Ипотека на апартаменты в Росбанке: условия кредитования в 2021 году, процентные ставки, требования

Ипотека на апартаменты в Росбанке: условия кредитования в 2021 году, процентные ставки, требования

Узнайте условия по вашему кредиту

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту “Росбанк Дом” по телефону или заполнив анкету.

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Срок кредитования: 3 – 25 лет

Первоначальный взнос: от 15%

Валюта: рубли РФ

Требования к заемщику

Гражданство: не имеет значения.

Возраст: 21 год на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату полного погашения кредита.

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители, соучредители компаний и индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане.

Созаёмщики/поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любых третьих лиц.

Минимальные требования к апартаментам, оформляемым в ипотеку

При покупке недвижимости (на вторичном рынке):

  • объекты должны представлять собой структурно обособленное помещение непроизводственного назначения;
  • обязательное подключение ко всем центральным коммуникациям;
  • расположение на надземных этажах;
  • право собственности зарегистрировано в ЕГРП;
  • здание, в котором расположен объект:
    • имеет износ не более 50%;
    • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
    • имеет не менее двух этажей;
    • объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях;
    • материал стен: отличный от дерева (бруса);
    • материал перекрытий: допустимо дерево.

При покупке апартаментов в ипотеку в строящихся комплексах объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком.

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;

Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);

Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;

Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Вы можете оформить страхование:

  • приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • жизни;
  • от постоянной потери трудоспособности;
  • от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Популярность комфортабельных апартаментов стремительно растет. Связано это с тем, что такие объекты недвижимости в среднем на 15-20% дешевле стандартной квартиры. Чаще других ипотеку под апартаменты в банке оформляют молодые семейные пары, представители творческих профессий, основатели компаний, специализирующихся на новых бизнес-идеях.

Вне зависимости от Ваших целей и задач мы поможем подобрать комфортные условия кредитования. Вы можете рассчитывать на низкие процентные ставки и возможность оформления ипотечного кредита с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости недвижимости. Для действующих зарплатных клиентов действуют дополнительные преференции в виде снижения процентных ставок. Предварительно рассчитать параметры ипотеки, например, срок или размер ежемесячного платежа, позволит ипотечный калькулятор.

Благодаря большому опыту работы на рынке России мы можем гарантировать профессионализм и оперативность в оформлении кредита на недвижимость. Чтобы взять ипотеку на покупку апартаментов, предварительно проконсультируйтесь у специалистов «Росбанк Дом» или оставьте онлайн-заявку на сайте.

  • Отправьте заявку на ипотеку для покупки апартаментов.
  • Получите предварительное одобрение самостоятельно, следуя подсказкам, или дождитесь звонка сотрудника банка для подбора наиболее выгодных условий.
  • Подготовьте комплект документов, загрузите его в личный кабинет или направьте на почту вашему менеджеру.
  • Окончательное решение по одобрению кредита на апартаменты банк примет после получения полного комплекта документов.
  • При необходимости с вами свяжется кредитный специалист для запроса дополнительных справок, обсуждения условий и уточнения важных нюансов кредитования.
  • После одобрения вы получите уведомление о решении банка.
  • Выберите подходящие по параметрам апартаменты, воспользуйтесь для этого сервисом «Росбанк Дом».
  • Для дальнейшего оформления ипотеки подготовьте документы по выбранному объекту.
  • Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости самостоятельно в личном кабинете или воспользуйтесь услугами персонального менеджера.
  • Заполните анкету на получение страховки от потери права собственности на объект. Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков.
  • Загрузите готовый комплект документов для оформления ипотеки на апартаменты в личном кабинете или отправьте на электронную почту персональному менеджеру.
  • Получите одобрение выбранного объекта недвижимости банком.
  • Заполните анкету на получение страховки жизни и здоровья (Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков).
  • Получите подтверждение от выбранной страховой компании.
  • Согласуйте с менеджером параметры ипотеки для покупки апартаментов и дату проведения сделки.
  • Внимательно ознакомьтесь с документацией, направленной вам перед подписанием кредитного договора.
Читайте также:
Ипотека на вторичное готовое жилье от УБРиР: обзор программы, условия, требования к заемщикам

В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис «Росбанк Дом» для подписания документов на ипотечный кредит для покупки апартаментов.

Программа лояльности «Росбанк Дом»

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.): ставки 7,10% – 16,65% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб. либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб. через сторонние организации/банки, при условии приобретения апартаментов на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, при сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

*** Для действующих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что на момент одобрения кредита имеется не менее одного перечисления на счет в ПАО РОСБАНК заработной платы в размере не менее 10 000 руб., в последующем осуществляются ежемесячные перечисления с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд в течение срока кредита перечисления заработной платы на счет в ПАО РОСБАНК. Для будущих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии, что поступления через сторонние организации на текущий счет заемщика, открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК (филиалах ПАО РОСБАНК)), безналичных денежных переводов от юридического лица или индивидуального предпринимателя в совокупности не менее чем на сумму 10 000 рублей РФ в месяц либо безналичных денежных переводов от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц: – с момента предоставления кредита в любом из первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем предоставления Кредита, – в последующем ежемесячно, в течение срока Кредита с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд.

    • Рекомендации клиентам
    • Вопросы и ответы
    • Контакты
    • Партнерам
    • Информация для заемщиков
    • Правовая информация
    • Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
    • Раскрытие информации об АО «КБ ДельтаКредит»
      (с 1 июня 2019 г. реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК)

© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15

Апартаменты

  • Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.):
    • ставки 7,10-16,65% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб., либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб., через сторонние организации/банки при условии приобретения апартаментов на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости
    • при сумме кредита от 7 000 000 рублей (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 рублей (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)
    • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора)
    • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется)
    • в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
  • Размер кредита от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, от 300 000 рублей для других регионов
  • Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний
  • Процентная ставка увеличивается на 0,5 пп при первоначальном взносе менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Читайте также:
Ипотека с господдержкой в РоссельхозБанке по фиксированной ставке 5,9%: преимущества программы, условия, процентные ставки

Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При покупке готовых апартаментов (на вторичном рынке):

  • Апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение
  • Такое помещение должно иметь подключение ко всем центральным коммуникациям
  • Апартаменты должны располагаться на надземных этажах
  • Право собственности на апартаменты должно быть зарегистрировано в ЕГРП
  • Здание, в котором расположены апартаменты:
    • должно иметь износ не более 50%
    • не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию
    • должно иметь не менее 2-х этажей
    • объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях;
    • материал стен: отличный от дерева (бруса)
    • материал перекрытий: допустимо дерево

При покупке апартаментов в строящихся комплексах:

  • объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком

Вы можете оформить:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
  • страхование жизни
  • страхование от постоянной потери трудоспособности
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Ипотека в Росбанке

В 2019 году Росбанк присоединил к себе единственный в России ипотечный банк Дельтакредит. Поэтому теперь Росбанк также выдает большой объем ипотеки, предлагает заемщикам все возможные программы. Только здесь вы можете оформить ссуду без первоначального взноса.

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Ипотека Росбанка — максимально доступный продукт. Здесь есть упрощенные программы без взноса, без предоставления справок. Если и стандартные предложения по покупке любой недвижимости. Работает Росбанк и с программами гос. субсидирования. Все предложения банка — на Бробанк.ру.

Преимущества Росбанка для оформления ипотеки

После присоединения Дельтакредит Росбанк стал ипотечным банком. Он предлагает один из самых больших ассортиментов жилищных программ, разработал уникальные спецпредложения упрощенного типа. Его услуги пользуются спросом, за 2020 год объем выданной Росбанком ипотеки достиг отметки в 107 млрд. рублей.

Читайте также:
Ипотека «Новоселы» от Газпромбанка: обзор условий, от 7,5%, на вторичное и первичное жилье, требования

Что привлекает заемщиков:

  • возможность оформить ипотеку по двум документам;
  • в линейке продуктов есть предложение для тех, кто не может сделать первоначальный взнос;
  • лояльное отношение к заемщикам. Вероятность одобрения выше, чем в других российских банках;
  • Росбанк работает со всеми программами государственного субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам права по части льгот при приобретении жилья;
  • в линейке официально есть ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию;
  • снижение процентной ставки при большой сумме кредита. Это 7 млн для Москвы и МО, 4 млн для других городов и регионов;
  • ипотеку могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Если вы получаете зарплату через Росбанк, вас ждут особые условия заключения договора. Банк снизит ставку, плюс вам не нужно будет собирать справки.

Условия выдачи ипотеки Росбанка

Банк указывает на определенные требования к заемщикам, пакету документов и самой покупаемой недвижимости. Если рассмотреть критерии к заявителю, они предельно простые. Росбанк принимает заявки на ипотеку от граждан любых государств возраста 21-65 лет, которые трудоустроены в России.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • наемные работники предоставляют справку 2-НДФЛ и копию заверенной трудовой книжки. При наличии аккаунта на Госуслугах эти документы можно заменить электронной выпиской из ПФР;
  • если заявку подает индивидуальный предприниматель, от него требуется предоставление последних налоговых деклараций.

По условиям Росбанка ипотечный заемщик может привлечь до 3 созаемщиков, которые могут быть как его родственниками, так и третьими лицами. Доходы созаемщиков учитываются при рассмотрении заявки.

Какую недвижимость можно купить

Росбанк примечателен тем, что позволяет приобрести практически любую недвижимость. А если учесть, что это крупный банк федерального уровня, то располагаться объект покупки может в любой точке страны.

Что можно купить с помощью Росбанка:

  • недвижимость на вторичном рынке, которая соответствует критериям банка. Для него главное, чтобы объект не имел статус аварийного, не готовился к сносу, в нем есть отдельные кухня и санузел;
  • квартира в новостройке. На официальном сайте Росбанка найдете полный перечень аккредитованных новостроек. Можете купить жилье в любой из них;
  • дом или таунхаус с земельным участком. В залог принимаются дома, пригодные для круглогодичного проживания, с подъездными дорогами, наличием всех положенных коммуникаций;
  • комната. Можно купить выделенную комнату в любой квартире, соответствующей требованиям Росбанка. По условиям этой программы минимальный первоначальный взнос — 25%;
  • апартаменты на первичном, на вторичном рынке, в строящемся доме;
  • машиноместо или гараж. Главное, чтобы этот объект был отдельным объектом недвижимости, не находящимся в общей собственности. ПВ — от 25%.
  • ипотека на долю, но при условии, что это последняя доля. После ее приобретения заемщик станет собственником всего помещения.

Традиционно покупаемый объект становится залогом, банк накладывает на него обременение и может продать в случае неуплаты. Поэтому к недвижимости предъявляются требования, к каждому виду объекта свои. С ними Росбанк ознакомит после одобрения ссуды.

Также можно оставить в залог и другую свою недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. Необходимо провести его оценку и собрать на него документы. В этом случае требования к покупаемому имуществу банк предъявлять не будет.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Росбанк — единственная в РФ финансовая организация, в которой можно оформить ипотеку, не имея личных средств на первоначальный взнос. Это актуально для граждан, у которых в собственности есть другой объект, который можно заложить, взяв кредит на ПВ.

То есть схема такая:

  1. Заемщик оформляет кредит на первоначальный взнос, закладывая банку имеющуюся в собственности недвижимость.
  2. Сумма кредита — размер требуемого первоначального взноса. После получения денег происходит оформление ипотеки, внесение ПВ.
  3. По итогу первое время заемщик платит сразу два кредита.

По кредиту на ПВ залогом может стать любой подходящий под требования Росбанка объект. Договор заключается максимум на 3 года. Сумма кредита — не более 70% от цены объекта. Такой первый взнос по ипотеке в итоге не должен превысить 50% от цены покупаемого в итоге жилья.

Также в Росбанке можно оформить ипотеку без справок. В этом случае ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Специальные предложения Росбанка

Росбанк не ограничивается только стандартными программами ипотечного кредитования. В его линейке есть спецпредложения, которыми могут воспользоваться заемщики:

  • платеж раз в 14 дней. Банк позволяет составить график, при котором платежи вносятся не раз в месяц, а раз в 2 недели;
  • опция “Назначь свою ставку”. Платная услуга. Клиент платит комиссию в размере определенного процента от суммы кредита и получает скидку к ставке 0,5-1%;
  • Легкий старт. Снижение ежемесячной долговой нагрузки на заемщика в течение первого года после оформления ипотеки;
  • Год без забот. Предложение для молодых семей. Оформление ипотеки с отсрочкой по погашению основного долга.

Кроме того, при оформлении ипотеки через Росбанк вы можете воспользоваться любой госпрограммой субсидирования, оформить ипотеку с маткапиталом, Дальневосточную ипотеку, Семейную, с господдержкой на новостройки и пр.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки от Сбербанка в 2021 году: условия, требования к кредитам дургих банков

Как оформить ипотеку

Для ипотеки создан отдельный портал Росбанк Дом (как Домклик от Сбербанка), на котором можно найти полную информацию о жилищных проектах организации, о тарифах и процессе выдачи ссуды.

Предварительно нужно рассчитать ипотеку, чтобы определить свои возможности. Для этого может использовать официальный калькулятор Росбанка или универсальный сервис расчета ипотеки на Бробанк.ру. Не помешает почитать и отзывы клиентов банка в интернете.

Заявка на ипотеку Росбанка подается онлайн:

  1. Изучите предложения банка на Бробанк.ру, сделайте расчет, после можете переходить на сайт Росбанка для подачи онлайн-заявки на ипотечный кредит.
  2. Оформление проходит через авторизацию на портале Госуслуги. Всю информацию о заемщике банк возьмет там. Через него же можно предоставить аналог справки о доходах — заказать выписку из ПФР.
  3. Загрузить в анкету скан или качественное фото паспорта и ждать результата. В процессе могут звонить, будьте готовы к звонку, держите телефон включенным.
  4. При одобрении Росбанк сообщает сумму выдачи, можно отправляться на поиски подходящей вам и банку недвижимости.
  5. Собираете документы на объект, проводите его экспертную оценку и ждете проверку.
  6. Если объект банку подходит, никаких нареканий к нему нет, происходит подписание договора и заключение сделки в Росреестре.

В процессе оформления происходит страхование закладываемого имущества. Страховку покупает заемщик, без нее выдача ипотеки невозможна. Полис необходимо каждый год продлевать полис за свой счет.

Также Росбанк предложит заемщику страхование жизни и трудоспособности. Это необязательная страховка, но при отказе от нее риски банка возрастают, поэтому он увеличит процентную ставку. Лучше купить этот полис: это и защита, и более дешевая ипотека.

Ипотечное кредитование в Росбанке — основные программы

Росбанк является одним из самых лояльных банковских организаций на 2021 год. Причем как в кредитовании физических и юридических лиц, так и в вопросе кредитования. В данном обзоре мы собрали всю информацию про ипотечное кредитование. Ипотека в Росбанк – выгодно и надежно? Давайте разбираться.

Ипотечное кредитование в Росбанке

Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

Преимущества ипотеки

Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

  • Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
  • Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
  • Нет дополнительных скрытых комиссий;
  • Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

Эти критерии позволяют занять банку выигрышные позиции на фоне остальных организаций, оказывающих ипотечное кредитование.

Процентные ставки в Росбанке в 2021 году

Процентная ставка начинается от 6,80% годовых и зависит от ряда условий, а именно:

  • Выбранного жилья;
  • Срока кредитования;
  • Суммы первоначального взноса;
  • Оформление всех необходимых страховок;
  • Хорошая кредитная история у заемщика;

Также банк предлагает еще один способ, чтобы получить снижение процентной ставки: совершать платежи, которые отвечают за снижение процента. Есть три платежа:

  • Оптима – единовременная плата в размере 1% от суммы ипотеки, снижает ставку на 0,5%
  • Медиа – единовременная плата в размере 2,5% от суммы и снижает ставку на 1%
  • Ультра – единовременный платеж в размере 4%, снижает ставку на 1,5%.

Используя всевозможные методы понижения процентной ставки, можно хорошо сэкономить в итоге.

Ипотечные программы Росбанка

Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

  • квартиру во вторичном жилье;
  • комнату;
  • новостройку;
  • строительство нового дома или новой квартиры;
  • покупку дома;
  • покупку гаража;
  • апартаменты;

Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

Квартира или доля

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

Комната

Ставка: От 7,30% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

— в квартире должна быть кухня и санузел;

— в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;

Новостройка

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — квартира в новостройке
Страховка: — жизни;

Строительство частного дома

Ставка: От 7,10% до 11,24%
Первоначальный взнос: От 0%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости:
Страховка: — жизни;

Приобретение готового дома

Ставка: От 8,30% до 12,74%
Первоначальный взнос: От 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — дом для круглогодичного проживания;

— каменный, панельный, бетонный или кирпичный;

— все надстройки должны быть зарегистрированы;

— возможность провести все необходимые линии;

Машиноместо

Ставка: От 7,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;

— является самостоятельным объектом;

— не является общим;

Вторичное жилье

Ставка: От 10,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: До 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

Апартаменты

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 15%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — должны быть обособленным помещением;

— должны быть подключены ко всем коммуникациям;

— должны располагаться над землей;

Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

  • Износ до 50%;
  • Не меньше 2-х этажей;
  • Не должно располагаться в пансионатах;
  • Стены не из бруса;

Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2021 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

Росбанк дом ипотека — условия оформления

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо собрать ряд документов и подходить под условия банка. Решение об одобрении принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Каждому клиенту будет предложено поучаствовать в программе «Росбанк страхование», которая нацелена на предусмотрение различных сложных страховых случаев.

Требования к заёмщику

Первое, на что надо обратить внимание при подаче заявки на кредит, это соответствие заемщика к требованиям банка. А именно:

  • Клиентом банка может стать лицо, которое достигло 20 лет на момент взятия кредита;
  • На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет;
  • Клиентам не обязательно быть гражданином РФ;
  • Кредит выдается как наемным работникам, так и владельцам бизнеса;
  • Созаемщиками может быть до 3-х человек, причем не обязательно родственники.

Решение принимается по истечению 5-ти рабочих дней после изучения всех бумаг, которые представит заемщик.

Как подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

Заявку можно подать онлайн или в отделении. Для подачи заявления онлайн необходимо:

  • Зайти на сайт;
  • Выбрать программу кредитования;
  • Нажать «Подать заявку»;

Ипотека в «Росбанк Дом»

Дальше нужно заполнить анкету, которая появится на экране и дождаться звонка менеджера. Он пригласит в отделение со всеми необходимыми документами.

Пакет документов по ипотеке

С собой потребуется взять следующий пакет документов:

  • Копию всех страниц паспорта;
  • Документы, которые подтверждают заработную плату;
  • Копию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем;
  • Военный билет;
  • Заполненную анкету;

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредита, который позволяет погасить действующий ипотечный займ. Как правило, он имеет более низкую процентную ставку или более низкие платежи.

Процентная ставка от 6,60% за год, срок на 25 лет. Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и 300 тысяч для регионов.

Досрочное погашение ипотеки

Погасить ипотеку досрочно можно через личный кабинет или в отделении. Банк нужно предупредить за 10 дней до внесения платежа о том, что планируется досрочное погашение.

Досрочное погашение бывает нескольких видов и делится на:

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Уменьшение срока платежа:

Каждый раз после досрочного погашения будет составлен новый график платежей, согласно которому будет происходить оплата в дальнейшем.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

  • Страховое ПАО «Ингосстрах»
  • Страховое АО «ВСК»
  • ООО «Страховая Компания «Согласие»
  • Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
  • АО «АльфаCтрахование»
  • ЗАО «МАКС»
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  • ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
  • АО «Страховая Компания «ПАРИ»
  • АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
  • «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
  • АО «Тинькофф Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
  • САО «ЭРГО»
  • АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
  • АО «Страховая компания «Альянс»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • АО «ГСК «Югория»
  • ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Как найти и оформить ипотеку в Росбанке с помощью сайта

  • Зайдите на официальный сайт https://www.rosbank.ru/;
  • Перейдите во вкладку «Ипотека»;

Росбанк официальный сайт — ипотека

  • Нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
  • Пройдите регистрацию, войдите через сайт «Госуслуги» или используя связку логин+пароль, если вы являетесь клиентом;

Подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

После заполнения анкеты с вами свяжется менеджер, предоставить предварительное решение и пригласит в офис.

Программы кредитования с АИЖК

АИЖК – это государственная программа, которая позволяет упростить выплату ипотеки тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Не так давно банк начал сотрудничать с этой программой, что значительно упростило жизнь многим заемщикам.

Для участия необходимо отправить заявление на рассмотрение реструктуризации кредита в отдел банка.

Резюме

В целом, Росбанк является довольно лояльным банком, который готов идти на встречу своим клиентам и снижать процентные ставки. Об этом говорят постоянные акции, такие как ипотечные каникулы росбанк и участие в различных государственных программах.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека в банке Росбанк

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 20 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по передаваемому в залог имуществу

Ипотека других банков России

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Условия
  • Требования и документы
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Паспорт

Кредитные карты Росбанка

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Travel-бонусы от 1 до 5 бонусов на сумму от 100 до 300 000 рублей
  • Кэшбэк – 3%, на 1 категорию повышенного кешбэка
  • Кэшбэк – 1%, на любые покупки
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ (открывается в рамках пакетов банковских услуг, в которых предусмотрено подключение к программе лояльности #МожноВСЁ)

  • Минимальный платеж – Устанавливается индивидуально
  • Проценты на остаток – 6%, по сберегательному счету #МожноСЧЁТ (открывается в рамках пакетов банковских услуг, в которых предусмотрено подключение к программе лояльности #МожноВСЁ)

Отзывы об ипотеках банка Росбанк

Лучшие предложения по ипотеке в России

В 2021 году можно взять ипотеку в Росбанке. Они предлагают разные программы, которые рассчитаны на разные группы людей. Всего действует более 15 программ – для семей с детьми, для тех, кто хочет купить собственную квартиру или дачу, для тех, кто давно хотел улучшить условия жизни или приобрести гараж. Теперь все это доступно с ипотечным кредитом Росбанка.

Условия ипотеки в Росбанке в 2021 году

  1. Программы по ипотеке
  2. Преимущества ипотеки в Росбанке
  3. Требования к заемщикам и документам
  4. Как оформить?

Программы по ипотеке

Ипотека Росбанка рассчитана на людей разного уровня. Банк предлагает восемь ипотечных программ. Условием получения средств является наличие первоначального взноса, который изменяется в зависимости от стоимости приобретаемой недвижимости. Программы кредитования без первоначального взноса у банка нет, но при соблюдении некоторых требований он может быть существенно снижен.

Калькулятор ипотеки Росбанка помогает произвести расчеты на основе главных характеристик. Учитывается:

  • стоимость недвижимости;
  • количество собственных денег;
  • валюта;
  • срок кредитования;
  • тип платежа;
  • процентная ставка.

Благодаря ему вы узнаете общую сумму выплат, переплату, в том числе в процентном соотношении.

На сегодня «Росбанк» предлагает такие программы:

  • кредит на долю или квартиру – ставка от 6,39%, первый взнос от 15%;
  • Новостройка – ставка от 7.1%, взнос от 15%;
  • Готовый дом – средняя ставка от 8.6%, взнос от 50% стоимости жилья;
  • На комнату – ставка в среднем от 7.6%, минимальный взнос от 25%;
  • улучшить условия – ставка от 9,89%, под залог недвижимости, но без первого взноса;
  • целевая ипотека – ставка от 6,89%, выдается на строительство;
  • кредит на непродовольственные нежилые помещения – ипотечная ставка от 6,39% годовых, взнос от 20%;
  • Льготная новостройка – для зарплатных клиентов ставка начинается от 4,35%, для всех остальных клиентов – 4,65%, взнос для всех категорий от 20% стоимости;
  • дальневосточная ипотека – ставка от 2% годовых, взнос – 20%;
  • Семейная ипотека – ставка от 3.5%, если клиент зарплатный и от 3,5%, если не входит в зарплатный проект, взнос от 20%.

При покупке недвижимости с привлечением ипотеки во внимание принимается не сумма, в которую была произведена оценка недвижимости, а стоимость, решенная между продавцом и покупателем.

Есть специальная программа по рефинансированию ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. Рефинансирование не подразумевает внесение первоначального взноса, но сумма займа не может быть больше остатка по задолженности. Предложением могут воспользоваться все, кто не имеет просрочек по платежам. Ипотека рассчитана на срок до 25 лет, а ставка составляет от 5.79% в национальной валюте. Не могут воспользоваться предложением те, кто взял кредит на жилье в строящемся доме.

В зависимости от нужной программы назначается сумма кредита. Например, на покупку дома она составляет от 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 7.89%. Для тех, кто хочет купить апартаменты, минимальная сумма кредита такая же, но ставка начинается 6.39%.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Это финансовое учреждение при принятии решения рассматривает полный ваш доход. Если ближайшие родственники готовы помогать в оплате долга, то будут учтены заработки до 4 членов семьи. К достоинствам относится:

  • На проценты не влияет срок кредита, первоначальный взнос.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Возможность досрочно погасить кредит появляется через три месяца без штрафов.
  • Можете оформить ипотечную программу без поручителей.
  • При высоких доходах заемщика сумма кредита может быть большей.

Требования к заемщикам и документам

Чтобы воспользоваться одной из программ, будущий заемщик должен быть:

  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент выплаты кредита;
  • гражданство может быть любым;
  • трудоустройство может быть любым – человек может быть наемным работником, соучредителем или учредителем.

Ипотечное кредитование доступно только для жилья, которое подходит для круглогодичного проживания.

В Росбанке ипотеку по выгодным процентным ставкам могут взять дееспособные граждане, при этом регистрация не имеет значения. Учитывается платежеспособность в ближайшие 20 лет. Стаж на последнем месте работе не меньше 6 месяцев, исключением является реорганизация бизнеса и наличие другого источника постоянного дохода.

Требуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о зарплате и иных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о прохождении регистрации в налоговой инспекции.

Росбанк иногда проводит акции, внедряет их в существующие программы. Благодаря мониторингу сможете взять ипотеку с низким первоначальным взносом или по более выгодным процентам. Для их использования необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Как оформить?

Для оформления кредита можно подать заявку через наш сайт и просто дождаться решения специалистов. Также можно обратиться напрямую в отделение банка.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: