Ипотечная программа Молодая семья и материнский капитал в Россельхозбанке

Ипотека для молодых семей

60 000 000 ₽

до 30 лет

от 10%

Преимущества ипотечного кредитования для молодых семей

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Калькулятор ипотеки «Молодая семья»

Условия ипотеки для молодой семьи

Молодая семья – семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Материнский капитал – мера государственной поддержки российских семей при рождении ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке целиком или частично.

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

от 0%

  • от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского/семейного капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса;

от 10%

  • от стоимости приобретения объекта недвижимости;

от 15%

  • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
    за исключением случаев:
    при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
    при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка;
    за исключением случаев:
    если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%;

от 20%

  • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

от 25%

  • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

от 30%

  • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 12 – 360 месяцев.

Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Материнский капитал
В течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского/семейного капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Молодая семья
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

  • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.
Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽
Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,35 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,65 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,15 % от 3 млн. ₽
Вторичное жилье:

Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.

Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,75 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Читайте также:
Программа сельская ипотека от Россельхозбанка: условия, плюсы, на что потратить, требования

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,50 % до 3 млн. ₽
  • 8,25 % от 3 млн. ₽
  • 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,85 % до 3 млн. ₽
  • 8,60 % от 3 млн. ₽
  • 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,35 % от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 9,25 % до 3 млн. ₽
  • 9,00 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,75 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,25 % до 3 млн. ₽
  • 10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Молодая семья и материнский капитал

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Калькулятор предварительных расчётов

Партнеры Россельхозбанка:

  • Ключевые партнёры
  • Застройщики и объекты недвижимости
  • Агентства недвижимости, риэлторы и коттеджные поселки

Кредит предоставляется на:

  • приобретение квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
  • приобретение земельного участка

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Цель кредитования/
сумма кредита

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

Первоначальный

– приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка;
– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке у ключевых партнеров Банка

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком);
– приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

до 3 млн. рублей

для молодых семей

3 млн. рублей и более

для молодых семей

– оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования);
– приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение жилого дома с земельным участком
– приобретение земельного участка

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с земельным участком для завершения строительства объекта недвижимости (в том числе на предоставленных на праве аренды земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности);
– приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
– приобретение права аренды земельного участка (плата за право заключить договор аренды), находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
– строительство жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома) на имеющемся в собственности земельном участке (в том числе на предоставленных в аренду земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности)

От 100 тыс.рублей

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Читайте также:
Ипотечный кредит Новостройка в Ханты-мансийском банке

+ 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

  • Заявление – анкета
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  • Документы о семейном положении/наличии детей
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также:
Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка: от 8,8%, условия предоставления, требования к заемщикам, расходы

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в банке УБРиР: условия, ставки и надбавки, требования

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека Молодая семья Россельхозбанка

Взять ипотеку Молодая семья в Россельхозбанке от 15%. В каталоге 1 предложений от Россельхозбанка на 23.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Лучший менеджер

В отделении на Арбате работала самая лучшая, профессиональная, отзывчивая менеджер Сания А-на. Обслуживание было на высшем уровне. любые вопросы, проблемы решались в. Читать полностью

Очень понравилось обслуживание

Была приятно удивлена качеством обслуживания в этом банке! У меня с мужем одобрена сельская ипотека, но с выбранным домом есть нюансы. Ипотечный менеджер Анна понятно очень. Читать полностью

Лояльность на высшем уровне

Брали ипотеку в банке и наш продавец часть стоимости квартиры получал после регистрации, одновременно с нами он запланировал сделку на дальнейшую покупку, а те в свою очередь. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

В результате закрытия отделения на Ленинском проспекте 37А перешла на обслуживание на Профсоюзную улицу, 56. При продлении страхования ипотеки выяснилось, что предыдущий полис в. Читать полностью

Ипотека

Банк очень понравился, хороший персонал, очень вежливые. Особую благодарность хочу выразить кредитному отделу М-ой Вере, очень хороший и отзывчивый сотрудник. Помогла во всех. Читать полностью

Благодарность

Благодарю Я-ву Екатерину за помощь и чёткие понятные инструкции по всем вопросам оформления ипотеки, от первого дня регистрации до подачи страховок. В последнее время сложно найти. Читать полностью

Благодарность

Мной была оформлена ипотека. В ходе общения с банком хочу выразить огромную благодарность сотруднику Екатерине. Которая мне в ходе обращений моих подробно все объяснила и. Читать полностью

Подробнее

Гарантией обеспеченного будущего нередко выступает наличие собственной недвижимости. Накопить на покупку жилья довольно трудно. Именно для таких случаев было создано одно самых популярных направлений в финансовой среде – ипотечное кредитование, суть которого заключается в предоставлении денег для приобретения жилплощади. Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке относится к названой отрасли и сформирована для конкретной целевой аудитории. Чтобы стать клиентом этой программы, необходимо быть не старше 35 лет и состоять в официальном браке. Преимуществом будет являться наличие детей, так как от этого зависит размер господдержки. Проект способствует росту уровня демографии в стране и повышению социального статуса института брака.

Особенности продукта

Перед оформлением продукта важно изучить его параметры, которые во многом зависят от самого объекта недвижимости. Существуют различные варианты, среди которых квартира в новостройке с современными техническими стандартами, жилье на вторичном рынке с готовым ремонтом и мебелью, строящийся индивидуальный дом. Каждый из описанных объектов требует капитальных вложений, поэтому следует тщательно рассчитать свои возможности. Помимо этого, ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке обладает рядом характеристик, которые стоит сравнить для подбора лучшего продукта:

  • Срок;
  • Сумма;
  • Процентная ставка;
  • Пакет документации;
  • Привлечение дополнительных созаемщиков;
  • Время, за которое принимается решение;
  • Расчет ежемесячной оплаты.

    Как подать заявку

    Для ознакомления с актуальными предложениями стоит посетить информационный портал banki.ru. Здесь также имеется калькулятор, помогающий произвести подсчеты и на основе этого найти конкретный продукт. Поиск оснащен инструментами в виде фильтра и сортировки, каждый из них подлежит корректировке.

    Ресурс предлагает воспользоваться новостным блоком, онлайн-консультацией со специалистом, форумом для обсуждения насущных тем, формой для написания отзыва и другими опциями.

    Чтобы сделать запрос, необязательно обращаться в отделение. Для этого достаточно нажать на кнопку «Оставить заявку» и перейти на сайт учреждения, где потребуется заполнить анкету такими данными: ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.

    Ипотека для молодой семьи

    Купить жилье молодым супругам совсем непросто, поэтому они могут откладывать рождение детей на долгие годы, из-за этого в стране наблюдается демографический спад. Сейчас в РФ действует программа помощи молодым семьям. Но для этого должны быть выполнены несколько условий одновременно. Мы расскажем как и где лучше получить ипотеку молодой семье, и что для этого нужно сделать.

    • Без взноса
    • Самая выгодная
    • На вторичку
    • Сельская
    • Для молодой семьи
    • На строительство
    • С плохой КИ
    • Вся ипотека

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 3,2%
    Срок кредита 3-25 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 21-65 лет
    Решение До 3 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 5.9%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 20%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 5,79%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.9%
    Срок кредита 3-30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 3 минуты
    Читайте также:
    Как взять ипотеку в Россельхозбанке: что нужно, на квартиру, программы, плюсы и минусы

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 5,59%
    Срок кредита 3-30 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 3 минуты

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.89%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 20 000 000 Р
    Ставка От 6,54%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 5%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.99%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос Отсутствует
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 20 000 000 Р
    Ставка От 6.54%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос Отсутствует
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 4.84%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 20%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 4,3%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 21-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 60 000 000 Р
    Ставка От 7.4%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Статьи об ипотеке

    Что такое ипотека для молодой семьи

    Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

    Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

    Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

    1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
    2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
    3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

    Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

    Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

    Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

    Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

    Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

    • без детей доход от 22 тыс. рублей;
    • с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
    • с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

    Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

    У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

    Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

    На какую сумму можно рассчитывать

    Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

    По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

    1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
    2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
    3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
    4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

    В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости. Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию. Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

    Читайте также:
    Как взять ипотеку в МКБ: условия кредитования в 2021 году, ставки, требования к заемщикам

    Как можно распорядиться деньгами от господдержки

    Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

    Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

    Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

    Как стать участником госпрограммы

    Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

    1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
    2. Ожидать решения организации.
    3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
    4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
    5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

    Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

    Какие документы нужны для участия

    Для участия в программе кредитования понадобятся:

    1. Паспорта обоих супругов.
    2. Свидетельство о заключении брака.
    3. Свидетельство о рождении детей.
    4. Справки о заработке супругов.
    5. Ксерокопии трудовых книжек.
    6. Выписка из ЕГРН.
    7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
    8. СНИЛС.

    Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

    Как попасть в очередь и не выйти из нее

    Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

    Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

    1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
    2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
    3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

    Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

    Условия программы «Молодая семья»

    Как получить деньги на жилье от государства

    Этот материал обновлен 20.02.2021

    В России есть государственная программа, которая помогает молодым семьям получить жилье.

    Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Это не кредит, не льготная ипотека, а субсидия — деньги возвращать не придется.

    Участвовать в программе может не любая семья. А те, кто участвует, иногда ждут годами и в итоге остаются без господдержки. И все-таки сотни семей каждый год получают из бюджета деньги на жилье.

    Пройдите этот короткий тест и узнайте, есть ли у вас шанс войти в число этих счастливчиков.

    Пока программа действует до 2025 года. Если подходите под требования, можно подать заявку и ждать своей очереди.

    Что вы узнаете

    • Требования к участникам программы
    • Размер субсидии на покупку жилья
    • Как считают субсидию
    • Как использовать субсидию
    • Сроки действия программы
    • Как принять участие в программе
    • Региональные особенности программы
    • Очередь по программе

    Требования к участникам программы

    В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

    Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

    Семья может быть неполной, например один родитель и ребенок. Мужчине или женщине без супруга или детей участвовать в программе нельзя. Среди федеральных требований нет условия, как давно супруги должны состоять в браке. Главное, чтобы брак был официальным.

    Возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Если жене 28 лет, а мужу 36, то они не участвуют в программе.

    Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и когда составляется список для распределения денег. Между этими этапами может пройти два-три года. Если семья подавала заявку, когда супругам было по 33 года, а распределение началось, когда им исполнилось 36, то семью исключают из программы — субсидию она уже не получит.

    Ожидание денег может занимать несколько лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявки и подавать как можно скорее, иначе есть риск прождать слишком долго и выбыть из-за возраста.

    Читайте также:
    Как взять ипотеку в ВТБ: советы для потенциальных заемщиков, требования банка, инструкция

    Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

    Для доказательств подходит, например, справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Уточнять лучше при подаче заявки. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за квартиру, участвовать в программе не получится.

    Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Деньги выделяют только тем семьям, что официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе.

    Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий. Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м².

    Автоматически на учет не ставят — нужно подать заявление и собрать документы. Или обратиться за справкой, которая подтвердит право на субсидию. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий — разобраться помогут в местной администрации, соцзащите или МФЦ.

    Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. Например, в Волгограде учетная норма — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — только 8.

    Кроме учетной нормы есть еще норма предоставления — это не одно и то же. Есть льготы, где для расчета берут именно норму предоставления, а для молодой семьи нужна учетная норма. Если перепутать, можно потерять право на субсидию, хотя на нее был реальный шанс.

    Условия могут меняться. Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех. При этом администрация населенного пункта, где прописана семья, может изменить их или дополнить. Чтобы убедиться, что вы подходите под требования, надежнее обратититься в администрацию своего города и все там разузнать. Обычно есть отдел, который отвечает за жилищные вопросы: это может быть комитет по жилищной политике или департамент имущества. Телефон можно найти на сайте администрации.

    Размер субсидии на покупку жилья

    Молодая семья получает из бюджета часть стоимости квартиры. Но не наличными: государство как бы платит за семью, деньги уходят продавцу через счет в банке.

    Как считают субсидию

    Семья без детей 30% от расчетной стоимости
    В семье хотя бы один ребенок 35% от расчетной стоимости

    Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

    Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

    Расчетная площадь зависит от количества членов семьи. Для семьи из двух человек заплатят из расчета 42 м², если в семье три человека или больше, то для расчета субсидии учтут по 18 м² на каждого.

    Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

    Как использовать субсидию

    Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

    На что можно потратить субсидию Какой документ нужен
    Покупка готового жилья Договор купли-продажи квартиры
    Покупка квартиры в новостройке Договор участия в долевом строительстве с оплатой по договору эскроу, договор уступки права требования
    Строительство дома Договор подряда
    Первоначальный взнос или погашение по ипотеке Кредитный договор
    Покупка жилья через кооператив Подтверждение членства в кооперативе и платежей по паевым взносам

    Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

    1. Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
    2. Его купили не у близких родственников.
    3. Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

    Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику. Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж. Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

    Сроки действия программы

    Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2015—2017 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2018 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

    Как принять участие в программе «Молодая семья»

    Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

    Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

    Вот список документов из федеральных требований. На него можно ориентироваться, но точный перечень лучше запросить в своей администрации:

    1. Заявление на участие в программе.
    2. Копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.
    3. Копия свидетельства о браке, если он есть.
    4. Подтверждение, что семья нуждается в жилье.
    5. Подтверждение доходов или накоплений.
    6. Номера СНИЛС.

    Если семья тратит деньги на ипотеку, которая уже есть, дополнительно нужно подготовить:

    1. Выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом.
    2. Копию кредитного договора.
    3. Справку об остатке долга.

    Сначала нужно вообще попасть в программу. Администрация проверит документы и решит, включать вашу семью в список участников или отказать.

    Положительное решение означает, что вам когда-нибудь могут дать денег на покупку жилья. Но это еще не значит, что вам их выделят в ближайший год и что их вообще когда-нибудь удастся получить.

    Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

    Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

    Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит, деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

    Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги.

    Какие понадобятся документы — расскажет администрация, это ее обязанность по правилам программы. После этого выдадут свидетельство. Это официальный документ, который подтверждает право на господдержку. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

    Свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на субсидию сгорает.

    Деньги по программе можно получить один раз. Если этот вариант уже использовали, придется искать другой вариант господдержки.

    Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке. И в этот банк надо отнести свидетельство. На передачу есть месяц — если не успеть, банк не примет документы. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Если свидетельство выдано с 1 февраля по 5 мая 2020 года, срок увеличен до 3 месяцев.

    Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги. Снять их семья не сможет: они уйдут напрямую продавцу квартиры или подрядчику.

    Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что деньги идут на жилье, а не на машину или поездку на море.

    п. 41 правил программы — о перечне документов для ипотеки

    Список документов зависит от вида сделки. Вот что может понадобиться:

    1. Договор банковского счета.
    2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
    3. Договор купли-продажи жилого помещения.
    4. Договор строительного подряда.
    5. Договор участия в долевом строительстве.
    6. Выписка из ЕГРН.
    7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

    В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее рассказать риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

    Банк проверит документы. Если все в порядке, отправит заявку в администрацию. Там опять все проверят и переведут деньги в банк, а тот — продавцу или застройщику.

    Так семья оплатит часть стоимости своей квартиры бюджетными деньгами. Например, получит 35% расчетной стоимости. Она точно будет меньше рыночной, но все-таки это реальные деньги.

    Региональные особенности программы

    От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

    Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле: СтЖ = Н × РЖ, в которой:

    РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

    1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
    2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

    Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

    Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

    В Краснодаре в первом квартале 2021 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р . При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 68 800 Р . Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

    1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
    2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

    Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р .

    Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

    Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

    Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

    Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

    Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

    Очередь по программе

    Реальность такова, что в очереди на субсидии по этой программе даже в небольших регионах стоят сотни семей, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. И все время появляются новые льготники. За время ожидания супругам может исполниться 36 лет, или они разведутся, или сами купят квартиру.

    Точный срок ожидания вам не скажет никто. Вот от чего он зависит:

    1. От количества заявителей, уже стоящих в очереди.
    2. От финансирования: сумма, которую выделяют на программу, каждый год меняется. В результате очередь может двигаться быстрее или медленнее. Если у людей, стоящих в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

    В среднем в очереди проводят 2—4 года , но есть семьи, которые ждали решения меньше года, а есть те, кто ждет уже 6 лет и больше.

    Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

    Мы желаем, чтобы вам повезло. Но если не рассчитываете на эту программу или не хотите долго ждать, вот как еще можно получить деньги на жилье из бюджета:

    Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

    Государство разработало программы субсидирования, помогающие семьям с детьми улучшать условия проживания. Некоторые из них позволяют взять заем на вторичное жилье или новостройку со сниженной процентной ставкой. Предлагаемая Россельхозбанком ипотека под материнский капитал (МК) — пример льготной программы. Перед подачей заявки стоит изучить основные условия кредитования.

    Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке

    Возьмите ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке.

    Меры государственной поддержки становятся дополнением к предлагаемым банком кредитным программам.

    Номинал сертификата на семейный капитал в 2020 г. составляет 466 000 руб. Документ выдается при рождении первого или второго ребенка. Средства частично или в полном объеме можно расходовать при получении жилищного займа.

    Россельхозбанк предлагает 2 варианта применения сертификата:

    • полная или частичная выплата первого взноса;
    • погашение уже имеющегося кредита.

    Материнский капитал совместим с такими ипотечными программами, как:

    • кредит на приобретение квартиры на этапе строительства;
    • заем на покупку объекта вторичной недвижимости;
    • кредит на приобретение загородного дома или земельного участка;
    • заем на покупку апартаментов у застройщиков или физических лиц.

    Направление средств сертификата на выплату первого взноса допускается только с разрешения органов опеки. Для получения соответствующего документа оформляют нотариальное обязательство о присвоении долей детям.

    Это важное условие использования субсидии, направленное на защиту интересов детей и закрепленное на законодательном уровне.

    Преимущества

    К положительным сторонам ипотечной программы относятся:

    • отсутствие комиссионных сборов при оформлении кредита;
    • возможность выбора удобной схемы погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
    • досрочное погашение ипотеки без комиссий и дополнительных условий;
    • возможность предоставления справки о доходах по форме банка;
    • льготные условия выдачи займа для молодых семей.

    К положительным сторонам ипотеки относится отсутствие комиссионных сборов.

    Условия кредитования

    Если применять в виде первого взноса только средства сертификата, можно взять кредит на приобретение квартиры стоимостью до 4,5 млн руб.

    В других случаях действуют такие условия:

    1. Выдается сумма от 100 тыс. до 20 млн руб. Для жителей Москвы лимит увеличен до 60 млн руб.
    2. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
    3. Величина первого взноса составляет от 10%. Эти средства можно выплатить за счет МК. В таком случае заемщик обязан предоставить соответствующее заявление в ПФР в течение 3 месяцев с момента подписания ипотечного договора.

    В сделке может участвовать до 3 созаемщиков, доход которых анализируется при принятии решения о выдаче ипотеки. Подписывающие договор лица могут не иметь родственных связей. Супруг (-а) заемщика является обязательным участником сделки при оформлении квартиры в совместную собственность. Получатель сертификата также входит в список созаемщиков.

    Условия кредитования ипотеки под материнский капитал.

    Для обеспечения кредита используется покупаемый за счет ипотечных средств объект.

    Размер процентных ставок

    Изучить условия кредитования можно с помощью таблицы:

    Цель и сумма займа (млн руб.) Категории заемщиков
    Постоянные и зарплатные Работники бюджетной сферы Другие физические лица Молодые семьи
    Покупка квартиры по договору долевого строительства у партнеров банка до 3 9,3% 9,3% 9,3% 9,3%
    более 3 9%
    Приобретение объектов долевого строительства до 3 9,4% 9,4% 9,4% 9,4%
    более 3 9,1% 9,1% 9,1% 9,1%
    Покупка вторичного жилья до 3 9,5% 9,55% 9,6% 9,45-9,55%
    более 3 9,4% 9,45% 9,5% 9,35-9,45%
    Покупка частного дома до 20 13,5% 13,4% 13,5% 9,3-11%

    Требования к заемщику

    Оформить ипотечный кредит может клиент, соответствующий таким критериям:

    1. Займы выдаются лицам старше 21 года и моложе 65 лет. При наличии созаемщика верхний предел увеличивается до 75 лет. К моменту достижения заемщиком 65 лет должно быть погашено более 50% долга.
    2. Подать заявку могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.
    3. Минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев. Общая длительность трудовой деятельности за последние 5 лет — не менее года.
    4. Владелец сертификата должен являться собственником залогового имущества или заемщиком.

    Заемщик должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев.

    Действующие программы для молодых семей

    Использование средств МК возможно при оформлении одного из 3 специальных кредитов. В программах могут участвовать семьи, где один из супругов моложе 35 лет. Одинокий родитель соответствующего возраста также попадает под льготные условия.

    «Дом мечты»

    Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома.

    По этой программе действуют такие условия:

    • сумма займа составляет 100 тыс.-20 млн руб.;
    • требуется внесение первого платежа в размере 10%;
    • возможна покупка частного дома или земельного участка;
    • наибольший срок кредитования составляет 30 лет;
    • величина процентной ставки — 9,3-11% (размер устанавливается с учетом суммы кредита и категории заемщика).

    «Мечты сбываются»

    Программа действует при приобретении таунхауса или квартиры у компаний-партнеров банка.

    Кредитное учреждение предлагает такие условия:

    • сумму займа — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
    • размер первого взноса — не менее 20% стоимости жилья;
    • наибольший срок погашения долга — 30 лет;
    • величину процентной ставки — от 9,4% (зависит от суммы займа и типа покупаемого объекта).

    Россельхозбанк предоставляет акцию «Мечты сбываются» по ипотечному кредитованию.

    Покупка квартиры у ГК «А101»

    В таком случае действуют следующие условия:

    • сумма кредита — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
    • срок кредитования — до 10 лет;
    • размер первого платежа — от 15%;
    • величина процентной ставки — от 3,8 до 7,5% (в зависимости от размера первоначального платежа и суммы кредита).

    ГК «А101» и Россельхозбанк запустили ипотечную программу.

    При участии в каждой из рассмотренных программ можно использовать средства семейного капитала.

    Правила оформления

    Перед подачей заявки собирают основной пакет документов. После этого изучают условия всех программ, выбирают наиболее выгодную.

    Необходимые документы для ипотечного кредитования

    На этапе подачи заявки предоставляют:

    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для заемщиков мужского пола моложе 27 лет);
    • заявление на оформление кредита;
    • свидетельства о браке, рождении детей;
    • копию трудовой книжки;
    • справку об остаточной сумме семейного капитала (выдается в ПФР);
    • сертификат на МК;
    • справку 2-НДФЛ.

    Паспорт гражданина РФ является обязательным документом.

    При оформлении залогового объекта предоставляют такие документы:

    • выписку из ЕГРН, полученную не более 30 дней назад;
    • план квартиры или дома;
    • выписку из Росреестра;
    • кадастровый паспорт при приобретении земельного участка;
    • выписку из домовой книги.

    Страховка по займу

    Обязательным является страхование залогового объекта от порчи или уничтожения. Выгодоприобретателем в этом случае является банк. Страхование жизни и здоровья заемщика считается добровольным. Однако при отказе от такой процедуры ставка увеличивается на 1%.

    Страхование распространяется на всех участников кредитного договора, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы займа.

    Порядок получения

    Процедура оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

    • заполнение заявки, сбор документов;
    • передачу пакета бумаг в банк;
    • ожидание рассмотрения;
    • получение положительного решения;
    • выбор недвижимости;
    • подписание ипотечного договора, оформление страхового полиса;
    • передачу денег продавцу (когда часть первого взноса выплачивается собственными деньгами клиента);
    • оформление договора купли-продажи;
    • регистрацию перехода права собственности;
    • полный расчет с продавцом;
    • оформление передачи квартиры в залог, оформление закладной;
    • выплату части долга с помощью материнского капитала.

    Процедура оформления ипотечного кредита включает выбор недвижимости.

    Сроки рассмотрения заявки

    На принятие решения по ипотечному кредиту в Россельхозбанке отводится 5 рабочих дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.

    Нюансы погашения

    Погашение кредита при использовании средств МК в качестве первого взноса выполняется стандартными способами. Если материнский капитал направляется на частичное погашение долга, банк пересматривает график платежей, знакомит заемщика с новыми параметрами кредита. Средства можно использовать и для выплаты процентов по ипотеке.

    Полезные рекомендации оформляющим ипотеку под материнский капитал в РСХБ

    При выдаче ипотеки под материнский капитал долг приходится выплачивать в течение длительного времени. Это невыгодно для клиентов, приобретающих жилье на этапе строительства. Риск нарушения графика выплат в таком случае повышается. Перед оформлением займа нужно рассчитать суммарный месячный доход. Он должен как минимум вдвое превышать платеж по кредиту. Размер регулярных выплат можно рассчитать с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.

    Кроме того, необходимо изучить все особенности выбранной кредитной программы, включая штрафы за просроченные платежи или раннее погашение. Увеличить сумму займа и вероятность одобрения можно путем привлечения поручителей.

    Отрицательные стороны

    Главный недостаток ипотеки с использованием средств МК — необходимость передачи долей квартиры в собственность детям. Сделать это сразу невозможно, поэтому родители оформляют соответствующее обязательство. Его исполняют после полного погашения кредита. Кроме того, на время выплаты ипотеки жилье остается в залоге у банка. Другими недостатками считают длительный срок рассмотрения заявки, необходимость предоставления объемного пакета документов в банк и ПФР.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: