сделайте расчет, после можете переходить на сайт Росбанка для подачи онлайн-заявки на ипотечный кредит.
  2. Оформление проходит через авторизацию на портале Госуслуги. Всю информацию о заемщике банк возьмет там. Через него же можно предоставить аналог справки о доходах — заказать выписку из ПФР.
  3. Загрузить в анкету скан или качественное фото паспорта и ждать результата. В процессе могут звонить, будьте готовы к звонку, держите телефон включенным.
  4. При одобрении Росбанк сообщает сумму выдачи, можно отправляться на поиски подходящей вам и банку недвижимости.
  5. Собираете документы на объект, проводите его экспертную оценку и ждете проверку.
  6. Если объект банку подходит, никаких нареканий к нему нет, происходит подписание договора и заключение сделки в Росреестре.

В процессе оформления происходит страхование закладываемого имущества. Страховку покупает заемщик, без нее выдача ипотеки невозможна. Полис необходимо каждый год продлевать полис за свой счет.

Также Росбанк предложит заемщику страхование жизни и трудоспособности. Это необязательная страховка, но при отказе от нее риски банка возрастают, поэтому он увеличит процентную ставку. Лучше купить этот полис: это и защита, и более дешевая ипотека.

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС

На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Читайте также

Льготная ипотека на частные дома

В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Читайте также

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

  • наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
  • категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
  • строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В «Дом.РФ» уже разработаны условия по ипотеке на ИЖС помимо льготной программы ипотеки, существующей в банке (указаны выше), требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Классическая ипотека для ИЖС

В банке «Дом.РФ» действует и классическая программа для ИЖС. Ставка по данной программе начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн. руб. – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, 10 млн. руб. — для остальных регионов. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства).

  • Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).
  • Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
  • Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.
  • Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
  • Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
  • Дополнительный залог не требуется.

Требования к жилому дому:

  • жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;
  • общая площадь жилого дома по проекту не менее 70 кв. м и не более 300 кв. м;
  • фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
  • жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);
  • доступ к построенному жилому дому возможен в любое время года.

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

  • газ (кроме ДФО, СФО, УФО и негазифицированных районов иных субъектов РФ);
  • электричество центральное;
  • вода центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
  • канализация центральная или локальная.

Требования к земельному участку:

  • земельный участок расположен в объекте комплексного строительства (либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры);
  • размер земельного участка не более 4 тыс. кв. м;
  • на земельный участок оформлено право собственности;
  • земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов либо земель сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования обеспечивает право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом регистрации);
  • на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения (кроме строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов);
  • стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.

Требования к застройщику/подрядной организации:

  • подрядчик — юрлицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в ИЖС не менее двух лет, но не менее пяти проектов домов за последний год. В случае отсутствия необходимого опыта требуется ходатайство от уполномоченного органа субъекта России;
  • отсутствие исков об оспаривании возмещении договоров подряда на строительство индивидуальных жилых домов;
  • отсутствие негативной информации (процедуры банкротства, наложение ареста на имущество, приостановление операций по расчетным счетам);
  • безубыточная деятельность организации и положительное значение стоимости чистых активов за последний отчетный год (применяется для юридических лиц);
  • отсутствие у подрядчика задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджеты.

Требования к комплексной застройке ИЖС

Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

  • населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
  • удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
  • удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
  • удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

Ипотека на покупку квартиры

  • Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.):
    • ставки 7,10-16,65% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб., либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб., через сторонние организации/банки при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости
    • при сумме кредита от 7 000 000 рублей (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 рублей (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)
    • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора)
    • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется)
    • и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
  • Размер кредита от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, от 300 000 рублей для других регионов
  • Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний
  • Первоначальный взнос от 10% распространяется на клиентов, чей зарплатный счет открыт в ПАО РОСБАНК, для остальных категорий клиентов первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости
  • Первоначальный взнос от 5% – при наличии Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса
  • Процентная ставка увеличивается на 0,5 пп при первоначальном взносе менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости

Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Ипотека в Росбанке

Росбанк традиционно входит в высшую лигу банков России, а его ипотечные программы составляют достойную конкуренцию коллегам по цеху. Банк принимает участие в льготных программах ипотеки с господдержкой и разрабатывает собственные предложения. Сегодня посмотрим, как работает ипотека в Росбанке в текущем 2021 году.

Ипотека Росбанка: официальный сайт

Росбанк – в ряду известнейших кредитных учреждений России с развитой филиальной сетью. Филиалы банка представлены в 70 субъектах страны, обслуживается в них свыше 4 млн. человек. Банк России включил его в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Росбанк имеет высшие кредитные рейтинги: AAA (RU) по АКРА и ruААА по Эксперт РА. Это значит, что банку можно доверять в плане всех представленных предложений, в частности, по ипотечным.

Росбанк контролируется французской финансовой группой Societe Generale.

На официальном сайте Росбанка представлены базовые варианты жилищных ссуд. Номер горячей линии: 8 800 200 54 34, обращение по телефону бесплатно по всей России.

Процентные ставки Росбанка по ипотеке

По каждой поданной анкете Росбанк предлагает индивидуальную ставку по кредиту. Она рассчитывается, исходя из массы параметров:

  • сумма основного долга по ипотеке и цена недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • возраст и социальный статус заемщика (работает по найму, предприниматель или не имеет официального дохода);
  • семейное положение, количество детей;
  • возраст и социальный статус супруга;
  • доход заемщика – личный и в расчете на семью;
  • имеются или нет иные кредиты – ипотеки и не только;
  • какое имущество имеется в собственности.

Например, при сумме кредита в Москве от 5 млн. рублей Росбанк предложит ставку ниже, чем если сумма будет меньше. Для своих зарплатных клиентов банк традиционно предлагает более выгодные предложения. Это далеко не полный перечень критериев. Минимальная ставка по каждой программе указана в таблице ниже (для Москвы), однако по факту Росбанк, скорее всего, предложит ипотеку под более высокий процент.

Название программы Процент от Первый взнос от Срок до Сумма
Семейная ипотека 3,2% 20% 25 лет До 12 млн. руб.
Льготная новостройка 4,69% 20% 20 лет До 8 млн. руб.
Рефинансирование ипотеки 5,89% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Базовая ипотека 6,09% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Новостройка 6,89% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Апартаменты 6,09% 20% 25 лет От 600 тыс. руб.
Машиноместо или гараж в ипотеку 6,59% 25% 25 лет До 3 млн. руб.
Ипотека на комнату 6,59% 25% 25 лет От 600 тыс. руб.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости 6,59% 35% 25 лет От 600 тыс. руб.
Готовый дом 7,59% 50% 25 лет От 600 тыс. руб.
Улучшение жилищных условий 9,59% 50% 25 лет До 10 млн. руб.

Стандартная надбавка работает для всех вариантов выше: +1-4 п.п. в случае отказа заемщика от личного страхования. Полис нужно продлевать ежегодно, иначе банк вправе повысить ставку даже после подписания договора.

Снизить ставку можно, совершив единоразовый платеж в размере от 1 до 4% от суммы кредита – по индивидуальным условиям.

Программы ипотеки Росбанка: условия 2021 года

Программы ипотеки Росбанка для Москвы и регионов отличаются друг от друга по процентным ставкам, максимальным суммам и другим условиям.

Внимание! Материнский капитал можно использовать при первом взносе по любой ипотеке, он даже снизит обязательный размер такого взноса. Например, в ряде программ стандартный первый взнос установлен в размере 20% от цены квартиры, а с использованием маткапитала – уже 15%.

Ипотека Росбанка на покупку квартиры

Это стандартная ипотечная программа Росбанка. Условия следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначение для покупки целого объекта или доли в жилой недвижимости на вторичном рынке (новостройки идут по другой ипотеке)
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов.

Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы). Метраж квартиры программой не ограничен.

Ипотека на новостройку

Программа, специально ориентированная для первичного рынка недвижимости. Условия программы:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначение можно купить квартиру только в новом доме, вторичное жилье не подойдет
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 15% с использованием маткапитала, от 20% — без

Если не предоставить банку документы о праве собственности на квартиру или о страховании по истечении 3 лет с даты заключения ипотечного договора, ставка вырастет на 1%. Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы).

Льготная новостройка. Господдержка!

Росбанк присоединился к реализации льготной ипотеки по поручению президента Путина. Условия полностью соответствуют правилам, разработанным Правительством, более того – Росбанк снизил ставку еще на 1,5%.

Условия льготной ипотеки с господдержкой от Росбанка:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов Росбанка — 4,69%, для остальных — 4,99% годовых;
  • жилье должно быть куплено у юридического лица на первичном рынке (только новостройки);
  • вторичное жилье, а также покупка у инвестиционных фондов и управляющих компаний не подойдут;
  • величина ипотеки для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 12 млн. рублей;
  • сумма кредита для иных регионов: от 300 тыс. до 6 млн. рублей;
  • первоначальный взнос от 15% от стоимости жилья;
  • срок кредита – от 3 до 25 лет, а заявку нужно подать до 1 июля 2021 года включительно.

Особенность этой ипотечной программы – единственное требование к заемщику состоит в наличии российского гражданства.

Семейная ипотека. Господдержка!

Еще одна ипотечная программа от Росбанка с привлечением средств государственного бюджета. Предназначена только для семей с детьми. Реализация этой программы началась в январе 2020 года.

Кстати! Если в семье родился 3 ребенок – это повод обратиться за единовременной субсидией в 450 тысяч рублей в погашение ипотеки. Понадобится свидетельство о рождении и заявление в свой банк. Деньги перечислять на ипотечный счет напрямую из бюджета.

Условия семейной ипотеки в Росбанке:

  • ставка – 3,2% на весь срок кредитования для зарплатных клиентов и 3,5% — для остальных;
  • кредит по программе могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок, а все члены семьи имеют российское гражданство;
  • первоначальный взнос от 15%, а при рефинансировании учитывается соотношение суммы кредита к цене недвижимости – не более 80%;
  • срок кредита – до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 12 млн. рублей;
  • величина ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. до 6 млн. рублей.

Ипотеку по семейной программе в Росбанке можно взять на покупку квартиры в новостройке, частного дома у застройщика. Вторичное жилье тоже можно приобрести, но только на территории Дальнего Востока. Направить кредитные средства также можно на рефинансирование ранее выданной ипотеки.

Готовый дом

В Росбанке можно взять ипотеку даже на собственный частный дом или таунхаус – для этого есть отдельная программа. Условия такие:

  • разброс ставок: от 7,59 до 15,34% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 30% рыночной цены дома;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотечного кредита для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

По этой ипотеке предъявляются особые требования к покупаемой недвижимости. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания (необходимы подъездная дорога, элетро- и теплоснабжение, канализация). Незарегистрированных капитатльных пристроек быть не должно.

Земля под домом тоже имеет значение – разрешенное использование для ИЖС, дачного строительства или ЛПХ. Категория только «Земли поселений», допустимые ограничения могут быть связаны только с линиями снабжения или с водоохранной зоной.

Ипотека на комнату

Не каждый банк предлагает ипотеку на комнату, ведь это низколиквидная недвижимость. Однако в Росбанке такая программа разработана:

  • разброс ставок: от 6,59 до 14,64% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 25% рыночной цены комнаты;
  • срок ипотечного кредитования — до 25 лет;
  • минимальная сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

В документах на комнату должен быть определен порядок ее использования, а также обязательно соблюсти преимущественное право покупки комнаты иными собственниками квартиры. Это значит, что в банк потребуется предоставить уведомления о преимущественном праве. В любом случае, решение по каждой комнате Росбанк принимает индивидуально.

Апартаменты

Ипотека от Росбанка на апартаменты подойдет для желающих приобрести нестандартное жилье. Можно взять деньги под новостройку или вторичный рынок.

Условия по ипотечной программе следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 20% рыночной цены апартаментов

К вторичке предъявляются следующие требования:

  • исключительно обособленное помещение, имеющее свои границы, подключенное ко всем центральным коммуникациям;
  • подземные этажи не допускаются;
  • зарегистрированное в ЕГРН право собственности;
  • здание, где расположены апартаменты, не должно быть изношенным более, чем наполовину, быть ниже двух этажей;
  • апартаменты в бывших гостиницах, домах отдыха и т.п. Росбанк не кредитует.

Если приобретаются апартаменты в новостройке, то сам объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы при Росбанке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Для тех, у кого уже есть недвижимость, свободная от залога, Росбанк предлагает такую программу. Актуально, если необходимы деньги на строительство загородного дома.

Условия ипотеки по данной программе:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,59 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится; до регистрации залога ставка выше на 2 п.п.
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов
Сумма кредита в целом от 35% от рыночной стоимости закладываемой квартиры
Срок ипотеки до 25 лет

Залоговая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом, в котором она расположена, не должен быть ветхим или аварийным.

Машиноместо или гараж в ипотеку

Это специальная ипотечная программа, сопутствующая покупке жилья. Отдельно приобрести гараж по этому кредиту не получится.

Условия ипотеки на гараж в Росбанке:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,59 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная сумма 300 тыс. рублей для всех регионов
Максимальная сумма для Москвы и области – 3 млн. рублей, для остальных регионов – 1 млн. рублей
Срок ипотеки до 25 лет

Гараж или машиноместо под эту ипотечную программу должны иметь четкие границы, площадь, кадастровый номер. Обязательна регистрация права собственности в ЕГРН. Росбанк не кредитует покупку гаража или машиноместа в ГСК.

Улучшение жилищных условий

Ипотека на улучшение жилищных условий подойдет собственникам недвижимости, которым стало тесно в имеющейся квартире.

Условия ипотечной программы:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка 9,59 до 16,34%, иным заемщикам устанавливается ставка выше
Первый взнос по ипотеке от 50% рыночной стоимости залоговой квартиры
Минимальная сумма для Москвы и Московской области 600 тыс. рублей, для остальных регионов 300 тыс. рублей
Максимальная сумма 10 млн. рублей для всех регионов
Срок ипотеки до 25 лет

Ставки по этой ипотечной программе достаточно высокие, поэтому Реновар.ру рекомендует в первую очередь обратить внимание на ипотеку с господдержкой: льготную или семейную. Ставки там в два-три раза ниже, но и сумма кредита меньше.

Рефинансирование ипотеки

Росбанк предлагает рефинансировать ипотеку клиентам других банков, а также своим клиентам, на следующих условиях:

  • процентные ставки варьируются от 5,89 до 13,64% для зарплатных клиентов, для иных заемщиков ставка может быть выше;
  • в период перерегистрации залога ставка составит от 6,89 до 14,64%;
  • срок кредита до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • минимальная сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

Сумма оформляемого кредита не должна превышать 80% от рыночной цены недвижимости, которая будет определена заново оценщиком.

Ипотека в банке Росбанк

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 20 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу

Ипотека других банков России

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт

Кредитные карты Росбанка

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Travel-бонусы от 1 до 5 бонусов на сумму от 100 до 300 000 рублей
  • Кэшбэк – 3%, на 1 категорию повышенного кешбэка
  • Кэшбэк – 1%, на любые покупки
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ (открывается в рамках пакетов банковских услуг, в которых предусмотрено подключение к программе лояльности #МожноВСЁ)

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ (открывается в рамках пакетов банковских услуг, в которых предусмотрено подключение к программе лояльности #МожноВСЁ)

Отзывы об ипотеках банка Росбанк

Лучшие предложения по ипотеке в России

В 2021 году можно взять ипотеку в Росбанке. Они предлагают разные программы, которые рассчитаны на разные группы людей. Всего действует более 15 программ – для семей с детьми, для тех, кто хочет купить собственную квартиру или дачу, для тех, кто давно хотел улучшить условия жизни или приобрести гараж. Теперь все это доступно с ипотечным кредитом Росбанка.

Условия ипотеки в Росбанке в 2021 году

  1. Программы по ипотеке
  2. Преимущества ипотеки в Росбанке
  3. Требования к заемщикам и документам
  4. Как оформить?

Программы по ипотеке

Ипотека Росбанка рассчитана на людей разного уровня. Банк предлагает восемь ипотечных программ. Условием получения средств является наличие первоначального взноса, который изменяется в зависимости от стоимости приобретаемой недвижимости. Программы кредитования без первоначального взноса у банка нет, но при соблюдении некоторых требований он может быть существенно снижен.

Калькулятор ипотеки Росбанка помогает произвести расчеты на основе главных характеристик. Учитывается:

  • стоимость недвижимости;
  • количество собственных денег;
  • валюта;
  • срок кредитования;
  • тип платежа;
  • процентная ставка.

Благодаря ему вы узнаете общую сумму выплат, переплату, в том числе в процентном соотношении.

На сегодня «Росбанк» предлагает такие программы:

  • кредит на долю или квартиру – ставка от 6,39%, первый взнос от 15%;
  • Новостройка – ставка от 7.1%, взнос от 15%;
  • Готовый дом – средняя ставка от 8.6%, взнос от 50% стоимости жилья;
  • На комнату – ставка в среднем от 7.6%, минимальный взнос от 25%;
  • улучшить условия – ставка от 9,89%, под залог недвижимости, но без первого взноса;
  • целевая ипотека – ставка от 6,89%, выдается на строительство;
  • кредит на непродовольственные нежилые помещения – ипотечная ставка от 6,39% годовых, взнос от 20%;
  • Льготная новостройка – для зарплатных клиентов ставка начинается от 4,35%, для всех остальных клиентов – 4,65%, взнос для всех категорий от 20% стоимости;
  • дальневосточная ипотека – ставка от 2% годовых, взнос – 20%;
  • Семейная ипотека – ставка от 3.5%, если клиент зарплатный и от 3,5%, если не входит в зарплатный проект, взнос от 20%.

При покупке недвижимости с привлечением ипотеки во внимание принимается не сумма, в которую была произведена оценка недвижимости, а стоимость, решенная между продавцом и покупателем.

Есть специальная программа по рефинансированию ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. Рефинансирование не подразумевает внесение первоначального взноса, но сумма займа не может быть больше остатка по задолженности. Предложением могут воспользоваться все, кто не имеет просрочек по платежам. Ипотека рассчитана на срок до 25 лет, а ставка составляет от 5.79% в национальной валюте. Не могут воспользоваться предложением те, кто взял кредит на жилье в строящемся доме.

В зависимости от нужной программы назначается сумма кредита. Например, на покупку дома она составляет от 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 7.89%. Для тех, кто хочет купить апартаменты, минимальная сумма кредита такая же, но ставка начинается 6.39%.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Это финансовое учреждение при принятии решения рассматривает полный ваш доход. Если ближайшие родственники готовы помогать в оплате долга, то будут учтены заработки до 4 членов семьи. К достоинствам относится:

  • На проценты не влияет срок кредита, первоначальный взнос.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Возможность досрочно погасить кредит появляется через три месяца без штрафов.
  • Можете оформить ипотечную программу без поручителей.
  • При высоких доходах заемщика сумма кредита может быть большей.

Требования к заемщикам и документам

Чтобы воспользоваться одной из программ, будущий заемщик должен быть:

  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент выплаты кредита;
  • гражданство может быть любым;
  • трудоустройство может быть любым – человек может быть наемным работником, соучредителем или учредителем.

Ипотечное кредитование доступно только для жилья, которое подходит для круглогодичного проживания.

В Росбанке ипотеку по выгодным процентным ставкам могут взять дееспособные граждане, при этом регистрация не имеет значения. Учитывается платежеспособность в ближайшие 20 лет. Стаж на последнем месте работе не меньше 6 месяцев, исключением является реорганизация бизнеса и наличие другого источника постоянного дохода.

Требуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о зарплате и иных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о прохождении регистрации в налоговой инспекции.

Росбанк иногда проводит акции, внедряет их в существующие программы. Благодаря мониторингу сможете взять ипотеку с низким первоначальным взносом или по более выгодным процентам. Для их использования необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Как оформить?

Для оформления кредита можно подать заявку через наш сайт и просто дождаться решения специалистов. Также можно обратиться напрямую в отделение банка.

Обзор ипотечных программ на ИЖС на осень 2021 и на ближайшее будущее

Как утверждает «Дом.РФ», за первую половину 2021 года в нашей стране побиты все рекорды десятилетия по вводу в эксплуатацию индивидуальных жилых домов – построено 20,2 миллиона кв.м. Эксперты продолжают связывать это с изменениями, которые принес в нашу жизнь коронавирус. Еще одна причина, которая побуждает наших соотечественников строить дома – кредиты на ИЖС, которые становятся доступнее все большим категориям населения.

По данным «Дом.РФ»,сейчас всего 2% заемщиков берут ипотеку именно на строительство дома. Банки останавливают высокие риски незавершенного строительства (в ИЖС нет проектного финансирования, как на рынке новостроек), отсутствие единого механизма оценки залогового имущества. Но несколько крупных российских банков предлагают классическую ипотеку на строительство и покупку частных домов. В их числе Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», МКБ и РСХБ.

Классическая ипотека на ИЖС

Классическая ипотека на ИЖС – не самое привлекательное предложение от российских банков. Высокие процентные ставки, большой первый взнос и целый ряд ограничений – не то, о чем мечтает человек в начале своей загородной жизни.

Процентные ставки кредита на строительство дома выше, чем на покупку квартиры, и первоначальный взнос больше – 20-25%. В зависимости от банка, ипотеку могут дать и на 30 лет. Могут понадобиться утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки.

  • Заемщик должен строить дом на территории уже сложившейся застройки с инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой;
  • Есть ограничения по площади дома и другим характеристикам (чаще всего требуют, чтобы он был пригоден для проживания круглый год);
  • Строительство зачастую должны вести аккредитованные банком подрядчики, заемщик может выбирать из предложенного списка;
  • На этапе строительства залогом по кредиту является земельный участок (у некоторых банков приготовленные для стройки материалы и оборудование), по завершении стройки – участок и дом.

Повышенные требования и ограничения не повышают интерес людей к классическим ипотечным продуктам; многие ждут, когда появятся более привлекательные предложения. Но многим уже сейчас доступны льготы и специальные предложения в рамках специальных государственных программ.

Семейная ипотека

С 1 апреля во всех регионах России действует программа «Семейная ипотека», ее оператор «Дом.РФ». До 1 июля этого года ее могли взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок, или ребенок с инвалидностью. С 1 июля программа расширена и на семьи с первым ребенком. По этой программе на весь срок действия договора сохраняется ставку до 6% (убытки банку компенсирует государство), а договоры на строительство должны быть заключены с аккредитованными банком подрядчиками. Первоначальный взнос составляет 15% , для него можно использовать средства материнского капитала. По этой программе можно купить и земельный участок площадью не более 4 тыс. кв. м, она действует до 2023 года.

Сельская ипотека

Эта государственная программа для покупки и строительства жилья в сельской местности появилась в 2020 году. Ожидается, что она будет действовать до 2025 года. По параметру процентной ставки – до 3% годовых – это предложение считается самым выгодным в нашей стране. Ее дают всем, а не только определенным категориям населения, можно купить или построить дом (участок должен быть в собственности или аренде) в любом регионе России. Со своей стороны банки, участвующие в программе, выставляют стандартные наборы требований: гражданство РФ, незапятнанная кредитная история, возраст от 18 лет, платежеспособность.

Юридические консультанты FORUMHOUSE неоднократно обращали внимание на «подводный камень» этой программы: если у государства не будет хватать средств для финансирования программы, процент может вырасти (рост ставки возможен и в том случае, если она не будет продлена после 2025 года). При этом в п.9 постановления правительства о предоставлении субсидий говорится, что «изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения». С 26.07.2021 года по 10.09.2021 размер ключевой ставки составляет 6,5%, то есть, процентная ставка для «сельских ипотечников» с 3% в любой момент может измениться до 9,5%, а если размер ключевой ставки будет выше, то и – больше.

На нашем портале есть тема, где люди рассказывают про свой реальный опыт строительства домов по «Сельской ипотеке».

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в банке "Открытие": условия и процентные ставки в 2021 году
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: