Ипотека на комнату в Росбанке: условия кредитования в 2021 году, в коммунальной квартире, требования

Ипотека на комнату

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

  • Копия паспорта (все страницы)
  • Документы, подтверждающие доход:
    • для пользователей портала Госуслуги – вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка
    • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
    • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
  • Заявление-анкета
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость
  • Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
  • Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

  • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

  • Документами определен порядок пользования комнатой
  • Соблюдены правила о преимущественном праве покупки между сособственниками других комнат в квартире

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • страхование жизни
  • страхование от постоянной потери трудоспособности
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Ознакомиться со списком страховых компаний вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если вы хотите взять кредит на покупку комнаты , она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления ипотеки является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в «Росбанк Дом»

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с «Росбанк Дом» откроет вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обращайтесь в «Росбанк Дом», и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.): ставки 7,60% – 16,65% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб. либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб. через сторонние организации/банки, при условии приобретения комнаты на вторичном рынке с первоначальным взносом от 25% от ее рыночной стоимости, при сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: преимущества, условия, ставки, требования к заемщикам

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

*** Для будущих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что на момент одобрения кредита имеется не менее одного перечисления на счет в ПАО РОСБАНК заработной платы в размере не менее 10 000 руб., в последующем осуществляются ежемесячные перечисления с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд в течение срока кредита перечисления заработной платы на счет в ПАО РОСБАНК. Для индивидуальных зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что поступления через сторонние организации на текущий счет заемщика, открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК (филиалах ПАО РОСБАНК)), безналичных денежных переводов от юридического лица или индивидуального предпринимателя в совокупности не менее чем на сумму 10 000 рублей РФ в месяц либо безналичных денежных переводов от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц: – с момента предоставления кредита в любом из первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем предоставления Кредита, – в последующем ежемесячно, в течение срока Кредита с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд.

Ипотека в Росбанке

Росбанк традиционно входит в высшую лигу банков России, а его ипотечные программы составляют достойную конкуренцию коллегам по цеху. Банк принимает участие в льготных программах ипотеки с господдержкой и разрабатывает собственные предложения. Сегодня посмотрим, как работает ипотека в Росбанке в текущем 2021 году.

Ипотека Росбанка: официальный сайт

Росбанк – в ряду известнейших кредитных учреждений России с развитой филиальной сетью. Филиалы банка представлены в 70 субъектах страны, обслуживается в них свыше 4 млн. человек. Банк России включил его в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Росбанк имеет высшие кредитные рейтинги: AAA (RU) по АКРА и ruААА по Эксперт РА. Это значит, что банку можно доверять в плане всех представленных предложений, в частности, по ипотечным.

Росбанк контролируется французской финансовой группой Societe Generale.

На официальном сайте Росбанка представлены базовые варианты жилищных ссуд. Номер горячей линии: 8 800 200 54 34, обращение по телефону бесплатно по всей России.

Процентные ставки Росбанка по ипотеке

По каждой поданной анкете Росбанк предлагает индивидуальную ставку по кредиту. Она рассчитывается, исходя из массы параметров:

  • сумма основного долга по ипотеке и цена недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • возраст и социальный статус заемщика (работает по найму, предприниматель или не имеет официального дохода);
  • семейное положение, количество детей;
  • возраст и социальный статус супруга;
  • доход заемщика – личный и в расчете на семью;
  • имеются или нет иные кредиты – ипотеки и не только;
  • какое имущество имеется в собственности.

Например, при сумме кредита в Москве от 5 млн. рублей Росбанк предложит ставку ниже, чем если сумма будет меньше. Для своих зарплатных клиентов банк традиционно предлагает более выгодные предложения. Это далеко не полный перечень критериев. Минимальная ставка по каждой программе указана в таблице ниже (для Москвы), однако по факту Росбанк, скорее всего, предложит ипотеку под более высокий процент.

Название программы Процент от Первый взнос от Срок до Сумма
Семейная ипотека 3,2% 20% 25 лет До 12 млн. руб.
Льготная новостройка 4,69% 20% 20 лет До 8 млн. руб.
Рефинансирование ипотеки 5,89% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Базовая ипотека 6,09% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Новостройка 6,89% 15% 25 лет От 600 тыс. руб.
Апартаменты 6,09% 20% 25 лет От 600 тыс. руб.
Машиноместо или гараж в ипотеку 6,59% 25% 25 лет До 3 млн. руб.
Ипотека на комнату 6,59% 25% 25 лет От 600 тыс. руб.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости 6,59% 35% 25 лет От 600 тыс. руб.
Готовый дом 7,59% 50% 25 лет От 600 тыс. руб.
Улучшение жилищных условий 9,59% 50% 25 лет До 10 млн. руб.
Читайте также:
Онлайн ипотека на ДомКлик от Сбербанка: порядок оформления, плюсы

Стандартная надбавка работает для всех вариантов выше: +1-4 п.п. в случае отказа заемщика от личного страхования. Полис нужно продлевать ежегодно, иначе банк вправе повысить ставку даже после подписания договора.

Снизить ставку можно, совершив единоразовый платеж в размере от 1 до 4% от суммы кредита – по индивидуальным условиям.

Программы ипотеки Росбанка: условия 2021 года

Программы ипотеки Росбанка для Москвы и регионов отличаются друг от друга по процентным ставкам, максимальным суммам и другим условиям.

Внимание! Материнский капитал можно использовать при первом взносе по любой ипотеке, он даже снизит обязательный размер такого взноса. Например, в ряде программ стандартный первый взнос установлен в размере 20% от цены квартиры, а с использованием маткапитала – уже 15%.

Ипотека Росбанка на покупку квартиры

Это стандартная ипотечная программа Росбанка. Условия следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначение для покупки целого объекта или доли в жилой недвижимости на вторичном рынке (новостройки идут по другой ипотеке)
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов.

Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы). Метраж квартиры программой не ограничен.

Ипотека на новостройку

Программа, специально ориентированная для первичного рынка недвижимости. Условия программы:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначение можно купить квартиру только в новом доме, вторичное жилье не подойдет
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 15% с использованием маткапитала, от 20% — без

Если не предоставить банку документы о праве собственности на квартиру или о страховании по истечении 3 лет с даты заключения ипотечного договора, ставка вырастет на 1%. Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы).

Льготная новостройка. Господдержка!

Росбанк присоединился к реализации льготной ипотеки по поручению президента Путина. Условия полностью соответствуют правилам, разработанным Правительством, более того – Росбанк снизил ставку еще на 1,5%.

Условия льготной ипотеки с господдержкой от Росбанка:

  • процентная ставка для зарплатных клиентов Росбанка — 4,69%, для остальных — 4,99% годовых;
  • жилье должно быть куплено у юридического лица на первичном рынке (только новостройки);
  • вторичное жилье, а также покупка у инвестиционных фондов и управляющих компаний не подойдут;
  • величина ипотеки для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 12 млн. рублей;
  • сумма кредита для иных регионов: от 300 тыс. до 6 млн. рублей;
  • первоначальный взнос от 15% от стоимости жилья;
  • срок кредита – от 3 до 25 лет, а заявку нужно подать до 1 июля 2021 года включительно.

Особенность этой ипотечной программы – единственное требование к заемщику состоит в наличии российского гражданства.

Семейная ипотека. Господдержка!

Еще одна ипотечная программа от Росбанка с привлечением средств государственного бюджета. Предназначена только для семей с детьми. Реализация этой программы началась в январе 2020 года.

Кстати! Если в семье родился 3 ребенок – это повод обратиться за единовременной субсидией в 450 тысяч рублей в погашение ипотеки. Понадобится свидетельство о рождении и заявление в свой банк. Деньги перечислять на ипотечный счет напрямую из бюджета.

Условия семейной ипотеки в Росбанке:

  • ставка – 3,2% на весь срок кредитования для зарплатных клиентов и 3,5% — для остальных;
  • кредит по программе могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок, а все члены семьи имеют российское гражданство;
  • первоначальный взнос от 15%, а при рефинансировании учитывается соотношение суммы кредита к цене недвижимости – не более 80%;
  • срок кредита – до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 12 млн. рублей;
  • величина ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. до 6 млн. рублей.

Ипотеку по семейной программе в Росбанке можно взять на покупку квартиры в новостройке, частного дома у застройщика. Вторичное жилье тоже можно приобрести, но только на территории Дальнего Востока. Направить кредитные средства также можно на рефинансирование ранее выданной ипотеки.

Готовый дом

В Росбанке можно взять ипотеку даже на собственный частный дом или таунхаус – для этого есть отдельная программа. Условия такие:

  • разброс ставок: от 7,59 до 15,34% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 30% рыночной цены дома;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотечного кредита для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

По этой ипотеке предъявляются особые требования к покупаемой недвижимости. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания (необходимы подъездная дорога, элетро- и теплоснабжение, канализация). Незарегистрированных капитатльных пристроек быть не должно.

Читайте также:
Как взять ипотеку в Россельхозбанке: что нужно, на квартиру, программы, плюсы и минусы

Земля под домом тоже имеет значение – разрешенное использование для ИЖС, дачного строительства или ЛПХ. Категория только «Земли поселений», допустимые ограничения могут быть связаны только с линиями снабжения или с водоохранной зоной.

Ипотека на комнату

Не каждый банк предлагает ипотеку на комнату, ведь это низколиквидная недвижимость. Однако в Росбанке такая программа разработана:

  • разброс ставок: от 6,59 до 14,64% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 25% рыночной цены комнаты;
  • срок ипотечного кредитования — до 25 лет;
  • минимальная сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

В документах на комнату должен быть определен порядок ее использования, а также обязательно соблюсти преимущественное право покупки комнаты иными собственниками квартиры. Это значит, что в банк потребуется предоставить уведомления о преимущественном праве. В любом случае, решение по каждой комнате Росбанк принимает индивидуально.

Апартаменты

Ипотека от Росбанка на апартаменты подойдет для желающих приобрести нестандартное жилье. Можно взять деньги под новостройку или вторичный рынок.

Условия по ипотечной программе следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,09 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;
Первоначальный взнос от 20% рыночной цены апартаментов

К вторичке предъявляются следующие требования:

  • исключительно обособленное помещение, имеющее свои границы, подключенное ко всем центральным коммуникациям;
  • подземные этажи не допускаются;
  • зарегистрированное в ЕГРН право собственности;
  • здание, где расположены апартаменты, не должно быть изношенным более, чем наполовину, быть ниже двух этажей;
  • апартаменты в бывших гостиницах, домах отдыха и т.п. Росбанк не кредитует.

Если приобретаются апартаменты в новостройке, то сам объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы при Росбанке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Для тех, у кого уже есть недвижимость, свободная от залога, Росбанк предлагает такую программу. Актуально, если необходимы деньги на строительство загородного дома.

Условия ипотеки по данной программе:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,59 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится; до регистрации залога ставка выше на 2 п.п.
Минимальная сумма от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов
Сумма кредита в целом от 35% от рыночной стоимости закладываемой квартиры
Срок ипотеки до 25 лет

Залоговая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом, в котором она расположена, не должен быть ветхим или аварийным.

Машиноместо или гараж в ипотеку

Это специальная ипотечная программа, сопутствующая покупке жилья. Отдельно приобрести гараж по этому кредиту не получится.

Условия ипотеки на гараж в Росбанке:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка от 6,59 до 13,84%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная сумма 300 тыс. рублей для всех регионов
Максимальная сумма для Москвы и области – 3 млн. рублей, для остальных регионов – 1 млн. рублей
Срок ипотеки до 25 лет

Гараж или машиноместо под эту ипотечную программу должны иметь четкие границы, площадь, кадастровый номер. Обязательна регистрация права собственности в ЕГРН. Росбанк не кредитует покупку гаража или машиноместа в ГСК.

Улучшение жилищных условий

Ипотека на улучшение жилищных условий подойдет собственникам недвижимости, которым стало тесно в имеющейся квартире.

Условия ипотечной программы:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка 9,59 до 16,34%, иным заемщикам устанавливается ставка выше
Первый взнос по ипотеке от 50% рыночной стоимости залоговой квартиры
Минимальная сумма для Москвы и Московской области 600 тыс. рублей, для остальных регионов 300 тыс. рублей
Максимальная сумма 10 млн. рублей для всех регионов
Срок ипотеки до 25 лет

Ставки по этой ипотечной программе достаточно высокие, поэтому Реновар.ру рекомендует в первую очередь обратить внимание на ипотеку с господдержкой: льготную или семейную. Ставки там в два-три раза ниже, но и сумма кредита меньше.

Рефинансирование ипотеки

Росбанк предлагает рефинансировать ипотеку клиентам других банков, а также своим клиентам, на следующих условиях:

  • процентные ставки варьируются от 5,89 до 13,64% для зарплатных клиентов, для иных заемщиков ставка может быть выше;
  • в период перерегистрации залога ставка составит от 6,89 до 14,64%;
  • срок кредита до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • минимальная сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

Сумма оформляемого кредита не должна превышать 80% от рыночной цены недвижимости, которая будет определена заново оценщиком.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Читайте также:
Ипотека на улучшение жилищных условий от Росбанка: условия кредитования в 2021 году, процентная ставка, требования

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Читайте также:
Как взять ипотеку в банке Открытие: с чего начать, условия кредитования, программы, процентные ставки

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека в Росбанке

В 2019 году Росбанк присоединил к себе единственный в России ипотечный банк Дельтакредит. Поэтому теперь Росбанк также выдает большой объем ипотеки, предлагает заемщикам все возможные программы. Только здесь вы можете оформить ссуду без первоначального взноса.

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Ипотека Росбанка — максимально доступный продукт. Здесь есть упрощенные программы без взноса, без предоставления справок. Если и стандартные предложения по покупке любой недвижимости. Работает Росбанк и с программами гос. субсидирования. Все предложения банка — на Бробанк.ру.

Преимущества Росбанка для оформления ипотеки

После присоединения Дельтакредит Росбанк стал ипотечным банком. Он предлагает один из самых больших ассортиментов жилищных программ, разработал уникальные спецпредложения упрощенного типа. Его услуги пользуются спросом, за 2020 год объем выданной Росбанком ипотеки достиг отметки в 107 млрд. рублей.

Что привлекает заемщиков:

  • возможность оформить ипотеку по двум документам;
  • в линейке продуктов есть предложение для тех, кто не может сделать первоначальный взнос;
  • лояльное отношение к заемщикам. Вероятность одобрения выше, чем в других российских банках;
  • Росбанк работает со всеми программами государственного субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам права по части льгот при приобретении жилья;
  • в линейке официально есть ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию;
  • снижение процентной ставки при большой сумме кредита. Это 7 млн для Москвы и МО, 4 млн для других городов и регионов;
  • ипотеку могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.
Читайте также:
Военная ипотека от Сбербанка: обзор условий в 2021 году, максимальная сумма, требования к заемщику, ставка

Если вы получаете зарплату через Росбанк, вас ждут особые условия заключения договора. Банк снизит ставку, плюс вам не нужно будет собирать справки.

Условия выдачи ипотеки Росбанка

Банк указывает на определенные требования к заемщикам, пакету документов и самой покупаемой недвижимости. Если рассмотреть критерии к заявителю, они предельно простые. Росбанк принимает заявки на ипотеку от граждан любых государств возраста 21-65 лет, которые трудоустроены в России.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • наемные работники предоставляют справку 2-НДФЛ и копию заверенной трудовой книжки. При наличии аккаунта на Госуслугах эти документы можно заменить электронной выпиской из ПФР;
  • если заявку подает индивидуальный предприниматель, от него требуется предоставление последних налоговых деклараций.

По условиям Росбанка ипотечный заемщик может привлечь до 3 созаемщиков, которые могут быть как его родственниками, так и третьими лицами. Доходы созаемщиков учитываются при рассмотрении заявки.

Какую недвижимость можно купить

Росбанк примечателен тем, что позволяет приобрести практически любую недвижимость. А если учесть, что это крупный банк федерального уровня, то располагаться объект покупки может в любой точке страны.

Что можно купить с помощью Росбанка:

  • недвижимость на вторичном рынке, которая соответствует критериям банка. Для него главное, чтобы объект не имел статус аварийного, не готовился к сносу, в нем есть отдельные кухня и санузел;
  • квартира в новостройке. На официальном сайте Росбанка найдете полный перечень аккредитованных новостроек. Можете купить жилье в любой из них;
  • дом или таунхаус с земельным участком. В залог принимаются дома, пригодные для круглогодичного проживания, с подъездными дорогами, наличием всех положенных коммуникаций;
  • комната. Можно купить выделенную комнату в любой квартире, соответствующей требованиям Росбанка. По условиям этой программы минимальный первоначальный взнос — 25%;
  • апартаменты на первичном, на вторичном рынке, в строящемся доме;
  • машиноместо или гараж. Главное, чтобы этот объект был отдельным объектом недвижимости, не находящимся в общей собственности. ПВ — от 25%.
  • ипотека на долю, но при условии, что это последняя доля. После ее приобретения заемщик станет собственником всего помещения.

Традиционно покупаемый объект становится залогом, банк накладывает на него обременение и может продать в случае неуплаты. Поэтому к недвижимости предъявляются требования, к каждому виду объекта свои. С ними Росбанк ознакомит после одобрения ссуды.

Также можно оставить в залог и другую свою недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. Необходимо провести его оценку и собрать на него документы. В этом случае требования к покупаемому имуществу банк предъявлять не будет.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Росбанк — единственная в РФ финансовая организация, в которой можно оформить ипотеку, не имея личных средств на первоначальный взнос. Это актуально для граждан, у которых в собственности есть другой объект, который можно заложить, взяв кредит на ПВ.

То есть схема такая:

  1. Заемщик оформляет кредит на первоначальный взнос, закладывая банку имеющуюся в собственности недвижимость.
  2. Сумма кредита — размер требуемого первоначального взноса. После получения денег происходит оформление ипотеки, внесение ПВ.
  3. По итогу первое время заемщик платит сразу два кредита.

По кредиту на ПВ залогом может стать любой подходящий под требования Росбанка объект. Договор заключается максимум на 3 года. Сумма кредита — не более 70% от цены объекта. Такой первый взнос по ипотеке в итоге не должен превысить 50% от цены покупаемого в итоге жилья.

Также в Росбанке можно оформить ипотеку без справок. В этом случае ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Специальные предложения Росбанка

Росбанк не ограничивается только стандартными программами ипотечного кредитования. В его линейке есть спецпредложения, которыми могут воспользоваться заемщики:

  • платеж раз в 14 дней. Банк позволяет составить график, при котором платежи вносятся не раз в месяц, а раз в 2 недели;
  • опция “Назначь свою ставку”. Платная услуга. Клиент платит комиссию в размере определенного процента от суммы кредита и получает скидку к ставке 0,5-1%;
  • Легкий старт. Снижение ежемесячной долговой нагрузки на заемщика в течение первого года после оформления ипотеки;
  • Год без забот. Предложение для молодых семей. Оформление ипотеки с отсрочкой по погашению основного долга.

Кроме того, при оформлении ипотеки через Росбанк вы можете воспользоваться любой госпрограммой субсидирования, оформить ипотеку с маткапиталом, Дальневосточную ипотеку, Семейную, с господдержкой на новостройки и пр.

Как оформить ипотеку

Для ипотеки создан отдельный портал Росбанк Дом (как Домклик от Сбербанка), на котором можно найти полную информацию о жилищных проектах организации, о тарифах и процессе выдачи ссуды.

Предварительно нужно рассчитать ипотеку, чтобы определить свои возможности. Для этого может использовать официальный калькулятор Росбанка или универсальный сервис расчета ипотеки на Бробанк.ру. Не помешает почитать и отзывы клиентов банка в интернете.

Заявка на ипотеку Росбанка подается онлайн:

  1. Изучите предложения банка на Бробанк.ру, сделайте расчет, после можете переходить на сайт Росбанка для подачи онлайн-заявки на ипотечный кредит.
  2. Оформление проходит через авторизацию на портале Госуслуги. Всю информацию о заемщике банк возьмет там. Через него же можно предоставить аналог справки о доходах — заказать выписку из ПФР.
  3. Загрузить в анкету скан или качественное фото паспорта и ждать результата. В процессе могут звонить, будьте готовы к звонку, держите телефон включенным.
  4. При одобрении Росбанк сообщает сумму выдачи, можно отправляться на поиски подходящей вам и банку недвижимости.
  5. Собираете документы на объект, проводите его экспертную оценку и ждете проверку.
  6. Если объект банку подходит, никаких нареканий к нему нет, происходит подписание договора и заключение сделки в Росреестре.
Читайте также:
Как взять ипотеку в ВТБ: советы для потенциальных заемщиков, требования банка, инструкция

В процессе оформления происходит страхование закладываемого имущества. Страховку покупает заемщик, без нее выдача ипотеки невозможна. Полис необходимо каждый год продлевать полис за свой счет.

Также Росбанк предложит заемщику страхование жизни и трудоспособности. Это необязательная страховка, но при отказе от нее риски банка возрастают, поэтому он увеличит процентную ставку. Лучше купить этот полис: это и защита, и более дешевая ипотека.

Ипотека на комнату в Росбанке: условия кредитования в 2021 году, в коммунальной квартире, требования

Ставки по льготной ипотеке на новостройку выросли до 7%, но есть и более выгодные предложения – от 0,1% годовых, и это правда!

С 1 июля 2021 г. программа льготной ипотеки с господдержкой на приобретение квартир в новостройках претерпела существенные изменения. Ставка выросла до 7% годовых, а сумму ограничили 3 млн рублей независимо от региона.

Несмотря на это, некоторые банки по-прежнему продолжают выдавать ипотечные кредиты по экстремально низким ставкам – от 0,1% годовых, и это действительно правда.

Откуда берутся подобные ставки? В первую очередь – в рамках программ субсидирования с застройщиками. То есть, по сути застройщик компенсирует банку разницу между льготной и рыночной ставками, беря погашение части процентов на себя. Действуют такие ставки, как правило, не на весь период кредитования, а чаще всего – в первые 1-3 года после оформления. Это особенно выгодно для заемщиков, проживающих в съемном жилье – пока он делает ремонт и переселяется в новую квартиру, ему не нужно платить одновременно и арендную плату, и высокие проценты по ипотеке.

Какие ипотечные программы с низкими ставками в июле 2021 года предлагают банки:

  • Сбербанк – 0,1% годовых в первый год пользования кредитом по программе льготной ипотеки с господдержкой на новостройки и по программе господдержки семей с детьми при покупке квартиры у того застройщика, который заключил с банком соглашение о субсидировании процентной ставки. Такие объекты можно найти у следующих девелоперов: группа «Самолет» (ЖК «Томилино Парк» Люберцы, ЖК «Заречье Парк» Одинцово, ЖК «Пригород Лесное» Ленинский городской округ и др.), ООО «СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «ДИВНОЕ-СИТИ» ЖК «Дивное» Ленинский городской округ, ГК «Кортрос» ЖК «Bauman House» у м. Лефортово и Бауманская и другие. Через год ставка по ипотеке устанавливается в размере от 6,05% годовых. Она ниже базовой ставки 7%, установленной по программе ипотеки с господдержки за счет применения банком скидок за электронную регистрацию сделки, использование портала «ДомКлик», оформление страховки и прочих условий, установленных банком;
  • Альфа-банк – ипотека «Меньше переплат» от 2,99% годовых в рамках совместной программы с ГК «Самолет». Программа действует до 1 августа 2021 года при приобретении квартиры и апартаментов на любом объекте ГК «Самолет». Причем указанная ставка действует не какой-то определенный период, а в течение всего срока кредитования. Взять ипотеку под 2,99% годовых по программе «Меньше переплат» в Альфа-банке можно в размере до 50 млн рублей на срок до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Программа распространяется на такие объекты как ЖК «Мытищи Парк», «Большое Путилково», «Новое Внуково», «Тропарево Парк» и другие;
  • Сбербанк – 1,3% годовых в первый год кредитования – Сбербанк по программе ипотеки на новостройку на общих основаниях (вне рамок госпрограммы). Далее ставка по ипотеке устанавливается в размере 8% годовых, но взять кредит можно в гораздо большем размере – до 60 млн рублей, а не 3 млн, как по программе ипотеки с господдержкой. Данная ставка также действует при покупке квартиры в определенной новостройке у застройщика, заключившего с банком соглашение о субсидировании ставки;
  • банк ДОМ.РФ – семейная ипотека под 4,7% годовых на весь срок кредитования. Данная ставка значительно ниже базовой (6%). Уменьшить ставку на весь срок пользования ипотекой предлагается за счет увеличения первоначального взноса. Ставка 4,7% годовых действует при строительстве жилого дома и внесении первоначального взноса в размере 50% стоимости жилья. Для приобретения квартиры в новостройке ставку по семейной ипотеке можно снизить до 5% годовых за счет внесения первоначального взноса не менее 30% стоимости квартиры;
  • ВТБ – 4,3% годовых в первые полгода кредитования или 5,3% годовых в первый год кредитования, далее – 6,5% годовых при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке у аккредитованных банком застройщиков.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии в 2021 году

Не все граждане могут позволить себе приобрести полноценный отдельный объект недвижимости. Поэтому решаются на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире. При этом денег на такие нужды часто не хватает. Тогда оформляется ипотека на комнату.

Читайте также:
Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия, под ставку 4,1 процента, в 2021 году, требования к заемщику

В 2021 году банковские организации предоставляют займ в виде ипотеки на комнату не всегда. Это обусловлено риском сделки и низким уровнем ликвидности имущества. Важно знать, в какие кредитные учреждения можно обращаться, а также правила оформления ипотеки.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Среди типов помещений, в которых можно приобрести отдельную комнату, выделяют общежития и коммунальные квартиры. Оба вида имущества имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Коммунальные квартиры продаются долями, а не конкретными комнатами. Например, можно выкупить 1/8 часть от всей квартиры. При этом покупка или продажа осуществляется только при получении подписей от граждан-владельцев соседних комнат. Подписанный документ обязательно заверяется в нотариальной конторе.

В общежитии можно приобрести отдельную комнату со всеми коммуникациями. В 2021 году ипотека на такую комнату выдается легче, а стоимость будет меньше, чем у полноценной однокомнатной квартиры.

Банки нередко отказывают в выдаче ипотеки на комнату. Но все же получение займа возможно, если приобретаемый объект будет соответствовать установленным требованиям. Поэтому в 2021 году стоит попробовать взять кредит, если имеется подходящий вариант для покупки.

Условия банков

Ипотечный кредит на комнату оформляется не всеми кредитными организациями. Но если банк предлагает такую услугу, он устанавливает собственные условия для осуществления кредитования.

В зависимости от того, в какую банковскую организацию обратится заявитель, могут меняться:

  • годовая процентная ставка;
  • длительность кредитования;
  • максимально возможная сумма.

Также варьируется сумма первоначального взноса. Но данное условие – стандартное для всех кредитных организаций.

Некоторые банки могут предоставлять займ без первоначального взноса. В этом случае потребуется обеспечение кредита залогом, которым может стать любая имеющаяся у гражданина недвижимость. Также в качестве ПВ можно привлечь материнский капитал. Льготные условия предоставляются гражданам, использующим государственное субсидирование (молодые семьи).

Требования к кредитополучателю

Оформление ипотечного кредита на комнату в 2021 году доступно только гражданам, которые удовлетворяют по критериям банк. Среди стандартных условий выделяют:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст на момент окончания внесения платежей – 65-70 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • официальное место трудоустройства в настоящее время, на котором человек работает не менее полугода;
  • общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • уровень дохода, позволяющий вносить требуемую по кредиту сумму.

К сведению

Возрастные критерии усреднены. Обычно банки выдают ипотеку лицам, которым на момент полного погашения не исполнится 65 лет.

Часто банки требуют привлечения созаемщиков или граждан, готовых поручиться за выплату кредита. На них, при отсутствии платежей заемщика, возлагается обязательство по внесению средств.

Проверяют банки и кредитную историю. Учреждение должно быть уверенным, что выдает займ надежному лицу. Даже если кредитная история отсутствует, как отрицательная, так и положительная, это может стать основанием для отказа. Новичкам, первым займом которых становится ипотека на комнату, доверять крупную сумму банки не готовы.

Требования к жилплощади

Ипотечный кредит в банке на покупку комнаты можно взять, если объект кредитования соответствует установленным требованиям. Таковыми являются следующие критерии.

  1. Коммуналка должна находиться в доме, который не признан аварийным. Он не должен входить в список объектов под снос, капитального ремонта или реконструкции с выселением жильцов.
  2. Общежитие должно находиться в регионе, в котором имеется отделение банка.
  3. В районе, который был выбран для покупки объекта недвижимости, должна быть обустроенная инфраструктура.
  4. В комнате должны быть созданы все условия для комфортного проживания. Это правило касается и мест общественного пользования.
  5. В объекте должна присутствовать отдельная кухня, а также санузел.
  6. Задолженности по коммунальным услугам должны быть исключены.
  7. Не должно быть третьих лиц, которые могут выразить свое право на получение комнаты.

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

  1. Гражданин составляет заявление, которое имеет установленный банком образец.
  2. Прикладывается удостоверение личности (гражданский паспорт) с копиями.
  3. Для подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ. Если гражданин не может предоставить ее, он вправе подтвердить наличие постоянного дохода справкой по форме банка.
  4. Поручителям нужно иметь в наличии подтверждающие личность документы, заявление, а также удостоверяющие доход бумаги.
  5. Военнослужащим с собой нужно иметь контракт, в котором указывается срок его заключения.
  6. Если в банк обращается пенсионер, прикладывается пенсионное удостоверение.
  7. На объект недвижимости требуется предоставить правоустанавливающие бумаги.
  8. Чтобы уточнить, что третьи лица в качестве возможных собственников отсутствуют, нужно брать выписку из домовой книги.
  9. На комнату может требоваться технический паспорт. Если таковой отсутствует, оформить его можно в БТИ.

К сведению

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

  1. Первое, что нужно сделать заявителю, – выбрать комнату. Важно, чтобы она соответствовала критериям конкретного банка.
  2. Требуется подобрать кредитора, который осуществляет выдачу займов на комнаты.
  3. Нужно подать предварительную заявку, в которой указывается объект кредитования.
  4. Банковская организация должна одобрить данный объект.
  5. Далее получаются согласия от всех владельцев соседних комнат, если речь идет о коммунальной квартире.
  6. Кредитор проводит оценку жилплощади, проверяет соответствие ее установленным требованиям.
  7. Если стороны согласны с выбором, то составляется договор ипотечного кредитования на комнату.
  8. С продавцом подписывается договор, по которому осуществляется купля-продажа жилья.
  9. На недвижимость требуется оформить залог. Также кредитуемый может привлечь иной объект в качестве залогового.
  10. Документы после сделки передаются в Росреестр, чтобы официально закрепить право собственности за покупателем.
  11. После регистрации собственности в Росреестре, банку предоставляется выписка о наличии собственности.
  12. Проводится оформление необходимых страховок и денежные средства переводятся на счет бывшего собственника помещения.
  13. Клиенту передается комната. С этого момента начинаются обязательства по оплате займа.
Читайте также:
Ипотека на вторичное готовое жилье от УБРиР: обзор программы, условия, требования к заемщикам

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

  • объекта недвижимости, оформленного в качестве залога;
  • права собственности на имущество;
  • жизни и здоровья заемщика.

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Кредитное учреждение Срок, на который выдается кредит Годовая ставка (%) Размер первоначального взноса (%)
Сбербанк До 30 лет От 9,5 От 10
ВТБ До 20 лет От 11,25 От 20
Газпромбанк До 20 лет От 11,75 От 20
Дельтакредит До 25 лет От 11,25 От 25
РосЕвроБанк До 20 лет От 9,75 От 15

Ипотека на комнату в Сбербанке

Возможный вариант оформления ипотеки на комнату в Сбербанке имеется по программе «Готовое жилье». Она предусматривает покупку объектов на вторичном рынке на условиях:

  • процентная ставка в пределах 11.1-11.4%;
  • кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
  • максимально допустимой суммы нет;
  • стартовый платеж составляет не менее 20%.

Требования к получателю кредита стандартные. Также не имеет особенностей комплект документов, передаваемый в банк.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

  1. Покупка является менее обременительной с материальной точки зрения, чем приобретение дома, квартиры. Это особенно важно, когда у заявителя не хватает средств даже на первоначальный взнос по ипотеке на отдельную недвижимость.
  2. Сумма кредита на комнату будет меньше. Поэтому и ежемесячный платеж отличается меньшим размером, если срок кредитования будет одинаковым.
  3. После полного погашения долга можно продать комнату. Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

  1. Самым главным минусом является то, что придется соседствовать с другими собственниками комнат. Но если помещение приобретается с целью вложения средств, то данное неудобство отпадает.
  2. Вторым явным минусом является низкая ликвидность комнат в коммунальной квартире или общежитии. Если человек захочет продать ее, то покупателей найти будет непросто. При этом продать за адекватную цену не всегда удается.
  3. В 2021 году банки не всегда соглашаются на выдачу кредита на комнату. Если средств больше нет, то другого варианта у человека не будет.
  4. К объекту недвижимости предъявляются особенные требования. Комната должна иметь отдельное свидетельство о праве собственности. Также на ней не должно быть никаких обременений. А дом, в котором располагается объект, должен быть оснащен железо-бетонными перекрытиями, иметь исправные коммуникации.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

  • наличии ошибок в бумагах, которые направлены в банк, а также некорректно отраженных сведений;
  • фиктивности переданных документов;
  • получении клиентом низкой оценки по системе скоринга (программа проводит проверку, после чего может выдать низкую оценку, что будет считаться ненадежностью);
  • отсутствии возможности проверки переданных сведений (если сотрудники банка не смогли связаться с начальником заявителя);
  • наличии долгов по предыдущим кредитам;
  • очерненной кредитной истории;
  • судимости заемщика.

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

  • увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита;
  • поискать новый объект недвижимости для уменьшения суммы займа;
  • наладить кредитную историю (погасить долг, найти и устранить ошибочно внесенные записи при их наличии);
  • посетить другие кредитные учреждения;
  • взять потребительский кредит;
  • предложить созаемщиков.

Альтернативные варианты

Если получить ипотеку на комнату не удалось, в 2021 году можно применять другие альтернативные варианты покупки комнаты.

  1. Можно взять потребительский кредит на покупку комнаты. Без поручителей предоставляется максимальная сумма. При этом залоговое имущество не требуется. Ставка будет выше, чем при ипотечном кредитовании.
  2. Гражданин может поучаствовать в жилищной программе от работодателя. Если компания имеет собственную ипотечную программу, то имеется возможность оформления кредита по минимальной ставке даже при отсутствии ПВ. Важно, чтобы сотрудник соответствовал предъявляемым требованиям.
  3. Приобретение недвижимости в жилищном кооперативе. Можно взять готовый объект или на стадии строительства. В этом случае имеется ряд преимуществ, небольшой пакет документов. Также можно всегда выйти из кооператива, вернув взносы.
  4. Жилье можно приобрести в рассрочку. Процентная ставка в данном случае не применяется. Рассрочку можно оформить на небольшой период.

Нюансы и риски

Выделяют некоторые нюансы и риски, о которых нужно знать при оформлении ипотеки на комнату. Первым из них является преимущественное право покупки. При продаже недвижимости нужно предложить ее сначала гражданам, владеющим соседними комнатами. Если объект будет реализован иным лицам, то сделка может быть оспорена.

При приобретении комнаты важно заказать оценочный отчет. Но он производится только в отношении отдельной доли коммунальной квартиры. Остальные объекты не будут приниматься в расчет.

Страхование может осуществляться в отношении всего объекта имущества. Оформлять страховку в таком случае придется не только на комнату, но и на всю коммунальную квартиру. Это правило не касается комнаты в общежитии, которая является отдельным объектом.

Ипотечное кредитование на комнату в 2021 году осуществляется по аналогичной процедуре, как и при покупке квартиры. Но выделяют множество особенностей, которые важно учитывать. При этом разница имеется в том, является ли комната отдельным объектом в общежитии или считается долевой собственностью в коммунальной квартире.

Ипотека «Комната или доля» от банка РОСБАНК Дом

Ставка: 7.1% – 16.65%
Сумма: от 300 000 ₽
Срок: от 12 до 300 месяцев
Цель: Ипотека на комнату
Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Платеж: Аннуитетный платеж

Решение: от 10 минут

Штраф: Ключевая ставка Банка России на дату заключения кредита от суммы просрочки

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

-0.25% за полную онлайн заявку

  • Авторизуйтесь через Госуслуги
  • Подтвердите доход через ПФР
  • Загрузите паспорт

-0.50% зарплатным клиентам

  • Получите зарплату на карту Росбанк
Возраст при получении: от 20 года
Возраст при погашении: до 65 лет
Стаж на последнем месте работы: от 6 месяцев
Общий стаж работы: от 12 месяцев
Гражданство: Да
Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Регистрация: Постоянная регистрация на территорий РФ
  • Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
  • Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Информация по недвижимости
При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

  • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

  • Документами определен порядок пользования комнатой
  • Соблюдены правила о преимущественном праве покупки между сособственниками других комнат в квартире
  • Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Документы для рассмотрения заявки

  • Заявка-анкета
  • Паспорт
  • Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем)
  • Военный билет (для мужчин младше 27 лет)

Документы по объекту недвижимости

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость
  • Технические/кадастровые документы на недвижимость
  • Копии паспортов продавцов недвижимости.

Потверждение дохода

  • 2-НДФЛ
  • Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
  • Справка по форме банка / в свободной форме
  • Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Страхование

  • имущественное
  • личное
  • титульное

+1.5 п. п. к ставке при отказе от личного и/или имущественного страхования; + 1 п. п. при отказе от титульного страхования

Способ Комиссия Срок
Банкоматы Без комиссии Моментально
Кассы банка 1% , мин. 500 рублей, мкс. 3 000 руб. Моментально
Личный кабинет Без комиссии Моментально
Бухгалтерия по месту работы Без комиссии Моментально

Оставить отзыв об ипотеке «Комната или доля» от банка РОСБАНК Дом – 0 отзыв(а/ов)

Вы можете оставить свой комментарий, отзыв или задать вопрос.

Спасибо за оставленный отзыв, после модерации он отобразится на сайте

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: